賈萬金

摘 要：分析了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中在融資困境、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)業(yè)支持政策等方面的問題，從拓寬融資渠道、構(gòu)建信用評價體系與風(fēng)險(xiǎn)評估體系以及防范創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)3方面提出對策建議，對解決農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)問題具有積極作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工;返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè);融資

文章編號：1004-7026（2020）02-0049-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F323.6;F279.27 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

改革開放以來，我國部分貧困農(nóng)民從農(nóng)村來到城市，從落后地區(qū)來到發(fā)達(dá)地區(qū)，從事二三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，為我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)作出了巨大貢獻(xiàn)。在這個過程中，進(jìn)城農(nóng)民工在市場經(jīng)濟(jì)的大潮中開闊了視野，積累了資金，擁有了經(jīng)驗(yàn)，學(xué)到了本領(lǐng)。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平持續(xù)增長，勞動密集型產(chǎn)業(yè)由東部地區(qū)逐步向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移，為中西部外出農(nóng)民工提供了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)與就業(yè)的機(jī)會。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與創(chuàng)業(yè)環(huán)境得到改善，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)思想快速傳播，越來越多農(nóng)民工返回農(nóng)村創(chuàng)辦企業(yè)。

1 ?農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的主要原因

農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)研究源于對2008年國際金融危機(jī)以及農(nóng)民工就業(yè)的研究，學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為“市民化”是解決我國“農(nóng)民工”問題的有效措施。目前，我國農(nóng)民群體主要由已經(jīng)進(jìn)城工作的“農(nóng)民工”和仍然留在農(nóng)村的“種糧農(nóng)民”兩部分構(gòu)成。已經(jīng)進(jìn)城的“農(nóng)民工”一般受教育水平更高，年輕人占比較大，而留在農(nóng)村的“種糧農(nóng)民”則普遍年齡偏大。

2 ?農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的困境

近年來，隨著創(chuàng)業(yè)支持政策實(shí)施以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐漸改善，農(nóng)村創(chuàng)業(yè)環(huán)境得到大幅改善，但受創(chuàng)業(yè)資源稟賦等因素限制，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)仍然面臨著非常多的問題。

2.1 ?創(chuàng)業(yè)融資困難

農(nóng)民工在創(chuàng)業(yè)初期，需要一定的啟動資金與扶持資金。由于沒有有效抵押物，缺少擔(dān)保，農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)初期貸款取得難度大，貸款手續(xù)煩瑣。因此，農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)初始資金大多以自有資金和親戚朋友借貸資金為主，很少得到銀行貸款或其他金融機(jī)構(gòu)貸款。對于已經(jīng)開業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，有限的資金大多集中用于建設(shè)廠房以及設(shè)備投資，企業(yè)開始運(yùn)營后普遍面臨流動性資金不足的問題。國家出臺的一系列農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)支持政策，包括金融貸款政策在企業(yè)創(chuàng)立初期發(fā)揮了很大作用。隨著企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，周轉(zhuǎn)資金短缺問題逐漸凸顯，企業(yè)進(jìn)一步融資困難，融資問題沒有得到有效解決。

2.2 ?創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大

首先，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大多以農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營為主，創(chuàng)業(yè)過程受資金約束。同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，市場價格波動大，受自然災(zāi)害、病蟲害、疫病的影響大，使農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)面臨更大的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

其次，農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)知識、文化水平、市場能力和管理水平普遍比較低，專業(yè)化技術(shù)培訓(xùn)少，持續(xù)性發(fā)展能力不足。創(chuàng)辦的企業(yè)技術(shù)含量比較低，缺乏核心競爭力，增加了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

再次，農(nóng)民工依托熟悉的農(nóng)村資源返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)地大多集中在農(nóng)村地區(qū)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城市具有較大差距，不能為農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供有力保障，制約了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)效率。同時，受農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題及農(nóng)民種地保糧傳統(tǒng)思想觀念的影響，農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者擁有的資源有限，因而擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模難度比較大。

2.3 ?農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)受創(chuàng)業(yè)支持政策影響

農(nóng)民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中，除去資金困難和面臨更大創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)之外，創(chuàng)業(yè)支持政策的不足也影響其創(chuàng)業(yè)效率。

首先，目前中央與各級政府出臺了許多農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)支持政策，但由于各地實(shí)際情況不同，創(chuàng)業(yè)支持政策很難做到因地制宜。農(nóng)村地區(qū)信用評估體系與風(fēng)險(xiǎn)評估體系不完整，在政策實(shí)施過程中，基層政府很難做到政策要求與實(shí)際情況相適應(yīng)，難以解決農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中的實(shí)際困難，影響政策效果。

