(西安外國語大學(xué)經(jīng)濟金融學(xué)院 陜西 西安 710128)

一、陜西省大學(xué)生金融素養(yǎng)現(xiàn)狀

對陜西地區(qū)8所高校內(nèi)的學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查和訪談，為制定旨在提高學(xué)生金融知識和技術(shù)認(rèn)知能力的方案提供了現(xiàn)實的基礎(chǔ)，問卷總數(shù)為842份，有效抽樣為840份，研究的主體通常是本科院校的學(xué)生，也有一些研究生，陜西高校分為三類：財政和經(jīng)濟研究所、科學(xué)和醫(yī)學(xué)研究所和普通研究所。

(一)大學(xué)生金融知識水平不容樂觀

調(diào)查顯示，這三類高校的學(xué)生一般金融技能的平均分為54.45分，金融和經(jīng)濟學(xué)院的平均分為65.63分，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通教育機構(gòu)的54.42分和理工學(xué)院和制藥學(xué)院的19.38分。大學(xué)生一般認(rèn)為他們?nèi)狈?jīng)濟技能和專業(yè)的金融知識，希望接受職業(yè)指導(dǎo)。研究表明，許多來自非金融和經(jīng)濟機構(gòu)的學(xué)生直接選擇不回答有關(guān)金融知識的問題，這表明他們對金融知識和技術(shù)認(rèn)知的不足，對金融方面的專注程度低下。

(二)大學(xué)生金融態(tài)度較為端正

調(diào)查顯示，91%的學(xué)生覺得金融教育對于他們來說是十分重要的，94%的學(xué)生認(rèn)為進(jìn)行金融教育是有必要的，這表明了大學(xué)生中金融教育的主觀重要性。他們也希望能夠提高自己對金融知識的認(rèn)知。而且，90%以上的大學(xué)生對消費有一個合理的認(rèn)識，他們既不和同齡人攀比，也不會去貸款、沖動消費，整體而言，現(xiàn)階段的大學(xué)生對消費的看法帶有足夠的理性，金融教育的重要性也得到了他們的認(rèn)可。

(三)大學(xué)生金融教育的普及與學(xué)習(xí)較弱

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，65.39%的學(xué)生對金融領(lǐng)域的思想和行為根本不了解，13.56%的學(xué)生表示根本沒有參與金融方面的投資理財?shù)刃袨?，另?1.05%的學(xué)生有少量的接觸，只有10%的學(xué)生真正地了解并且參與。

影響因素有以下三點：第一，金融知識教育體系不夠完善，所以學(xué)生在金融行為上就會存在不規(guī)范的或偏離；第二，二級學(xué)院相關(guān)課程開設(shè)較少，學(xué)生缺乏對金融意識的正確認(rèn)識及與金融相關(guān)的實踐活動，從而喪失了對金融方面的興趣與金融知識的主動性；第三，非專業(yè)學(xué)生從不參加與金融相關(guān)的活動，根本無法接觸到金融行業(yè)，這也是大學(xué)生金融素養(yǎng)難以提高的一大難題。

二、陜西省大學(xué)生金融素養(yǎng)影響因素

(一)個體因素

學(xué)生的技能水平、出身和每月生活費對他們的金融素養(yǎng)水平有著重大影響，管理和金融專業(yè)的學(xué)生具有明顯的職業(yè)優(yōu)勢和技能。因為他們接受了職業(yè)訓(xùn)練，而且掌握的金融專業(yè)技能要比其他的專業(yè)高得多。城市經(jīng)濟發(fā)展越好，學(xué)生的金融認(rèn)知能力就會越高。在經(jīng)濟發(fā)達(dá)區(qū)域，金融市場也比較發(fā)達(dá)，為改善學(xué)生的經(jīng)濟狀況提供了環(huán)境支持；他們的每月生活費水平對經(jīng)濟文化水平產(chǎn)生了重大的積極影響，生活費用較多的大學(xué)生往往更能滿足其經(jīng)濟需求，在除了維持生計的消費之外，家里的條件也比較好。

對專業(yè)課程管理的研究，學(xué)生對金融信息的偏好和對財務(wù)信息的興趣可能會對他們的財務(wù)知識水平產(chǎn)生重大影響，參加經(jīng)濟管理課程的學(xué)生都受過很高的財務(wù)培訓(xùn)。因此可以讓學(xué)生能夠獲得專業(yè)的金融知識，還能提高他們的金融技能，就可以讓他們獲得高水平的金融認(rèn)知能力。

