楊春紅 謝雨環(huán) 耿婉婉

摘 要：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，針對學(xué)生的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)也相繼出現(xiàn)，但存在很多安全隱患。通過問卷調(diào)查的形式，對淮陰師范學(xué)院的學(xué)生在網(wǎng)貸認(rèn)知度、網(wǎng)貸原因、網(wǎng)貸時限、網(wǎng)貸所應(yīng)用的領(lǐng)域，以及學(xué)生對待網(wǎng)貸的態(tài)度等方面進行調(diào)查分析，了解淮陰師范學(xué)院學(xué)生在網(wǎng)貸過程中存在的問題，并提出相應(yīng)的對策，為該學(xué)院乃至全國高校學(xué)生網(wǎng)貸消費的健康發(fā)展提供有益指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;網(wǎng)貸;調(diào)查

文章編號：1004-7026（2019）20-0137-03 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F724.6;F832.4 ? ? ? ?文獻標(biāo)志碼：A

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，網(wǎng)貸憑借其不受時空限制、成本低、資金對接效率高的特點，彌補了小微企業(yè)資金缺口，滿足了民間投資需求，逐漸被大多數(shù)人所接受。許多網(wǎng)貸平臺也紛紛將經(jīng)營范圍擴大到了大學(xué)校園。與此同時，網(wǎng)貸帶來了很多安全隱患。雖然大學(xué)生通過網(wǎng)貸可以在某種程度上緩解資金短缺問題，但是由于我國在這方面的制度還未完善，使一些不法平臺有可乘之機，以誘人的條件騙取大學(xué)生的錢財，收取高額利息，出現(xiàn)了不良事件，嚴(yán)重影響了大學(xué)生的身心健康。

通過調(diào)查淮陰師范學(xué)院學(xué)生的網(wǎng)貸情況，了解當(dāng)代大學(xué)生的網(wǎng)貸消費觀，找出潛在問題，并且提出相應(yīng)對策，以提高大學(xué)生在網(wǎng)貸過程中的安全意識。

1 ?淮陰師范學(xué)院學(xué)生對于網(wǎng)貸認(rèn)知調(diào)查情況

本次調(diào)查問卷借助騰訊QQ、微信等平臺開展。2019年3—5月，歷時60 d，共收到淮陰師范學(xué)院2個校區(qū)的有效問卷1 200份。

1.1 ?網(wǎng)貸認(rèn)知度

調(diào)查結(jié)果顯示，有93.89%的學(xué)生聽說過網(wǎng)貸，僅有6.11%學(xué)生未聽說過網(wǎng)貸，由此可以看出，淮陰師范學(xué)院學(xué)生對網(wǎng)貸的認(rèn)知度較高，見圖1。

1.2 ?選擇的網(wǎng)貸平臺

調(diào)查結(jié)果顯示，55%的學(xué)生會將“花唄”作為網(wǎng)貸平臺，10%會選擇京東白條，5%的學(xué)生會選擇名校貸，而剩下的學(xué)生有30%選擇了信鴿錢包、極速貸等網(wǎng)貸平臺，見圖2。

1.3 ?日常生活費來源

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，淮陰師范學(xué)院學(xué)生的生活費主要由父母提供，占比達(dá)到了96.69%，而少數(shù)人通過課余兼職和獎學(xué)金獲得生活費，見圖3。

1.4 ?每月可支配生活費

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，淮陰師范學(xué)院學(xué)生每月可支配的生活費在1 000～1 500元的占比為49.87%，在500～1 000元的占比為26.97%，1 500～2 000元的占比為17.05%，2 000元以上的只占6%，見圖4。

1.5 ?對網(wǎng)貸平臺的認(rèn)知度

通過多項選擇方式獲得統(tǒng)計數(shù)據(jù)，學(xué)生對各正規(guī)網(wǎng)貸平臺的認(rèn)知度排名由高到低依次為螞蟻花唄、京東白條、名校貸、趣分期、優(yōu)分期，只有14.25%的學(xué)生對這些網(wǎng)貸平臺一無所知，見圖5。

