廖瀾

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融? 創(chuàng)新要素? 灣區(qū)金融

一、引言

（一）研究目的及意義

灣區(qū)經(jīng)濟(jì)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要形式。相較于國內(nèi)其他兩大灣區(qū)——粵港澳灣區(qū)上升為國家戰(zhàn)略，浙江大灣區(qū)成為省級規(guī)劃戰(zhàn)略，環(huán)渤海灣區(qū)發(fā)展動力似乎不足。環(huán)渤海灣區(qū)的區(qū)位條件優(yōu)越，向西毗鄰絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶，向東靠近日本、韓國，向北緊靠東北經(jīng)濟(jì)圈，向南連接長三角與珠三角，是連通絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶與海上絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶，構(gòu)建一帶一路的重要一環(huán)，處于重要的戰(zhàn)略地位。環(huán)渤海灣區(qū)的金融發(fā)展提高，有助于充分調(diào)動周圍地區(qū)的資金，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融交流中心，打破幾大經(jīng)濟(jì)圈的割裂狀態(tài)，助力國家戰(zhàn)略實(shí)施。

（二）文獻(xiàn)綜述及評論

灣區(qū)經(jīng)濟(jì)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高級形式，對灣區(qū)金融的研究通常作為灣區(qū)經(jīng)濟(jì)研究的部分內(nèi)容，主流仍以研究世界一流灣區(qū)建設(shè)的制度創(chuàng)新和經(jīng)驗(yàn)借鑒為主。國內(nèi)學(xué)者主要針對粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)展開研究。環(huán)渤海金融研究主要針對城市定位，研究灣區(qū)建設(shè)。學(xué)者張咪、孫國通和劉熠哲提出環(huán)渤海大灣區(qū)的建設(shè)要以改革制度為第一要務(wù)，推動交通一體化，培養(yǎng)科技創(chuàng)新人才，完善金融服務(wù)，構(gòu)筑起渤海大灣區(qū)和諧持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢。記者張倪提出建設(shè)環(huán)渤海大灣區(qū)要加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，明確各個(gè)城市分工定位，注重生態(tài)保護(hù)。學(xué)者楊楠針對環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈金融產(chǎn)業(yè)聚集和產(chǎn)業(yè)生態(tài)化與經(jīng)濟(jì)增長做出實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長與產(chǎn)業(yè)生態(tài)化水平呈正相關(guān)。已有文獻(xiàn)中，涉及金融合作類較少，并未采用最新數(shù)據(jù)，也沒有將創(chuàng)新要素同地區(qū)間金融排斥度進(jìn)行綜合考慮的先例。因此本文以環(huán)渤海灣區(qū)內(nèi)七個(gè)省市為對象，選取最新數(shù)據(jù)，對比粵港澳與滬杭甬灣區(qū)，綜合地區(qū)間金融排斥度，分析在創(chuàng)新視角下環(huán)渤海灣區(qū)的金融狀況，發(fā)現(xiàn)環(huán)渤海地區(qū)金融合作問題并提出相應(yīng)對策。

二、環(huán)渤海灣區(qū)金融要素分析

（一）資本流動分析

固定資產(chǎn)投入反映一個(gè)地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)吸引大量金融機(jī)構(gòu)參與，并為地區(qū)間金融合作交流提供便利，是金融生態(tài)環(huán)境的重要方面。圖1是三大灣區(qū)固定資產(chǎn)投入額，環(huán)渤海灣區(qū)省市最多，其固定資產(chǎn)投入額最大，約是滬杭甬灣區(qū)的2倍，粵港澳灣區(qū)的3倍?；浉郯臑硡^(qū)固定資產(chǎn)投入額增速最快，平均增速為12%，滬杭甬灣區(qū)為10%，而環(huán)渤海灣區(qū)不到2%。并且環(huán)渤海灣區(qū)從2015年開始固定資產(chǎn)投入額逐年降低，基礎(chǔ)建設(shè)減緩。

