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摘 要：我國政府大力提倡貨幣數(shù)字化，在此前提下，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)化普及，移動支付在我國已經(jīng)非常普遍。相比全球其他國家，我國移動支付已經(jīng)世界領(lǐng)先。非現(xiàn)金支付在我們生活中已經(jīng)成為主流生活支付。對于使用移動手機的絕大多數(shù)公民來說，都已經(jīng)使用了移動支付。移動用戶在移動支付的同時，支付信息會由提供支付的服務(wù)商進(jìn)行保存，這些信息也是非常重要的需要保密的信息。由此而產(chǎn)生的個人支付信息保護(hù)問題值得我們關(guān)注。這些涉及到法律對個人支付信息保護(hù)的問題，移動支付運營商對個人信息保護(hù)的問題，以及個人對自己移動支付信息保護(hù)的問題。這三個環(huán)節(jié)都有可能給不法分子鉆了空子，產(chǎn)生漏洞，帶來危險。所以我們在重要的移動支付方面，需要做到加強法律約束，嚴(yán)格進(jìn)行移動支付商管理，增強個人支付安全意識等措施，保障我國移動支付業(yè)務(wù)做得更好更完善。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);個人支付數(shù)據(jù)信息;支付服務(wù)

一、引言

移動支付在我國已經(jīng)相當(dāng)普及，不論是在大眾城市還是鄉(xiāng)村，移動支付以其便捷快速的支付方式，受到我國廣大群眾的青睞，同時隨著淘寶，京東等網(wǎng)絡(luò)商城的崛起，移動支付成為了必由之路。如果泄露后果不堪設(shè)想。截止目前，移動支付已經(jīng)成為我國人民生活不可缺少的一部分。很多年輕人出行隨身已經(jīng)不帶任何紙幣，完全移動支付。因此移動支付服務(wù)商所收集到的信息比以前呈指數(shù)增長。這些信息是移動支付服務(wù)商的寶貴財富。由于大數(shù)據(jù)的參與，這些個人信息可以被整合、分析、分類，從而得出消費傾向，個人興趣愛好等等相關(guān)的信息。讓人們強烈的感覺到了個人數(shù)據(jù)信息如果沒有被保護(hù)好，泄露出去會后果相當(dāng)嚴(yán)重。如果法律對這些數(shù)據(jù)沒有嚴(yán)格的保護(hù)條例，如果移動支付服務(wù)商對這些數(shù)據(jù)監(jiān)管不夠嚴(yán)格，如果個人對個人支付信息麻痹大意，保護(hù)意識不夠強，都有可能造成信息泄露而造成個人的財產(chǎn)損失。我們在研究電子支付的時候，需要從個人支付的相關(guān)數(shù)據(jù)如何被保護(hù)，防止泄露的角度出發(fā)。具體研究隨著個人移動支付業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展而產(chǎn)生的如何防范個人信息泄露，如何把網(wǎng)絡(luò)信息安全做得更好，如何把所有的數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)范的整理，切實的在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)與個人信息保護(hù)之間找到一個平衡點。只有這樣我國的個人支付信息產(chǎn)業(yè)才會更加順利，健康的向良性方面發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)概述

大數(shù)據(jù)資源作為一種新興資源在我們的社會生活中占有舉足輕重的地位。他和石油資源、人才資源等等都是我國重要的戰(zhàn)略資源，是一個國家綜合實力的體現(xiàn)。在這樣一個以互聯(lián)網(wǎng)為主的世界里，各個國家的競爭除了基本能源的競爭，人才的競爭，也慢慢的發(fā)展到了大數(shù)據(jù)的競爭。如何能更好的掌控互聯(lián)網(wǎng)所產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)對其進(jìn)已進(jìn)行加工并應(yīng)用于現(xiàn)實生活中非常重要。

大數(shù)據(jù)時代的到來標(biāo)志著人類的進(jìn)步，大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中占據(jù)著舉足輕重的地位。大數(shù)據(jù)最開始的生成是大數(shù)據(jù)研究的第一階段，我們在研究大數(shù)據(jù)的時候，都會研究互聯(lián)網(wǎng)中各個數(shù)據(jù)是如何生成的使其生成的原因。這這些大數(shù)據(jù)生成的時候，我們會對一些經(jīng)典的特殊的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集采集，這也就是大數(shù)據(jù)研究的第2階段。而物聯(lián)網(wǎng)中產(chǎn)生的大量的數(shù)據(jù)成倍的增長，如何把這些數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲，也就是我們研究的第三階段。當(dāng)然大數(shù)據(jù)有好的也有不好的，有有用的，也有沒用的，如果對這些大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，去粗取精，去偽存真，是我們對大數(shù)據(jù)分析的第四階段，通過各種分析方法，比如聚類分析，回歸分析相關(guān)分析，對比分析，挖掘分析等等對大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

三、個人支付信息的研究

3.1個人支付信息的范圍

到目前為止，個人支付信息有著不同的定義方法。有人認(rèn)為個人支付信息是指發(fā)生支付結(jié)算的時候所涉及到的所有關(guān)于這個人的相關(guān)資料。這些資料都是與支付結(jié)算本人利益息息相關(guān)的重要資料。包括本人的姓名性別電話，銀行卡號，身份證號，支付密碼，支付寶號，微信支付賬號，家庭住址，工作單位，親屬關(guān)系等等。如果更詳細(xì)的說還包括指紋，購買物品，購買時間，商品服務(wù)商等等。

