繆惠芝

摘要：外資銀行入股農信機構確有積極意義，可以為農村金融的發(fā)展提供更多的助力，但是其中也有不可忽視的負面影響，這也是外資銀行入股農信機構備受關注的原因之一。通過分析可以發(fā)現，學術界對外資銀行進行的研究主要是將是否有助于國內銀行業(yè)效率的提升作為切入點，還有文獻對引進外資戰(zhàn)略投資的優(yōu)勢和弊端進行了分析，但是很少有人對外資銀行入股農信機構的負面影響進行探討。農信機構在外資銀行入股的背景之下，必須保持冷靜客觀的態(tài)度，審視外資銀行入股的動機和目的，仔細考察并判斷入股交易是否可以帶來預期的目標，這樣才能發(fā)揮出外資銀行入股的作用，借助外資銀行的優(yōu)勢和價值，解決農信機構發(fā)展中的歷史問題，加快改革力度，提升管理水平。

關鍵詞：外資銀行;農信機構;負面影響;應對措施

國家始終高度關注銀行業(yè)的發(fā)展，實行對外開放政策之前，會進行充分的考量，并出臺相應的政策保護本國銀行業(yè)。很多國家直至20世紀80年代才開始逐步放寬銀行準入政策，銀行的跨國經營正是在此背景下快速發(fā)展起來。我國在發(fā)展金融行業(yè)與銀行業(yè)時，采取了循序漸進的策略和原則，所以說外資銀行入股始終在以相對緩慢的狀態(tài)進行，地域范圍和業(yè)務范圍之上還有一定的局限。對于外資銀行而言，2006年是一個重要的轉折點，因為，外資銀行管理條例的頒布與實施，外資銀行才可在我國注冊并經營，這對我國銀行業(yè)而言也是極為艱巨的任務和挑戰(zhàn)。因為外資銀行入股，農信機構才有更多的學習機會，也可通過外資銀行入股的機會提升經營管理水平。但是其仍舊存在負面影響，需要農信機構加以重視，并根據問題產生的原因制定應對措施。

一、外資銀行入股農信機構帶來的負面影響

（一）威脅金融安全

我國之所以在政策上有所放寬，允許外資銀行入主國內銀行業(yè)，是因為要兌現加入世貿組織的承諾，同時，也希望借助外資銀行的力量改變我國銀行業(yè)的發(fā)展狀態(tài)，擺脫舉步維艱的窘境。從某種角度而言，金融業(yè)和銀行業(yè)可以說是國家發(fā)展經濟的命脈，所以說國家對外資銀行入股做出了明確且嚴格的規(guī)定，這是避免外資控制金融業(yè)或者銀行業(yè)的舉措，也是保障經濟發(fā)展格局和政局穩(wěn)定性的關鍵。但是各項政策在不斷放寬，外資銀行的入股比例也有所增加。在開放的金融市場環(huán)境之下，外資銀行可以取得更多的控制權，這不僅對農信機構自身的發(fā)展不利，還會影響到貨幣政策的制定，甚至是國家的宏觀經濟調控，也會因為外資銀行入股的影響而發(fā)生改變[1]。最重要的是，外資銀行在入股農信機構時，可能出現條款不合理的問題，這也是外資銀行實現金融霸權的一種手段。至于農信機構，外資銀行入股可以為其提供更加先進的管理經驗，而外資銀行則會借此機會兜售其專利或產品，此時農信機構則要付出昂貴的成本，甚至發(fā)展成為被外資銀行壓制的局面。除此之外，外資銀行可能會在入股過程中將農信機構作為轉嫁風險工具，使得農信機構乃至銀行業(yè)的發(fā)展面臨危險。長此以往，金融安全一定會受到嚴峻的挑戰(zhàn)。

（二）財富外流，影響經濟發(fā)展

本身銀行就具備高利潤、高風險的特征，是壟斷行業(yè)，外資銀行入股農信機構有著極為深刻的意義，可以說是允許外資分享本國經濟發(fā)展的利益，稍有不慎，就會給我國帶來利潤流失，財富外流的問題。無論是其他銀行還是農信機構，都是以實現上市為目標引入外資，但是凈資產與上市價格之間的差異十分顯著，外資銀行是通過用美元換取資源的方式來贏得收益。從更深層次的角度來說，外資銀行會利用貨幣符號獲得對農信機構的控制權，并在農信機構經營和發(fā)展過程中獲得大量財富[2]。已經有學者證實，外資銀行會通過農信機構的股權來換取美元，然后通過購買國債的方式獲得利息，在此過程中，中國金融業(yè)的利潤和股權都會大量流失，由此可見，外資銀行入股農信機構后會出現財務外流、金融股權出售的局面。另外，因為政策和管制有所放松，外資銀行極有可能在入股的過程中籌集資金，從而在其中獲得利差。也有可能會在市場風險發(fā)生時轉移并分散風險，這些都是直接威脅我國農信機構和銀行業(yè)的直接因素。

