摘 要：人口年齡逐漸趨于老年化、家庭規(guī)模和結(jié)構(gòu)越來(lái)越小和老年空巢比例不斷增加等問(wèn)題正逐步深入到人們的生活中來(lái)。隨著老年群體和患慢性疾病的人數(shù)增加，老年群體對(duì)護(hù)理服務(wù)和保險(xiǎn)的需求逐漸增強(qiáng)。為解決長(zhǎng)期護(hù)理需求與供給嚴(yán)重失衡的問(wèn)題，在借鑒日、美等發(fā)達(dá)國(guó)家建立長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，通過(guò)實(shí)際調(diào)研的方式深入了解人們對(duì)于這項(xiàng)制度的接受和認(rèn)可態(tài)度，找到影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的因素，進(jìn)而提出相應(yīng)的對(duì)策建議，為未來(lái)該制度的建立和推行提供決策依據(jù)。實(shí)際調(diào)研過(guò)程中，在對(duì)大量文獻(xiàn)進(jìn)行綜述性分析的基礎(chǔ)上編制調(diào)查問(wèn)卷，以山東省濟(jì)南市作為樣本地，通過(guò)社會(huì)調(diào)查和SPSS分析相結(jié)合的方式對(duì)該市居民關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的態(tài)度和認(rèn)可度進(jìn)行研究，找到影響人們對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的主要因素，進(jìn)而提出有針對(duì)性的對(duì)策建議，以期為該制度的建立和發(fā)展提供借鑒。首先從受訪(fǎng)者的人口社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素、健康因素以及供給因素四方面分別進(jìn)行分析。通過(guò)分別研究多種因素對(duì)需求的影響，最終得出長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的主要影響因素。實(shí)證分析結(jié)果表明，所構(gòu)建的影響因素指標(biāo)體系對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響顯著。三大影響因素具體包括：經(jīng)濟(jì)因素中的個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入和護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)能力、健康因素中的身體健康變化和心理健康變化及供給因素中的供給完善程度、護(hù)理方式供給和護(hù)理服務(wù)水平，而人口社會(huì)因素則不能對(duì)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生影響。

關(guān)鍵詞：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn);需求;影響因素

一、緒論

（一）研究背景及意義

2017初我國(guó)下發(fā)《“十三五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)規(guī)劃》（簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》），《規(guī)劃》表明當(dāng)前我國(guó)應(yīng)大力推進(jìn)養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，以建成小康社會(huì)為奮斗目標(biāo)，明確提出了總目標(biāo)和若干分目標(biāo)：即到2020年，我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)建設(shè)應(yīng)朝著多層次發(fā)展，養(yǎng)老體系更加成熟和健全，應(yīng)對(duì)老齡化的社會(huì)基礎(chǔ)越發(fā)牢固。同時(shí)，《規(guī)劃》著重提出應(yīng)在一段時(shí)間內(nèi)，建立與我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)相一致的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。目前，根據(jù)調(diào)查顯示，截止到2017年，我國(guó)65歲及以上老年人數(shù)超過(guò)1.58億人，占總?cè)丝诘?1.4%。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，一國(guó)或一地區(qū)65歲及以上老年人數(shù)占總?cè)藬?shù)的7%，即代表著進(jìn)入老齡化社會(huì)。據(jù)預(yù)計(jì)，我國(guó)將在2025年以前逐漸向深度老齡化社會(huì)過(guò)渡，65歲以上人口比重將超過(guò)14%。同時(shí)，數(shù)據(jù)表明，2016年我國(guó)重度、中度失能老人人數(shù)高達(dá)4063萬(wàn)人，約占65歲以上人口數(shù)量的18%。未來(lái)我國(guó)人口老齡化、高齡化，獨(dú)居、空巢老人也會(huì)進(jìn)一步增多，因生活不能自理的老年人口對(duì)養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)和撫養(yǎng)需求要求更高，失能老人的人數(shù)增加，迫切要求出臺(tái)相關(guān)政策應(yīng)對(duì)老齡危機(jī)。

