繆惠芝

摘要：外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)確有積極意義，可以為農(nóng)村金融的發(fā)展提供更多的助力，但是其中也有不可忽視的負(fù)面影響，這也是外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)備受關(guān)注的原因之一。通過分析可以發(fā)現(xiàn)，學(xué)術(shù)界對(duì)外資銀行進(jìn)行的研究主要是將是否有助于國內(nèi)銀行業(yè)效率的提升作為切入點(diǎn)，還有文獻(xiàn)對(duì)引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資的優(yōu)勢和弊端進(jìn)行了分析，但是很少有人對(duì)外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)的負(fù)面影響進(jìn)行探討。農(nóng)信機(jī)構(gòu)在外資銀行入股的背景之下，必須保持冷靜客觀的態(tài)度，審視外資銀行入股的動(dòng)機(jī)和目的，仔細(xì)考察并判斷入股交易是否可以帶來預(yù)期的目標(biāo)，這樣才能發(fā)揮出外資銀行入股的作用，借助外資銀行的優(yōu)勢和價(jià)值，解決農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)展中的歷史問題，加快改革力度，提升管理水平。

關(guān)鍵詞：外資銀行;農(nóng)信機(jī)構(gòu);負(fù)面影響;應(yīng)對(duì)措施

國家始終高度關(guān)注銀行業(yè)的發(fā)展，實(shí)行對(duì)外開放政策之前，會(huì)進(jìn)行充分的考量，并出臺(tái)相應(yīng)的政策保護(hù)本國銀行業(yè)。很多國家直至20世紀(jì)80年代才開始逐步放寬銀行準(zhǔn)入政策，銀行的跨國經(jīng)營正是在此背景下快速發(fā)展起來。我國在發(fā)展金融行業(yè)與銀行業(yè)時(shí)，采取了循序漸進(jìn)的策略和原則，所以說外資銀行入股始終在以相對(duì)緩慢的狀態(tài)進(jìn)行，地域范圍和業(yè)務(wù)范圍之上還有一定的局限。對(duì)于外資銀行而言，2006年是一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，因?yàn)?，外資銀行管理?xiàng)l例的頒布與實(shí)施，外資銀行才可在我國注冊(cè)并經(jīng)營，這對(duì)我國銀行業(yè)而言也是極為艱巨的任務(wù)和挑戰(zhàn)。因?yàn)橥赓Y銀行入股，農(nóng)信機(jī)構(gòu)才有更多的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，也可通過外資銀行入股的機(jī)會(huì)提升經(jīng)營管理水平。但是其仍舊存在負(fù)面影響，需要農(nóng)信機(jī)構(gòu)加以重視，并根據(jù)問題產(chǎn)生的原因制定應(yīng)對(duì)措施。

一、外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)帶來的負(fù)面影響

（一）威脅金融安全

我國之所以在政策上有所放寬，允許外資銀行入主國內(nèi)銀行業(yè)，是因?yàn)橐獌冬F(xiàn)加入世貿(mào)組織的承諾，同時(shí)，也希望借助外資銀行的力量改變我國銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，擺脫舉步維艱的窘境。從某種角度而言，金融業(yè)和銀行業(yè)可以說是國家發(fā)展經(jīng)濟(jì)的命脈，所以說國家對(duì)外資銀行入股做出了明確且嚴(yán)格的規(guī)定，這是避免外資控制金融業(yè)或者銀行業(yè)的舉措，也是保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局和政局穩(wěn)定性的關(guān)鍵。但是各項(xiàng)政策在不斷放寬，外資銀行的入股比例也有所增加。在開放的金融市場環(huán)境之下，外資銀行可以取得更多的控制權(quán)，這不僅對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展不利，還會(huì)影響到貨幣政策的制定，甚至是國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，也會(huì)因?yàn)橥赓Y銀行入股的影響而發(fā)生改變[1]。最重要的是，外資銀行在入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)時(shí)，可能出現(xiàn)條款不合理的問題，這也是外資銀行實(shí)現(xiàn)金融霸權(quán)的一種手段。至于農(nóng)信機(jī)構(gòu)，外資銀行入股可以為其提供更加先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，而外資銀行則會(huì)借此機(jī)會(huì)兜售其專利或產(chǎn)品，此時(shí)農(nóng)信機(jī)構(gòu)則要付出昂貴的成本，甚至發(fā)展成為被外資銀行壓制的局面。除此之外，外資銀行可能會(huì)在入股過程中將農(nóng)信機(jī)構(gòu)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)工具，使得農(nóng)信機(jī)構(gòu)乃至銀行業(yè)的發(fā)展面臨危險(xiǎn)。長此以往，金融安全一定會(huì)受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