3.2個人支付信息的法律保障

個人支付信息涉及個人的經(jīng)濟(jì)財產(chǎn)甚至生命安全。我國出臺的相關(guān)關(guān)于個人支付信息的方案，已經(jīng)足夠完全。但應(yīng)該更加細(xì)化細(xì)分。我們也應(yīng)該對為消費者提供個人支付信息的支付服務(wù)商進(jìn)行相關(guān)的法律約束。對第三方服務(wù)商所涉及的用戶信息的收集范圍進(jìn)行界定。一旦超出范圍視為違法。雖然我國在個人移動支付上在全國處于領(lǐng)先，但是我們同樣應(yīng)該戒驕戒躁，吸取其他國家在移動互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付信息等方面的相關(guān)經(jīng)驗和法律條文，并結(jié)合我國自身的相關(guān)情況，對個人信息進(jìn)行很好的保護(hù)，尤其是在法律層面更需要加強也借鑒和引導(dǎo)。確保我國個人移動支付信息的健康發(fā)展。由于個人移動信息涉及到的是關(guān)于財產(chǎn)方面的相關(guān)信息。所以我們也要對，一旦信息被竊取或者泄露以后造成的財產(chǎn)損失予以法律保護(hù)。使受損失者得到最大的賠償。

四、個人支付信息存在問題的討論

4.1不法分子利用法律空子

我們的個人信息需要有一個很好的法律保證。以避免這些個人信息由于不善保管而導(dǎo)致泄露，最終釀成不良后果。例如在今年的疫情防控期間，人們的出行都需要使用個人信息。人們在很多場所都要把自己的健康情況，姓名、年齡還有聯(lián)系方式，以及家庭住址記錄下來。你防止出現(xiàn)問題以后，政府部門無法追蹤，無法找到。但是相應(yīng)的個人信息安全問題也就產(chǎn)生了。在人們按照要求把個人信息登記以后，這些記錄信息的部門是否能妥善的保管個人信息，不會讓這些信息泄露，使個人信息安全受到威脅，是一個很重要的問題?！禷pp個人信息泄露情況調(diào)查報告》有具體數(shù)據(jù)說明將近80%的被采訪對象有過個人信息遭受到泄露的情況，這是中國消費者協(xié)會于2018年9月公布的調(diào)查報告。而我國移動手機數(shù)量已經(jīng)上億臺，每個手機都會安裝很多APP軟件。油脂不能看出信息泄露情況已經(jīng)不是冰山一角而是普遍現(xiàn)象。中國消費者協(xié)會的調(diào)查報告，同樣的顯示了這樣的問題。在調(diào)查報告里明確指出，電商或者是社交軟件平臺對個人信息的保護(hù)不夠，同時刻意收集消費者個人信息的情況，已經(jīng)成為投訴的重點。這些平臺有62.2%的情況是未經(jīng)個人信息授權(quán)就刻意收集信息，也有60.6%的是情況故意泄露個人信息。同樣銀行也存在這種情況，在2020年5月9日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了關(guān)于中信銀行泄露個人賬戶提供給第三方的情況。而這種泄露賬戶是在未經(jīng)本人同意授權(quán)的情況下進(jìn)行的。像這樣進(jìn)行個人信息倒賣的情況屢見不鮮，已經(jīng)不是個別案例。而我國對個人信息的法律保護(hù)并沒有集中到某一個法典里，而是在不同的法律條例里面進(jìn)行記錄和解釋。有的是在行政法規(guī)里面，有的是在規(guī)范性文件里面等等，針對于個人支付數(shù)據(jù)這方面，還需要加強保護(hù)，進(jìn)行系統(tǒng)性保護(hù)，以前的老的法規(guī)條例已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)在的人們生活空間和環(huán)境。同時我們也需要更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)年P(guān)于個人信息支付方面的法律法規(guī)。不能總是處于籠統(tǒng)的概括總結(jié)方面。一旦人們實際對某個具體案例進(jìn)行研究和分析的時候，就顯得有些力不從心。這些籠統(tǒng)的概括性規(guī)定對于具體案例是不夠的，由于我國信息化的蓬勃發(fā)展，移動支付技術(shù)的完全成熟，我們需要一部非常成熟的針對于具體個人消費支付每個細(xì)節(jié)都可以有相應(yīng)保證的法律。同時一旦出現(xiàn)相關(guān)問題，我們也需要一整套完善的追責(zé)措施。在最快時間內(nèi)使受害者的損失達(dá)到最小。而目前我們國家的法律在個人信息受到泄露的情況下，相應(yīng)的法律法規(guī)處罰條例還是比較缺少。

