亚洲免费av电影一区二区三区,日韩爱爱视频,51精品视频一区二区三区,91视频爱爱,日韩欧美在线播放视频,中文字幕少妇AV,亚洲电影中文字幕,久久久久亚洲av成人网址,久久综合视频网站,国产在线不卡免费播放

        ?

        關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作中存在的問題及建議

        2020-03-01 00:15:39
        吉林金融研究 2020年11期
        關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)柜員投保

        孫 淼

        (中國(guó)人民銀行吉林市中心支行,吉林市 132100)

        客戶盡職調(diào)查是反洗錢工作中的重要環(huán)節(jié),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),會(huì)確定客戶的真實(shí)身份,同時(shí)了解客戶的職業(yè)情況、經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、資金來源等信息。根據(jù)核實(shí)的客戶信息情況,針對(duì)客戶大額和可疑交易采取持續(xù)的盡職調(diào)查。在現(xiàn)階段,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在客戶盡職調(diào)查方面還存在一些工作難點(diǎn),具體如下:

        一、反洗錢客戶盡職調(diào)查過程中存在的問難及難點(diǎn)

        (一)客戶提供的有效身份證明文件類型較多,導(dǎo)致客戶身份識(shí)別難度增大

        客戶提供的有效身份證件有戶口本、軍官證、護(hù)照、港澳臺(tái)通行證等。辦理業(yè)務(wù)的前臺(tái)柜員通過肉眼識(shí)別很難辨別其真?zhèn)?,?dǎo)致客戶身份的真實(shí)性、合法性無法完全保證,只能要求客戶提供可核實(shí)的有效身份證辦理。

        (二)客戶信息獲取的渠道較少,難以核實(shí)其有效性、真實(shí)性

        目前,社會(huì)企業(yè)公眾信息系統(tǒng)及公布制度尚未建立,前臺(tái)柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)想了解客戶的真實(shí)職業(yè)和收入,只能通過客戶口述及之前系統(tǒng)的登記情況,通過詢問的方式了解客戶個(gè)人信息方式真實(shí)性存在偏差。

        (三)客戶證件辦理時(shí)間較長(zhǎng),照片不是本人近照,個(gè)別客戶本人與照片面容差距較大

        前臺(tái)柜員通過肉眼辨別無法準(zhǔn)確識(shí)別個(gè)人信息,柜員會(huì)通過突然詢問客戶的證件號(hào)碼方法加以驗(yàn)證,看客戶是否能正確回答。

        (四)針對(duì)企業(yè)客戶,由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒有與工商行政機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng),只能通過其他渠道了解證件的有效性

        (五)客戶在辦理退保和貸款業(yè)務(wù)時(shí),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)要求客戶填寫 “保單貸款/退減保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)告知確認(rèn)書”

        大部分客戶認(rèn)為自己貸款用途和公司無關(guān),多數(shù)不配合柜員,柜員會(huì)耐心解釋,客戶有義務(wù)配合保險(xiǎn)部門進(jìn)行反洗錢調(diào)查工作,大多數(shù)客戶會(huì)填寫,但對(duì)客戶的資金用途仍無法實(shí)施有效的管理與監(jiān)控。

        (六)高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查方面,高風(fēng)險(xiǎn)客戶早期在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保的保費(fèi)高,保險(xiǎn)期限較長(zhǎng),同時(shí)也提高了高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查的難度

        首先高風(fēng)險(xiǎn)客戶在投保時(shí)的電話已發(fā)生變更,沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),保單有效期間內(nèi)沒有到公司辦理任何業(yè)務(wù),只有該保單的首期業(yè)務(wù)人員能聯(lián)系到客戶,公司無法直接聯(lián)系到客戶本人??蛻衾U納保費(fèi)均通過銀行轉(zhuǎn)賬劃入公司賬戶,公司無法直接全面掌握高風(fēng)險(xiǎn)客戶的近期情況。下面以三名高風(fēng)險(xiǎn)客戶為例:

        客戶1:李某,2017年08月29日,李某華為其兒子投保福享金生附加隨意領(lǐng),5年繳費(fèi),年交保費(fèi)20萬,已繳費(fèi)4次??蛻粼诒kU(xiǎn)部門留存的唯一聯(lián)系方式無人接聽,反洗錢工作人員多次撥打無果。工作人員經(jīng)多方聯(lián)系,找到保單的首期業(yè)務(wù)人員張某,經(jīng)與張某核實(shí),客戶的聯(lián)系方式已經(jīng)發(fā)生變更,且新的電話號(hào)碼也不輕易接電話。工作人員找到張某,讓其帶工作人員面見客戶。張某聯(lián)系客戶時(shí),客戶正在萬達(dá)廣場(chǎng)購(gòu)房。張某又領(lǐng)工作人員來到萬達(dá)廣場(chǎng)售樓處,終于見到李某。經(jīng)與客戶交談,該客戶年收入過百萬,主要的經(jīng)濟(jì)來源為東北亞蔬菜批發(fā),為批發(fā)商老板,已婚已育有一子,現(xiàn)處于半退休狀態(tài),已把工作交給兒子。此類高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查的難點(diǎn)是無法直接聯(lián)系到客戶,只能通過業(yè)務(wù)人員帶領(lǐng)面見客戶,聯(lián)系到客戶本人比較困難。