其次，貸款融資政策不健全，政策宣傳不到位。農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融貸款融資困難，貸款審批程序有待改善和簡化。近年來政府出臺了一系列針對農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的財(cái)政支持政策和貸款優(yōu)惠政策，但較多的貸款限定條件和較高的貸款要求將很大一部分農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)企業(yè)排除在外。普通創(chuàng)業(yè)企業(yè)缺少擔(dān)保人，難以達(dá)到“效益好、市場前景好”的貸款評估要求，難以達(dá)到商業(yè)貸款的申請門檻。部分創(chuàng)業(yè)資金政策要求特定創(chuàng)業(yè)行業(yè)和特定創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，增加了創(chuàng)業(yè)融資難度。貸款政策宣傳力度不夠，內(nèi)容不具體，政策微觀操作性差。農(nóng)民工不了解政策，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工獲得資金支持相對困難。

再次，政府創(chuàng)業(yè)支持政策缺乏對創(chuàng)業(yè)企業(yè)后期發(fā)展的關(guān)注。大部分創(chuàng)業(yè)支持政策集中于企業(yè)的創(chuàng)立階段，對企業(yè)后續(xù)發(fā)展缺乏關(guān)注和支持。以政府提供的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)課程為例，課程大多以如何創(chuàng)辦企業(yè)以及企業(yè)創(chuàng)辦過程中可能遇到的問題為主，缺乏長期企業(yè)家精神培訓(xùn)以及企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的培訓(xùn)，缺乏后期繼續(xù)教育培訓(xùn)。

3 ?解決農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)困境的對策建議

3.1 ?拓寬農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資渠道，增加農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)資金選擇

充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行帶領(lǐng)作用，積極吸引其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到農(nóng)村金融業(yè)。開發(fā)具有針對性的貸款產(chǎn)品，豐富農(nóng)村金融發(fā)展形式。拓展返鄉(xiāng)農(nóng)民工借貸的抵押形式，允許農(nóng)民以土地經(jīng)營權(quán)為抵押取得銀行貸款。

積極引導(dǎo)民間資本融資。民間資本面臨的“投資難”問題，即民間資本缺乏投資途徑?？梢越梃b已經(jīng)創(chuàng)立的專項(xiàng)貸款項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，如北京的“富平農(nóng)民創(chuàng)業(yè)基金”、貴州遵義的“返鄉(xiāng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)基金”等，創(chuàng)立適合當(dāng)?shù)貙?shí)際的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)貸款項(xiàng)目。

3.2 ?完善農(nóng)村人口信用評估體系與風(fēng)險(xiǎn)評估體系

制定返鄉(xiāng)農(nóng)民工的信用評估標(biāo)準(zhǔn)，用于返鄉(xiāng)農(nóng)民工借貸時參考。建立風(fēng)險(xiǎn)評估體系，針對創(chuàng)業(yè)企業(yè)不同創(chuàng)業(yè)階段進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)督。對創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)，進(jìn)行創(chuàng)業(yè)者能力、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的評估。對于發(fā)展期的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，進(jìn)行監(jiān)督與適時風(fēng)險(xiǎn)評價，保證企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定性。

3.3 ?防范農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

首先，加強(qiáng)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工擁有不怕吃苦和敢于創(chuàng)新的品質(zhì)。外出打工經(jīng)歷開闊了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工的視野，但其創(chuàng)業(yè)仍然缺乏市場經(jīng)營管理能力與資金運(yùn)用等方面的知識。加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)和就業(yè)觀念教育，增強(qiáng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇意識，有效防范創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)積極性。同時，返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)需要貫徹創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展全過程。

其次，建立創(chuàng)業(yè)示范基地，支持農(nóng)民工、企業(yè)、高校、金融機(jī)構(gòu)建立培訓(xùn)幫扶制度。不僅在創(chuàng)業(yè)前對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工進(jìn)行培訓(xùn)，在農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)過程中遇到困難需要咨詢時，也能及時得到解答。將創(chuàng)業(yè)與示范相結(jié)合，鼓勵農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)積極性，使創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)體制循環(huán)向好發(fā)展。

再次，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)力度。加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入，開發(fā)相適應(yīng)金融產(chǎn)品，綜合運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融工具，有效規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價格風(fēng)險(xiǎn)。積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，有效減少重大自然災(zāi)害等因素造成的損失，有效降低返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)失敗的損失。

（編輯：郭 ?瑞）