1.6 ?網(wǎng)貸時長

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，網(wǎng)貸超過1年的占9.67%，半年到1年的占6.62%，半年以內(nèi)的占11.2%，不足1個月的占8.65%，沒使用過但想嘗試使用的占1.53%，沒有使用過但是也不想嘗試的占62.34%，見圖6。

1.7 ?網(wǎng)貸消費領(lǐng)域

本次數(shù)據(jù)通過多項選擇方式統(tǒng)計顯示，淮陰師范學(xué)院學(xué)生網(wǎng)貸消費領(lǐng)域主要集中在聚餐零食、服飾鞋帽以及化妝品等方面，其次是數(shù)碼產(chǎn)品、學(xué)校學(xué)費、旅游、網(wǎng)上虛擬游戲消費，見圖7。

1.8 ?對網(wǎng)貸的態(tài)度

數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，49.36%的學(xué)生認(rèn)為應(yīng)該禁止校園網(wǎng)貸，34.86%的同學(xué)認(rèn)為不應(yīng)該嚴(yán)禁校園網(wǎng)貸，15.78%的同學(xué)不在意是否應(yīng)該嚴(yán)禁校園網(wǎng)貸，見圖8。

2 ?淮陰師范學(xué)院學(xué)生網(wǎng)貸消費方面存在的問題

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，人們的消費觀念逐漸轉(zhuǎn)變，信用消費、超前消費等消費模式也逐漸獲得大眾認(rèn)可。許多智能電子設(shè)備、旅游、購物、文化等消費現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，讓具有好奇心的大學(xué)生嘗試一些新的事物，從而進行超前消費，引發(fā)了一系列問題。

2.1 ?學(xué)生對網(wǎng)貸的概念和理解較為模糊

問卷調(diào)查顯示，許多大學(xué)生對網(wǎng)貸概念的理解有誤，網(wǎng)貸既有積極的影響，也有消極的影響，但是網(wǎng)貸留給大多數(shù)學(xué)生的影響消極多于積極，由此可以看出當(dāng)下網(wǎng)貸發(fā)展的消極態(tài)勢。

2.2 ?大學(xué)生每月可支配生活費不足以支付還款額度

目前，大學(xué)生購買能力偏低，導(dǎo)致消費方面理想與現(xiàn)實的差距較大。數(shù)據(jù)顯示，76.84%的大學(xué)生月均生活費低于1 500元，生活費在2 000元以上的學(xué)生只占6%，超過80%的學(xué)生可以接受的月還款額度在1 000元以內(nèi)。顯然，許多學(xué)生高估了自己的還款能力，導(dǎo)致借新貸還舊貸的情況愈演愈烈，每月可支配的生活費不足以支付還款額[1]。

2.3 ?網(wǎng)貸消費領(lǐng)域過于娛樂化

根據(jù)前文的數(shù)據(jù)分析，大學(xué)生網(wǎng)貸消費集中在名牌服飾鞋帽、零食聚餐、網(wǎng)上虛擬游戲和各種高端數(shù)碼產(chǎn)品中，學(xué)習(xí)領(lǐng)域的網(wǎng)貸消費占小部分。這不僅會使大學(xué)生出現(xiàn)攀比心理，也不利于大學(xué)生形成正確的消費觀。

2.4 ?網(wǎng)貸過程中部分學(xué)生選擇了安全度低的平臺

調(diào)查顯示，部分學(xué)生使用了信鴿錢包、極速貸等平臺，在借貸的過程中，人們要向網(wǎng)貸平臺提交個人的基本信息，如身份證號、電話號碼、支付寶賬號等，有的甚至還要填寫家庭成員的信息。這些網(wǎng)貸平臺存在對填寫者信息被泄露的風(fēng)險，極大地威脅了學(xué)生的信息安全。

