徐玉馨 周夢平 沈洋 胡梨潔 閔曉文

【摘? 要】隨著經(jīng)濟改革的持續(xù)深入，經(jīng)濟全球一體化、社會信息化趨勢不可逆轉(zhuǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)和信息技術(shù)已經(jīng)深度應(yīng)用到人類生產(chǎn)生活的方方面面，并由此衍生出了更多新的發(fā)展領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融就是信息化時代下的產(chǎn)物，具有十分明顯的時代特征，而且，互聯(lián)網(wǎng)金融近年來的發(fā)展更是有目共睹。當前，大量的資本持續(xù)滲入互聯(lián)網(wǎng)金融市場，雖然這在一定程度上加速了互聯(lián)網(wǎng)金融的推進與發(fā)展。但是，大數(shù)據(jù)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融平靜的表象下也潛藏著極大的風(fēng)險。很顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融為經(jīng)濟發(fā)展多樣化開辟了新路徑，但由于風(fēng)險防患能力與防患措施的不足所導(dǎo)致的金融風(fēng)險，也給廣大投資者帶來了巨大的經(jīng)濟損失。所以，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時也要采取科學(xué)有效的措施來應(yīng)對風(fēng)險。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險

引言

在信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)高度覆蓋的21世紀，各種高新科技的進步與應(yīng)用促進了各行各業(yè)的高速發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟一體化的加快，大數(shù)據(jù)技術(shù)加速了各個行業(yè)的變革與發(fā)展。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用十分廣泛。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)是一個開放的環(huán)境，信息技術(shù)雖然先進、快捷，但并不意味著百分百的安全。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融獨特的運作模式與運作環(huán)境，在實際的運作過程中會由于政策、監(jiān)管以及技術(shù)等各方面的漏洞而導(dǎo)致巨大的風(fēng)險，那么，如何采取有效的策略加強風(fēng)險防控就成為當前互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展道路上亟需解決的重要課題。本文就大數(shù)據(jù)下互聯(lián)網(wǎng)存在的金融風(fēng)險，以及導(dǎo)致金融風(fēng)險的主要原因進行深入分析，就提出相應(yīng)的防患策略以供參考。

1.大數(shù)據(jù)背景下提升互聯(lián)網(wǎng)金融安全的重要性

很顯然，我們?nèi)粘５纳a(chǎn)、生活、學(xué)習(xí)、娛樂等已經(jīng)離不開大數(shù)據(jù)技術(shù)，大數(shù)據(jù)是以計算機技術(shù)為基礎(chǔ)的，參與社會經(jīng)濟與文化建設(shè)等各方面相關(guān)的信息與數(shù)據(jù)進行綜合的分析與處理的技術(shù)，從對數(shù)據(jù)的處理、分析、挖掘、再利用中得到有效的信息，大數(shù)據(jù)技術(shù)具有預(yù)測未來，數(shù)據(jù)量大、種類多、價值高，處理速度快等幾個顯著特征。隨著信息技術(shù)覆蓋范圍的越來越廣泛，大數(shù)據(jù)被應(yīng)用于各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進行用戶信息的收集、管理、分析以及應(yīng)用，對整個互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到了重要的推進作用。但是，大數(shù)據(jù)技術(shù)一直處于發(fā)展過程中，也就意味著會存在著一定的不足與漏洞，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的源頭所在，這些風(fēng)險的產(chǎn)生給消費者帶來非常的不利的影響，所以，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的安全管理與風(fēng)險防患能力研究，對于保證互聯(lián)網(wǎng)金融安全，促進社會的和諧發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

2.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險類型及原因

2.1用戶信息泄漏風(fēng)險

用戶信息被泄漏已經(jīng)成為當前大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的主要風(fēng)險問題，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)雖然有著不可比擬的先進性、便捷性以及高效性，但是也并非無懈可擊，近年來，因為用戶信息或是隱私泄漏而導(dǎo)致顧客經(jīng)濟損失，或是形象受損的事件層出不窮，究其背后的原因還是沒有充分保護好用戶隱私所導(dǎo)致的。大數(shù)據(jù)的最顯著優(yōu)勢在于其卓越的信息收集與采集能力，用戶在互聯(lián)網(wǎng)上所有搜索痕跡、消費痕跡，以及瀏覽痕跡等都成為大數(shù)據(jù)技術(shù)采集的對象，通過這些數(shù)據(jù)的收集可以對用戶的個人喜好、消費能力等應(yīng)用大數(shù)據(jù)手段制作出精準的畫像，毫不夸張的說個體在大數(shù)據(jù)技術(shù)面前，是沒有隱私可言的。這也正成為一些不法分子利用不正當手段謀取利益的重要途徑。當前，媒體上經(jīng)常性的有報道客戶信息被打包出售的事件，嚴重威脅了用戶的經(jīng)濟或隱私安全。

2.2移動支付風(fēng)險

隨著信息化時代的來臨，當前通過智能設(shè)備移動支付已經(jīng)成為較為主流的支付方式，移動支付方便、快捷，讓人們徹底擺脫了錢包的束縛，一部手機走天下的時代真正來臨。但是，由于移動支付都是采取的第三方支付的方式，這也就意味著，在支付過程中會因為網(wǎng)絡(luò)信息安全問題帶來一定的支付風(fēng)險，一方面是用戶信息泄漏問題，另一方面因為用戶信息被采集后不法分子利用手段采取盜刷、轉(zhuǎn)移用戶資金的事例屢見不鮮，歸根結(jié)底，還是互聯(lián)網(wǎng)存在安全風(fēng)險，這些安全風(fēng)險不僅造成了用戶的損失，同時還妨礙了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的正常發(fā)展。

