楊春雨 盧家連

摘要：文章首先就金融行業(yè)健康發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方面提出了金融行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)意義，并就阜陽市經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行實(shí)證分析;最后針對阜陽市金融業(yè)發(fā)展提出建議與對策。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè);經(jīng)濟(jì)發(fā)展;金融服務(wù)

中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，其主要特征為：一是增長速度方面，從經(jīng)濟(jì)高速增長轉(zhuǎn)為經(jīng)濟(jì)中高速增長;二是結(jié)構(gòu)方面，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級;三是增長動(dòng)力方面，從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。本文從阜陽市GDP增速變化、阜陽市產(chǎn)業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)情況、阜陽市R&D經(jīng)費(fèi)支出占GDP水平的變化探究新常態(tài)經(jīng)濟(jì)情況下阜陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。

一、近些年阜陽市整體社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況

（一）近年阜陽市地區(qū)GDP增速變化

2013年以來，全國國民生產(chǎn)總值增速保持在8%以下，總體呈下降趨勢。安徽省作為中部城市，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平自2013年以來總體呈現(xiàn)下降趨勢，經(jīng)濟(jì)增長速度與全國保持同步態(tài)勢。其GDP增長率從2015年開始，平均經(jīng)濟(jì)發(fā)展增長率超過安徽省平均GDP增長率，近年平均發(fā)展速度為9.43%。

（二）阜陽市近年產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級情況

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化。從全國水平來看，第二產(chǎn)業(yè)比重持續(xù)下降，第三產(chǎn)業(yè)比重不斷上升，經(jīng)濟(jì)發(fā)展從依靠投資、資本、自然資源、勞動(dòng)力等基礎(chǔ)性生產(chǎn)要素的大量投入轉(zhuǎn)變?yōu)橐韵M(fèi)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。

（三）創(chuàng)新投入水平情況

根據(jù)發(fā)達(dá)國家創(chuàng)新歷程的“s 曲線”，該指標(biāo)小于 2%，表明處于要素或投資驅(qū)動(dòng)階段，大于 2%則說明已進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)階。而安徽省 R&D投入強(qiáng)度在2017年超過了 2%，由此可判定，安徽省已經(jīng)進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)階段。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況

（一）阜陽市銀行業(yè)總體發(fā)展情況

2013～2018年的6年間，從不良貸款率變動(dòng)情況來看，雖然總體上不良貸款率增長率在上升，但是始終低于0.06%，銀行業(yè)總體運(yùn)行狀態(tài)良好。6年間，各項(xiàng)貸款增長率最低21.87%，最高32.19%，總體保持較快增長。各項(xiàng)存款最低增長率15.75%，最高增長率22.3%，近年各項(xiàng)存款增長總體呈下降趨勢，2013～2016年保持持續(xù)增長情況，到2016年各項(xiàng)存款達(dá)到近年存款增長率頂峰。

（二）全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款機(jī)構(gòu)發(fā)生情況

2018年阜陽市全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款總額總計(jì)4057.10億元，同比增加15.75%，各項(xiàng)貸款總額2644.81億元，同比增長28.56%;存貸比65.19%，新增存貸比106.42%;阜陽市銀行機(jī)構(gòu)占據(jù)市場情況大致是農(nóng)村商業(yè)銀行占據(jù)行業(yè)領(lǐng)先位置，存貸款占比均高于其他銀行，2018年存款余額1376億元，占比32.54%，貸款余額915.39，占比34.58%。

三、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況

（一）保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截止到2018年12月，全市保險(xiǎn)業(yè)總體發(fā)展水平較快，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度大;其中市級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)45家，縣域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)平均20家;其中，阜陽市潁州區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)45家，潁泉區(qū)16家，潁東區(qū)2家，潁上縣18家，太和縣19家，臨泉縣21家，阜南縣23家，界首市18家;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)種類繁多，遍布阜陽市市區(qū)及縣域城市中心主干道;保險(xiǎn)品種多樣，滿足城鎮(zhèn)居民不同的保險(xiǎn)需求。阜陽市保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行以從業(yè)人員帶動(dòng)保險(xiǎn)市場營銷的策略，從業(yè)人數(shù)遠(yuǎn)高于其他金融行業(yè)。