4.2個人信息的不安全性

對于國家層面來講大數(shù)據(jù)是存在不安全隱患的，對于我們個人來說，個人的信息同樣存在這樣的安全隱患。相對國家行信息來講，個人信息缺乏安全防范意識，同時也沒有更好的安全防范工具，所以個人信息更容易泄露。在大數(shù)據(jù)時代里，我們的個人信息總是不免要在網(wǎng)上進(jìn)行認(rèn)證，登錄，注冊等等。任何一種渠道和方式都有可能涉及到信息的泄露。5G網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)開始普及，數(shù)據(jù)的產(chǎn)生速度和數(shù)據(jù)量將都會成倍變大。人們產(chǎn)生數(shù)據(jù)的速度比想象中的還要快，很有可能會是你什么也不干，就坐在那里都會產(chǎn)生數(shù)據(jù)。而數(shù)據(jù)的保密性和思想防范意識都達(dá)不到要求，所以信息泄密顯而易見。現(xiàn)今社會與以往社會不同，通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，每個人的獨立性更強，個性化更強。任何個人信息幾乎都是通過互聯(lián)網(wǎng)的模式進(jìn)行傳輸。但是傳輸?shù)倪^程中，安全性往往被忽略掉。更有一些不法分子把自己所得到的個人信息掛在網(wǎng)絡(luò)上出賣，謀取個人利益。諸如人的姓名，性別，年齡，家庭住址，電話這類信息如果被不法分子獲取，有可能個人的生活就會被不時的騷擾，比如經(jīng)常會給你打電話，是否要醫(yī)療保險，是否需要貸款，是否買房，是否買車等等。個人的平靜生活經(jīng)常會被打擾。如果一個人的重要信息，比如說身份證，銀行卡號密碼被不法分子所獲得，這樣的損失就會不可估量。不法分子很有可能會通過這些信息，獲得高額利益，而個人就是受害者。例如他們拿個人的身份證信息，銀行卡信息，車輛信息，房產(chǎn)信息進(jìn)行銀行抵押，貸款小額貸等等。個人信息被非法利用以后，造成的損失往往是讓人追悔莫及的。網(wǎng)絡(luò)騙取個人信息的形式多種多樣，假的二維碼掃描，非法的網(wǎng)絡(luò)鏈接點擊，木馬的手機或者電腦植入等等。我們在日常生活中一定要增強個人的網(wǎng)絡(luò)安全防范意識，時時刻刻都要警惕。

4.3支付數(shù)據(jù)信息管理有一定難度

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個人支付信息的數(shù)據(jù)無限提升，由以前的個人支付信息數(shù)據(jù)管理顯得力不從心，將會對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成一定的影響。如何把這些個人支付信息數(shù)據(jù)治理好，管理好是一個非常重要的事情。也是未來個人支付信息管理的一個發(fā)展方向。雖然個人支付信息管理遇到的問題有很多，主要歸納起來，主要是信息共享不夠，信息存儲質(zhì)量不高，相對融合難度大。個人支付信息是一個非常重要的信息，各個第三方支付平臺都把這些重要信息作為自己的重要資源進(jìn)行保護(hù)。又由于個人支付信息的特殊性，導(dǎo)致這些資源很難進(jìn)行共享。這對于信息監(jiān)管部門來講具有一定的管理難度。對于大數(shù)據(jù)的統(tǒng)一處理來講，也具有一定的困難。而且不同的第三方支付平臺對數(shù)據(jù)的管理模式不一樣導(dǎo)致數(shù)據(jù)從使用到收集的過程也不一樣。各有各的管理方法，導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的規(guī)范性不一致。更談不上數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。眾所周知，個人支付業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的行為多種多樣，渠道眾多，沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，對數(shù)據(jù)的融合，大數(shù)據(jù)的收集產(chǎn)生了消極影響。收集個人支付信息的相關(guān)平臺，對于信息收集的范圍沒有固定的界定。在沒有明確的法律規(guī)定收集數(shù)據(jù)信息中哪些是可被收集的，哪些是不可收集的，導(dǎo)致數(shù)據(jù)收集十分混亂。以至于個人所有信息不知不覺的被綁在了個人支付信息上，全部的被獲取。

4.4大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確有效是基礎(chǔ)

大數(shù)據(jù)系統(tǒng)每天都在獲得城市中的各種數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)是非常龐大的。數(shù)據(jù)的質(zhì)量高低決定了大數(shù)據(jù)處理的難易程度。數(shù)據(jù)的質(zhì)量問題是我們首先要關(guān)注的焦點，我們的數(shù)據(jù)是用來分析的，但是數(shù)據(jù)分析之前首先要確定數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度。如果數(shù)據(jù)的質(zhì)量問題被忽略了，我們用沒有質(zhì)量的或者是無用的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析分析的結(jié)果可想而知，很有可能大數(shù)據(jù)分析出來的結(jié)果是錯誤的，如果我們所用于分析的數(shù)據(jù)是有害的，有可能對整個城市的發(fā)展有弊而無益。網(wǎng)絡(luò)安全同樣影響著數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，，數(shù)據(jù)被收集來以后首先進(jìn)行存儲，然后進(jìn)行分析。存儲設(shè)備很容易受到網(wǎng)絡(luò)黑客的威脅，一不小心后臺數(shù)據(jù)庫被黑客攻陷，他們就有可能進(jìn)行數(shù)據(jù)篡改，數(shù)據(jù)被破壞后再被分析也就成了有害數(shù)據(jù)。當(dāng)今社會大數(shù)據(jù)系統(tǒng)比的就是誰的數(shù)據(jù)量大，誰的數(shù)據(jù)量多。同時也是對大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理能力的一種考驗。城市建設(shè)規(guī)劃需要大數(shù)據(jù)系統(tǒng)提供相關(guān)有利的數(shù)據(jù)進(jìn)行參考和決策。但是紛繁冗余的數(shù)據(jù)哪些是正確的，哪些是錯誤的，哪些是可以利用的，哪些是不可以利用的？都考驗著的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。面對各種數(shù)據(jù)的差異化，片面化。大數(shù)據(jù)通過各種手段運行算法進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。我們經(jīng)常會遇到某些網(wǎng)絡(luò)社交數(shù)據(jù)，突然間信息量增大。對于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)首先就要對這些信息量進(jìn)行分析，把這些信息量進(jìn)行相應(yīng)的處理。把有用的和沒用的數(shù)據(jù)區(qū)分開來，再把這些有用的信息進(jìn)行一定的關(guān)聯(lián)處理。重新歸類按照一定順序進(jìn)行排列，這樣我們就得到了有用的能夠反映這些網(wǎng)絡(luò)社交數(shù)據(jù)所反映的特征。