貨物進(jìn)出口總額衡量一個(gè)地區(qū)對外貿(mào)易的聯(lián)系程度，并從側(cè)面反映該地區(qū)貿(mào)易壁壘，如圖2所示，三大灣區(qū)貨物進(jìn)出口總額在2014-2016年呈現(xiàn)下降趨勢?；浉郯臑硡^(qū)貨物進(jìn)出口總額在三大灣區(qū)中最高，是環(huán)渤海灣區(qū)近3倍。滬杭甬灣區(qū)貨物進(jìn)出口總額約占粵港澳灣區(qū)60%-70%，與粵港澳灣區(qū)差距逐年縮小。依托以上海為中心的龐大外貿(mào)交易和外貿(mào)經(jīng)濟(jì)，長三角港口群在集裝箱方面遙遙領(lǐng)先。環(huán)渤海灣區(qū)內(nèi)有天津自貿(mào)區(qū)，臨近東北自貿(mào)區(qū)，灣區(qū)內(nèi)自然資源豐富。但近年來進(jìn)出口業(yè)務(wù)發(fā)展速度緩慢，進(jìn)出口總量與其余兩大灣區(qū)呈現(xiàn)出較大差距。

（二）創(chuàng)新要素分析

創(chuàng)新要素投入是金融發(fā)展的動力。企業(yè)研究與發(fā)展R&D經(jīng)費(fèi)投入可作為衡量一個(gè)地區(qū)創(chuàng)新要素投入的重要指標(biāo)。如圖3所示，粵港澳灣區(qū)企業(yè)研究與發(fā)展的經(jīng)費(fèi)支出遠(yuǎn)高于另外兩大灣區(qū)，且差距越來越大。大量資金源于香港，占總體經(jīng)費(fèi)近二分之一。廣東省與江蘇省并列第一，R&D經(jīng)費(fèi)投入遠(yuǎn)超內(nèi)地其余省市。滬杭甬灣區(qū)處于居中水平，企業(yè)研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入呈穩(wěn)步上升態(tài)勢。環(huán)渤海灣區(qū)投入企業(yè)研究與發(fā)展的經(jīng)費(fèi)支出最少，并且從2014年開始逐年下降，其對科研的重視度遠(yuǎn)低于另兩大灣區(qū)。

（三）勞動力素質(zhì)分析

高素質(zhì)勞動力是金融發(fā)展的重要動力。如表1所示，粵港澳灣區(qū)人口教育程度最高，約是其他灣區(qū)的2倍。高素質(zhì)勞動力人才平均增速為3.47%，高于滬杭甬灣區(qū)的1.99%和環(huán)渤海灣區(qū)的-0.33%。環(huán)渤海灣區(qū)同滬杭甬灣區(qū)整體教育程度雖不相上下，但其平均增速呈現(xiàn)負(fù)增長，灣區(qū)內(nèi)除北京外，其余城市對于高校畢業(yè)生的吸引力遠(yuǎn)低于滬杭甬灣區(qū)的上海、杭州以及粵港澳灣區(qū)的深圳、香港，而高素質(zhì)勞動力的流失將會損害環(huán)渤海灣區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展。

三、環(huán)渤海灣區(qū)金融發(fā)展存在的問題

（一）資本流動存在阻礙

滬杭甬、粵港澳地區(qū)一直是改革開放的前沿地帶，對外往來密切。在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢下，龐大的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)和優(yōu)越的地理位置促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場不斷外延擴(kuò)大，金融發(fā)展成熟。環(huán)渤海灣區(qū)內(nèi)各省市間金融發(fā)展差距過大，資本流動受地域限制，無法及時(shí)從資本盈余方流向資本短缺方，不能有效地配置社會資源，金融發(fā)展受阻。楊心影、俞穎從金融使用度、覆蓋度、貢獻(xiàn)度、承受度4個(gè)維度建模測算區(qū)域金融排斥度，比值越低，金融排斥度越小。本文依據(jù)其原理，簡要測算三大灣區(qū)2017年平均金融排斥度——環(huán)渤海灣區(qū)0.68，滬杭甬灣區(qū)0.66，粵港澳灣區(qū)0.80。環(huán)渤海灣區(qū)總體上金融排斥度較小，但灣區(qū)內(nèi)部金融排斥度極不平衡，北京金融排斥度最低為0.13，可視為資本自由流動，天津0.55，僅為輕微排斥，而河北、遼寧、山東、內(nèi)蒙古、山西金融排斥度較高，均超過0.8。灣區(qū)內(nèi)北京金融發(fā)展水平遙遙領(lǐng)先，其余各省金融發(fā)展滯后，形成“一托多”的局面，省市間資本流動和金融合作開展受限。

