鄒丹

【摘? 要】在國家金融發(fā)展進程中，出現(xiàn)了一些新的風險特征，其中非常重要的一個風險因素就是洗錢問題。洗錢屬于非法金融行為，需要基層銀行在業(yè)務工作中能夠加強監(jiān)管，嚴防洗錢給國家和社會造成的巨大損失。通過積極開展反洗錢工作，基層銀行能夠完善金融監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析處理過程，有效滿足反洗錢工作的各種需求。

【關鍵詞】基層銀行;反洗錢;監(jiān)控;信息

引言

基層銀行在反洗錢工作落實中，可以積極采用反洗錢技術(shù)升級、反洗錢人才培養(yǎng)、反洗錢部門合作、反洗錢精確標準以及反洗錢強化宣傳等手段，為國家金融環(huán)境的凈化提供積極的助力，同時也能夠為金融交易開展保駕護航。

1.基層銀行反洗錢技術(shù)升級

新形勢下基層銀行要注重反洗錢工作的有序進行，通過積極進行信息技術(shù)的應用和升級，為反洗錢工作執(zhí)行提供有力的支持。反洗錢在新形勢下有著新的要求，尤其是在國際環(huán)境日益復雜的情況下，反洗錢已經(jīng)成為維護國家安全穩(wěn)定，打擊非法融資和非法金融交易的重要手段。反洗錢工作已經(jīng)成為具有國家戰(zhàn)略價值的重要工作內(nèi)容，基層銀行作為反洗錢的第一戰(zhàn)線，如果技術(shù)發(fā)展步伐跟不上反洗錢的需求，就會造成反洗錢工作難以達到預想效果的情況，嚴重影響到國家金融秩序。在基層銀行反洗錢技術(shù)方面，國家應當提供更多的支持，如資金支持、技術(shù)支持等，將反洗錢作為一項國家層面的大事來抓。通過國家層面的支持，可以降低基層銀行反洗錢工作落實過程中的成本，使得基層銀行能夠有更大的積極性和主動性去開展反洗錢工作。如果僅僅依靠基層銀行自己的技術(shù)力量去開展反洗錢，由于銀行金融數(shù)據(jù)數(shù)量的龐大性和數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的高效性，會使基層銀行無法承擔巨大的反洗錢監(jiān)控壓力。通過國家對基層銀行的反洗錢技術(shù)投入，能夠顯著提升基層銀行工作的實施能力。通過對反洗錢工作內(nèi)容的分析和總結(jié)，根據(jù)反洗錢工作實際需要來完善和優(yōu)化信息技術(shù)系統(tǒng)，提高技術(shù)監(jiān)控和篩查各種金融交易信息數(shù)據(jù)的準確性和效率，并能夠基于先進的信息技術(shù)來構(gòu)建反洗錢監(jiān)控模型。通過在基礎信息技術(shù)基礎上，積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、智能技術(shù)等來優(yōu)化反洗錢工作的處理流程，提高技術(shù)系統(tǒng)模式下的金融風險判斷水平，并結(jié)合金融數(shù)據(jù)分析功能，為基層銀行反洗錢開展提供支持和保障。

2.基層銀行反洗錢人才培養(yǎng)

基層銀行開展反洗錢工作的重要基礎是專業(yè)人才，由于新時期的反洗錢工作難度性更強，需要基層銀行能夠重視專業(yè)人才隊伍的有效培養(yǎng)。基層銀行應當將反洗錢人才培養(yǎng)作為一項長期的、戰(zhàn)略意義上的工作來執(zhí)行。通過樹立明確的人才培養(yǎng)目標、制定科學的人才培養(yǎng)計劃、推動人才隊伍建設的執(zhí)行等，來實現(xiàn)專業(yè)化、綜合化的反洗錢人才培養(yǎng)實踐，使反洗錢人才不僅能夠具備扎實的金融知識，還能夠熟練掌握各種反洗錢技術(shù)的運用，同時能夠具備國際性眼光，敏銳的洞察能力，能夠?qū)⒏鞣N反洗錢知識和技能融入工作當中，通過對非法金融交易手段的分析和總結(jié)，提煉出風險監(jiān)控的切入點，并運用自己所掌握的反洗錢專業(yè)知識去進行應對和處理?；鶎鱼y行反洗錢人才培養(yǎng)，在培養(yǎng)計劃中除了專業(yè)知識和技能以外，還要注重職業(yè)道德和操守等方面的強化。要針對于新形勢下的反洗錢工作特點，提高相關工作人員的意識水平和綜合素養(yǎng)，將反洗錢工作與基層銀行客戶服務、金融反恐等結(jié)合起來，將反洗錢工作從廣度和深度兩個層面予以完善，并積極實施儲備人才計劃，打造具備可持續(xù)工作能力的隊伍，并以反洗錢人才隊伍為核心，帶動整個基層銀行有效地落實各項反洗錢政策。