4.5支付服務(wù)平臺管理需要更加規(guī)范化

我國移動支付業(yè)務(wù)正在蓬勃發(fā)展，人們無時無刻不在用手機進(jìn)行支付。提供移動支付的第三方平臺也在不斷的擴(kuò)大。在擴(kuò)大的同時，第三方平臺也在無限制地收集的消費者所產(chǎn)生的任何信息。由于這些信息具有很強的商業(yè)價值，所以任何第三方平臺都不愿意放棄這塊“肥肉”。從而造成了個人支付信息保護(hù)方面的問題。最主要的原因就是信息安全管理不到位，管理模式多種多樣，不夠規(guī)范。從這些年監(jiān)管部門對相應(yīng)的金融機構(gòu)進(jìn)行查處的案例來分析，都是監(jiān)管不夠規(guī)范而造成的信息泄露，消費者被侵害。問題主要出現(xiàn)在支付提供方為了某些利益盡量的讓支付者提供過多的個人信息進(jìn)行收集。收集信息方不夠規(guī)范的操作造成了本身可以是最小信息收集，變成了最大信息收集。通過設(shè)置層層關(guān)卡，例如授權(quán)等方面的設(shè)置，變相的向個人收取了過多的私密信息。更有一些第三方平臺，在用戶沒有授權(quán)的情況下，為了商業(yè)利益最大化，對客戶的信息進(jìn)行收集。獲取信息的手段和技術(shù)各式各樣，防不勝防。各個支付平臺在后臺進(jìn)行客戶信息的保管，由于規(guī)范性不夠，造成管理不力。很多情況下是管理者和執(zhí)行者的權(quán)責(zé)不夠明確，系統(tǒng)信息設(shè)置的訪問控制權(quán)限不夠詳細(xì)，很多不是管理者的操作人員可以訪問到核心信息。也有一些公司的內(nèi)鬼進(jìn)行個人信息交易買賣。由于存儲的個人信息數(shù)量非常龐大，造成當(dāng)發(fā)現(xiàn)信息丟失或者被竊取時，已經(jīng)距離案發(fā)很長時間，追責(zé)程序過于繁瑣造成彌補相當(dāng)困難。更有一些管理層為了逃避責(zé)任，在發(fā)現(xiàn)信息出現(xiàn)問題以后規(guī)避風(fēng)險，瞞報數(shù)據(jù)，不報數(shù)據(jù)。這種隱形存在的信息泄露風(fēng)險還有很多。

4.6仍需增強個人保護(hù)意識

個人用戶需要加強信息防護(hù)安全意識，很多用戶由于時間等問題，經(jīng)常不詳細(xì)閱讀用戶隱私條款。而是草草點擊已經(jīng)詳細(xì)閱讀，進(jìn)行下一步注冊。而用戶在使用任何軟件進(jìn)行注冊支付之前，應(yīng)該詳細(xì)閱讀各條服務(wù)條款，這些服務(wù)條款涉及到每個用戶個人詳細(xì)的相關(guān)信息，堅決不能形式主義。出現(xiàn)這種問題以后，個人用戶就給了第三方支付平臺所有的信息獲取權(quán)力。造成了自己的不必要損失。同時個人對自己的信息丟失后的維權(quán)意識也要加強。一旦發(fā)現(xiàn)自己的支付信息數(shù)據(jù)被泄露或者是被利用。不論涉及的數(shù)據(jù)嚴(yán)重與否都應(yīng)該堅決進(jìn)行維護(hù)，避免更嚴(yán)重的問題發(fā)生。往往個人維權(quán)，由于很多方面的制約造成了困難，比如涉及到的利益不大，個人損失沒有，或者是法律維護(hù)程序繁瑣，都制約了個人信息泄露后的維權(quán)積極性。