（二）財(cái)富外流，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展

本身銀行就具備高利潤、高風(fēng)險(xiǎn)的特征，是壟斷行業(yè)，外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)有著極為深刻的意義，可以說是允許外資分享本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的利益，稍有不慎，就會(huì)給我國帶來利潤流失，財(cái)富外流的問題。無論是其他銀行還是農(nóng)信機(jī)構(gòu)，都是以實(shí)現(xiàn)上市為目標(biāo)引入外資，但是凈資產(chǎn)與上市價(jià)格之間的差異十分顯著，外資銀行是通過用美元換取資源的方式來贏得收益。從更深層次的角度來說，外資銀行會(huì)利用貨幣符號(hào)獲得對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的控制權(quán)，并在農(nóng)信機(jī)構(gòu)經(jīng)營和發(fā)展過程中獲得大量財(cái)富[2]。已經(jīng)有學(xué)者證實(shí)，外資銀行會(huì)通過農(nóng)信機(jī)構(gòu)的股權(quán)來換取美元，然后通過購買國債的方式獲得利息，在此過程中，中國金融業(yè)的利潤和股權(quán)都會(huì)大量流失，由此可見，外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)后會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)外流、金融股權(quán)出售的局面。另外，因?yàn)檎吆凸苤朴兴潘桑赓Y銀行極有可能在入股的過程中籌集資金，從而在其中獲得利差。也有可能會(huì)在市場風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)轉(zhuǎn)移并分散風(fēng)險(xiǎn)，這些都是直接威脅我國農(nóng)信機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)的直接因素。

（三）加大經(jīng)濟(jì)競爭劣勢

雖然說外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)會(huì)為農(nóng)信機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供更多的路徑與可能，但是外資銀行在入股過程中同樣會(huì)以自身利益為前提。所以會(huì)在發(fā)展過程中與農(nóng)信機(jī)構(gòu)出現(xiàn)競爭資金或客戶的問題，甚至?xí)棉r(nóng)信機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行滲透與發(fā)展，從長遠(yuǎn)來看，外資銀行入股給農(nóng)信機(jī)構(gòu)帶來的影響十分不利。其次，大部分外資銀行在入股時(shí)會(huì)考慮到經(jīng)營效率、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展前景等因素，如果農(nóng)信機(jī)構(gòu)占有良好的資源和客戶，很容易被外資銀行控制，這也為外資銀行贏得了更大的競爭優(yōu)勢，但是對(duì)于農(nóng)信機(jī)構(gòu)或我國的銀行業(yè)而言是十分嚴(yán)重的威脅。最重要的是，外資銀行入股后很有可能因?yàn)楦偁幓蛸J款而累積諸多不良資產(chǎn)，嚴(yán)重影響農(nóng)信機(jī)構(gòu)的競爭力和影響力，加劇了農(nóng)信機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)競爭的劣勢。雖然說我國在政策上有所放緩，但是仍舊對(duì)外資銀行的建設(shè)與經(jīng)營提出了諸多要求，但是受到分業(yè)經(jīng)營的影響，外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)后仍舊擁有多個(gè)跨行業(yè)機(jī)構(gòu)，例如證券、保險(xiǎn)等。此時(shí)，農(nóng)信機(jī)構(gòu)則在其中扮演著過渡的角色，外資銀行完全可以借助農(nóng)信機(jī)構(gòu)的資源發(fā)展其他服務(wù)或產(chǎn)品，而農(nóng)信機(jī)構(gòu)因?yàn)槭墙柚赓Y銀行的支持發(fā)展起來，所以很難與其競爭。還有一個(gè)很容易被忽略的問題，農(nóng)信機(jī)構(gòu)接受外資銀行的入股后，就意味著外資銀行需要了解農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革模式或者重要信息，完全暴露在外資銀行之下，無論是競爭力還是弱點(diǎn)均被其掌握，無論是在長期發(fā)展中還是在競爭中都處于不利地位。