(二)家庭因素

父母受教育程度的提高對學(xué)生的金融認(rèn)知能力產(chǎn)生了重大影響，父母受教育程度越高，對學(xué)生的經(jīng)濟教育水平產(chǎn)生的積極影響就越大。家庭成員在銀行工作的學(xué)生有良好的經(jīng)濟背景，在金融機構(gòu)工作的家庭成員和朋友可以提供更多的經(jīng)濟咨詢，傳授相關(guān)的金融知識概念，方便大學(xué)生提高自己的金融認(rèn)知水平。

家庭的經(jīng)濟環(huán)境對大學(xué)生的經(jīng)濟培訓(xùn)有著重大的影響，家長的經(jīng)濟經(jīng)驗往往表明，家長的經(jīng)濟能力相對較高，而且有一定的經(jīng)濟經(jīng)驗。根據(jù)現(xiàn)有的研究可以證明，父母的經(jīng)濟行為會影響兒女的金融行為，兒女會側(cè)重于支持或是模仿父母的金融行為，所以，父母的理財行為會給子女的金融認(rèn)知水平帶來較大影響。

(三)學(xué)校因素

當(dāng)前的社會上，各個方面都涉及金融，學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款消費形勢明顯的增高，提高學(xué)生的金融認(rèn)知水平不應(yīng)成為削弱甚至逃避高等教育的一個問題，完全依賴家庭的財政教育顯然是不可能實現(xiàn)的。因此，高等教育除了課程之外，也要適當(dāng)?shù)亻_展一些關(guān)于金融知識、技術(shù)認(rèn)知的學(xué)習(xí)活動，以便以更實際的方式改進(jìn)職業(yè)培訓(xùn)。所以，高等學(xué)校需要通過積極探索促進(jìn)學(xué)生金融知識、技能認(rèn)知的方式，進(jìn)而發(fā)揮出實際作用。

三、提升陜西省大學(xué)生金融素養(yǎng)的建議

(一)大學(xué)生積極豐富相關(guān)金融知識儲備

就大學(xué)生而言，如果要想跟上時代的腳步，必須積極學(xué)習(xí)有關(guān)金融的知識，注重財經(jīng)金融信息的獲取，形成正確的消費觀，提高對財務(wù)管理的認(rèn)識，同時改進(jìn)理論學(xué)習(xí)，積累金融專業(yè)知識，充分了解金融工具和金融規(guī)劃技術(shù)的使用，并提高其本身的金融知識認(rèn)知能力，最大限度地利用網(wǎng)絡(luò)資源，在符合每個案例現(xiàn)實的情況下，尋求科學(xué)管理金融的方法，增加他們在家庭資本管理中的份額，最大限度地利用大學(xué)生的廣泛知識，與家長分享經(jīng)濟和金融信息，在家庭財務(wù)管理方面與他們互相交流。

(二)加強家庭對孩子金融素養(yǎng)的教育功能

對大學(xué)生進(jìn)行職業(yè)金融訓(xùn)練對加強家庭在兒女財務(wù)培訓(xùn)方面的教育工作至關(guān)重要。家長本身必須適當(dāng)?shù)靥岣哓攧?wù)意識。提高自身的風(fēng)險意識和金融知識水平，改善與兒女的溝通，使兒女了解自己的金融認(rèn)知能力，并有意識地、有系統(tǒng)地教育兒女成為好孩子，在消費行為以及消費態(tài)度方面做好一個引導(dǎo)者。

(三)提高大學(xué)生對個人信用的認(rèn)知度

大學(xué)生對貸款的認(rèn)知程度一定程度上會影響到他們的信用認(rèn)知水平，雖然個別學(xué)生在一定的情況下會選擇貸款，但他們在做出決定時也許沒有進(jìn)行合理的思考和認(rèn)真的權(quán)衡，沒有考慮到自己的償債能力，也沒有考慮到是否能夠承受高額貸款利息。他們需要擁有更大的責(zé)任感進(jìn)行嚴(yán)格的自律并獨立對知識反思，提高對個人信用的認(rèn)識，以及相關(guān)的信用概況理論認(rèn)知，最終嚴(yán)格規(guī)范管理自己的金融行為。

四、結(jié)語

很多大學(xué)生作為當(dāng)前和未來金融活動的重要主體，由于他們的經(jīng)濟培訓(xùn)有限，還有自身的金融認(rèn)知水平低下，就會出現(xiàn)不規(guī)范的金融行為。所以，有必要提高大學(xué)生對金融風(fēng)險以及對金融知識技能的重視，促進(jìn)普及金融教育，并在“互聯(lián)網(wǎng)+”范圍內(nèi)促進(jìn)學(xué)生的合理消費，以便為今后健康的金融生活提供基礎(chǔ)。