4.7需要強化的監(jiān)管力度

金融機構(gòu)的監(jiān)管力度非常嚴(yán)格，但是對于移動支付這方面的監(jiān)管力度，由于近些年的移動支付業(yè)務(wù)極具膨脹，第三方支付平臺，如雨后春筍般的無限制建立，造成對這方面的監(jiān)管力度不夠。由于網(wǎng)絡(luò)使各個業(yè)務(wù)都相互融合在一起。支付業(yè)務(wù)存在于任何與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的業(yè)務(wù)上。進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)電商購物，需要移動支付業(yè)務(wù)，人與人之間的社交也需要支付業(yè)務(wù)，手機銀行的業(yè)務(wù)往來也需要支付業(yè)務(wù)。所以支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的支付信息數(shù)據(jù)已經(jīng)涉及到了很多很多的方面。各種平臺都會涉及到支付業(yè)務(wù)的信息。并不是我們想象的只是電商平臺或者是銀行平臺。在這種情況下，就對金融監(jiān)管提出了很大的難度，金融支付已經(jīng)不再像以前那樣只是人行之間的相應(yīng)的支付，而且各種支付都附帶著個人信息。在這種情況下，涉及的部門也就變得越來越多，由于不同的商業(yè)活動或者是金融活動，都有不同的部門管理，所以在支付信息監(jiān)管方面涉及到了很多方面的主管部門。而支付信息在不同領(lǐng)域不同層面涉及到的不同部門需要具體細(xì)分才能知道監(jiān)管方。僅僅只靠一個監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管的力度是不夠的，需要全部動員起來，重視起來。我們既要保障支付信息的有力監(jiān)管，也要防止多個部門監(jiān)管的同時出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管，這樣會浪費人力物力。也要避免在資金監(jiān)管方面出現(xiàn)空白監(jiān)管，這樣會使消費者支付信息是沒有保障。同時各個監(jiān)管部門需要進(jìn)行溝通時，信息監(jiān)管得以順暢進(jìn)行，隨著信息的集聚增長，監(jiān)管協(xié)調(diào)不夠的問題，也逐漸呈現(xiàn)。在監(jiān)管合作機制上，我們還需要進(jìn)一步的努力和探討，最終制定出一個非常適合我國個人移動支付業(yè)務(wù)信息監(jiān)管的好方法。才能更好的為社會服務(wù)，為社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)保駕護(hù)航。

4.8信息安全需要提升到國家高度

信息安全非常重要，小到個人大到國家。沒有明確的信息安全規(guī)范是不行的，我們需要把信息安全按照等級進(jìn)行劃分。如果一個國家的重要信息泄露了，對這個國家是一種嚴(yán)重的威脅，如果個人的信息泄露了，對個人會造成嚴(yán)重的損失。所以加強信息安全的管理能力是一個國家一個社會，要想安定的，團(tuán)結(jié)的向前發(fā)展的保證，信息的安全與之息息相關(guān)。具體來講，法律是信息安全的保證，嚴(yán)格的法律要求會制約人們的肆意妄為的獲取信息。加強國防科工建設(shè)，加強國防意識，保證國家安全，信息不會被泄露。例如最近階段康明凱自2017年以來，經(jīng)常持普通護(hù)照和商務(wù)簽證入境，通過中國境內(nèi)的關(guān)系人，竊取、刺探中國敏感信息和情報被我們抓獲，就是我們成功的防止了國家重要安全信息被竊取的一個典型案例。對于國家內(nèi)部安全信息來講，我們在制定統(tǒng)一的安全等級法律的同時，也要規(guī)范相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，制定統(tǒng)一的管理辦法。增強信息安全宣傳，提高信息防范意識。國家信息的操作者主要是人，人為的操作疏忽，或者是把正常的程序簡化操作，都有可能泄露國家數(shù)據(jù)。所以在信息傳遞的各個環(huán)節(jié)里，我們更應(yīng)該要求操作者信息使用者楊英格遵守規(guī)章制度，進(jìn)行信息操作。并且應(yīng)該有一個切實有效的監(jiān)督組織對其進(jìn)行監(jiān)督。使用者也應(yīng)該以高度的國家責(zé)任感一絲不茍的嚴(yán)格遵守制度進(jìn)行操作。