（二）創(chuàng)新要素投入規(guī)模差距大

滬杭甬、粵港澳地區(qū)對創(chuàng)新要素的重視力度不斷加強(qiáng)。香港設(shè)立研究發(fā)展基金，政府每年投入大量資金支持企業(yè)研究與發(fā)展。深圳設(shè)立高新區(qū)，作為國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)和國家知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)園區(qū)。與粵港澳、滬杭甬灣區(qū)相比，環(huán)渤海灣區(qū)缺乏對創(chuàng)新能力的注重與培養(yǎng)，在創(chuàng)新與科研的經(jīng)費(fèi)支出和政策優(yōu)惠方面仍有較大差距。灣區(qū)內(nèi)創(chuàng)新能力差距較大，北京、天津有較高的創(chuàng)新能力，相比之下，內(nèi)蒙古、山西省以及遼寧省缺乏創(chuàng)新能力，也缺乏對創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

（三）勞動力受教育程度不高

滬杭甬、粵港澳灣區(qū)內(nèi)各省市擁有眾多高校，是高素質(zhì)人才的聚居地和培養(yǎng)地。近年來持續(xù)推出人才吸引政策，大量畢業(yè)生涌入粵港澳、滬杭甬地區(qū)，深圳更是成為高校畢業(yè)生就業(yè)的首選之地。2019年世界QS大學(xué)排名TOP100，粵港澳灣區(qū)有6所學(xué)校，滬杭甬灣區(qū)4所，環(huán)渤海灣區(qū)僅有清華、北大2所學(xué)校，高等院校地域分布不均衡，主要集中于北京、天津，其余地區(qū)名校較少，高素質(zhì)人才勞動力的培養(yǎng)不均衡。其次灣區(qū)內(nèi)各省市人才吸引力差距也較大，北京、天津以及各省省會人才吸引力較大，其余地區(qū)缺乏高素質(zhì)人力資本。近年來，高消費(fèi)的生活水平和壓力以及新一線城市崛起，環(huán)渤海灣區(qū)高素質(zhì)勞動力逐年減少。

四、 環(huán)渤海灣區(qū)金融發(fā)展對策及建議

（一）調(diào)整政府政策，引導(dǎo)資金流向?

各省市政府可調(diào)整相關(guān)政策措施，以稅收政策為主，對創(chuàng)新性企業(yè)如互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融科技公司給予稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)資金使用方向，使資金流向成長型、創(chuàng)新型企業(yè)和科技型、技術(shù)型企業(yè)，提供稅收優(yōu)惠和業(yè)務(wù)開展便利，促進(jìn)社會創(chuàng)新型企業(yè)的成長，加快社會科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步發(fā)展。政府可設(shè)立專項(xiàng)基金，由財(cái)政撥款和社會投資組成，向金融機(jī)構(gòu)提供中長期低利率的貸款，扶持高新技術(shù)型、金融科技型公司的發(fā)展，幫助金融機(jī)構(gòu)開展金融科技服務(wù);鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與高校合作，建立金融實(shí)驗(yàn)室，開展創(chuàng)新金融活動，促進(jìn)新技術(shù)向金融行業(yè)服務(wù)，加快金融服務(wù)設(shè)施現(xiàn)代化、智能化，提供金融服務(wù)水平和產(chǎn)出效率，加快金融業(yè)變革。

