李慧

摘 要：想要讓農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展，就需要尋找融資的新渠道，并且以多種方法來應(yīng)對農(nóng)村經(jīng)濟面對的困難。農(nóng)村目前面臨的融資問題如果得不到解決的話，將會對經(jīng)濟發(fā)展有著非常大的影響。所以需要在市場化改革的具體背景下對融資方法進行詳細探究，那些探究工作將對農(nóng)村經(jīng)濟的具體發(fā)展產(chǎn)生非常重大的影響。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟 ?金融融資 ?發(fā)展問題

農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟來說起著決定性的作用，農(nóng)村金融將有利于經(jīng)濟的進一步發(fā)展。農(nóng)村金融是整個農(nóng)村經(jīng)濟體系中最為重要的一個部分，并且具有著獨立性的相關(guān)特點。如果進行融資工作的話將會對經(jīng)濟的發(fā)展速度和質(zhì)量產(chǎn)生非常大的影響。在相關(guān)體系中各項服務(wù)都需要資金的不斷維護，金融服務(wù)也可以讓經(jīng)濟生產(chǎn)要素相互連接，可以讓農(nóng)村企業(yè)更加協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、中國農(nóng)村融資存在的問題

到目前為止，農(nóng)村對于信用社和銀行之間所進行的間接融資非常有依賴，當前如果要進行融資工作的話成本會比較高并且由于過程非常繁雜導(dǎo)致效率也比較低。雖然農(nóng)村經(jīng)濟正在逐步發(fā)展，但是農(nóng)民對于投資產(chǎn)品的選擇卻依舊很少。由于農(nóng)村的流出資金數(shù)量比較大，就導(dǎo)致了農(nóng)村所進行生產(chǎn)的具體過程中資金會相對缺乏。目前中國非常多的地區(qū)存在著借款容易貸款難的情況，資金的缺乏將嚴重影響著農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展。除此之外短期儲蓄與長期儲蓄之間的轉(zhuǎn)化機制沒有得到完善。國家對于農(nóng)村相應(yīng)的金融機構(gòu)審批也具有非常大的限制，由于過程非常復(fù)雜就導(dǎo)致了工作效率比較低。自從中國加入了世貿(mào)組織之后，農(nóng)業(yè)市場就，變得逐漸開放起來讓非常多的外國農(nóng)產(chǎn)品大量參與到國內(nèi)市場當中對本國的糧食生產(chǎn)帶來非常大的影響。不僅如此，還會讓國內(nèi)的糧食市場競爭變得越來越激烈。

二、我國農(nóng)村金融發(fā)展問題的成因

（一）農(nóng)村風(fēng)險分散機制不健全

農(nóng)村的金融市場具有保險功能，但是這項功能并沒有對農(nóng)村產(chǎn)生實質(zhì)性的作用。農(nóng)民除了最基本的人身險，其他的保險尤其是對于商業(yè)保險來說作用非常小。而具體的商業(yè)保險分別是農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖和私人財產(chǎn)等方面的保險。并且在農(nóng)村，農(nóng)戶為自己的產(chǎn)業(yè)進行投保的現(xiàn)象非常少，就造成了一旦發(fā)生自然災(zāi)害，那么所遭受到的損失也沒有辦法得到應(yīng)有的補償。關(guān)于養(yǎng)殖業(yè)來說，相關(guān)企業(yè)存在著疾病和價格波動等產(chǎn)業(yè)風(fēng)險 對于種植業(yè)來說，天災(zāi)會對其產(chǎn)生非常重大的影響，稍有不慎則可能發(fā)生農(nóng)民辛辛苦苦一年卻沒有收成的現(xiàn)象。而上述現(xiàn)象以及相關(guān)因素都會對農(nóng)民的投資觀念造成非常嚴重的影響，同時也不利于農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品單一

