趙素萍

（四川外國語大學國際商學院 重慶 400031）

1 問題的提出

2017 年，國務院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，提出要推動人工智能與金融行業(yè)融合創(chuàng)新，發(fā)展智能金融。習近平總書記強調：“人工智能是引領新一輪科技革命和產業(yè)變革的戰(zhàn)略性技術，具有溢出帶動性很強的‘頭雁’效應”。智能化時代，金融機構運用人工智能技術用機器模擬、替代甚至超越人類行為和智力，能更精準高效地滿足各類金融需求。

當前，智能金融的應用場景日漸增多，為金融機構前臺提供智能客戶識別、精準營銷、智能應答服務、智能投資顧問、智能在線理賠等服務，為金融機構中臺提供智能投資、智能信用評估、智能風控、智能合規(guī)管理等服務，而在金融機構后臺，智能金融廣泛應用在智能運營管理、智能平臺建設、智能安全態(tài)勢感知等領域。智能金融的發(fā)展為金融機構全面賦能，既拓展了金融服務廣度和深度，也提升了金融服務效率，但同時也給金融行業(yè)的人才素質提出了更高的要求。面對人工智能發(fā)展的新形勢，如何適應金融行業(yè)發(fā)展對智能化人才的新要求，構建智能金融人才的培養(yǎng)模式和體系，是當前金融學教育中一個重要且緊迫的課題。

2 智能金融發(fā)展對金融專業(yè)本科人才的素質要求

盡管人工智能與金融行業(yè)的融合還處于“淺應用”的初級階段，但其發(fā)展?jié)摿薮笄矣绊懮钸h，必將改變金融行業(yè)的從業(yè)環(huán)境，對金融人才提出更高的素質要求，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）扎實的金融理論水平。智能金融人才應具備的專業(yè)知識包括：一是傳統(tǒng)金融學教育的理論知識，主要涵蓋經(jīng)濟學基礎和金融學理論知識，前者通過微宏觀經(jīng)濟學、政治經(jīng)濟學、計量經(jīng)濟學、博弈論與信息經(jīng)濟學、國際經(jīng)濟學等經(jīng)濟學基礎課程的學習，使學生了解社會經(jīng)濟金融的運行規(guī)律，幫助學生建立經(jīng)濟學的思維方式來觀察、分析并解決身邊的經(jīng)濟問題。后者通過金融學、金融市場與金融機構、中央銀行學、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、保險學、投資學、金融工程等理論課程幫學生建立扎實的金融專業(yè)理論基礎。二是數(shù)理與計算機知識。人工智能在金融行業(yè)的應用依托于龐大的數(shù)據(jù)和前沿的數(shù)據(jù)處理技術，這需要學生把課程體系中的數(shù)學模塊與金融應用融會貫通；同時，還需要融合計算機編程等知識，把復雜的數(shù)學模型轉化為機器語言，培養(yǎng)學生系統(tǒng)掌握大數(shù)據(jù)分析技術與人工智能技術。

（2）熟練的實踐應用能力。智能金融人才必須具備過硬的專業(yè)業(yè)務素質。這包括三個方面：①金融業(yè)務操作能力。這需要學生運用主流的金融產品和金融工具解決智能金融發(fā)展的問題，能緊跟國內外智能金融的最新動態(tài)，結合中國市場發(fā)展需要進行智能金融產品和服務的創(chuàng)新。②金融數(shù)據(jù)處理能力。這要求學生能夠利用大數(shù)據(jù)為商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構進行金融工具的創(chuàng)新研發(fā)、精準化營銷、風險評估和控制以及服務能力的提升提供參考依據(jù)。③解決綜合性金融問題的能力。綜合性金融服務是大趨勢，這要求學生保持主動學習和終身學習的習慣，不斷深化對現(xiàn)實金融問題的理解，借助人工智能技術拓展解決問題的方法和路徑。

（3）高超的溝通協(xié)調技能。良好的溝通技能是智能金融人才的必備素質。這主要體現(xiàn)在：一是利用金融本專業(yè)的專業(yè)語言和理念，能夠熟練地向不同行業(yè)的客戶清晰地闡釋智能金融的產品和服務，以雙贏和可持續(xù)發(fā)展的思想引導產融結合；二是在全球化和持續(xù)對外開放的視野下，能夠理解國際金融市場智能化發(fā)展的模式與規(guī)律，從而持續(xù)的開展跨國金融交流與合作。

（4）良好的職業(yè)道德操守。從事智能金融的人才必須具備較高的職業(yè)道德素質。縱觀在國際金融市場渾水摸魚制造動蕩獲利的投機者，大多具有超強的專業(yè)知識和能力，但是普遍缺乏基本的職業(yè)操守。為避免智能金融人才變成發(fā)展的負能量，在獲取經(jīng)濟利益之前壓實職業(yè)道德操守，鼓勵金融人員創(chuàng)新，但必須遵紀守法，堅守職業(yè)操守和職業(yè)道德的底線。

3 智能金融背景下高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)的制約因素

雖然智能金融發(fā)展迅速，對人才的需求規(guī)模不斷增長，質量要求不斷提高，但是高等院校在培養(yǎng)金融專業(yè)人才方面卻未能與時俱進，主要制約因素體現(xiàn)在以下幾個方面：