（二）國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究綜述

目前，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求影響因素的實(shí)證研究主要分為宏觀和微觀兩個(gè)方面。宏觀層面，荊濤等通過(guò)建立對(duì)數(shù)線(xiàn)性模型，分析了收入、利率、通貨膨脹率和社會(huì)保險(xiǎn)支出對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響，發(fā)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)支出對(duì)商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求有正的影響，其余3個(gè)因素影響不顯著;陳蕾運(yùn)用多元線(xiàn)性回歸方法分別建立了城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的護(hù)理保險(xiǎn)需求模型，發(fā)現(xiàn)顯著影響因素有城鄉(xiāng)居民失能率、城鄉(xiāng)居民收入水平和65歲及以上老年人口數(shù)，而居民受教育程度無(wú)顯著影響，家庭規(guī)模僅對(duì)城鎮(zhèn)居民的護(hù)理保險(xiǎn)需求有負(fù)向影響。微觀層面，湯文巍通過(guò)對(duì)上海市居民和護(hù)理院進(jìn)行抽樣調(diào)查得到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響因素主要有家庭經(jīng)濟(jì)狀況、家庭結(jié)構(gòu)、家庭觀念和長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)的可及性;申珅分析了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的“參保意愿”和“參保決策”，發(fā)現(xiàn)健康因素、觀念因素和認(rèn)知因素對(duì)參保意愿有影響，經(jīng)濟(jì)因素和信任因素對(duì)參保決策有影響，個(gè)人特征層面的年齡、健康狀況對(duì)參保決策有影響，受教育程度對(duì)參保意愿影響較大。從這些文獻(xiàn)梳理中可以看出，宏觀層面的研究主要運(yùn)用線(xiàn)性模型對(duì)省級(jí)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，但由于宏觀變量之間的關(guān)系比較復(fù)雜，很難找到顯著的影響因素，因此不同學(xué)者得出的結(jié)論差異較大。同時(shí)，由于宏觀變量影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，相關(guān)的政策建議一般不具有實(shí)際操作意義。微觀層面的實(shí)證研究主要運(yùn)用模型對(duì)調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從問(wèn)卷的設(shè)計(jì)到調(diào)查的樣本選取都具有較強(qiáng)的針對(duì)性，具有一定的實(shí)際意義。

（三）研究方法

1.問(wèn)卷調(diào)查法

選取山東省濟(jì)南市作為研究對(duì)象，進(jìn)行廣泛的問(wèn)卷調(diào)查工作。問(wèn)卷共涵蓋32道題目，通過(guò)調(diào)查來(lái)獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，分析人們對(duì)自身及家庭面臨的長(zhǎng)期護(hù)理需求以及對(duì)這項(xiàng)全新制度的態(tài)度和看法。

2.文獻(xiàn)研究法

通過(guò)查閱大量的書(shū)籍、期刊、報(bào)紙等資料，通過(guò)大量閱讀相關(guān)專(zhuān)著、文章及報(bào)道，了解專(zhuān)家學(xué)者們的基本觀點(diǎn)，通過(guò)對(duì)資料的消化和吸收，逐漸明確論文的研究思路。

3.統(tǒng)計(jì)分析法

通過(guò)運(yùn)用SPSS軟件對(duì)回收的241份調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行檢驗(yàn)，具體包含問(wèn)卷效度檢驗(yàn)和問(wèn)卷信度檢驗(yàn)。在對(duì)問(wèn)卷內(nèi)容進(jìn)行分類(lèi)后，使用Eviews回歸方法對(duì)分類(lèi)后的影響因素進(jìn)行回歸分析。另外，在涉及到性別、年齡、婚姻狀況個(gè)體特征因素的調(diào)查內(nèi)容，采用logistic回歸分析方法進(jìn)行分析。

二、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求影響因素確立及問(wèn)卷設(shè)計(jì)

（一）影響因素確定

在研究影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求因素之前，首先根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力決策理論確定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求影響因素，再基于以往學(xué)者的研究成果建立影響因素的理論模型，以為后續(xù)的實(shí)證研究提供理論基礎(chǔ)。

1.基于購(gòu)買(mǎi)力決策理論初步確定影響因素

購(gòu)買(mǎi)力決策理論是研究普通消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品的決策過(guò)程，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求與消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品的過(guò)程是類(lèi)似的，因此可用購(gòu)買(mǎi)力決策理論研究長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的影響因素。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品的過(guò)程是：需求確認(rèn)、信息搜集、選擇評(píng)價(jià)、購(gòu)買(mǎi)決策及買(mǎi)后行為五個(gè)步驟，選擇參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)也可以進(jìn)行類(lèi)似的劃分。

2.結(jié)合相關(guān)文獻(xiàn)初步確定影響因素

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)初步試行，國(guó)內(nèi)外的學(xué)者對(duì)其影響因素也有了相關(guān)研究。本文將根據(jù)以往學(xué)者的研究成果，結(jié)合當(dāng)下我國(guó)人口老齡化的現(xiàn)狀，初步確定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的影響因素。表1為國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究成果匯總表。