現(xiàn)在我國的金融市場還不完善，處于一個發(fā)展階段，所以相關(guān)的金融產(chǎn)品與那些發(fā)達國家進行比較的話還是存在著非常大的差距。對于農(nóng)村而言這些金融產(chǎn)品的差距更加巨大。對于農(nóng)村來說，農(nóng)民對于金融產(chǎn)品的選擇是比較少的而最主要的就是信貸業(yè)務(wù)，并且新興的中間業(yè)務(wù)對于整個農(nóng)村來說也是極少的。由于相關(guān)投資渠道比較少，就導(dǎo)致了農(nóng)民對于金融的知識比較欠缺。慢慢的就造成金融服務(wù)產(chǎn)品逐漸遠離農(nóng)村市場的局面出現(xiàn)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，農(nóng)村金融市場比銀行占據(jù)著非常大的部分，而證券、保險等金融商品在農(nóng)村幾乎是不存在的，這就會讓農(nóng)村的金融市場活力非常缺乏。慢慢的隨著農(nóng)民生活觀念逐漸提高，所以投資取向也變得多元化起來。但是由于農(nóng)民自身的文化水平并不高，這就需要有相關(guān)的金融機構(gòu)提供更加專業(yè)化的服務(wù)。

三、促進農(nóng)村金融發(fā)展的對策

（一）建立農(nóng)村擔保機制，解決農(nóng)民“貸款難”的問題

對于具體政策來說，相關(guān)人員應(yīng)該建立一個具有農(nóng)村特點的機構(gòu)。在機構(gòu)中讓農(nóng)民對于基金進行投資，讓這些基金的作用更好的發(fā)揮出來，從而讓農(nóng)民得到更大的資金效應(yīng)。在法律上應(yīng)該規(guī)定物權(quán)法的具體內(nèi)容，讓土地、房屋等具體產(chǎn)權(quán)規(guī)定更加明確。對于那些法律并沒有做出明確要求的資產(chǎn)都可以作為貸款的抵押物。并且國家需要讓這些不動產(chǎn)的變現(xiàn)能力得到增強，這樣可以讓抵押物品的安全度得到更好的保證。從管理方面具體來說則需要推行科學(xué)化的模式，在具體工作中需要讓商業(yè)保險資金進行到其中，并且改變銀行信用的方式讓多個信用主體共同合作將有利于信用發(fā)揮其效果。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，服務(wù)農(nóng)村金融市場

目前為止，農(nóng)村金融需求漸漸往多層次、多元化方向發(fā)展。針對三農(nóng)所發(fā)生的問題必須具體問題具體分析，選擇一個更加適合的金融產(chǎn)品來應(yīng)對農(nóng)村金融市場的改變。對于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)來說，農(nóng)村借款的用途可以得到擴展，根據(jù)其相關(guān)特點可以讓貸款的利率和還款方式作出相應(yīng)調(diào)整。如果有農(nóng)村出現(xiàn)貸款難的問題發(fā)生，則可以采用信用評級的方法進行解決。不僅如此，還要讓農(nóng)民的消費性貸款得到進一步擴展。其次，農(nóng)村私人企業(yè)還要讓其有著更多的融資方式。要對農(nóng)民的具體需求進行觀察，讓證券市場得到發(fā)展可以讓農(nóng)民更加科學(xué)的從事金融活動。養(yǎng)殖業(yè)的價格波動會比較大，林業(yè)則需要讓期貨進行保值工作，這樣才可以防止有更大的損失產(chǎn)生。

（三）創(chuàng)新農(nóng)村金融文化氛圍

文化可以讓經(jīng)濟更好的發(fā)展，所以如果想要跟上金融變革的腳步就必須要對相關(guān)人員加強文化的培訓(xùn)。首先就需要對銀行人員進行要求，讓其擁有專業(yè)知識的同時還要對新型金融產(chǎn)品進行更加充足的掌握，這樣幫助農(nóng)民進行更細致的解答。其次就是要讓銀行人員對當?shù)靥攸c有一個具體的把握，舉辦一個培訓(xùn)班為農(nóng)民免費講述相關(guān)的金融知識。村干部也可以組建小組，讓農(nóng)民進行交流。農(nóng)民可以用現(xiàn)有的資源，讓自己的金融知識得到豐富。

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