五、大數(shù)據(jù)的預(yù)防作用

當(dāng)今社會生活節(jié)奏非常快，人們生活在這種快節(jié)奏的生活中時，就會出現(xiàn)由于各種事情或工作而忘記一些偶爾發(fā)生但很重要的事。當(dāng)這些重要的事情發(fā)生，而你忘記時，后果不堪想象。比如你在日常工作的時候，領(lǐng)導(dǎo)讓你下個月的第5天給領(lǐng)導(dǎo)訂機票，可是到了下個月的第6天，你才想起這件事情或者你根本沒有想起來，而領(lǐng)導(dǎo)問你的時候，你才發(fā)現(xiàn)把這件事情給忘了。像這樣的事情還算是小事情。對于我們年輕人來講，努力在社會上打拼，成家立業(yè)。絕大多數(shù)人免不了要有房貸車貸。每個月都要向相關(guān)的機構(gòu)償還一些利息和本金，如果你忙于工作和生活，錯過了還款日期。錯過一次還好，如果錯過三次以上，對你的個人征信就會有很大的影響。比如說你的信用卡透支額度會被縮減，你的貸款利息有可能會上浮。當(dāng)你急用錢的時候，由于你的不良征信，不會有機構(gòu)借錢給你。也會影響到找工作，影響到家庭，甚至你的生活伴侶在借款，貸款，購房，購車方面都要受到你的影響。如果不法分子利用你的信息進(jìn)行金融活動，你的征信被破壞以后，就更難以想象后果了。有些人把自己的信用卡借給自己的朋友用，而這個朋友透支信用卡以后沒有及時償還信用卡或者又還不起信用卡，又沒有告訴卡主，在這種情況下借卡人的征信就被毀了。但是等你發(fā)現(xiàn)以后，后悔就來不及了。征信是記錄你以前的行為，而不會因為你改過以后，就會把你的征信評級調(diào)整。如果大家知道有這些危害，以后有可能就會對征信重視很多。出現(xiàn)這種狀況的原因很多，但是如果我們要是提前知道這種結(jié)果的話，提早預(yù)防，就不會出現(xiàn)這些問題。換句話說，我們所知道的信息和我們的行為都是有先后順序的，并不會同時發(fā)現(xiàn)或者提前發(fā)現(xiàn)。有沒有一個可以給我們提供預(yù)防措施的系統(tǒng)呢？大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的出現(xiàn)可以幫助我們做到提前預(yù)防。它可以幫助人們盡量提前知道自己的行為，并提供預(yù)防措施。不但是在金融行業(yè)，而且就是在醫(yī)療行業(yè)，教育行業(yè)等等都可以起到這樣的作用。我們企業(yè)員工每年都會進(jìn)行定期的體檢，當(dāng)體檢結(jié)果出來以后，就知道身體是否出了問題？等知道結(jié)果以后我們再進(jìn)行調(diào)整，有些可以調(diào)整過來，但是有些已經(jīng)為時已晚。大數(shù)據(jù)的預(yù)防作用在這里就會顯現(xiàn)出來。因為大數(shù)據(jù)在時時刻刻的收集人類的活動各種數(shù)據(jù)。通過這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析行為，把這些行為和以往的數(shù)據(jù)進(jìn)行智能對比以后，就能得出人的這種行為是否是正確的。當(dāng)人的這些行為與大數(shù)據(jù)提供的行為相對比出現(xiàn)出出入以后，馬上對人進(jìn)行提醒。就可以起到防微杜漸，未雨綢繆的效果?，F(xiàn)實生活中這樣的例子很多，很多生活軟件，學(xué)習(xí)APP都可以做到這些。比如孩子的英語口語，通過APP軟件進(jìn)行讀書練習(xí)，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)就會通過你的語音語調(diào)和詞匯進(jìn)行分析，為你糾正。防止你在發(fā)現(xiàn)自己出問題的時候改正已經(jīng)晚矣。又如我們使用的華為健康手環(huán)，騎行手表等等，都會在你佩戴這些電子設(shè)備的時候，時時刻刻的監(jiān)測你的健康狀態(tài)，時時刻刻的測量，并把測量出的你的數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)上正常身體狀況的數(shù)據(jù)進(jìn)行對比，為你的身體進(jìn)行保駕護(hù)航。當(dāng)出現(xiàn)任何小問題的時候都會清晰的把數(shù)據(jù)反映在你的面前，并對你進(jìn)行提醒。這種大數(shù)據(jù)提前預(yù)防，提前指導(dǎo)的作用就顯現(xiàn)出來。人們被提醒以后進(jìn)行調(diào)整，很輕松的就可以回到正軌。而不是在不知道的情況下繼續(xù)沿著錯誤的方向行走，當(dāng)問題嚴(yán)重以后無法挽回。大數(shù)據(jù)就是一個集全世界數(shù)據(jù)于一體的系統(tǒng)，集思廣益用于個人。而這種方式已經(jīng)逐漸的為我們廣大人民群眾所接受。大數(shù)據(jù)也是一種變革，把我們的生活變得更加美好了，把世界變得更加美好了。

六、相關(guān)對策

大數(shù)據(jù)系統(tǒng)比我們想象的要龐大和復(fù)雜。他不但有非常強大的信息收集能力，而且有強大的信息處理和分類能力。當(dāng)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)作用于城市管理的時候，可以幫助城市管理人員更加精細(xì)的，而且更加綜合的對城市建設(shè)進(jìn)行管理。大數(shù)據(jù)系統(tǒng)及時的收集了各種城市居民所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。并第一時間把這些數(shù)據(jù)匯總分類，從其中挖掘出重要的信息。將這些有用信息提供給政府管理者和城市規(guī)劃者，為城市規(guī)劃的決策起到了有力的保證作用。

大數(shù)據(jù)系統(tǒng)雖然已經(jīng)應(yīng)用到了現(xiàn)實生活中，但是還不成熟，還不夠完善。相信在大數(shù)據(jù)成熟以后，將會對城市建設(shè)起到更大的作用。例如政府部門的數(shù)據(jù)，有一些是保密數(shù)據(jù)，不能夠?qū)ν忾_放。大數(shù)據(jù)對這類數(shù)據(jù)無從分析。而且大數(shù)據(jù)本身在應(yīng)用處理方面也存在一些問題，例如系統(tǒng)分析的不夠完整，還有一些沒有分析到的地方，機械考慮和人類的考慮比，有一定的死板性，過于教條。由于一個城市數(shù)據(jù)產(chǎn)生的數(shù)量巨大，考驗著大數(shù)據(jù)的存儲能力。

而且大數(shù)據(jù)在法律方便也需要有相應(yīng)的保護(hù)，這樣大數(shù)據(jù)才能有施展全部功能的空間，才能對城市管理更好的出謀劃策，幫助管理人員更好的規(guī)劃管理。