3.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的理論影響因素

圖1為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的理論影響因素圖。

（二）長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求影響因素問(wèn)卷

基于前文提出的影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的因素，在此設(shè)計(jì)涵蓋人口社會(huì)因素、健康因素、經(jīng)濟(jì)因素、供給因素的調(diào)查問(wèn)卷，以濟(jì)南市為調(diào)查地區(qū)開(kāi)展實(shí)地調(diào)研。本次調(diào)查問(wèn)卷一共設(shè)32個(gè)題目，其中上半部分是針對(duì)被調(diào)查的背景情況，一共包含14個(gè)題項(xiàng);下半部分是調(diào)查問(wèn)卷的主體部分，一共包括18個(gè)題項(xiàng)。

第一部分：?jiǎn)柧砭硎渍Z(yǔ)，向調(diào)查對(duì)象介紹作者的身份和調(diào)查的目的。

第二部分：個(gè)人的基本信息，一共包括了14個(gè)題目，分別是被調(diào)查者的性別、年齡、文化水平、婚姻狀況、職業(yè)類(lèi)別、子女?dāng)?shù)目、兄弟姐妹數(shù)目、戶(hù)籍所在地、月平均收入、月平均支出等信息。

第三部分：從第15題到第32題，根據(jù)前文進(jìn)行的研究，將主體方面的影響因素一共分為三個(gè)層面進(jìn)行衡量，包括經(jīng)濟(jì)層面、健康層面和供給層面。

其中，健康層面涉及到3個(gè)題目，為15-19題，旨在了解被調(diào)查者的健康狀況、被調(diào)查者及家人是否患有慢性病的情況以及家中是否有需要長(zhǎng)期護(hù)理的病人。

經(jīng)濟(jì)層面涉及到 4 個(gè)題目，為第 20-24 題和基本信息里的第 9、10 題，旨在了解被調(diào)查者的收入支出狀況和家庭經(jīng)濟(jì)狀況。

供給層面涉及到 3 個(gè)題目，為第 25-32 題，旨在了解被調(diào)查者所屬區(qū)域長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的完善程度、護(hù)理方式供給以及護(hù)理服務(wù)水平。

三、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求影響因素實(shí)證分析

（一）變量選擇及理論假設(shè)

1.變量選擇

基于前文的討論，本節(jié)認(rèn)為影響其保險(xiǎn)需求程度的情況分別為人口社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素、健康因素以及供給因素。人口社會(huì)因素主要變量包括性別（X1）、年齡（X2）、文化水平（X3）、婚姻狀況（X4）、子女?dāng)?shù)量（X5）。經(jīng)濟(jì)因素包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入（X6）、護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)能力（X7）。健康因素包含身體健康變化（X8）、心理健康變化（X9）。供給因素包括供給完備程度（X10）、護(hù)理供給方式（X11）以及護(hù)理服務(wù)水平（X12）。本模型以對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求程度為因變量，取因變量為Y1=需要，Y2=不需要。變量賦值如表2所示。

2.理論假設(shè)

對(duì)回歸模型做假設(shè)分析，具體如下。

假設(shè)H1：人口社會(huì)因素對(duì)老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求有影響。

假設(shè)H2：經(jīng)濟(jì)因素對(duì)老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求有影響。

假設(shè)H3：健康因素對(duì)老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求有影響。

假設(shè)H4：供給因素對(duì)老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求有影響。

（二）變量因素回歸分析

根據(jù)變量的選擇和理論假設(shè)，通過(guò)logistic分析得出回歸后的運(yùn)算結(jié)果，包括B值、Wald卡方值和Sig值，得出的結(jié)果如表3所示，進(jìn)而對(duì)虛擬變量值進(jìn)行具體和詳細(xì)的分析。

1.人口社會(huì)因素

根據(jù)表3中數(shù)據(jù)得出，人口社會(huì)各變量與護(hù)理保險(xiǎn)的需求擬合優(yōu)度并不明顯，且性別、年齡、文化水平、婚姻狀況和子女?dāng)?shù)量的p值均大于5%，表明該因素沒(méi)有明顯的差異性。盡管家庭子女?dāng)?shù)、兄弟姐妹數(shù)的p值在5%左右，但并沒(méi)有反映出顯著的差異性。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，以前的“養(yǎng)兒防老”“多子多孫”和“多子多?！钡酿B(yǎng)老觀念和模式也發(fā)生了變化，與當(dāng)代現(xiàn)實(shí)情況的生活觀念不相符合。也就是說(shuō)，子女?dāng)?shù)量的多少并不一定等同于老年人需要長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)程度的高低。從國(guó)內(nèi)部分學(xué)者的研究結(jié)果可以看出，家中子女?dāng)?shù)量對(duì)老年人可得到的養(yǎng)老功能沒(méi)有顯著作用。所以更表明了人口社會(huì)因素不能產(chǎn)生影響。