二、應(yīng)對(duì)外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)的措施

（一）客觀對(duì)待外資銀行和金融入股

在外資銀行入股的影響之下，農(nóng)信機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)活動(dòng)不斷升級(jí)，但是極有可能在發(fā)展過程中出現(xiàn)忽略自身需要的問題，通過投入財(cái)力物力的方式抵消不良資產(chǎn)，希望在改善財(cái)務(wù)報(bào)表的同時(shí)吸引外資[3]。引資談判中普遍存在壓低價(jià)格、政策不合理、給予外資利益過多的問題。要想避免上述問題，必須在引資過程中正確認(rèn)識(shí)外資銀行入股，絕不可違背引資的初衷，更多的是要意識(shí)到外資銀行入股的實(shí)質(zhì)?？陀^冷靜的面對(duì)外資銀行和金融入股，以免外資銀行借助入股的機(jī)會(huì)打壓農(nóng)信機(jī)構(gòu)或者整個(gè)銀行業(yè)。當(dāng)然，外資引入并不是農(nóng)信機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革的唯一策略。經(jīng)過不斷的努力和發(fā)展，諸多領(lǐng)域已經(jīng)可以通過自發(fā)改革的方式來打破發(fā)展難題，而金融業(yè)的改革更不是一蹴而就的，是一項(xiàng)長期而又艱巨的任務(wù)，需要不斷的堅(jiān)持和努力，決不可以引入外資為目標(biāo)進(jìn)行改革，還是要清楚的意識(shí)到自身在發(fā)展中的不足，明確經(jīng)營模式中的缺陷，少走彎路。外資銀行雖然給農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革與發(fā)展提供了外力，但是只能將其視作為重要的契機(jī)，仍舊不是農(nóng)信機(jī)構(gòu)乃至銀行業(yè)發(fā)展的根本。

（二）合理選擇金融機(jī)構(gòu)

首先，要謹(jǐn)慎地區(qū)別戰(zhàn)略投資者與財(cái)務(wù)投資者，也就是選擇合理的金融機(jī)構(gòu)。因?yàn)樨?cái)務(wù)投資者并不會(huì)將所投資的銀行作為自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域的延伸手段，也不打算在管理、業(yè)務(wù)、人員等方面與農(nóng)信機(jī)構(gòu)進(jìn)行長期合作[4]。其最終目標(biāo)往往是賣出持有股權(quán)以獲得高額回報(bào)，所以會(huì)在投資之前設(shè)定退出機(jī)制，一旦達(dá)到獲利目標(biāo)或形勢發(fā)展不利就設(shè)法撤出投資。毫無疑問，根據(jù)中資銀行的引資目的，股權(quán)合作對(duì)象首先鎖定的是外資的戰(zhàn)略投資者。所以說應(yīng)按照既定的標(biāo)準(zhǔn)和原則選擇金融機(jī)構(gòu)，還要考慮到自身的發(fā)展需求與銀行業(yè)發(fā)展大環(huán)境。

（三）強(qiáng)化金融引導(dǎo)與監(jiān)管

外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系提出了前所未有的要求，上文已經(jīng)提出，外資銀行入股后我國的金融安全會(huì)受到極大的威脅，還會(huì)出現(xiàn)財(cái)富外流的問題，加劇農(nóng)信機(jī)構(gòu)乃至銀行業(yè)的競爭劣勢。但是在市場競爭和搏斗過程當(dāng)中，外資銀行積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，會(huì)通過創(chuàng)新金融的方式獲取利益?？v觀所有引入外資，都是因?yàn)槿狈苤贫鹆算y行業(yè)的動(dòng)蕩。因此農(nóng)信機(jī)構(gòu)在引入外資銀行的同時(shí)，一定要做好監(jiān)督與管理，根據(jù)外資銀行入股的現(xiàn)狀制定法律法規(guī)，充分論證其持股比例上限或者入股價(jià)格，吸引優(yōu)秀的外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)。還要從多個(gè)方面支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革與發(fā)展，徹底消除外資銀行入股給農(nóng)信機(jī)構(gòu)帶來的負(fù)面影響或不平等待遇，使二者處于同等競爭的局面當(dāng)中。

自從我國加入世界貿(mào)易組織以后，外資銀行在我國的數(shù)量和規(guī)模都有所擴(kuò)展，這對(duì)于銀行業(yè)而言是前所未有的機(jī)遇，但是也帶來了極為嚴(yán)峻的沖擊，會(huì)直接影響到銀行業(yè)的運(yùn)行穩(wěn)定性。文章圍繞外資銀行入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)帶來的負(fù)面影響進(jìn)行了分析與探究，并就如何應(yīng)對(duì)外資銀行的負(fù)面影響提出了嘗試性的建議。相對(duì)于農(nóng)信機(jī)構(gòu)而言，外資銀行擁有更多的優(yōu)勢和經(jīng)驗(yàn)，可以為農(nóng)信機(jī)構(gòu)提供更多的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，并在技術(shù)擴(kuò)散和制度創(chuàng)新方面提供諸多指導(dǎo)，但是也加劇了農(nóng)信機(jī)構(gòu)的脆弱性和競爭劣勢。這要求農(nóng)信機(jī)構(gòu)客觀看待外資銀行入股，強(qiáng)化監(jiān)督與引導(dǎo)，深入挖掘外資銀行的入股優(yōu)勢，彌補(bǔ)農(nóng)信機(jī)構(gòu)在發(fā)展中的不足。

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