王娜

2020年是國家“十三五”規(guī)劃的收官之年，也是《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱為“資管新規(guī)”）過渡期的最后一年。在“資管新規(guī)”落地之后的近兩年時間里，主要商業(yè)銀行理財子公司相繼啟航，保險、信托、基金等資管機構也在奮力轉型，整個行業(yè)在踐行新規(guī)的過程中呈現(xiàn)了一些新態(tài)勢、新局面。

在此背景下，2020年1月14日，由易趣財經(jīng)傳媒、《金融理財》雜志社主辦，北京銀行協(xié)辦的“金貔貅·第十屆中國金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇”在北京金融街麗思卡爾頓酒店成功召開。來自監(jiān)管層、行業(yè)協(xié)會、經(jīng)濟學界、金融機構的近300名嘉賓參加了本次盛會。會議圍繞“啟航與競合”的主題，就“資管業(yè)務轉型與發(fā)展”、“資管機構之間如何在競爭中合作共贏”、“資管機構如何借助數(shù)字技術的力量實現(xiàn)彎道超車”等話題進行深入探討。

上午，原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧出席論壇并致開幕詞，中國金融學會副秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平，《金融理財》雜志社社長、易趣財經(jīng)傳媒總裁石東，中郵理財有限責任公司總經(jīng)理步艷紅，著名經(jīng)濟學家鐘朋榮，中國保險資產(chǎn)管理協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云，農(nóng)銀理財有限責任公司總裁段兵，光大永明資產(chǎn)管理有限公司董事長李少非發(fā)表了主題演講。

同時，本次盛會《金融理財》雜志還攜手全球領先的市場研究機構——益普索（中國）咨詢有限公司聯(lián)合發(fā)布了《新形勢下高凈值客戶投資與消費行為特征暨中國金融機構理財力白皮書》（下稱《白皮書》），共同揭秘富人的錢都流向哪兒？此外，業(yè)界翹首以盼的一百多項2019年度“金貔貅獎”金牌榜也新鮮出爐。

共商2020“大資管時代”業(yè)務轉型之路

原中國保監(jiān)會副主席魏迎寧在開幕辭中指出，國與國之間的競爭是科技競爭，金融是國家的重要競爭力，金融與科技的結合讓金融更好的服務世界經(jīng)濟。區(qū)塊鏈就是金融科技中最前沿的技術，應用前景十分廣闊，潛力目前還沒有發(fā)揮出來。此外，魏迎寧還表達了對區(qū)塊鏈應用于生活實踐中的憧憬：“將來正如習近平總書記指出的，我們要明確方向、攻克難關、要創(chuàng)新，把區(qū)塊鏈應用到我們經(jīng)濟生活中去。當然包括應用到金融業(yè)中去，我們期待區(qū)塊鏈將來的發(fā)展前景?！?/p>

中國金融學會副秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平在主題演講指出，在“極端銀行主導下的金融體系”的問題上，解決之道就是資產(chǎn)管理。資產(chǎn)管理就是做真做大，做真做大在資產(chǎn)方。我們可以做成可交易、質量有保證的資產(chǎn)，就可以解決貨幣多資本少的矛盾。使得我們的寶貴儲蓄能夠得到更充分更有效的轉化，并獲得利潤。

《金融理財》雜志社社長、易趣財經(jīng)傳媒總裁石東從金融傳媒的視角指出，理財子公司是獨立的法人機構，再也不是表內(nèi)和表外的關系。綜合目前的情況，理財子公司從產(chǎn)品設置、業(yè)務流程、風險管控等各方面都對標的是公募基金，公募基金的每一個產(chǎn)品風險是隔離的，未來整個資管行業(yè)將回歸到“代客理財”的本源，會形成一個以理財子為主體的良序的大資管市場。

著名經(jīng)濟學家鐘朋榮在演講中談到了對楊再平會長講話的認識與理解。他認為，做好大資管面臨諸多困難與挑戰(zhàn)。由于銀行極端主導性，民間非法集資屢見不止，中國老百姓只相信國家、相信民間、相信老外、相信實物，就是不相信資管，財產(chǎn)大部分是買房。鐘朋榮教授總結出了影響資管的四個因素：一個是房價和房地產(chǎn)走勢，二是人口的數(shù)量，三是基建過多，四是通脹走勢。

隨后的“圓桌討論一”環(huán)節(jié)，在復星保德信人壽資產(chǎn)管理部總經(jīng)理唐人科的主持下，建信基金管理有限責任公司副總裁張威威、興業(yè)銀行資產(chǎn)管理事業(yè)部副總裁汪圣明、北大方正人壽保險有限公司資產(chǎn)管理中心總經(jīng)理奚丹、中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務中心副總裁林江、太平洋資產(chǎn)管理有限責任公司副總經(jīng)理嚴赟華就“大資管時代，如何在競爭中共生共贏”的主題進行了激烈討論。

在下午的主題演講環(huán)節(jié)，工銀理財子公司副總裁劉勁松、中銀理財有限責任公司執(zhí)行董事副總裁孫新夏、中國民生銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理徐紅、新華資產(chǎn)管理股份有限公司總裁助理龍向欣、興業(yè)期貨有限公司總經(jīng)理陳云杉、建信理財有限責任公司監(jiān)事長周鑫泉發(fā)表了精彩演講。