6.1個人信息數(shù)據(jù)要有條理配置分明

個人信息涉及到很多方哪，哪一些信息可以和大家分享哪一些信息不可以進(jìn)行分享，需要作為隱私保器起來。是我們需要細(xì)分的。對于任何一次涉及到個人信息的支付，我都是需要認(rèn)清哪些信息提供出去了，哪些信息被留了下來。要做到信息足夠安全。為了確保信息支付的正常進(jìn)行，需要我們提供一些允許分享給第三方支付平臺服務(wù)商的信息。同時也要求第三方支付平臺提供的服務(wù)商對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分級管理，在沒有用戶獲得授權(quán)的情況下，不允許將這些信息無論是重要信息還是不重要，信息泄露出去。這種條理分明，配置明確的信息管理方法才能使金融行業(yè)得到穩(wěn)步的提升和繁榮發(fā)展。而且科技發(fā)展的速度已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)的時代。大數(shù)據(jù)下的金融管理又是一個我們需要探討的問題。借助于人工智能大數(shù)據(jù)的幫助，個人支付系統(tǒng)的信息采集變得十分快捷，同樣也使個人支付信息的泄露變得更加快捷。這就需要我們更加嚴(yán)格的監(jiān)管系統(tǒng)和相應(yīng)的法律保護(hù)。在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)中，如何融入個人信息監(jiān)管機制是一個非常重要的問題。我們既要保證大數(shù)據(jù)系統(tǒng)下的個人支付信息平穩(wěn)正常的運行，又要保證大數(shù)據(jù)的個人支付信息被有效地進(jìn)行監(jiān)管。對于不同類別的個人支付信息，我們需要有不同的方法進(jìn)行監(jiān)管。我們可以從個人的交易額度信息進(jìn)行分類監(jiān)管，也可以從個人的檔案信息進(jìn)行分類監(jiān)管，你可以從個人的行業(yè)信息進(jìn)行分類監(jiān)管，再或者從不同支付服務(wù)商進(jìn)行分類監(jiān)管。通過分類監(jiān)管之后，整個監(jiān)管的層次就變得非常明確。再加上各個機構(gòu)之間的有力協(xié)調(diào)和相互溝通。把各個部門的職責(zé)和能力與個人支付信息相掛鉤，形成一個非常有效的完善的個人信息監(jiān)管機制。

6.2法律保護(hù)

強有力的法律管理，是個人支付信息的堅持后盾。只有個人支付信息保護(hù)法的推出才能更加明確的對個人信息進(jìn)行有效的保護(hù)。只有這樣的法律法規(guī)出臺以后，才能對我們?nèi)粘Ｉ钪械姆N種支付行為進(jìn)行細(xì)化細(xì)分。并把這些細(xì)分行為進(jìn)行隱私條款設(shè)置。規(guī)范出任何一次交易行為中的主體人和相應(yīng)的收集方法，規(guī)定出在一次活動中各個角色的法律關(guān)系和權(quán)利職責(zé)。一旦出現(xiàn)信息泄露問題，當(dāng)事人就可以通過法律進(jìn)行維護(hù)自己的合法權(quán)益。目前收集個人信息，僅僅停止停留在個人信息的基礎(chǔ)層面，但是隨著科技的進(jìn)步，支付行業(yè)的繁榮，就會涉及到比如指紋，人臉，紅膜進(jìn)行支付驗證。這些都是每個人固有的特點，這些特點可以進(jìn)行很多特殊活動，一旦這些信息泄露，后果不堪設(shè)想。很多支付平臺都是通過其自身軟件的特點和優(yōu)勢強行的獲取了支付用戶的人體特征，這些信息是不可以進(jìn)行共享的，應(yīng)該在對照成功以后予以刪除，這是對其用戶使用支付權(quán)利的最基本的保證。同時我們也可以看到，法律法規(guī)已經(jīng)跟不上個人支付業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，如何把這些業(yè)務(wù)進(jìn)行再細(xì)分？比如規(guī)定個人信息的收集范圍，個人特征信息的存儲時間，重要信息的傳輸去向，注銷用戶信息的銷毀時間！這些管理都需要明確責(zé)任主體，明確具體細(xì)節(jié)步驟。一旦信息出現(xiàn)泄露，我們就要對其進(jìn)行追責(zé)，以最快的方式對信息泄露用戶予以彌補，以防更惡劣的事件發(fā)生。這就需要我們有一套強有力的責(zé)任追究制度，賠償制度。這些行為辦法和相關(guān)法律的制定有力的保證了數(shù)據(jù)個人消費信息的安全性和補救性。只有有力的民事賠償保障，才能使用戶更加放心的進(jìn)行個人支付。

完善的法律制度，對大數(shù)據(jù)是有利的。因為如果沒有完善的法律保障，大數(shù)據(jù)將會無從下走，那些是該干的，那些事不該干的，沒有清晰界定，使得大數(shù)據(jù)不能在城市規(guī)劃管理中合理發(fā)揮作用。在城市規(guī)劃和管理中，有很多規(guī)劃計劃是保密的，不能對外宣布，所以大數(shù)據(jù)在城市規(guī)劃中的參與需要有法律的保障，一旦在存儲、傳輸中出現(xiàn)泄漏，后果可想而知。輕者擾亂社會秩序，種著威脅到國家安全。

6.3制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

大數(shù)據(jù)對信息的收集需要有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這樣才能做到和諧發(fā)展，有助于城市規(guī)劃管理的規(guī)范化和細(xì)致化。更可以達(dá)到數(shù)據(jù)共享，避免了多重備份，達(dá)到一次存儲多個系統(tǒng)使用，減少的存儲器的壓力。提升了數(shù)據(jù)的利用率。我們應(yīng)該更加精細(xì)化的制定大數(shù)據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到全國統(tǒng)一。從宏觀到微觀，做到足夠詳盡，這樣對我國的全國大數(shù)據(jù)使用和推廣才更加有力。