        客戶2:金某,2010--2015年客戶金某共投保6份年金險(xiǎn)保單,年交保費(fèi)共計(jì)379萬元,2010年至2015年承保,客戶最早持有的保單至今已超過10年??蛻粼诠鞠到y(tǒng)中留存的電話錯(cuò)誤,現(xiàn)存手機(jī)號(hào)碼不是客戶本人使用。反洗錢工作人員無法直接聯(lián)系到客戶。于是聯(lián)系到保單的服務(wù)人員范某,經(jīng)范某介紹,該客戶常年在韓國(guó)打工,頻繁往返于國(guó)內(nèi)國(guó)外,收入的主要來源為在韓國(guó)打工收入,其他收入為拆遷補(bǔ)助的費(fèi)用。工作人員仍然不肯放棄,要求范某帶領(lǐng)客戶來到金某常住地某市的家中,家中沒有人,客戶仍在韓國(guó)。經(jīng)其鄰居介紹,由于疫情原因,飛機(jī)票價(jià)錢暴漲,而且飛回的航班少,客戶一致無法回國(guó)??蛻艨赡苣甑撞拍芑貋怼9ぷ魅藛T又來到客戶所在的社區(qū),社區(qū)工作人員表示不予配合,沒有權(quán)利告知客戶的情況。此客戶調(diào)查的難度在于客戶不在國(guó)內(nèi),且通過電話無法聯(lián)系到客戶本人,工作人員還會(huì)持續(xù)和業(yè)務(wù)人員及客戶聯(lián)系,直到聯(lián)系上客戶為止。

        客戶3:朱某,2010年03月04日投保尊享人生年金保險(xiǎn),5年交費(fèi),年交保費(fèi)20萬元;2012年04月01日投保貴人生年金保險(xiǎn),5年繳費(fèi),年交保費(fèi)20萬元;此客戶為某市著名中醫(yī),系統(tǒng)中的聯(lián)系方式正確,但客戶不輕易接陌生電話。后經(jīng)多方了解得知,其親屬在新華長(zhǎng)春某支公司就職。又經(jīng)過多方聯(lián)系,獲得其親屬的聯(lián)系方式。經(jīng)了解得知,客戶在某市開醫(yī)院,主要在互聯(lián)網(wǎng)上給客戶就診,客戶本人身體健康,年收入100萬以上,公司最后通過其親屬了解到客戶的具體職業(yè)和身體健康情況。

        此三筆高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查最大的難度是無法直接聯(lián)系到客戶本人,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)中留存的電話無法接通。客戶交費(fèi)均為銀行賬戶自動(dòng)劃款??蛻粼诒kU(xiǎn)期間內(nèi)未到公司辦理過任何業(yè)務(wù),未及時(shí)更新聯(lián)系方式。公司最終通過業(yè)務(wù)人員、客戶親屬及客戶鄰居了解到了客戶現(xiàn)在的真實(shí)情況。

        (七)目前,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已開通線上投保業(yè)務(wù),保險(xiǎn)期間為一年期的短期意外險(xiǎn)

        客戶可直接通過手機(jī)線上投保,投保時(shí)只需要輸入姓名、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼即可,無需客戶填寫其他信息,提高了反洗錢工作人員處理人工初評(píng)數(shù)據(jù)的難度。工作人員只能通過客戶提供的聯(lián)系方式和客戶溝通基本信息情況。此方法雖然能完成人工初評(píng),但較費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

        二、關(guān)于反洗錢盡職調(diào)查工作的建議

        (一)加大宣傳和培訓(xùn)力度

        客戶方面,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)客戶的宣傳力度,很多客戶對(duì)反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不足,對(duì)反洗錢工作不理解,部分客戶甚至刁難,不配合工作。工作人員可利用多種載體開展多樣的宣傳教育活動(dòng),例如在保險(xiǎn)客服大廳播放反洗錢宣傳片等,使客戶理解反洗錢工作的重要性和自己也密不可分。

        反洗錢履職人員方面,加大對(duì)金融從業(yè)人員的培訓(xùn)力度,為客戶做好工作解釋。例如客戶證件號(hào)碼由15位升到18位或客戶貸款、退保的資金用途時(shí),客戶往往更關(guān)注的是辦理速度,對(duì)柜員的詢問比較排斥。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員可以從證件號(hào)碼升位等話題切入,讓客戶了解我們?cè)儐柕谋匾?,從而放下心理戒備,配合工作人員做好調(diào)查工作。臨柜人員做到 “資金用途要先問”、“常住地址到門牌”、“工作職業(yè)不忽略”,三個(gè)基本原則。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門是直接接觸客戶的一線部門,是反洗錢客戶身份識(shí)別的重要抓手,因此增強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員的工作責(zé)任心很重要。

