魏振坤

【摘 要】在網(wǎng)絡(luò)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，金融行業(yè)的服務(wù)范圍與效率在不斷的提高。金融行業(yè)要想持續(xù)發(fā)展就要融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，完善金融統(tǒng)計體系，探究金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合拓展的全新方向，進(jìn)而為我國社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融統(tǒng)計體系;互聯(lián)網(wǎng);拓展方向

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為我國金融行業(yè)帶來全新的契機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)時代金融領(lǐng)域涉及的范圍就更為廣泛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題也是有目共睹的。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，受到經(jīng)濟(jì)走向、經(jīng)濟(jì)周期等因素的影響，很容易誘發(fā)多種隱患問題。分析我國金融統(tǒng)計體系，探究互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的新方向與領(lǐng)域?qū)τ谖覈鹑诮y(tǒng)計系統(tǒng)的發(fā)展具有推動意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵、主要模式和常見風(fēng)險

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融就是融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融技術(shù)的全新行業(yè)模式，通過大數(shù)據(jù)以及云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，拓展傳統(tǒng)的金融模式，實現(xiàn)金融領(lǐng)域的專項發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有成本低廉、發(fā)展迅速以及覆蓋面積廣泛的特征，具有較高的風(fēng)險系數(shù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，金融以及其他領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，為我國中小企業(yè)的融資發(fā)展帶來了契機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有較為顯著的優(yōu)勢與價值。

1.2我國現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融主要存在的形式

1.2.1互聯(lián)網(wǎng)支付平臺

互聯(lián)網(wǎng)支付平臺主要就是指第三方支付，較為常見的就是支付寶與微信支付。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺通過為客戶提供在線的存儲、資金轉(zhuǎn)賬以及紅包等等。我國第三方支付平臺市場發(fā)展較為迅速，現(xiàn)階段實現(xiàn)了規(guī)范化的管理，多數(shù)第三方支付平臺均具有正規(guī)的執(zhí)照。

1.2.2網(wǎng)絡(luò)貸款的形式

網(wǎng)絡(luò)貸款主要就是投資方以及資金需求方利用網(wǎng)絡(luò)簽訂合同，在網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)的規(guī)范之下進(jìn)行資金借貸。網(wǎng)絡(luò)帶寬最為顯著的特征就是迅速便捷，操作流程簡單，在網(wǎng)絡(luò)上可以實現(xiàn)帶寬。網(wǎng)貸主要就是通過個人信息查詢以及核定的方式可以了解借款人的基本擔(dān)保信息?？梢圆樵儌€人征信等信息，進(jìn)而達(dá)到提升貸款效率的目的?，F(xiàn)階段多數(shù)的網(wǎng)絡(luò)貸款方式都是國家承認(rèn)、扶持的小額貸款公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行。此類公司主要是通過商務(wù)平臺，通過阿里巴巴公司、微信等代理，根據(jù)客戶征信狀況提供相關(guān)額度的貸款。

1.2.3網(wǎng)絡(luò)眾籌模式

眾籌模式是一種在互聯(lián)網(wǎng)融資模式之下形成的互聯(lián)網(wǎng)金融形勢。主要就是利用互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，整理投資者的投資意愿，通過一定投資額度在一定時期中獲得股權(quán)以及現(xiàn)金作為回報。我國灌眾籌模式主要有以下幾種類型：

第一，債權(quán)眾籌。是一種投資者通過對項目以及公司投資，獲得一定比例債券，未來獲取利息并且收回本金。第二，股權(quán)眾籌。投資者通過對項目或者公司進(jìn)行投資，獲得一定比例的股權(quán)信息。第三，回報眾籌。投資者通過對項目或者公司進(jìn)行投資并且獲得產(chǎn)品或者服務(wù)眾籌模式。第四，捐贈眾籌。投資者通過對項目或者公司無償捐贈的方式獲得資金。在捐贈眾籌中，籌資項目要在發(fā)起人預(yù)設(shè)的規(guī)定時間中達(dá)到或者超過目標(biāo)金額才可以成功。第二，在完成籌資項目之后，支持者獲得發(fā)起人承諾的回報，項目籌資失敗之后要將已經(jīng)獲得的資金退還給支持者。眾籌并不是捐款，支持者要獲得對應(yīng)的回報。

1.2.4虛擬貨幣融資

虛擬貨幣是指非真實的貨幣，虛擬貨幣融資是一種隨著比特幣發(fā)展而被融資行業(yè)認(rèn)可的一種形式。我國互聯(lián)網(wǎng)虛擬貨幣發(fā)展較為迅速，逐漸成熟。區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺囊粋€重要概念，在本質(zhì)上屬于分布式數(shù)據(jù)庫，每一個數(shù)據(jù)塊中包含了一批次比特幣網(wǎng)絡(luò)交易的信息，用于驗證其信息的有效性（防偽）和生成下一個區(qū)塊，屬于去中心化的數(shù)據(jù)庫，是比特幣的基礎(chǔ)技術(shù)手段。區(qū)塊鏈?zhǔn)峭ㄟ^密碼學(xué)方法關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)庫可以提升交易安全性，數(shù)據(jù)庫中包括了過去10分鐘的在線交易信息，可以為虛擬貨幣融資提供數(shù)據(jù)支持。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險

2.1平臺技術(shù)性風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與云計算以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段有著密切的關(guān)系。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展拓展中，行業(yè)需求的數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)持續(xù)增長的趨勢，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行管理會受到各種網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險隱患，在黑客、系統(tǒng)漏洞等因素影響之下會增加信息泄露的風(fēng)險隱患問題。

而第三方支付、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中在技術(shù)性等因素的營銷之下也會增加資金被盜用的損失與風(fēng)險隱患，這些風(fēng)險會造成較為嚴(yán)重的財產(chǎn)損失問題。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，通過大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)域鏈等新技術(shù)手段進(jìn)行處理，可以有效的提升網(wǎng)絡(luò)化、信息化的持續(xù)發(fā)展;但是其會受到技術(shù)超前性以及復(fù)雜性、市場不穩(wěn)定性而造成的技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險隱患問題。

2.2法律合規(guī)性風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融要想持續(xù)性發(fā)展就要制定完善的監(jiān)管系統(tǒng)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期因為法律不完善、新興事物等諸多因素的影響就會導(dǎo)致市場規(guī)律受到影響，一些企業(yè)以及業(yè)務(wù)在拓展中會超過法律規(guī)定范圍。

因為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是一種在網(wǎng)絡(luò)上開展的業(yè)務(wù)模式，在此種背景之下無法報信息公開的透明性，其真實性缺乏保護(hù)。在第三方支付、電商等相關(guān)平臺的監(jiān)管制度缺失的狀態(tài)之下會出現(xiàn)一些誘導(dǎo)消費(fèi)著投資的問題，嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)違法違規(guī)性的行為。

2.3資金流動性風(fēng)險

隨著我國各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展，在此種背景之下要想充分的保障本金的安全性，就要制定完善、規(guī)范的管理制度。而多數(shù)的平臺因為缺乏足夠的資金，缺乏足夠的技術(shù)這樣就無法保障客戶本金的安全性。而網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)杠桿率較高，如果出現(xiàn)大面積的壞賬問題就會增加資金流動性的風(fēng)險隱患問題。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的監(jiān)管建議

3.1完善監(jiān)管體系，規(guī)避宏觀風(fēng)險

整體上來說，我國并未構(gòu)建完善統(tǒng)一的監(jiān)管體系，要想加強(qiáng)對我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的監(jiān)管，就要根據(jù)國情構(gòu)建統(tǒng)一完善的監(jiān)管體系。