（二）擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2018年12月阜陽市全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)17家，其中政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)9家，注冊資本金總額44.22億元，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保余額173億元。民營性擔(dān)保機(jī)構(gòu)共計(jì)27家，其中潁州區(qū)7家，潁泉區(qū)1家，潁東區(qū)1家，太和縣6家，臨泉縣1家，阜南縣5家，潁上縣3家，界首市3家;在民營性融資擔(dān)保公司中，只有阜陽市金融融資擔(dān)保有限公司具備融資資格?？傮w上，阜陽市融資擔(dān)保公司以政府擔(dān)保公司為主導(dǎo)，其他擔(dān)保公司實(shí)力較低。民營性擔(dān)保機(jī)構(gòu)各地區(qū)發(fā)展不均衡，太和縣市場競爭最為激烈，其次是阜陽市潁州區(qū)。各地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量雖然占據(jù)優(yōu)勢，但是就其發(fā)展水平與企業(yè)實(shí)力而言，民營性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展水平比較低，市場競爭壓力大。

（三）小額貸款機(jī)構(gòu)

截止到2018年12月，全市小額貸款公司共26家，注冊資本金21.71億元。2013年至2018年間，小額貸款公司數(shù)量增長緩慢，6年間只增加2家小額貸款公司。全市小額貸款公司貸款余額近年增長近1倍，但是總體上增長緩慢。2016～2018年出現(xiàn)小幅度下降趨勢。

（四）證券業(yè)發(fā)展情況

2018年12月末，阜陽市境內(nèi)首發(fā)上市企業(yè)1家，上市再審企業(yè)1家，“新三板”掛牌企業(yè)15家，省股交中心掛牌企業(yè)461家;證券營業(yè)部共計(jì)16家，其中潁州區(qū)8家，潁泉區(qū)3家，太和縣3家，界首市1家，臨泉縣1家，潁上縣1家;國元證券公司潁上縣營業(yè)部成立于2016年11月，其他證券公司成立日期均早于2013年，成立日期較早發(fā)展較為成熟。

四、有關(guān)計(jì)量分析

（一）指標(biāo)的選取和數(shù)據(jù)的來源

本次分析主要研究新常態(tài)下阜陽市經(jīng)濟(jì)與金融相互之間的關(guān)系，探究金融行業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響程度，因此選取阜陽市2001～2018年間共18個(gè)樣本數(shù)據(jù)的名義GDP的增長率為被解釋變量，以金融業(yè)存款增長率和貸款增長率為解釋變量，其中GDP增長率為GDPR，存款增長率為DR，貸款增長率為LR。由于新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀最早提出于2013年政府工作報(bào)告中，因此，本文只選取了18年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以確保數(shù)據(jù)的時(shí)效性。一般來說，存貸款增長較快時(shí)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢也就越好，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度也就越快，因此對18年阜陽市名義GDP和存貸款總量未直接取其總量值，而是從增長速度角度出發(fā)選取增長率作為衡量指標(biāo)。其中增長率=（本年度總量值-上一年度總量值）/上一年度總量值。

（二）數(shù)據(jù)ADF平穩(wěn)性檢驗(yàn)

單位根檢驗(yàn)采用目前最常用單位根檢驗(yàn)方法—ADF檢驗(yàn)法，用Eviews.8.0對變量GDPR，DR，LR做穩(wěn)定性檢驗(yàn)，根據(jù)Schwarz criterion最小原則，選取在None的情況下的單位根檢驗(yàn)，結(jié)果如表2。

從表2來看，在1%的顯著性水平下，GDPR，DR，LR的單位根結(jié)果都是不平穩(wěn)的，也就說明三個(gè)變量都是非平穩(wěn)序列。一階差分后可以看出在1%的顯著性水平下，ADF統(tǒng)計(jì)值都小于臨界值，因此三個(gè)變量都是拒絕原假設(shè)是平穩(wěn)序列，在一階差分后，Δgdpr，Δdr，Δlr都是平穩(wěn)序列，并且是同階單整的，既是I（1）的。

（三）協(xié)整檢驗(yàn)