3.基層銀行反洗錢部門合作

基層銀行反洗錢工作，需要在國家方針政策指導下開展，這就需要基層銀行能夠與政府相關部門建立積極的溝通渠道，加強反洗錢部門機構(gòu)之間的合作，與政府形成反洗錢聯(lián)合監(jiān)管，提高反洗錢工作的落實成效?；鶎鱼y行在反洗錢工作執(zhí)行中，會遇到不同行業(yè)領域的問題，如果沒有政府的參與和合作，僅憑借基層銀行的力量，是難以應對不同行業(yè)中可能存在的非法洗錢風險。通過與政府多部門的合作，能夠更好的發(fā)揮政府部門對各行業(yè)管理的優(yōu)勢作用，通過反洗錢工作的各種信息溝通，來更好地實現(xiàn)基層銀行反洗錢工作目標?；鶎鱼y行合作的政府部門，包括了工商、稅務、海關等，這些部門機構(gòu)能夠為基層銀行提供相應的信息，以供基層銀行對金融交易行為開展更為全面和深入的監(jiān)控和分析，增強反洗錢工作成效。當政府機構(gòu)對企業(yè)和個人的信息予以增添或者修改時，通過及時的溝通以及信息共享，能夠?qū)⒆兓男畔?nèi)容及時傳遞給基層銀行，通過這種合作共建反洗錢體系，提高金融監(jiān)管的覆蓋性和實踐性?；鶎鱼y行在反洗錢工作中所發(fā)現(xiàn)的風險問題，也要及時上報給相關部門機構(gòu)，并聯(lián)合政府部門進行金融非法行為的查處和打擊。

4.基層銀行反洗錢精確標準

基層銀行要建立精確的反洗錢實施標準，為反洗錢工作執(zhí)行提供依據(jù)。反洗錢實施標準中，需要對金融非法交易或者風險信息數(shù)據(jù)進行科學合理的判斷，基于這些標準來對基層銀行的大量數(shù)據(jù)進行篩查和分析，過濾出達到反洗錢監(jiān)控風險預警線的數(shù)據(jù)予以全面評價。反洗錢標準也是基層銀行設計反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)參數(shù)的重要依據(jù)，基于科學精確的標準，可以提高數(shù)據(jù)篩選的效率和質(zhì)量，避免過度性金融交易數(shù)據(jù)采集和分析帶來的工作壓力，同時能夠有效避免帶有洗錢風險隱患的金融數(shù)據(jù)被遺漏。由于金融服務中，基層銀行肩負著為銀行客戶的交易隱私保密的義務，在設計反洗錢標準時，就要考慮到這種隱私保護要求，降低不必要的金融數(shù)據(jù)提取。在涉及到必要的反洗錢金融交易行為甄別時，也要積極耐心地與客戶進行溝通，讓客戶理解這種反洗錢工作的意義，從而減少客戶的投訴行為。

5.基層銀行反洗錢強化宣傳

反洗錢工作的開展中，還要強化宣傳工作的落實?；鶎鱼y行的反洗錢宣傳，需要對銀行內(nèi)部員工和客戶同時開展。在基層銀行內(nèi)部，通過有效的反洗錢宣傳，可以提高銀行員工的反洗錢意識，并將這種意識帶入到工作崗位上，在采集和處理各種銀行交易數(shù)據(jù)時，能夠自覺主動地關注是否存在洗錢等非法行為并予以積極匯報，保證基層銀行全員參與到反洗錢工作實踐中。開展反洗錢宣傳，也能夠讓社會對反洗錢工作有更全面的認知，從而在金融交易行為中能夠規(guī)避一些非法行為的出現(xiàn)，同時也能夠提高全民反洗錢意識，在基層銀行工作中可以主動去配合相關工作的開展?；鶎鱼y行可以在業(yè)務大廳中張貼和發(fā)放反洗錢資料，在銀行網(wǎng)站和自助終端上進行反洗錢內(nèi)容展示，基層銀行可以設立專門的反洗錢咨詢臺，解答銀行客戶關于反洗錢的問題等。

6.結(jié)束語

新形勢下，基層銀行承擔著反洗錢的重要職責?；鶎鱼y行要積極構(gòu)建起反洗錢工作的開展路徑，能夠?qū)⒎聪村X更好地落實于每個業(yè)務環(huán)節(jié)，積極應對銀行反洗錢工作的挑戰(zhàn)?；鶎鱼y行要針對反洗錢的工作要求，不斷提高反洗錢監(jiān)控和風險篩查能力，為維護健康有序的金融環(huán)境提供助力。

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