王慶祥

摘 要：飛速發(fā)展的經濟給我國商業(yè)銀行帶來很好的發(fā)展機遇的同時，也帶來了外國商業(yè)銀行涌入和互聯(lián)網金融沖擊的雙重壓力。在當前的經濟形勢下，商業(yè)銀行將面臨更多的問題，建立完善的、行之有效的風險管理機制，施行嚴格規(guī)范的風險管理措施就顯得尤為重要，可有效地幫助商業(yè)銀行規(guī)避風險，提升經濟效益。

關鍵詞：商業(yè)銀行;風險管理;經濟形勢;措施

當前經濟形勢下，面對外國商業(yè)銀行涌入和互聯(lián)網金融的重重沖擊，我國的商業(yè)銀行發(fā)展機遇和風險并存，且發(fā)展風險相比于以往形勢更加嚴峻。外資銀行的入侵使得我國的商業(yè)銀行生存面臨挑戰(zhàn)，又因為很多商業(yè)銀行存在內部風險管理漏洞，風險管理效率低下等問題，給商業(yè)銀行的長久穩(wěn)定健康發(fā)展埋下了隱患。因此，現階段，我國的商業(yè)銀行必須依據新經濟形勢和自身的發(fā)展需要，從內部起建立完善的風險管理機制，施行行之有效的、規(guī)范的風險管理措施，切實保障銀行的健康可持續(xù)發(fā)展。

一、 商業(yè)銀行全面風險管理機制建設中的問題

（一）軟件建設和硬件建設中存在的風險

當前經濟形勢下，商業(yè)銀行要想有長足的、良性的發(fā)展，就必須加強軟硬件基礎設施建設。硬件建設是為了管理和服務客戶而建設的一些基礎設施，如：遍布各地的ATM、POS機、APP及銀行的管理終端等;軟件的建設是為了更好地服務客戶而建立的一些制度和服務理念，如公正有序的內部員工管理、“以人為本，顧客至上”的服務理念等。這些軟硬件的建設皆是為了更好地進行管理和服務客戶，然而在其建設中會存在很多問題給銀行的管理帶來風險。如：硬件設施易出現設備質量問題或設備故障，銀行系統(tǒng)遭遇黑客攻擊等;而軟件建設又會出現內部管理忽視員工的訴求，不明客戶需求等，給銀行管理埋下了隱患，增加了銀行的風險。

（二）風險管理激勵約束機制有待完善

近些年來，雖然一些商業(yè)銀行的風險管理意識有所加強，但其內部卻未建立起完善的風險管理激勵約束機制，使得風險管理混亂，問題重重，效果不佳。例如：一些銀行對員工的管理采用“一刀切”的模式，其薪資待遇與其工作嚴重不匹配，工作好與不好皆是同等薪酬，久而久之，就使得一些員工產生不滿的情緒，消極怠工，為銀行帶來不利的影響，由于一些工作人員直接面對客戶，其不良的工作態(tài)度會使得客戶對銀行滿意度降低，影響銀行的業(yè)績;還有一些銀行對員工的約束力度不夠，特別是一些支行，其管理制度混亂，員工的各項工作缺乏明確的制度制約，工作中完全靠員工自己的意愿進行，重要文件隨意傳閱、客戶信息泄露等問題層出不窮，無形中加重了銀行風險管理的任務。

二、完善商業(yè)銀行全面風險管理機制的有效措施

（一） 建立有效的激勵機制，避免風險的發(fā)生

在風險管理的金字塔中，對銀行員工的管理是重中之重，他們直接接觸客戶，掌握著客戶的第一手資料，也是最了解客戶的人，也是風險的把控者。因此，建立有效的激勵機制，保障員工的工作積極性，強化他們的風險意識，增強風險評估能力，可有效避免風險的發(fā)生。

在內部建立有效的激勵機制，使得“風險意識”深入人心，在源頭避免風險的發(fā)生。例如：建立與風險管理相匹配的新型薪酬制度，員工的薪酬不再以單純地業(yè)績掛鉤，而是要綜合其業(yè)績、服務及對風險管理的貢獻等多方面進行確定。用切實的利益來驅動員工去遵守風險管理制度，在源頭減少發(fā)生風險;此外，還可以將風險管理納入員工晉升考核項，強化員工的風險意識，規(guī)范員工的行為，對嚴格執(zhí)行相關制度的員工給與適當的獎勵，讓他們從心底愿意去執(zhí)行風險管理的各項舉措，認識到風險管理的重要性，在源頭減少風險的發(fā)生。

（二）建立健全風險管理問責機制

風險管理“閉門造車”往往收效甚微，英航應該積極向國外銀行學習先進的全面風險管理方法，建立健全風險管理問責機制，層層管控，實現風險的可預測、可把控。

建立健全風險管理問責機制，可學習國外的垂直管理架構，輔以橫向的矩陣式管理，使得全面風險管理得以更有效的實施。如：在風險管理中，從基層到高層在銀行內部設置多個風險管理部門，且將業(yè)務部門與風險部門分開，明確其各自的職責，風險部門只對上一級的風險部門負責，與業(yè)務部門無關。如總部的風險官無需對董事會或者CEO負責，而是要對風險管理委員會負責，定期匯報工作;以此類推，從最底層的風險管著者到高層風險管理者，每一個層級的風險管理人員只需向高一級的風險管理者負責即可，無需過分考慮業(yè)務部門，實施明確的層級負責制，使得權責分明，有據可查，有章可依，實現真正的高效風險管理。

三、結束語

綜上所述，當前經濟形勢下，商業(yè)銀行實施全面風險管理，對其良性的、可持續(xù)的發(fā)展極為重要。銀行應當從內部起，強化領導層和員工風險意識，完善風險管理機制的建設，建立健全風險管理問責機制，施行高效的風險管理措施，幫助銀行降低風險指數，為銀行的良性發(fā)展保駕護航。

參考文獻：

[1]朱笑悅. 新形勢下我國商業(yè)銀行流動性風險及其管理研究[D]. 浙江大學， 2015：12-14.

[2]吳婷婷. 經濟新常態(tài)下我國商業(yè)銀行流動性風險管理的新挑戰(zhàn)研究[D]. 安徽大學，2016：7-9.

[3]宋首文，代芊，柴若琪.互聯(lián)網+銀行：我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行風險管理新變革[J]. 財經科學， 2015（328）：14-16.