1.最優(yōu)滯后期

對GDPR，DR，LR進(jìn)行VAR模型分析，選擇lag length criteria滯后期選擇1，結(jié)果如圖所示，最后確定最優(yōu)滯后階數(shù)為1。因此建立VAR（1）模型，以此來確定協(xié)整方程個(gè)數(shù)。

2.協(xié)整方程

對GDPR，DR，LR進(jìn)行VR（1）檢驗(yàn)，選擇intercept（no trend）in CE and test。根據(jù)結(jié)果確定在5%的顯著性水平下，存在2個(gè)協(xié)整方程。根據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果來看，經(jīng)濟(jì)增長率，存款增長率和貸款增長率3個(gè)變量的長期協(xié)整方程為：（括號內(nèi)數(shù)字為t統(tǒng)計(jì)量值）

GDPR=11.40093DR+1.272417LR-2.579336

（1.75197）（0.18046）

從式子可知，長期來看，存款增長率和貸款增長率對經(jīng)濟(jì)增長的影響都是正相關(guān)的，并且存款增長率對經(jīng)濟(jì)增長率的影響大于貸款增長率對經(jīng)濟(jì)增長的影響。因?yàn)榇婵羁梢赞D(zhuǎn)化為貸款，在長期內(nèi)，存款的增長對經(jīng)濟(jì)增長的作用更加明顯。這與索洛模型證明的經(jīng)濟(jì)意義一致，與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況一致。

五、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會與金融產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的對策分析

（一）創(chuàng)新金融監(jiān)管方式

在監(jiān)管機(jī)制上，實(shí)行資源節(jié)約型的集約監(jiān)管方式，明確監(jiān)管主體。其一，實(shí)行雙責(zé)監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)除履行法定職責(zé)外，更應(yīng)注重承擔(dān)社會責(zé)任。其二，實(shí)行全面監(jiān)管，針對多種金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行多維度的監(jiān)管。其三，應(yīng)實(shí)行扶持監(jiān)管，金融監(jiān)管不能死板，制約金融行業(yè)發(fā)展活力。

（二）進(jìn)一步完善金融體系

第一、加強(qiáng)股份制商業(yè)銀行的引進(jìn)，給予政策支持，推進(jìn)股份制商業(yè)銀行健康有序的發(fā)展，從而激發(fā)阜陽市銀行業(yè)的市場活力，促進(jìn)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。第二、鼓勵(lì)銀行業(yè)與擔(dān)保業(yè)的深化交流合作，鼓勵(lì)典當(dāng)行業(yè)、證券行業(yè)、小額貸款行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)，創(chuàng)新制度，創(chuàng)新產(chǎn)品，規(guī)范業(yè)務(wù)水平，從而提高金融業(yè)薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展水平，促進(jìn)金融體系的健全與完善。

（三）鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高服務(wù)水平

第一、積極推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足個(gè)人、企業(yè)多樣化信貸需求。簡化貸款及擔(dān)保手續(xù)，擴(kuò)大抵押物的范圍和類型，提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款限額。擴(kuò)大縣域城市分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，提高金融服務(wù)水平;第二、促進(jìn)金融業(yè)不同金融機(jī)構(gòu)的交流與合作，組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，加強(qiáng)人才培養(yǎng)。以客戶導(dǎo)向，加強(qiáng)與客戶的溝通交流。第三、創(chuàng)新服務(wù)理念與服務(wù)方式，提高專業(yè)化服務(wù)水平，以專業(yè)服務(wù)贏得客戶的信賴。第四。銀行業(yè)加快金融IC卡多領(lǐng)域的使用，推進(jìn)手機(jī)app網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量水平的提高，提高金融業(yè)服務(wù)質(zhì)量水平。

（四）拓寬融資渠道，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1. 加強(qiáng)有效信貸投放。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極擴(kuò)大信貸規(guī)模，提高信貸投放能力。

2. ?提升保險(xiǎn)服務(wù)能力，積極發(fā)展服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會的特色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3. 不斷深化金融合作，加強(qiáng)政府、銀行合作，推進(jìn)銀行間合作。

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*本文系安徽三聯(lián)學(xué)院校級科研基金項(xiàng)目“合肥市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢研究”（SKYB2017014）成果。

（作者單位：安徽三聯(lián)學(xué)院）