2.經(jīng)濟(jì)因素

經(jīng)濟(jì)因素包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入（X6）、護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)能力（X7）兩方面分析，從個(gè)人月經(jīng)濟(jì)收入（X6）結(jié)果來(lái)看，回歸結(jié)果p=0.002<0.05，表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)收入對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求極具影響?；貧w系數(shù)為負(fù)數(shù)，也反映了經(jīng)濟(jì)收入與需求呈反向關(guān)系，即居民收入越高，對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求就越少，而收入水平較低的群體，其對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需要就越大。這是因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)對(duì)于高收入的群體來(lái)說(shuō)，其負(fù)擔(dān)醫(yī)療、養(yǎng)老、衛(wèi)生等的其他需求的能力非常高，加之有足夠的資金為保障，更加不會(huì)考慮經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。因而高收入群體的需求選擇并不大。但收入水平較低的人群即使對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求較大，也會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)條件的限制而無(wú)力承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用，更加渴望外界給予其一定的幫助，對(duì)這一保險(xiǎn)的應(yīng)用也更加期待。經(jīng)濟(jì)因素中的護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)能力（X7）也與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求呈反向關(guān)系，回歸結(jié)果在5%上具有顯著性。具體表現(xiàn)為能夠負(fù)擔(dān)較高護(hù)理費(fèi)用的群體，對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求比較低，反而負(fù)擔(dān)能力低或者無(wú)法支付護(hù)理費(fèi)用的群體，對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)欲望就更強(qiáng)烈，表明人們的費(fèi)用負(fù)擔(dān)能力是影響護(hù)理保險(xiǎn)需求的原因之一。因此，經(jīng)濟(jì)因素能夠產(chǎn)生影響。

3.健康因素

健康因素包括身體健康變化（X8）和心理健康變化（X9）。身體健康因素（X8）主要是看身體是否有疾病，主要體現(xiàn)在身體的健康、患有慢性疾病和患有嚴(yán)重疾病三方面。在身體健康變化中，p=0.0017<0.05，說(shuō)明該變量具有顯著水平。這也表明身體健康或良好的群體對(duì)保險(xiǎn)的需求較小，而家中患有慢性疾病的家庭或親友對(duì)保險(xiǎn)的需求較大。隨著年齡的增加，這部分群體患老年疾病的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)率不斷攀升，也就越傾向于選擇老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。另外，心理健康變化（X9）對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求表現(xiàn)為：身體情況較差的失能老人群體和預(yù)知到未來(lái)會(huì)持續(xù)性的照顧老人的群體（通常包括子女和家人），會(huì)更加需要護(hù)理保險(xiǎn)的保障。這是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為購(gòu)買(mǎi)這項(xiàng)保險(xiǎn)不僅可以減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，更能為失能老人獲得全面的護(hù)理服務(wù)，既保障了他們的身體健康狀況，也能夠減輕子女和家人等護(hù)理者的心理負(fù)擔(dān)和壓力。在身體和健康狀況的顯著水平上，身體健康的改變?cè)陲@著水平上要明顯高于心理健康的改變，表明在相同水平情況下，大部分人會(huì)更加關(guān)注自己的身體健康的高低程度。

