(西安外國(guó)語大學(xué)經(jīng)濟(jì)金融學(xué)院 陜西 西安 710128)

一、陜西省大學(xué)生金融素養(yǎng)現(xiàn)狀

對(duì)陜西地區(qū)8所高校內(nèi)的學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查和訪談，為制定旨在提高學(xué)生金融知識(shí)和技術(shù)認(rèn)知能力的方案提供了現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)，問卷總數(shù)為842份，有效抽樣為840份，研究的主體通常是本科院校的學(xué)生，也有一些研究生，陜西高校分為三類：財(cái)政和經(jīng)濟(jì)研究所、科學(xué)和醫(yī)學(xué)研究所和普通研究所。

(一)大學(xué)生金融知識(shí)水平不容樂觀

調(diào)查顯示，這三類高校的學(xué)生一般金融技能的平均分為54.45分，金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)院的平均分為65.63分，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通教育機(jī)構(gòu)的54.42分和理工學(xué)院和制藥學(xué)院的19.38分。大學(xué)生一般認(rèn)為他們?nèi)狈?jīng)濟(jì)技能和專業(yè)的金融知識(shí)，希望接受職業(yè)指導(dǎo)。研究表明，許多來自非金融和經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的學(xué)生直接選擇不回答有關(guān)金融知識(shí)的問題，這表明他們對(duì)金融知識(shí)和技術(shù)認(rèn)知的不足，對(duì)金融方面的專注程度低下。

(二)大學(xué)生金融態(tài)度較為端正

調(diào)查顯示，91%的學(xué)生覺得金融教育對(duì)于他們來說是十分重要的，94%的學(xué)生認(rèn)為進(jìn)行金融教育是有必要的，這表明了大學(xué)生中金融教育的主觀重要性。他們也希望能夠提高自己對(duì)金融知識(shí)的認(rèn)知。而且，90%以上的大學(xué)生對(duì)消費(fèi)有一個(gè)合理的認(rèn)識(shí)，他們既不和同齡人攀比，也不會(huì)去貸款、沖動(dòng)消費(fèi)，整體而言，現(xiàn)階段的大學(xué)生對(duì)消費(fèi)的看法帶有足夠的理性，金融教育的重要性也得到了他們的認(rèn)可。

(三)大學(xué)生金融教育的普及與學(xué)習(xí)較弱

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，65.39%的學(xué)生對(duì)金融領(lǐng)域的思想和行為根本不了解，13.56%的學(xué)生表示根本沒有參與金融方面的投資理財(cái)?shù)刃袨?，另?1.05%的學(xué)生有少量的接觸，只有10%的學(xué)生真正地了解并且參與。

影響因素有以下三點(diǎn)：第一，金融知識(shí)教育體系不夠完善，所以學(xué)生在金融行為上就會(huì)存在不規(guī)范的或偏離；第二，二級(jí)學(xué)院相關(guān)課程開設(shè)較少，學(xué)生缺乏對(duì)金融意識(shí)的正確認(rèn)識(shí)及與金融相關(guān)的實(shí)踐活動(dòng)，從而喪失了對(duì)金融方面的興趣與金融知識(shí)的主動(dòng)性；第三，非專業(yè)學(xué)生從不參加與金融相關(guān)的活動(dòng)，根本無法接觸到金融行業(yè)，這也是大學(xué)生金融素養(yǎng)難以提高的一大難題。

二、陜西省大學(xué)生金融素養(yǎng)影響因素

(一)個(gè)體因素

學(xué)生的技能水平、出身和每月生活費(fèi)對(duì)他們的金融素養(yǎng)水平有著重大影響，管理和金融專業(yè)的學(xué)生具有明顯的職業(yè)優(yōu)勢(shì)和技能。因?yàn)樗麄兘邮芰寺殬I(yè)訓(xùn)練，而且掌握的金融專業(yè)技能要比其他的專業(yè)高得多。城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展越好，學(xué)生的金融認(rèn)知能力就會(huì)越高。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，金融市場(chǎng)也比較發(fā)達(dá)，為改善學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況提供了環(huán)境支持；他們的每月生活費(fèi)水平對(duì)經(jīng)濟(jì)文化水平產(chǎn)生了重大的積極影響，生活費(fèi)用較多的大學(xué)生往往更能滿足其經(jīng)濟(jì)需求，在除了維持生計(jì)的消費(fèi)之外，家里的條件也比較好。

對(duì)專業(yè)課程管理的研究，學(xué)生對(duì)金融信息的偏好和對(duì)財(cái)務(wù)信息的興趣可能會(huì)對(duì)他們的財(cái)務(wù)知識(shí)水平產(chǎn)生重大影響，參加經(jīng)濟(jì)管理課程的學(xué)生都受過很高的財(cái)務(wù)培訓(xùn)。因此可以讓學(xué)生能夠獲得專業(yè)的金融知識(shí)，還能提高他們的金融技能，就可以讓他們獲得高水平的金融認(rèn)知能力。

