摘 要 在強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管、深監(jiān)管的形勢下，銀行基層支行如何做好運營管理工作，對每一個基層運營管理人員提出了新的課題。

關(guān)鍵詞 強監(jiān)管 運營 管理

一、銀行機構(gòu)基層運營管理現(xiàn)狀

2019年，以強抓基礎(chǔ)管理，嚴(yán)控運營操作風(fēng)險為重點，各分行明確運營工作具體要求，充分發(fā)揮分支行各管理崗位的監(jiān)督管理職能，加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制，認真查找案件防控管理存在的風(fēng)險和隱患，結(jié)合分行工作實際，持續(xù)推動做好運營人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工依法合規(guī)經(jīng)營意識和遵章守紀(jì)的自覺性，切實做好案件防控。嚴(yán)格落實各項運營核算質(zhì)量、檢查培訓(xùn)、技能提升、流程梳理、業(yè)務(wù)差錯壓降等日常管理要求。分行各機構(gòu)運營管理的規(guī)范性進一步增強，運營基礎(chǔ)管理工作有序開展，業(yè)務(wù)差錯率穩(wěn)步下降，分行運營管理整體運行平穩(wěn)，操作風(fēng)險持續(xù)可控。

二、具體工作落實措施

（一）強化新入職員工的制度培訓(xùn)，強化案防意識

三季度，分行開展新入職員工運營規(guī)章制度的專項培訓(xùn)，通過崗前培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使新入職員工對各項業(yè)務(wù)規(guī)定有了最基礎(chǔ)的了解和掌握，進一步認識得到運營操作風(fēng)險防控的必要性和緊迫性，為走向工作崗位后經(jīng)手的業(yè)務(wù)把好第一關(guān)。

（二）持續(xù)推動制度學(xué)習(xí)，強化制度規(guī)范執(zhí)行

根據(jù)總行下發(fā)的培訓(xùn)方案，組織轄內(nèi)各支行制定適宜的培訓(xùn)計劃，針對對公柜員、對私柜員、新員工、重點業(yè)務(wù)、重點人員分別進行業(yè)務(wù)操作專項培訓(xùn)，跟班作業(yè)，分行檢查人員對分支機構(gòu)、清算中心制度執(zhí)行情況按月開展檢查。

（三）注重加強運營管理人員業(yè)務(wù)提升履職能力

結(jié)合分行業(yè)務(wù)實際及總行新下發(fā)各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作流程、柜面詢問較多的業(yè)務(wù)開展檢查人員專項培訓(xùn)，加強崗位交流，輪崗，不斷提升運營主管、檢查人員及清算中心業(yè)務(wù)素質(zhì)及履職能力，切實開展各項業(yè)務(wù)檢查及指導(dǎo)監(jiān)督工作。

（四）開展員工行為摸底排查，確保行為可控。

開展員工排查，對員工基本家庭情況、親友之間的基本情況，含日常消費、愛好、工作狀態(tài)是否正常、對是否存在違反員工從業(yè)“20條禁令”行為、員工的工作圈、生活圈、消費圈、社交圈等情況開展摸底排查。

（五）嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程

通過業(yè)務(wù)檢查，事后監(jiān)督和差錯通報，加大運營柜面操作的規(guī)范性執(zhí)行。檢查人員結(jié)合每月檢查情況，不斷調(diào)整分行運營檢查工作重點，加大現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查工作力度，規(guī)范分行轄內(nèi)各機構(gòu)重點環(huán)節(jié)及重點人員操作行為。對于重點機構(gòu)整改不徹底、履查屢犯，運營主管未能從嚴(yán)管理、管理工作落實不到位的情況，對相關(guān)責(zé)任人進行通報，并按相應(yīng)的違規(guī)行為、履職情況進行積分處理。對履職不到位、業(yè)務(wù)核算質(zhì)量靠后的運營主管由部門負責(zé)人進行約談。

每季召開運營風(fēng)險分析會議，對分行運營檢查、事后監(jiān)督、銀企對賬、風(fēng)險預(yù)警、運營服務(wù)、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型等各項工作進行通報及分析。總結(jié)分析本季度問題差錯及風(fēng)險變化趨勢，明確并細化管理要求，指導(dǎo)風(fēng)險防控工作開展。