4.供給因素

供給因素包括供給完善程度（X10）、護(hù)理方式供給（X11）以及護(hù)理服務(wù)水平（X12）。一方面，從供給完備程度（X10）來(lái)看，p=0.09<0.05，說(shuō)明供給完善程度水平的高低與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)成正相關(guān)性，即護(hù)理保險(xiǎn)供給的資源越完善和健全，人們對(duì)該保險(xiǎn)的需求和愿望也就越強(qiáng)烈。因?yàn)橹挥挟?dāng)社會(huì)提供給人們一套完備和成熟的社會(huì)保險(xiǎn)制度，并能夠不斷完善缺點(diǎn)和彌補(bǔ)不足時(shí)，人們才能夠信任起社會(huì)所提供的的社會(huì)保險(xiǎn)制度。當(dāng)護(hù)理保險(xiǎn)提供資源短缺時(shí)，人們的期望值會(huì)降低，對(duì)該保險(xiǎn)的需求也并不強(qiáng)烈。從回歸結(jié)果上看，護(hù)理供給方式（X11）在1%的統(tǒng)計(jì)水平上顯著，說(shuō)明護(hù)理供給的方式對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求有影響。根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查得出，目前，對(duì)于護(hù)理保險(xiǎn)供給方式的選擇上，大部分失能群體所采取的護(hù)理方式以家庭護(hù)理和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)模式為主，對(duì)于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合護(hù)理模式的選擇占比雖然不高，但在整個(gè)護(hù)理模式的選擇中仍有較多的人數(shù)。這主要是由于當(dāng)前醫(yī)養(yǎng)結(jié)合護(hù)理模式機(jī)構(gòu)的供給數(shù)量并不多，仍處于起步階段，難以滿(mǎn)足失能群體的需求，而家庭護(hù)理和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理模式在如今國(guó)家大力發(fā)展和扶持下，其供給數(shù)量相對(duì)較多，也較為成熟。另一方面，護(hù)理服務(wù)水平（X12）p=0.035小于5%，表明護(hù)理服務(wù)水平對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)需求有影響?；貧w系數(shù)為正，說(shuō)明當(dāng)服務(wù)水平較高時(shí)，人們就越愿意購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，當(dāng)護(hù)理機(jī)構(gòu)及其護(hù)理人員的服務(wù)水平和服務(wù)態(tài)度能夠使被護(hù)理人身體和精神得到足夠滿(mǎn)足時(shí)，人們能夠?qū)Ξ?dāng)前的護(hù)理水平產(chǎn)生認(rèn)可，進(jìn)而能影響到其他潛在群體對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求。相反，當(dāng)護(hù)理水平或服務(wù)態(tài)度較差時(shí)，人們可能會(huì)放棄對(duì)這類(lèi)保險(xiǎn)的需求轉(zhuǎn)而尋找服務(wù)水平更高的保險(xiǎn)制度。因此，供給因素中的三個(gè)方面均能夠產(chǎn)生影響。

四、研究結(jié)論

通過(guò)對(duì)若干虛擬變量的數(shù)據(jù)分析得出表4匯總表，表中反映了經(jīng)濟(jì)、健康和供給三個(gè)因素對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響是成立的，其中健康和經(jīng)濟(jì)因素的顯著性水平高于供給因素，即需求程度相對(duì)較高。而人口社會(huì)因素對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求有影響不能成立。

首先，健康因素對(duì)保險(xiǎn)需求的影響比較明顯。一方面，部分人因患有慢性疾病而擔(dān)心自己年老時(shí)的健康水平，更加關(guān)注護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展;另一方面，家庭中有失能、半失能的老人需要提供長(zhǎng)期性的護(hù)理服務(wù)這部分群體，他們更加希望了解長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)這一險(xiǎn)種，并且他們也希望政府和社會(huì)推行優(yōu)質(zhì)的商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)制度。

其次，經(jīng)濟(jì)因素也影響人們對(duì)保險(xiǎn)的需求程度。一些經(jīng)濟(jì)條件較好的群體會(huì)更多的關(guān)心自己的健康水平和年老時(shí)的健康保障，無(wú)論是商業(yè)性還是社會(huì)性的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，他們?cè)诮?jīng)濟(jì)支出上并不會(huì)考慮太多，而是選擇有利于他們自身的身體健康。但是對(duì)于一些低收入的群體，即使他們對(duì)這項(xiàng)保險(xiǎn)的投保需求意愿較大，也會(huì)迫于現(xiàn)實(shí)情況和心理壓力猶豫不決或放棄購(gòu)買(mǎi)。因此，應(yīng)大力加強(qiáng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高居民人均收入，強(qiáng)化居民的參保意識(shí)，努力建立利民惠民的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

最后，供給因素對(duì)保險(xiǎn)的選擇需要也有顯著的影響。當(dāng)居民所在居住地或社區(qū)擁有充足的護(hù)理養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老資源時(shí)，人們對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的需求就越高，尤其是家庭護(hù)理、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理和當(dāng)前國(guó)家大力推行的“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”護(hù)理方式。也就是說(shuō)，居住條件和護(hù)理服務(wù)越充分，越能影響人們購(gòu)買(mǎi)護(hù)理保險(xiǎn)。因此，各地應(yīng)完善家庭護(hù)理和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理的模式，不斷彌補(bǔ)兩種護(hù)理模式的不足和缺陷，同時(shí)加強(qiáng)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合護(hù)理模式的建立，不斷促進(jìn)失能群體醫(yī)療條件的提升。

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作者簡(jiǎn)介：吳聰（1994—）男，漢族，山東濟(jì)寧人，研究方向：社會(huì)保障政策。