□燕 楠

(沈陽(yáng)師范大學(xué) 遼寧 沈陽(yáng) 110034)

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策

□燕 楠

(沈陽(yáng)師范大學(xué) 遼寧 沈陽(yáng) 110034)

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的影響。并滲透到整個(gè)金融行業(yè)中。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出了一系列創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，如阿里金融等等。這些創(chuàng)新性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)以其方便快捷等顯著對(duì)傳統(tǒng)是農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)逐漸向傳統(tǒng)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)進(jìn)軍，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)一步構(gòu)成威脅。

互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；影響；解決對(duì)策

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融以電商金融、移動(dòng)支付、眾籌等為代表近幾年在中國(guó)的發(fā)展態(tài)勢(shì)十分迅猛。到目前為止，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)模已經(jīng)十分龐大，這為第三方支付、P2P以及移動(dòng)支付的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響

2.1 商業(yè)銀行的金融地位受到挑戰(zhàn)

商業(yè)銀行一直作為金融中介的角色，為客戶提供服務(wù)需求。但當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的最大特點(diǎn)恰恰是可以低成本的實(shí)現(xiàn)交易和信息共享，這樣同質(zhì)性的作用自然會(huì)贏得需求者的擁護(hù)，從而會(huì)弱化商業(yè)銀行在我們?nèi)粘Ｉ钪邪缪葜男畔⒅薪榈慕巧?。互?lián)網(wǎng)金融下，我們可以擺脫時(shí)間、空間等因素對(duì)我們的影響。移動(dòng)支付模式以其靈活方便個(gè)性化的支付模式，部分地分流了商業(yè)銀行的支付中介職能。目前，第三方支付已經(jīng)成為最為廣泛的電子支付方式，對(duì)商業(yè)銀行主要的支付中介功能產(chǎn)生巨大影響。這些都對(duì)商業(yè)銀行金融地位進(jìn)行沖擊。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

互聯(lián)網(wǎng)金融的終端客戶涵蓋范圍更加廣泛，有中小企業(yè)也有大眾群體。這一現(xiàn)狀，使得商業(yè)銀行的鐘愛(ài)高端客戶、歧視普通客戶的觀念承受著巨大的挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)科技與金融的有效結(jié)合使客戶想要的服務(wù)更方便快捷，更具多樣性和差異性，還可以為你量身打造個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融也以其創(chuàng)新贏得了更多市場(chǎng)份額。

區(qū)別于傳統(tǒng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融的貸款平臺(tái)的貸款不需要中介，借貸平臺(tái)即可達(dá)成用戶借貸交易。資金供需雙方通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行交易，雙方可以自由約定金利率、金額、期限。傳統(tǒng)銀行面對(duì)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)直接融資模式的挑戰(zhàn)。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)模式的沖擊

傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)理念與模式開(kāi)設(shè)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分支，銀行從業(yè)人員來(lái)服務(wù)客戶。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，銀行從業(yè)人員服務(wù)優(yōu)勢(shì)逐漸弱化，客戶更加趨向于便捷性、高效性服務(wù)。因此，商業(yè)銀行需要摒棄舊觀念，從客戶真正需求的服務(wù)出發(fā)，開(kāi)創(chuàng)新的的服務(wù)理念與模式，只有不斷的提升和創(chuàng)新，才能做到既能抓住老客戶還能吸引新客戶。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略

3.1 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，打造電子商務(wù)平臺(tái)

商業(yè)銀行開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，需要建立自己的電子商務(wù)平臺(tái)，一方面通過(guò)自己的平臺(tái)來(lái)發(fā)展新的銷售和經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。另一方面，銀行可以通過(guò)過(guò)這種方式實(shí)現(xiàn)“獲客”，進(jìn)一步通過(guò)商務(wù)交易來(lái)獲得信息，進(jìn)而形成有效數(shù)據(jù)。[2]我國(guó)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大環(huán)境下，要開(kāi)創(chuàng)屬于自己發(fā)展道路，必須改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)銷售模式，將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行緊密結(jié)合，增加服務(wù)種類，整合自身的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，增加協(xié)同合作，突破創(chuàng)新。

3.2 培養(yǎng)復(fù)合型人才，提高科技水平

同時(shí)，加大科學(xué)技術(shù)的投入，利用信息處理技術(shù)，建立人性化的客戶管理系統(tǒng)。此外，保障客戶的信息安全，進(jìn)一步完善信息保密機(jī)制以及應(yīng)急事件的處理，自我恢復(fù)能力，控制并系統(tǒng)在技術(shù)層面的風(fēng)險(xiǎn)，為金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行提供發(fā)展基礎(chǔ)。

3.3 加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作

在整個(gè)宏觀角度講，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)各有優(yōu)劣勢(shì)，而且很大程度上都不重合。因此盡管彼此存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但是合作空間也非常大。商業(yè)銀行應(yīng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，同時(shí)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手建立互利合作關(guān)系，一方面實(shí)現(xiàn)利用對(duì)方的優(yōu)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)盈利，另一方面積極學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的技術(shù)和理念，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，使自身的的服務(wù)實(shí)現(xiàn)升級(jí)，在實(shí)現(xiàn)共贏的同時(shí)又實(shí)現(xiàn)自身成長(zhǎng)。

結(jié)束語(yǔ)

由此可見(jiàn)，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的趨勢(shì)己經(jīng)形成，商業(yè)銀行若想立于不敗之地，需要在當(dāng)前大環(huán)境下，在國(guó)家積極推進(jìn)供給側(cè)改革的紅利下，運(yùn)用好互聯(lián)網(wǎng)這一工具，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品升級(jí)。開(kāi)辟適合自身的創(chuàng)新型發(fā)展道路。同時(shí)，商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)依然會(huì)競(jìng)爭(zhēng)與合作并存，兩者的競(jìng)爭(zhēng)與合作還會(huì)有更多的創(chuàng)新惠及大眾，并共同為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

［1］劉明彥.互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)銀行的掘墓者[J].銀行家，2014，(1):107.

［2］金恩廷.傳統(tǒng)金融怎樣與互聯(lián)網(wǎng)金融“互利共存”[N/OL].中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)，2014-3-13.

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