（1）知識課程體系不完整。人工智能背景下，智能金融人才需要具備融合“金融+大數(shù)據(jù)+人工智能”等多方面的知識體系。傳統(tǒng)金融學教學模式下，高校注重金融專業(yè)的基礎課程和專業(yè)課程建設，但對相關數(shù)據(jù)處理課程以及計算機課程重視不夠，課程內容也未能和金融課程相互融合貫通。同時，信息技術日新月異的發(fā)展，也迫使高校更新計算機課程內容。

（2）專業(yè)業(yè)務能力不過硬。當前，高校依然倡導“我要培養(yǎng)什么樣的人”的辦學理念，對當前市場的人才需求特征了解不深入，這使得培養(yǎng)出來的學生面臨與市場需求脫節(jié)的囧境。盡管學生在校期間參與了專業(yè)實驗教學、專業(yè)技能大賽和畢業(yè)實習等實踐活動，但涉及內容以商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等金融機構的傳統(tǒng)業(yè)務為主，對智能金融等新興業(yè)務幾乎沒有關注和參與，所學知識與市場的要求相去甚遠，面臨著畢業(yè)即失業(yè)的困境。

（3）溝通協(xié)調能力不充足。學生在校期間，重心在專業(yè)學習和校園實踐，與社會及金融行業(yè)的實踐活動接觸比較少，接收的信息也很有限。雖然學生們熟練掌握了金融專業(yè)的理論知識，但是并不清楚理論知識的應用場景，特別是在面對復雜金融問題時，并不能從所學知識中汲取解決的方案，容易陷入與本行業(yè)及跨界從業(yè)者溝通不暢、“自說自話”的困境。

（4）職業(yè)道德教育不深入。智能金融人才需要具備較強的道德基礎，才能成為推動社會發(fā)展的正能量。金融市場和行業(yè)的財富效應十分明顯，不可避免地會誘使部分從業(yè)人員產生扭曲的財富觀、價值觀和人生觀，走上錯誤甚至犯罪的道路。當前，高校金融學教育注重專業(yè)知識和技能的學習，但是缺少對道德教育的重視和強化。而只有強化金融專業(yè)的職業(yè)道德教育，才能讓學生從入行伊始就建立正確的價值觀，為智能金融領域輸送德才兼?zhèn)涞暮细袢瞬拧?/p>

4 智能金融背景下高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)的對策

當前，高校金融人才培養(yǎng)面臨智能金融等新業(yè)態(tài)帶來的挑戰(zhàn)和機遇，亟需從以下幾個方面著手加強智能金融人才的培養(yǎng)。

（1）重構專業(yè)知識體系。海量數(shù)據(jù)的應用以及復雜金融問題的處理，需要學生具備較強的數(shù)理知識以及計算機應用能力。這需要在現(xiàn)有經(jīng)濟學和金融學課程體系之外，加入數(shù)理與計算機課程體系。盡管現(xiàn)有課程體系也涉及部分數(shù)學和計算機，比如高等數(shù)學、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、C 語言設計等，但這些內容與金融專業(yè)知識的融合度還比較低。因而，在知識體系重構過程中，需要特別注重數(shù)學知識及計算機技術在金融中的具體運用，比如增加運籌學和Python 編程技術的教學。

（2）拓展創(chuàng)新實踐教學。人才培養(yǎng)應以市場導向為需求，并且具有一定程度的前瞻性。高校要改變關門辦學的傳統(tǒng)，充分利用各類實踐活動，把課堂搬到企業(yè)和金融機構中去，讓學生切身體會到智能金融的應用場景，領會到智能金融的發(fā)展趨勢以及智能金融人才的質量要求。同時，聘請熟悉智能金融產品開發(fā)和管理，有金融、法律和信息技術等知識的復合型、實踐型金融人才充實教師隊伍，建立“專業(yè)導師+行業(yè)導師”的雙導師路線，實現(xiàn)理論知識與實踐能力的協(xié)同培育，幫助學生打造過硬的專業(yè)素質。

（3）提升溝通協(xié)調能力。溝通協(xié)調能力是智能金融人才不可或缺的才能。高?？梢酝ㄟ^第二課堂活動強化學生溝通協(xié)調能力的培養(yǎng)。第二課堂內容廣泛，既有文體娛樂活動、專業(yè)及綜合技能拓展，還包括創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練、社會實訓實踐等方式，具有參與主體自主性強，交際活動廣的特點，因而遇到的溝通交流問題也各種各樣，為學生提高溝通協(xié)調能力，提供了廣闊的實踐平臺。高校應重視并提供可持續(xù)的第二課程活動，鼓勵學生跨學院跨專業(yè)積極參與，培養(yǎng)學生多元化的交流思維。

（4）夯實職業(yè)道德教育。職業(yè)道德素質與智能金融人才的專業(yè)知識能力并重。高校在培養(yǎng)學生基本的理論和技能的同時，還要在人才培養(yǎng)的過程中深化社會主義核心價值觀的教育，從生活點滴中培養(yǎng)學生熱愛祖國、服務人民的使命，引導學生把成長、成才和成人相結合，使學生成為德才兼?zhèn)涞闹悄芙鹑谌瞬派姟?/p>