“圓桌討論二”上，在北京財富管理有限公司總經(jīng)理聶俊峰的主持下，渤海銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理徐國俊、上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理張文橋、光大理財有限責任公司副總經(jīng)理酈明、浙商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理孫洲和北京銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理琚澤鈞就“數(shù)字技術如何助力資產(chǎn)管理”的話題進行了精彩討論。

“圓桌討論三”環(huán)節(jié)，在國嘉資本管理公司董事長王景雷的主持下，中郵理財有限責任公司副總經(jīng)理劉麗娜、華夏銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理苑志宏、興證證券資產(chǎn)管理有限公司董事長郭小軍、浙商銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理助理朱巍和云南國際信托有限公司副總裁毛劍輝圍繞“新經(jīng)濟形勢下，如何守住風險底線”的話題進行了精彩論述。

發(fā)布《中國金融機構理財力白皮書》

伴隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，監(jiān)管政策的轉型高凈值客戶的投資以及消費行為特征如何？未來將以何種心態(tài)和理念進行財富管理？為此，易趣財經(jīng)傳媒、《金融理財》雜志社攜手益普索（中國）咨詢有限公司第三次發(fā)布中國金融機構理財力白皮書。

論壇期間，益普索（中國）咨詢有限公司研究總監(jiān)賈艷麗女士分享了《中國金融機構理財力白皮書》調研結果，此次調研《金融理財》與易趣財經(jīng)傳媒邀請了572名高凈值人群調研問卷進行分析，了解高凈值人群當下的蛻變與感悟。

2019年是金融行業(yè)發(fā)生重大變革的一年，調研結果顯示，理財類保險產(chǎn)品減少，保險回歸保障、P2P和第三方理財監(jiān)管嚴格、公司紛紛跑路、信托機構出險違約或延期項目、保本理財產(chǎn)品減少、銀行理財子公司的成立等金融行業(yè)正在發(fā)生的變革都如蝴蝶效應般影響著高端客戶的態(tài)度和行為。

在此大背景下，近四成客戶表示理財方向不清晰，處于觀望或困惑中，能夠提供與其自身需求匹配的顧問式協(xié)助的理財經(jīng)理逐漸成為高凈值客戶對理財經(jīng)理最核心的需求。另一方面，前幾年一直遙遙領先的銀行理財產(chǎn)品，隨著“資管新規(guī)”出臺和銀行理財子公司的設立出現(xiàn)了一定的下降趨勢。此外，和2018年相比，在理財方向上面，銀行理財包括基金、保險，2019年從人數(shù)上來看是出現(xiàn)了一定下降的趨勢，而互聯(lián)網(wǎng)金融包括甚至境外理財、外匯理財這幾個方面，在2019年高凈值客戶人群里面出現(xiàn)了一定上升的趨勢。

通過本次調查可以看到2019年高凈值客戶的理財產(chǎn)品，逐步向高風險、高收益產(chǎn)品進行轉移和配置，低風險、低收益理財產(chǎn)品在2019年高凈值客戶配置中處于減少的狀態(tài)。高凈值客戶的境外投資產(chǎn)品逐步多元化。今年以來高凈值客戶境外投資的重心不再僅僅局限于境外保險和境外房地產(chǎn)上，境外資產(chǎn)、股票、對沖基金等這幾個方面也逐步嶄露頭角。

據(jù)分析，高凈值客戶他們對自己的資產(chǎn)風險防范還是有非常充分準備的，90%客戶都認為他自己已經(jīng)在這個方面做了很充足的準備。在保險購買上他們不僅給自己做了風險防范，同時給家人包括配偶、子女、父母，都有這種風險的準備，意外險、健康險仍深受大家青睞。

第十屆“金貔貅獎”金牌榜新鮮出爐

本次活動的重頭戲還有第十屆“金貔貅獎”金牌榜的新鮮出爐。第十屆“金貔貅獎”自2008年“金貔貅獎”設立以來，已成功舉辦了九屆，包含競爭力排行榜和金牌榜?！敖瘐鳘劇币恢眻猿帧肮_、公正、公平”的評選原則，從機構、個人、產(chǎn)品、服務、營銷、品牌、區(qū)域等多個維度，逐步構建全面反映金融行業(yè)全景的評獎體系。結合行業(yè)運行的實際需要，總結經(jīng)驗，全面覆蓋了銀行、保險、基金、證券、信托、期貨、金融租賃等行業(yè)。

“金貔貅獎”不斷完善，旨在推動行業(yè)健康發(fā)展。力圖從行業(yè)自律、行業(yè)規(guī)劃、戰(zhàn)略管理、運營管理、產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、公共關系、客戶服務、人力資源、IT應用、企業(yè)公民等方面全力配合，真正起到樹立行業(yè)形象、提振行業(yè)地位、提升行業(yè)品質、推廣行業(yè)品牌等作用，全力支持金融行業(yè)健康發(fā)展?！敖瘐鳘劇蹦哿松鐣鹘绲闹腔?，匯聚了豐富的文化底蘊，寄托了社會各界對金融行業(yè)的祝福。

作為中國首份專注于金融領域的高端個人理財類雜志，《金融理財》創(chuàng)刊于2007年10月，倡導“專業(yè)創(chuàng)造價值，意見成就財富”，悉心為高凈值人士和群體性崛起的新富階層提供財富管理意見與商業(yè)機會服務。