個人信息支付行業(yè)需要有一個統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)解決了很多不必要的麻煩。統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)，使用戶的信息不在或多或少的被竊取，也可以使行業(yè)之間有共同的通信接口進(jìn)行信息交互。以此為前提，再根據(jù)第三方支付平臺的職責(zé)所在，進(jìn)行設(shè)定相關(guān)的個人信息詳細(xì)搜集辦法。由于不同平臺所需要的個人信息是不一樣的。這就給各個平臺收集多余信提，提供了借口。當(dāng)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)以后，也就是統(tǒng)一了基礎(chǔ)，收集信息范圍，然后再根據(jù)不同的第三方所需要的不同信息進(jìn)行第三方歸納和整理。把需要多余收集出來的信息，向有關(guān)部門進(jìn)行報備。這樣治理以后亂收集支付信息的行為，就可以被大大的遏制。我們除了在對個人支付信息進(jìn)行設(shè)定和保護(hù)以外，還需要建立一個對個人支付信息的評價體系，這個評價體系可以是政府部門對商業(yè)組織的評價，也可以是商業(yè)組織之間的互相評價，還可以是政府部門和政府部門的相互評價。做到互相監(jiān)督，互相評價，通過互相監(jiān)督互相評價，可以查不出相當(dāng)多的漏洞，并對這些問題進(jìn)行相應(yīng)的處罰。同時鼓勵所有被數(shù)據(jù)侵害的支付個人進(jìn)行舉報。幫助政府部門查找相關(guān)漏洞，補齊短板。同時政府也應(yīng)該設(shè)立相關(guān)獎勵機制對任何能夠查出相關(guān)個人信息泄露漏洞的行為予以獎勵。只有這樣才能讓全社會都動起來，保護(hù)好自己的信息，也保護(hù)好他人的信息。很多方法和方案都可以設(shè)立出相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)機制，把這些標(biāo)準(zhǔn)機制應(yīng)用于個人信息安全系統(tǒng)，實時達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化。一個統(tǒng)一的有效的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，是對全社會個人信息的一個保護(hù)。

6.4加大個人信息數(shù)據(jù)治理力度

嚴(yán)格的管理才能出現(xiàn)強大的企業(yè)，嚴(yán)格的個人信息數(shù)據(jù)治理力度，才能確保個人信息不被泄露，不會出現(xiàn)冒名頂替或者資產(chǎn)泄漏等問題。我們要從各個方面嚴(yán)格抓控，我們要從法律上進(jìn)行抓控，從管理制度上進(jìn)行抓控，從各個第三方業(yè)務(wù)平臺的具體業(yè)務(wù)行為上進(jìn)行抓空，從后臺數(shù)據(jù)庫的技術(shù)保障上進(jìn)行抓控，從涉及的相關(guān)個人的道德品質(zhì)上進(jìn)行抓控等等，在這種情況下才會有一個全面的健康的個人支付系統(tǒng)體系展現(xiàn)在我們面前。這樣的好的個人支付體系，符合我國的發(fā)展國情，符合習(xí)主席的全面脫貧的要求，我們既要在全局上。我們也要在各個細(xì)節(jié)上進(jìn)行梳理。個人信息的泄露不僅僅是個人的事情，也涉及到一個國家安全的問題，如果讓境外不法分子獲取這些信息，后果不堪設(shè)想。所以我們要對這些進(jìn)行加大力度的管理和精細(xì)化管理。這樣流程規(guī)范了，數(shù)據(jù)安全了，保障有力了，人心踏實了。

6.5個人保護(hù)意識太低造成數(shù)據(jù)泄露

每個法律主體都有決定個人信息的權(quán)利。包括個人信息的使用范圍和和信息的相關(guān)共享情況。任何第三方支付平臺和相關(guān)機構(gòu)都應(yīng)該有明確的條文幫助個人養(yǎng)成良好的個人信息保護(hù)習(xí)慣。不可輕信他人或者第三方軟件的誘騙，不可以對自己的信息隨便填寫。一旦出現(xiàn)任何問題，將馬上運用法律的手段予以維護(hù)。任何第三方平臺都應(yīng)該在收集個人信息的時候，列出相應(yīng)的詳細(xì)清單或者列表告訴相應(yīng)個人所收集的個人信息是什么。并且給客戶一個明確的提醒，告知客戶數(shù)據(jù)的存儲和銷毀時間或者是第三方支付平臺的使用權(quán)限。

七、結(jié)束語

這些年來，我國個人信息不慎泄露而造成的損失來自多方面，單從詐騙信息來講就有冒充中獎信息，冒充領(lǐng)取獎學(xué)金信息，冒充公安執(zhí)法人員等等。這些詐騙之所以成功，就是個人信息泄露所帶來的。我們既要從法律上進(jìn)行相關(guān)立法進(jìn)行約束，也要從人們的思想意識上進(jìn)行約束。避免造成人們進(jìn)行個人信息的隨意填寫，不明手機軟件的隨意下載和安裝，免費無線網(wǎng)絡(luò)的使用，微信空間炫耀個人信息等等。對于個人信息的管理，我們要雙管齊下，只有這樣才能真正意義上的結(jié)束，個人信息裸奔時代。

（中共遼寧省委黨校（遼寧行政學(xué)院 遼寧省社會主義學(xué)院） 遼寧 ?沈陽 ?110000）