（二）創(chuàng)新資本工具，打破金融壁壘

金融機(jī)構(gòu)要引入創(chuàng)新性金融工具，并不斷創(chuàng)新完善金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，加快第二市場的發(fā)展，使金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)專業(yè)化、規(guī)?；?。以銀行業(yè)為主體，證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)飛速發(fā)展，基金業(yè)、信托業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化分工、交叉經(jīng)營，共同活躍金融市場，深化金融服務(wù)，擴(kuò)大市場規(guī)模，從而構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。促進(jìn)資本自由流動，鼓勵(lì)社會閑散資金進(jìn)入金融市場，加快金融業(yè)改革，促進(jìn)直接融資市場的發(fā)展。各省市政府協(xié)商制定統(tǒng)一的評判標(biāo)準(zhǔn)和爭端解決機(jī)制，避免因不同地域法律法規(guī)不同使金融活動開展受限，打破金融合作壁壘。加強(qiáng)各行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融合作，分散金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融效率，擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨區(qū)域金融合作的開展。構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，縮小其省市間的金融差異，從而降低其金融排斥度。消除行政壁壘，促進(jìn)重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的分工與合作，推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化和市場流通一體化，從而優(yōu)化資源配置。

（三）完善社會福利，吸引金融人才

政府應(yīng)綜合考慮多方面因素制定政策，增強(qiáng)完善社會福利，調(diào)整人才吸引政策。在提供落戶優(yōu)惠以及稅收優(yōu)惠等措施的基礎(chǔ)上，多方面綜合考慮。針對房價(jià)等民生熱點(diǎn)問題，應(yīng)完善相關(guān)審核機(jī)制與補(bǔ)貼措施，加快公租房的建設(shè)，對高學(xué)歷、高技術(shù)人才提供住房補(bǔ)貼，解決高房價(jià)問題。在解決境外人才安居的基礎(chǔ)上，考慮境外人才的出入境便利等問題，為其出入境提供優(yōu)惠便利。對于外來居民，綜合考慮其家庭因素，為其子女教育提供落戶便利、入學(xué)便利、學(xué)費(fèi)減免等優(yōu)惠措施，引進(jìn)國內(nèi)外高等教育人才。并在醫(yī)療、購房、購車等方面提供便利，放寬對高新技術(shù)人才的限制，解決實(shí)際生活問題，提高生活的便利性，增強(qiáng)社會福利性，吸引外來高新技術(shù)人才就業(yè)，留住人才。從而增強(qiáng)環(huán)渤海灣區(qū)內(nèi)勞動力素質(zhì)，尤其是金融行業(yè)從業(yè)者的素質(zhì)，提升金融行業(yè)從業(yè)者水平，加快金融發(fā)展。

（四）教育體制改革，培養(yǎng)高素質(zhì)勞動力

各省市政府合作，加快教育體制改革。可將北京、天津部分院校遷出，一來減輕北京市的人口壓力，明確其政治、文化中心職能;二來可對周圍地區(qū)產(chǎn)生溢出效應(yīng)，提高周圍地區(qū)的教育水平。周圍地區(qū)院?？膳c北京、天津展開合作，訪學(xué)交流，吸收先進(jìn)師資力量的教學(xué)成果，培養(yǎng)金融人才的專業(yè)性。完善科研創(chuàng)新機(jī)制，成立專門科研創(chuàng)新組織，設(shè)立科研基金，分調(diào)動學(xué)生自主學(xué)習(xí)的積極性，營造濃厚的學(xué)術(shù)科研氛圍。重視科研活動并加大鼓勵(lì)政策，提高學(xué)生對科研活動的興趣和積極性，從而提高科研創(chuàng)新能力。高?？膳c企業(yè)建立人才輸送機(jī)制，由企業(yè)員工定期到高校講課，使學(xué)生金融專業(yè)知識與社會接軌，符合企業(yè)要求，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。

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