馬金蓉?甘小雨?鞏鑫鵬

現(xiàn)代社會(huì)隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展、我們生活中的形形色色都發(fā)生了變化;人們的衣食住行也更加豐富多彩。伴隨著生活方式的多樣化、也隨之給人們帶來了潛在的危險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生;然而近年來傳統(tǒng)的保險(xiǎn)模式已不再占有優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)突飛猛進(jìn)的往前走;2012年，首次在公開場(chǎng)合出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念。所謂的“互聯(lián)網(wǎng)+”，即任何傳統(tǒng)行業(yè)或服務(wù)被互聯(lián)網(wǎng)改變，并產(chǎn)生新的格局。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)也逐漸出現(xiàn)了向互聯(lián)網(wǎng)靠攏的趨勢(shì);互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)明顯可見、在不久的將來也會(huì)深入我們每個(gè)人的生活之中。

一、互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)概括

互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)，是指在傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)的制度下，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)相結(jié)合而產(chǎn)生的短時(shí)間內(nèi)的保險(xiǎn)。任何一件事情都具有兩面性;科技越來越先進(jìn)、它的進(jìn)步帶來的安全隱患也是必不可少的。例如人們追求刺激時(shí)可能會(huì)去蹦極、那么隨之帶來的就是摔傷或者一不下心就是丟了性命的危險(xiǎn)，與此對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)便隨之產(chǎn)生;又例如伴隨著市場(chǎng)行業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的相關(guān)投資保險(xiǎn)。對(duì)于有些風(fēng)險(xiǎn)而言，它只存在某一天、有的短至幾個(gè)小時(shí)。傳統(tǒng)的柜臺(tái)保險(xiǎn)的局限性就十分明顯了。那么這種互聯(lián)網(wǎng)式的微醫(yī)療保險(xiǎn)就顯得十分重要了。它可以使人們?cè)跇O其緊張的情況下心里得到一絲慰藉，同時(shí)也能推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)的向前發(fā)展。

二、大學(xué)生視角下的醫(yī)療保險(xiǎn)

為了更好的探究互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，我們對(duì)大學(xué)生進(jìn)行了一次相關(guān)的調(diào)查。調(diào)查顯示大學(xué)生中買過醫(yī)療保險(xiǎn)和正準(zhǔn)備買的占比99%;家中有保險(xiǎn)保障的占比93.02%;在各類保險(xiǎn)中大學(xué)生最愿意買的保險(xiǎn)有意外傷害險(xiǎn)、人生重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn);不愿意去柜臺(tái)咨詢的占比70%左右。從此次調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)社會(huì)發(fā)展到這個(gè)地步人們都很重視醫(yī)療保險(xiǎn)區(qū)域，但是真正愿意去柜臺(tái)了解的人卻很少。

三、互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的動(dòng)力

基于大學(xué)生本身的性格特征、現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于“不出門便知天下事”已經(jīng)不足為奇了。在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的世界里，互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展動(dòng)力可歸結(jié)于以下幾點(diǎn)：第一、相比之下，很多人更愿意通過各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)去了解保險(xiǎn)、購(gòu)買保險(xiǎn)。畢竟現(xiàn)在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)更加方便快捷。第二、近年來自從淘寶、京東、支付寶等交易平臺(tái)的出現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念沖擊很大。人們已經(jīng)習(xí)慣網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)可以延續(xù)這種人們已經(jīng)習(xí)慣了的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。第三、互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)只要有互聯(lián)網(wǎng)的地方隨處可買，這便節(jié)省了我們很多的時(shí)間;從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來理解，節(jié)省了我們的成本。從以上三點(diǎn)來看互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿€是相當(dāng)可觀的

四、互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

國(guó)務(wù)院2014年發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》中提到：“支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新。結(jié)合電子平臺(tái)，現(xiàn)階段我們已經(jīng)推出了一些簡(jiǎn)單的微醫(yī)療保險(xiǎn)。鑒于微醫(yī)療保險(xiǎn)本身的缺陷：時(shí)間短、保額小、制度不完善等問題。未來互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展必將和一些傳統(tǒng)的線上業(yè)務(wù)相結(jié)合來彌補(bǔ)本身的不足，使保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的更加完善、貼近、更容易與日常生活融合。

五、互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)模式改進(jìn)

2018年5月4日“平安好醫(yī)生”在香港聯(lián)交所主板掛牌交易， 成為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療上市第一股;緊接著， 微醫(yī)宣布旗下“微醫(yī)療”板塊將于2018年底在香港上市除此之外， 各類保險(xiǎn)行業(yè)大戶：中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、等順應(yīng)時(shí)代發(fā)展應(yīng)用多種方式進(jìn)入醫(yī)療產(chǎn)業(yè);互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該在這個(gè)大的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代背景下有一片屬于自己的天空。各個(gè)保險(xiǎn)公司亦可打造一個(gè)完整的相關(guān)系統(tǒng);把各種長(zhǎng)期、保險(xiǎn)金額大、日常應(yīng)用廣的保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行融合、產(chǎn)生專業(yè)的保險(xiǎn)系統(tǒng)。但這并不是否定它與其他軟件的合作、只是說在原有的基礎(chǔ)之上我們可以有一個(gè)更加完善的系統(tǒng)。而且要做到上下線結(jié)合，加強(qiáng)醫(yī)院和保險(xiǎn)公司關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的合作、溝通，使其保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)變得簡(jiǎn)單、易懂、大眾化。

六、互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣

在“互聯(lián)網(wǎng)+”鼓勵(lì)政策的背景下，“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”這個(gè)崛起的新興商業(yè)模式正在一步一步走來，若是之前沒有互聯(lián)網(wǎng)的情況下，一種東西的推廣可能會(huì)耗費(fèi)很大的人力、物力、財(cái)力。然而現(xiàn)在有了網(wǎng)絡(luò)，這種新興的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式中，資本對(duì)于這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有迅速擴(kuò)張的需求，企業(yè)在獲得融資的初步階段時(shí)，通常會(huì)將其主要的業(yè)務(wù)方向定位為品牌營(yíng)銷和手機(jī)客戶端APP的應(yīng)用推廣，用以吸引更多的客戶資源并以最快的速度占領(lǐng)較高的市場(chǎng)地位。國(guó)家醫(yī)保事業(yè)也可以大力推廣微信公眾號(hào)，以這種最為常見的方法讓為醫(yī)療保險(xiǎn)走進(jìn)人們的生活。

隨著信息時(shí)代的到來，各個(gè)行業(yè)也開始紛紛發(fā)展以網(wǎng)上電子平臺(tái)為媒介的服務(wù)與產(chǎn)品。保險(xiǎn)行業(yè)更是與時(shí)俱進(jìn)，在微信、支付寶等各大手機(jī)軟件上推出了小型保險(xiǎn)，并且得到了人們的肯定和信任，但依舊有大部分人并不了解微醫(yī)療保險(xiǎn)，所以，讓更多的人去了解、認(rèn)識(shí)和選擇為醫(yī)療保險(xiǎn)是非常有必要的。這對(duì)于微醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)的崛起有著不可或缺的作用。（作者單位：遼寧科技大學(xué)）

項(xiàng)目名稱：大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)微醫(yī)療保險(xiǎn)認(rèn)知了解的調(diào)查研究。

本文屬于遼寧科技大學(xué)2019年省級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目階段性成果。

項(xiàng)目編號(hào)：201910146392。