(二)家庭因素

父母受教育程度的提高對(duì)學(xué)生的金融認(rèn)知能力產(chǎn)生了重大影響，父母受教育程度越高，對(duì)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)教育水平產(chǎn)生的積極影響就越大。家庭成員在銀行工作的學(xué)生有良好的經(jīng)濟(jì)背景，在金融機(jī)構(gòu)工作的家庭成員和朋友可以提供更多的經(jīng)濟(jì)咨詢，傳授相關(guān)的金融知識(shí)概念，方便大學(xué)生提高自己的金融認(rèn)知水平。

家庭的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)培訓(xùn)有著重大的影響，家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)往往表明，家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)能力相對(duì)較高，而且有一定的經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)。根據(jù)現(xiàn)有的研究可以證明，父母的經(jīng)濟(jì)行為會(huì)影響兒女的金融行為，兒女會(huì)側(cè)重于支持或是模仿父母的金融行為，所以，父母的理財(cái)行為會(huì)給子女的金融認(rèn)知水平帶來較大影響。

(三)學(xué)校因素

當(dāng)前的社會(huì)上，各個(gè)方面都涉及金融，學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款消費(fèi)形勢(shì)明顯的增高，提高學(xué)生的金融認(rèn)知水平不應(yīng)成為削弱甚至逃避高等教育的一個(gè)問題，完全依賴家庭的財(cái)政教育顯然是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，高等教育除了課程之外，也要適當(dāng)?shù)亻_展一些關(guān)于金融知識(shí)、技術(shù)認(rèn)知的學(xué)習(xí)活動(dòng)，以便以更實(shí)際的方式改進(jìn)職業(yè)培訓(xùn)。所以，高等學(xué)校需要通過積極探索促進(jìn)學(xué)生金融知識(shí)、技能認(rèn)知的方式，進(jìn)而發(fā)揮出實(shí)際作用。

三、提升陜西省大學(xué)生金融素養(yǎng)的建議

(一)大學(xué)生積極豐富相關(guān)金融知識(shí)儲(chǔ)備

就大學(xué)生而言，如果要想跟上時(shí)代的腳步，必須積極學(xué)習(xí)有關(guān)金融的知識(shí)，注重財(cái)經(jīng)金融信息的獲取，形成正確的消費(fèi)觀，提高對(duì)財(cái)務(wù)管理的認(rèn)識(shí)，同時(shí)改進(jìn)理論學(xué)習(xí)，積累金融專業(yè)知識(shí)，充分了解金融工具和金融規(guī)劃技術(shù)的使用，并提高其本身的金融知識(shí)認(rèn)知能力，最大限度地利用網(wǎng)絡(luò)資源，在符合每個(gè)案例現(xiàn)實(shí)的情況下，尋求科學(xué)管理金融的方法，增加他們?cè)诩彝ベY本管理中的份額，最大限度地利用大學(xué)生的廣泛知識(shí)，與家長(zhǎng)分享經(jīng)濟(jì)和金融信息，在家庭財(cái)務(wù)管理方面與他們互相交流。

(二)加強(qiáng)家庭對(duì)孩子金融素養(yǎng)的教育功能

對(duì)大學(xué)生進(jìn)行職業(yè)金融訓(xùn)練對(duì)加強(qiáng)家庭在兒女財(cái)務(wù)培訓(xùn)方面的教育工作至關(guān)重要。家長(zhǎng)本身必須適當(dāng)?shù)靥岣哓?cái)務(wù)意識(shí)。提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融知識(shí)水平，改善與兒女的溝通，使兒女了解自己的金融認(rèn)知能力，并有意識(shí)地、有系統(tǒng)地教育兒女成為好孩子，在消費(fèi)行為以及消費(fèi)態(tài)度方面做好一個(gè)引導(dǎo)者。

(三)提高大學(xué)生對(duì)個(gè)人信用的認(rèn)知度

大學(xué)生對(duì)貸款的認(rèn)知程度一定程度上會(huì)影響到他們的信用認(rèn)知水平，雖然個(gè)別學(xué)生在一定的情況下會(huì)選擇貸款，但他們?cè)谧龀鰶Q定時(shí)也許沒有進(jìn)行合理的思考和認(rèn)真的權(quán)衡，沒有考慮到自己的償債能力，也沒有考慮到是否能夠承受高額貸款利息。他們需要擁有更大的責(zé)任感進(jìn)行嚴(yán)格的自律并獨(dú)立對(duì)知識(shí)反思，提高對(duì)個(gè)人信用的認(rèn)識(shí)，以及相關(guān)的信用概況理論認(rèn)知，最終嚴(yán)格規(guī)范管理自己的金融行為。

四、結(jié)語

很多大學(xué)生作為當(dāng)前和未來金融活動(dòng)的重要主體，由于他們的經(jīng)濟(jì)培訓(xùn)有限，還有自身的金融認(rèn)知水平低下，就會(huì)出現(xiàn)不規(guī)范的金融行為。所以，有必要提高大學(xué)生對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融知識(shí)技能的重視，促進(jìn)普及金融教育，并在“互聯(lián)網(wǎng)+”范圍內(nèi)促進(jìn)學(xué)生的合理消費(fèi)，以便為今后健康的金融生活提供基礎(chǔ)。