        (二)增加反洗錢年度工作分享和總結(jié)環(huán)節(jié)

        對(duì)于年度的反洗錢工作,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)組織專職及兼職人員溝通研討,制訂工作方案。對(duì)核心系統(tǒng)方面不夠完善的問題匯總上報(bào)上級(jí)公司。系統(tǒng)方面主要體現(xiàn)在線上可直接投保意外險(xiǎn)模塊增加客戶基本信息模塊的完整性,降低反洗錢工作人員處理人工初評(píng)數(shù)據(jù)的難度。同時(shí)增加客戶保費(fèi)劃款手機(jī)驗(yàn)證功能,定期向上級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反饋問題,遇到系統(tǒng)問題請(qǐng)求上級(jí)機(jī)構(gòu)協(xié)助解決。

        (三)建立協(xié)調(diào)機(jī)制,與管理部門網(wǎng)絡(luò)聯(lián)動(dòng)

        保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立與工商、稅務(wù)、公安機(jī)關(guān)、同業(yè)公司、合作銀行定期聯(lián)絡(luò)機(jī)制,做到信息資源共享,及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料,確認(rèn)客戶有效身份,為發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪活動(dòng)提供信息基礎(chǔ)。同時(shí),建議開通 “啟信寶”、“天眼查”、“身份衛(wèi)士” 等第三方平臺(tái),為反洗錢工作人員查詢客戶信息提供幫助。

        (四)開啟保全及理賠業(yè)務(wù)身份證驗(yàn)真功能

        目前部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已聯(lián)網(wǎng)公民信息網(wǎng),核對(duì)客戶的證件號(hào)碼和名字、照片是否和公民信息網(wǎng)一致。系統(tǒng)也在不斷升級(jí)和完善,為防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)建堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí),增加部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理賠申請(qǐng)書客戶行業(yè)和職業(yè)的告知填寫項(xiàng),增加投保、被保、受益人關(guān)系證明、領(lǐng)取人信息等必填項(xiàng),保險(xiǎn)部門確保在不斷完善各項(xiàng)調(diào)查、核實(shí)工作中,更好的完成客戶盡職調(diào)查。

        反洗錢工作與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展息息相關(guān),而且還關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。面對(duì)未來反洗錢工作的新趨勢(shì)、新問題,我們不能按照固有的工作思路處理,還應(yīng)從實(shí)際工作出發(fā),認(rèn)識(shí)到現(xiàn)階段反洗錢工作的重要性和緊迫感。客戶身份盡職調(diào)查工作也是反洗錢工作的核心。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一線員工在源頭就要把好每個(gè)關(guān)口,增加核實(shí)客戶身份信息的渠道,將洗錢風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽中,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在工作中,不斷更新工作方法,做好客戶身份盡職調(diào)查,有效履行反洗錢義務(wù),堅(jiān)決維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。

        猜你喜歡
        保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)柜員投保
        卡里沒錢
        保險(xiǎn)投保與理賠
        笑一個(gè)吧(2則)(1)
        社保綜合柜員制的深化與創(chuàng)新——基于上海市的實(shí)踐
        2017年新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況表
        外資及港、澳、臺(tái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上海代表處通訊錄
        互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)投保者
        關(guān)于印發(fā)《上海市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員備案管理辦法》的通知
        柜員失誤可容忍 管理漏洞不可縱
        金融周刊(2015年8期)2015-08-24 03:20:28
        公路工程保險(xiǎn)投保策略
        影音先锋男人站| 第一九区另类中文字幕| 无人区乱码一区二区三区 | 日本xxxx色视频在线播放| 无码毛片高潮一级一免费| 亚洲处破女av一区二区| 亚洲国产成人av二区| 亚洲精品乱码久久久久久蜜桃不卡| 国产精品自在线免费| 中文字幕a区一区三区| 蜜桃一区二区三区视频网址| 国产高清av首播原创麻豆| 天天狠狠综合精品视频一二三区| 中文字幕成人乱码亚洲| av网站在线观看大全| 朝鲜女人大白屁股ass| 久久青草免费视频| 亚洲全国最大的人成网站| 中国一级特黄真人片久久| 全免费a级毛片免费看网站| 精品视频在线观看免费无码| 日本高清在线一区二区三区| 国产情侣一区二区| 三级在线看中文字幕完整版| 亚洲精品一区网站在线观看| 日本不卡不二三区在线看| 国产成人无码av| 中国年轻丰满女人毛茸茸| 久久迷青品着产亚洲av网站| 户外精品一区二区三区| 欧美内射深喉中文字幕| 无码av在线a∨天堂毛片| 日韩午夜三级在线视频| 性无码一区二区三区在线观看| 国产山东熟女48嗷嗷叫| 18禁黄无遮挡免费网站| 日本免费在线一区二区三区| 国产性生大片免费观看性| 韩国精品一区二区三区| 亚洲精彩av大片在线观看| 亚洲中文字幕一区精品自拍|