3 ?解決淮陰師范學(xué)院學(xué)生網(wǎng)貸問題的建議

面對大學(xué)生網(wǎng)貸過程中存在的問題，從政府、高校、家庭和學(xué)生4個方面提出解決對策。

3.1 ?政府要加大對非法貸款的整治力度

首先，政府應(yīng)該制定并完善與網(wǎng)貸相關(guān)的法律法規(guī)[2]。其次，應(yīng)學(xué)習(xí)國外的網(wǎng)貸監(jiān)管體制，例如英國和美國都設(shè)置了準(zhǔn)入門檻和信息披露制度。通過提高準(zhǔn)入門檻，可以限制網(wǎng)貸市場的發(fā)展，抑制不法網(wǎng)貸平臺的出現(xiàn)。信息披露制度則提高了平臺的信用度，這樣借貸者在消費時就有了一定的評判準(zhǔn)則。再次，政府部門應(yīng)加強對市場的管理與引導(dǎo)，鼓勵合規(guī)機構(gòu)積極進入校園，為大學(xué)生提供合法合規(guī)的信貸服務(wù)。有了強大的制度規(guī)范和法律法規(guī)，不法貸款這一金融現(xiàn)象就會在很大程度上得到遏制[3]。

3.2 ?高校要從管理層面嚴(yán)加防控

一部分學(xué)生是從學(xué)校墻上的小廣告中得知網(wǎng)絡(luò)信貸的信息，對于此種現(xiàn)象，高校應(yīng)該加大對校園小廣告的監(jiān)管力度，全面處理校園里張貼的小廣告。學(xué)校應(yīng)該禁止不法貸款商家進入校園，同時加強對大學(xué)生的教育，開展金融相關(guān)知識的培訓(xùn)，大力宣傳網(wǎng)貸安全知識，提高學(xué)生的誠信意識，幫助學(xué)生樹立正確的價值觀，引導(dǎo)學(xué)生理性消費、理性貸款。同時，高校也應(yīng)該幫助學(xué)生樹立正確的消費觀，從源頭上避免校園網(wǎng)貸對學(xué)生造成的不良影響[4]。

3.3 ?家長應(yīng)加強與孩子的溝通

作為家長，應(yīng)該多了解孩子每月的消費情況，多與孩子溝通，及時發(fā)現(xiàn)孩子身上存在的問題。大學(xué)生平時也可以多和父母交流自己的近況，如果遇到了網(wǎng)貸難以償還的情況，應(yīng)該及時和父母坦白，避免情況愈演愈烈。

3.4 ?大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的“三觀”

作為新時代的青年，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，努力提高自身的科學(xué)文化素養(yǎng)。平時應(yīng)主動學(xué)習(xí)金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識，不隨意填寫和泄露個人信息，不參與不良網(wǎng)貸活動，專注學(xué)習(xí)，摒棄攀比心理，自覺糾正超前消費的習(xí)慣，改變過度消費的錯誤觀念，養(yǎng)成艱苦樸素的良好品質(zhì)。也可以積極參加勤工儉學(xué)活動，不要過度依賴貸款，以貸養(yǎng)貸最終會造成無法挽回的結(jié)果[5]。

4 ?結(jié)束語

網(wǎng)貸平臺的快速發(fā)展在一定程度上拓寬了學(xué)生的資金來源，對完成學(xué)業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)起到了一定的積極作用。但是，網(wǎng)貸平臺總體上弊大于利，再加上我國的網(wǎng)絡(luò)金融體系還在發(fā)展階段，給廣大學(xué)生的發(fā)展帶來了不良影響。學(xué)生應(yīng)樹立正確的消費觀，自覺抵制不良誘惑。學(xué)校、家庭和社會應(yīng)高度重視，從多方面加強引導(dǎo)和監(jiān)管。

參考文獻：

[1]宋青楠.淺談大學(xué)生網(wǎng)貸存在的問題及解決方法[J].民營科技，2017（7）：215-216.

[2]李玉珍.互聯(lián)網(wǎng)金融體制下金融監(jiān)管的創(chuàng)新——以大學(xué)生網(wǎng)貸為例分析[J].法制博覽，2015（19）：121.

[3]葉巖.校園貸存在的問題及解決方法[J].中國管理信息化，2016（16）：96.

[4]謝留枝.如何解決大學(xué)生網(wǎng)貸出現(xiàn)的問題[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2016（19）：135.

[5]蔡或.大學(xué)生網(wǎng)貸的現(xiàn)狀及策略[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2016（22）：53.