分行不定期組織安排全行分別開展運營基礎(chǔ)要素的專項自查和節(jié)假日突擊檢查，分行在月度檢查過程中對基礎(chǔ)要素排查情況進行抽查，堅持多人檢查、互相監(jiān)督、雙人復(fù)核，確保檢查范圍的全覆蓋和檢查結(jié)果的有效性。通過這些檢查，確保分行全轄所有的人員及設(shè)備的現(xiàn)金、重空、印章等庫存均賬實相符，確保了各項運營業(yè)務(wù)安全運行。

三、存在的困難和采取的措施

（一）新員工業(yè)務(wù)操作規(guī)范性有待提升

各營業(yè)機構(gòu)重點人員基本為新入職上崗的員工，分行在新員工上崗前，組織開展新員工基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的集中培訓(xùn)及考核上崗機制，考核通過后由人力分配至各機構(gòu)進行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，目前均已全部上柜辦理業(yè)務(wù)，分行要求各營業(yè)機構(gòu)對重點人員實行專項培訓(xùn)、專項考核，對新員工培訓(xùn)頻率需高于在職員工，檢查人員加大對重點機構(gòu)的重點業(yè)務(wù)、重點人員非現(xiàn)場抽查，并對重點機構(gòu)的重點人員開展現(xiàn)場詢問業(yè)務(wù)流程、日常操作習(xí)慣、發(fā)生業(yè)務(wù)差錯后整改方式、主管對重點人員的自查情況等進行現(xiàn)場詢問。

目前檢查情況來看，新員工上崗后對業(yè)務(wù)操作不熟練，風(fēng)險點認識不到位，執(zhí)行中不規(guī)范現(xiàn)象時有發(fā)生。

后期，對分行已集中培訓(xùn)、考試的新員工，由網(wǎng)點運營主管親自把關(guān)，安排業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的老員工進行傳幫帶，促使其養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣。分行檢查人員通過非現(xiàn)場調(diào)閱操作行為習(xí)慣、操作流程，現(xiàn)場詢問新柜員業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險點及培訓(xùn)內(nèi)容掌握情況等對重點人員進行重點檢查。

（二）屢查屢犯現(xiàn)象還是有發(fā)生，操作規(guī)范性有待加強

針對屢查屢犯現(xiàn)象，一是結(jié)合分行檢查、風(fēng)險預(yù)警、事后監(jiān)督系統(tǒng)差錯下發(fā)情況，對重點風(fēng)險業(yè)務(wù)下發(fā)風(fēng)險提示，營造防控業(yè)務(wù)風(fēng)險安全運營的良好環(huán)境，將風(fēng)險提示扎根于員工思想意識中，使之成為防控運營風(fēng)險的重要手段，真正起到業(yè)務(wù)運營中警戒線的作用。二是針對易范差錯人員重點監(jiān)督，重點幫扶，從其風(fēng)險意識、流程梳理、操作習(xí)慣等方面找到癥結(jié)，制定有效措施，有效壓降風(fēng)險。

（三）新業(yè)務(wù)，新設(shè)備上線運行對操作中風(fēng)險提出更高要求。

目前，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，新的智能設(shè)備正在大范圍取代柜面人工操作，運營風(fēng)險防范的重點也隨之有了新的變化。針對這些新業(yè)務(wù)，新設(shè)備，重點是加強人員防范意識提高、操作流程化管理。日常培訓(xùn)中加大冒名開卡風(fēng)險提示、分行運營業(yè)務(wù)規(guī)范培訓(xùn)、運營管理通報等學(xué)習(xí)，嚴(yán)格落實開展各項排查工作，認真開展檢查監(jiān)督，即查即改，及時跟蹤，及時督導(dǎo)，確保各項業(yè)務(wù)能持續(xù)健康發(fā)展。

（作者單位為昆侖銀行股份有限公司庫爾勒分行）

[作者簡介：馮英（1973—），女，四川鹽亭人，本科，畢業(yè)于新疆財經(jīng)學(xué)院，中級經(jīng)濟師，研究方向：金融經(jīng)濟。]

參考文獻

[1] 張小龍.強監(jiān)管模式下銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)信用風(fēng)險芻議[J].時代金融，2018（35）：91-92.