（三）加大經濟競爭劣勢

雖然說外資銀行入股農信機構會為農信機構的發(fā)展提供更多的路徑與可能，但是外資銀行在入股過程中同樣會以自身利益為前提。所以會在發(fā)展過程中與農信機構出現競爭資金或客戶的問題，甚至會利用農信機構的網絡資源進行滲透與發(fā)展，從長遠來看，外資銀行入股給農信機構帶來的影響十分不利。其次，大部分外資銀行在入股時會考慮到經營效率、經濟發(fā)展狀況和發(fā)展前景等因素，如果農信機構占有良好的資源和客戶，很容易被外資銀行控制，這也為外資銀行贏得了更大的競爭優(yōu)勢，但是對于農信機構或我國的銀行業(yè)而言是十分嚴重的威脅。最重要的是，外資銀行入股后很有可能因為競爭或貸款而累積諸多不良資產，嚴重影響農信機構的競爭力和影響力，加劇了農信機構經濟競爭的劣勢。雖然說我國在政策上有所放緩，但是仍舊對外資銀行的建設與經營提出了諸多要求，但是受到分業(yè)經營的影響，外資銀行入股農信機構后仍舊擁有多個跨行業(yè)機構，例如證券、保險等。此時，農信機構則在其中扮演著過渡的角色，外資銀行完全可以借助農信機構的資源發(fā)展其他服務或產品，而農信機構因為是借助外資銀行的支持發(fā)展起來，所以很難與其競爭。還有一個很容易被忽略的問題，農信機構接受外資銀行的入股后，就意味著外資銀行需要了解農信機構的改革模式或者重要信息，完全暴露在外資銀行之下，無論是競爭力還是弱點均被其掌握，無論是在長期發(fā)展中還是在競爭中都處于不利地位。

二、應對外資銀行入股農信機構的措施

（一）客觀對待外資銀行和金融入股

在外資銀行入股的影響之下，農信機構的各項活動不斷升級，但是極有可能在發(fā)展過程中出現忽略自身需要的問題，通過投入財力物力的方式抵消不良資產，希望在改善財務報表的同時吸引外資[3]。引資談判中普遍存在壓低價格、政策不合理、給予外資利益過多的問題。要想避免上述問題，必須在引資過程中正確認識外資銀行入股，絕不可違背引資的初衷，更多的是要意識到外資銀行入股的實質?？陀^冷靜的面對外資銀行和金融入股，以免外資銀行借助入股的機會打壓農信機構或者整個銀行業(yè)。當然，外資引入并不是農信機構進行改革的唯一策略。經過不斷的努力和發(fā)展，諸多領域已經可以通過自發(fā)改革的方式來打破發(fā)展難題，而金融業(yè)的改革更不是一蹴而就的，是一項長期而又艱巨的任務，需要不斷的堅持和努力，決不可以引入外資為目標進行改革，還是要清楚的意識到自身在發(fā)展中的不足，明確經營模式中的缺陷，少走彎路。外資銀行雖然給農信機構的改革與發(fā)展提供了外力，但是只能將其視作為重要的契機，仍舊不是農信機構乃至銀行業(yè)發(fā)展的根本。

（二）合理選擇金融機構

首先，要謹慎地區(qū)別戰(zhàn)略投資者與財務投資者，也就是選擇合理的金融機構。因為財務投資者并不會將所投資的銀行作為自身業(yè)務領域的延伸手段，也不打算在管理、業(yè)務、人員等方面與農信機構進行長期合作[4]。其最終目標往往是賣出持有股權以獲得高額回報，所以會在投資之前設定退出機制，一旦達到獲利目標或形勢發(fā)展不利就設法撤出投資。毫無疑問，根據中資銀行的引資目的，股權合作對象首先鎖定的是外資的戰(zhàn)略投資者。所以說應按照既定的標準和原則選擇金融機構，還要考慮到自身的發(fā)展需求與銀行業(yè)發(fā)展大環(huán)境。

（三）強化金融引導與監(jiān)管

外資銀行入股農信機構對農信機構的監(jiān)管體系提出了前所未有的要求，上文已經提出，外資銀行入股后我國的金融安全會受到極大的威脅，還會出現財富外流的問題，加劇農信機構乃至銀行業(yè)的競爭劣勢。但是在市場競爭和搏斗過程當中，外資銀行積累了豐富的經驗和教訓，會通過創(chuàng)新金融的方式獲取利益。縱觀所有引入外資，都是因為缺乏管制而引起了銀行業(yè)的動蕩。因此農信機構在引入外資銀行的同時，一定要做好監(jiān)督與管理，根據外資銀行入股的現狀制定法律法規(guī)，充分論證其持股比例上限或者入股價格，吸引優(yōu)秀的外資銀行入股農信機構。還要從多個方面支持農信機構的改革與發(fā)展，徹底消除外資銀行入股給農信機構帶來的負面影響或不平等待遇，使二者處于同等競爭的局面當中。

自從我國加入世界貿易組織以后，外資銀行在我國的數量和規(guī)模都有所擴展，這對于銀行業(yè)而言是前所未有的機遇，但是也帶來了極為嚴峻的沖擊，會直接影響到銀行業(yè)的運行穩(wěn)定性。文章圍繞外資銀行入股農信機構帶來的負面影響進行了分析與探究，并就如何應對外資銀行的負面影響提出了嘗試性的建議。相對于農信機構而言，外資銀行擁有更多的優(yōu)勢和經驗，可以為農信機構提供更多的學習機會，并在技術擴散和制度創(chuàng)新方面提供諸多指導，但是也加劇了農信機構的脆弱性和競爭劣勢。這要求農信機構客觀看待外資銀行入股，強化監(jiān)督與引導，深入挖掘外資銀行的入股優(yōu)勢，彌補農信機構在發(fā)展中的不足。

參考文獻：

[1]黃金海.淺談營改增對農村信用社的影響及應對措施[J].會計師，2016（12）：37-39，共3頁.

[2]蘇豐.利率市場化改革對中小金融機構產生的影響及對策建議[J].北方金融，2017（4）：107-108.

[3]高穎卓.農信機構不良資產證券化探微[J].中國農村金融，2017（22）.

[4]崔全利.探尋農信機構的內涵式發(fā)展之路[J].中國農村金融，2017（22）：64-66.