文/王子月，鄭州中學(xué)

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的定義及主要形式

互聯(lián)網(wǎng)金融通俗的講就是將傳統(tǒng)金融業(yè)推向了互聯(lián)網(wǎng)，即金融業(yè)選擇在網(wǎng)上的方式進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，形成新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，其門檻也隨之降低，簡單來說，通過一部手機(jī)便可實(shí)現(xiàn)各類金融業(yè)務(wù)，對于使用人群要求也就隨之降低，如筆者身邊的很多同學(xué)就通過余額寶的方式將自己的零花錢存起來獲取收益。

從目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融主要呈現(xiàn)以下幾種形式：第一種是互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺，目前比較火的有支付寶、微信錢包、QQ錢包等隨取隨存、便捷支付，通過電子貨幣的形式代替過去的現(xiàn)金支付方式；第二種是互聯(lián)網(wǎng)投資、小額借貸平臺，具體表現(xiàn)形式為P 2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，例如人人貸、花唄、借唄、隨手記等，通過這些平臺可以在網(wǎng)上進(jìn)行投資借款的行為，而且門檻低，手續(xù)簡潔，到賬快等特點(diǎn)使借錢或者投資都更方便容易；第三種可以通過眾籌融資的方式進(jìn)行集資籌資代替了以往通過民間借貸的方式，有效減少民間借貸的一些風(fēng)險(xiǎn)和弊端。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

人們在以往選擇投資的時(shí)候，定期存款和國債占據(jù)了很大比例，而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展越來越成熟，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的方式給人們的生活帶來了重大的影響，它改變了人們的投資理念，例如人們可以在支付寶上選擇將余額存進(jìn)余額寶，用活期靈活的取存模式來享受定期存款的利息收益。互聯(lián)網(wǎng)金融給我們提供了許多投資平臺供我們選擇投資，我們的投資也不僅限于過去的股票和基金，這使投資更加多元化，我們需要了解更多互聯(lián)網(wǎng)平臺的理財(cái)產(chǎn)品。在目前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大環(huán)境下，移動互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)地快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融奠定了基礎(chǔ)。傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)開始頻頻觸網(wǎng)，如今人們可以在手機(jī)上點(diǎn)開APP軟件或者微信即可實(shí)現(xiàn)查詢余額、繳納水電費(fèi)等等辦理一些基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，這就彌補(bǔ)了過去網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)人員不足而導(dǎo)致的不便捷之處?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的組合為我們的支付、投資、理財(cái)、融資等提供了極大的便利，為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代影響下的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展打下了根基，進(jìn)而引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融帶動各地互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

然而互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)做依托的，因而互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)安全例如線上支付的密碼安全、數(shù)據(jù)泄露、計(jì)算機(jī)病毒等問題是我們所考慮的安全性風(fēng)險(xiǎn)。此外，互聯(lián)網(wǎng)投資和借貸平臺的信用問題，從筆者作為一個(gè)高中生的角度而言，社會上大多人由于沒有大量的時(shí)間去甄別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的可靠性，加上網(wǎng)絡(luò)金融的交易、支付的方式是雙方不會面對面進(jìn)行，而是通過網(wǎng)絡(luò)來互相聯(lián)系，這樣就很有可能出現(xiàn)交易者的信用評價(jià)或者身份確認(rèn)等方面的信息不能匹配，從而加大了互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融中的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅僅來自于虛擬性的服務(wù)方式，還有一部分是來自社會信用體系制度建立的不完善而導(dǎo)致一些違約行為的發(fā)生。因此，技術(shù)和制度層面的雙重因素導(dǎo)致我國互聯(lián)網(wǎng)金融在其發(fā)展中出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)問題。然而我國目前的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展中階段，相應(yīng)的法規(guī)還沒有明確規(guī)范，市場監(jiān)管還不夠嚴(yán)格，因此需要政府作為監(jiān)管部門來監(jiān)督、監(jiān)管經(jīng)濟(jì)市場的行為規(guī)范。

3 如何把握互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)控制

把握好互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)遇最重要的是要加快電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)的立法進(jìn)程，通過立法的方式來規(guī)范電子商務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)銀行的一些行為，有效防止出現(xiàn)違背金融經(jīng)濟(jì)的行為，使其能夠在合理合法范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，規(guī)范各參與者的行為。

另一方面，還需大力發(fā)展信息技術(shù)尤其是具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)科技，建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)平臺的安全防護(hù)體系。然而，我國目前在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中使用的軟硬件系統(tǒng)大部分由國外引進(jìn)，這樣就有滯于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而且加大了我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的安全風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。

最后，提高我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在軟硬件設(shè)備方面的發(fā)展，比如通過在高等院校開設(shè)相應(yīng)的專業(yè)，加大培養(yǎng)一些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才，自主研發(fā)和創(chuàng)新一些高新互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，是推動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展有力的武器之一。

4 結(jié)語

綜上所述，新型金融業(yè)務(wù)模式給我們生活和消費(fèi)方式帶來了極大的便利，同時(shí)面臨著機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)并存的局面。對于我們高中生來說，在利用新型金融工具的同時(shí)，了解一些與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的金融知識是大有裨益的。