2.3融資風(fēng)險

利用互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)起融資已經(jīng)是一種非常常見的融資渠道了，比如說互聯(lián)網(wǎng)眾籌，盡管眾籌的初衷是利用群體的力量來為企業(yè)或個人的發(fā)展鋪平道路，但是在實際的發(fā)展過程往往會由于一些不可控的因素而導(dǎo)致發(fā)展受阻或是不如預(yù)期，眾籌通常分為兩種形式，一種形式是企業(yè)或機構(gòu)為單位發(fā)起的眾籌，一種是利用個人影響力來發(fā)起的眾籌項目，比如一些網(wǎng)紅等。在這過程中，有些眾籌項目并不了解具體的規(guī)則、渠道以及眾籌方式，從而淪為非法集資，再由于運作過程中的不確定性導(dǎo)致項目失敗，使得投資者的資金打了水漂，造成嚴重的經(jīng)濟損失;除此之外，還有P2P的融資模式，也蘊藏著巨大的風(fēng)險，媒體報道出來的融資平臺跑路事件中不乏知名的代言人代言的融資機構(gòu)，而且P2P融資通常融資金額巨大，參與融資的人數(shù)眾多，一旦爆雷就會對多個家庭產(chǎn)生十分嚴重的影響，有些家庭不僅將自家的全部資金投入平臺，往往還會拉上親戚朋友一起，所以往往會造成十分惡劣的社會影響，不利于社會的和諧與安定。究其背后的原因，一是人們的風(fēng)險意識不強，沒有對平臺的資質(zhì)、渠道以及運作模式等有一個清晰全面的了解，而是被短期利益蒙蔽了雙眼，另一方面，還在于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度不嚴，以及相關(guān)的法律法規(guī)不完善所致。

3.大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防患與應(yīng)對策略

3.1完善法律法規(guī)，加強政策監(jiān)管，提高民眾風(fēng)險意識

要防患互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險，首先要從制度上著手，就當前的互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展形勢以及發(fā)展中存在的不足進行有針對性的改善，從多角度、全方位的視角出發(fā)完善法律法規(guī)，扎緊制度的籬笆。除此之外，還要加強政策的監(jiān)管，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融管理機構(gòu)的職能作用，加大宣傳力度，提高民眾的風(fēng)險防患意識，謹慎投資。同時，也要對融資平臺、個體的融資目的，途徑加強審核，在平臺的運作過程，以及互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的使用上進行全方位的監(jiān)管，以確保人民群眾的財產(chǎn)安全。

3.2提高大數(shù)據(jù)背景下的網(wǎng)絡(luò)信息安全水平

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用必須通過網(wǎng)線連接互聯(lián)網(wǎng)才能應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)是一個開放的環(huán)境，具有極大的不確定性，所謂互聯(lián)網(wǎng)金融安全也是建立在有效的防范措施上的。所以，完善的安全管理機制是確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全的重要前提，首先要加強網(wǎng)絡(luò)信息安全建設(shè)，通過強有力的技術(shù)手段將網(wǎng)絡(luò)安全隱患從源頭攔截，如：通過防火墻升級，對IP進行統(tǒng)一管理強化用戶權(quán)限設(shè)定，不隨意開放信息目錄以外的其他目錄的操作權(quán)限等手段來防止用戶信息的泄漏和被竊取。三是要認真貫徹執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)金融管理的相關(guān)條例與制度，落實安全控制管理的主體責(zé)任，加大事故隱患的排查力度加大安全投入，切實提高互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的本質(zhì)安全度。四是要從思想上提高認識，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的安全意識，從崗位到各項工作落實主要領(lǐng)導(dǎo)人與責(zé)任人的責(zé)任制明確互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的安全監(jiān)管工作。

4.結(jié)束語

時代在不斷發(fā)展，社會在持續(xù)進步，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的普遍運用，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融建立起更為先進的風(fēng)險防患系統(tǒng)，是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實需要。大數(shù)據(jù)時代的來臨，對金融業(yè)來講，既是一種快速發(fā)展壯大的重要機遇，同時也面臨著不為人知的巨大風(fēng)險。所以，新時代背景下，首先相關(guān)的政府管理部門要充分發(fā)揮出一點兒職能作用，針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)風(fēng)險管理存在的問題，

對相應(yīng)的法律法規(guī)進行完善與規(guī)范，同時也要加強互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)建設(shè)，拓寬互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展領(lǐng)域，加強安全監(jiān)管;作為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)來說，要嚴格遵守金融的相關(guān)法律規(guī)定，并因應(yīng)時代發(fā)展變化，針對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展實際，對互聯(lián)網(wǎng)金融的管理做出改革與創(chuàng)新，并進一步提高金融從業(yè)人員的專業(yè)水平，在平臺實際的運作過程中，要不斷提升對大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的安全性能保障，做好應(yīng)用預(yù)案響應(yīng)，從而更好的規(guī)避風(fēng)險，提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理水平，更好的促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、安全、可持續(xù)健康發(fā)展。

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作者簡介：徐玉馨（2000.09-），女，安徽阜陽人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟專業(yè)，本科生。

周夢平（2002.03-），女，安徽合肥人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財經(jīng)大學(xué)審計專業(yè)，本科生。

沈洋（2001.03-），男，浙江杭州人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)，本科生。

胡梨潔（2002.09-），女，安徽宣城人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財經(jīng)大學(xué)工商管理類專業(yè)，本科生。

閔曉文（1999.03-），男，江西南昌人，安徽省蚌埠市龍子湖區(qū)安徽財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟專業(yè)，本科生。