焦健

（中國(guó)人民銀行獲嘉縣支行，河南 新鄉(xiāng) 453000）

引言

近幾十年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展在多個(gè)領(lǐng)域培育出具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，在基建、通信以及能源開(kāi)發(fā)等方面積累足夠的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。一帶一路戰(zhàn)略為國(guó)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能進(jìn)一步打開(kāi)了國(guó)際市場(chǎng)，而商業(yè)銀行作為資金融通的主體也被賦予在一帶一路戰(zhàn)略中擁有重要地位，抓住這一發(fā)展契機(jī)并打造出國(guó)際化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)人民幣國(guó)際化并提升國(guó)際金融服務(wù)市場(chǎng)份額，是商業(yè)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的契機(jī)

一帶一路戰(zhàn)略構(gòu)想建立了多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的緊密合作，基于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共同繁榮在多個(gè)領(lǐng)域強(qiáng)化溝通交流。鑒于沿線(xiàn)大多數(shù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，因此在戰(zhàn)略實(shí)施初期為國(guó)內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)揮近年來(lái)積累的資金、技術(shù)以及戰(zhàn)略管理優(yōu)勢(shì)打開(kāi)渠道。而隨著交通、通信逐步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，以及在能源開(kāi)發(fā)利用等方面國(guó)際合作的日漸頻繁，人民幣在相關(guān)地區(qū)金融領(lǐng)域的地位越來(lái)越重要，給商業(yè)銀行開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)并深入國(guó)際市場(chǎng)帶來(lái)前所未有的契機(jī)。

（一）國(guó)際貿(mào)易繁榮帶來(lái)的機(jī)遇

近幾年國(guó)際貿(mào)易隨著一帶一路戰(zhàn)略的實(shí)施呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭，而且貿(mào)易結(jié)構(gòu)也發(fā)生了明顯變化。在國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域企業(yè)不斷步入國(guó)際市場(chǎng)的背景下，國(guó)內(nèi)貿(mào)易企業(yè)面向周邊國(guó)家和地區(qū)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)從以日用消費(fèi)品為主轉(zhuǎn)為輸出更多高技術(shù)含量的設(shè)備、裝備、基建原材料以及相關(guān)服務(wù)。因此，商業(yè)銀行在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域不僅因貿(mào)易額增長(zhǎng)獲得更多傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，而且伴隨新興的國(guó)際貿(mào)易模式帶來(lái)了布局海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的契機(jī)。首先，由于“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家間的貿(mào)易繁榮，使商業(yè)銀行原有的國(guó)內(nèi)客戶(hù)有更多貸款、國(guó)際結(jié)算等方面的服務(wù)需求，而且有助于拓展新的客戶(hù)資源[1]。其次，在國(guó)際貿(mào)易量的增加以及貿(mào)易結(jié)構(gòu)的變化下催生出更多新型服務(wù)需求，有利于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)的創(chuàng)新，滿(mǎn)足客戶(hù)的信用擔(dān)保、融資以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面需求的同時(shí)完善商業(yè)銀行的服務(wù)體系，提升在國(guó)際同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）人民幣國(guó)際化視角下的海外業(yè)務(wù)拓展

一帶一路戰(zhàn)略下相關(guān)區(qū)域越來(lái)越多國(guó)家的企業(yè)和個(gè)人接受直接以人民幣結(jié)算，不僅降低了企業(yè)間的交易成本，還能規(guī)避相關(guān)國(guó)家匯率政策以及經(jīng)濟(jì)、政治環(huán)境不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。而人民幣跨境結(jié)算、投資額度的增加無(wú)疑為商業(yè)銀行布局一帶一路沿線(xiàn)市場(chǎng)創(chuàng)造了條件，可借機(jī)拓展跨境投融資業(yè)務(wù)，構(gòu)建覆蓋相關(guān)區(qū)域的人民幣清算網(wǎng)絡(luò)。并且可以通過(guò)完善海外服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)推廣傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)當(dāng)?shù)氐目蛻?hù)資源。此外，在人民幣國(guó)際化背景下國(guó)內(nèi)企業(yè)急需商業(yè)銀行支持其在沿線(xiàn)國(guó)家的投融資活動(dòng)，能夠推動(dòng)商業(yè)銀行國(guó)外同業(yè)之間的協(xié)作，就人民幣結(jié)算、資金募集等加深合作，共同為國(guó)際合作項(xiàng)目提供全面的金融服務(wù)。

（三）國(guó)內(nèi)產(chǎn)能與資本輸出帶來(lái)的機(jī)遇

近幾年一帶一路戰(zhàn)略的實(shí)施推動(dòng)了國(guó)內(nèi)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能以及資本的輸出，隨著建筑、通信以及能源等領(lǐng)域大型企業(yè)越來(lái)越多參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，加之在基建等領(lǐng)域政府間合作項(xiàng)目不斷增加，給商業(yè)銀行帶來(lái)巨額融資、跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。而隨著國(guó)內(nèi)外企業(yè)對(duì)一帶一路戰(zhàn)略發(fā)展前景的普遍看好，面向相關(guān)國(guó)家和地區(qū)的戰(zhàn)略投資需求呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)[2]。首先，由于國(guó)內(nèi)大型企業(yè)廣泛參與沿線(xiàn)國(guó)家的交通、建筑以及通信等基建項(xiàng)目，帶動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域供應(yīng)鏈上下游企業(yè)跟進(jìn)開(kāi)拓海外市場(chǎng)，以產(chǎn)品出口或海外建廠的形式參與其中。而相關(guān)企業(yè)的活動(dòng)需要商業(yè)銀行的信貸、融資以及授信擔(dān)保等多方面的服務(wù)，其次，一帶一路沿線(xiàn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)本身帶來(lái)巨額投融資需求，參與其中的中資企業(yè)原本就是商業(yè)銀行的重要客戶(hù)，抓住其海外項(xiàng)目帶來(lái)的契機(jī)可以深化雙方的合作，在拓展海外市場(chǎng)方面發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，探索新的合作模式。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展策略

雖然一帶一路戰(zhàn)略理論上能夠助力商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的推廣以及拓展海外市場(chǎng)，但與此同時(shí)由于沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律法規(guī)體系多變，而且涉及到的戰(zhàn)略投融資大多屬于中長(zhǎng)期項(xiàng)目。加之國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際化市場(chǎng)上運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)有所欠缺，因此只有有效識(shí)別其中的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并制定科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃才能真正把握這一發(fā)展契機(jī)，融入到國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境中并具備足夠的競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）構(gòu)建完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

目前商業(yè)銀行在一帶一路沿線(xiàn)國(guó)家的分支機(jī)構(gòu)尚未形成完整的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，甚至在部分國(guó)家存在空白。而在人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快、跨境結(jié)算與投融資需求迅速增長(zhǎng)的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)完善海外市場(chǎng)布局。首先，在市場(chǎng)以及環(huán)境條件成熟的情況下增設(shè)境外網(wǎng)點(diǎn)，一方面服務(wù)于當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)、機(jī)構(gòu)，為其開(kāi)展國(guó)際經(jīng)貿(mào)活動(dòng)、參與重大合作項(xiàng)目建設(shè)等提供投融資、資產(chǎn)管理與結(jié)算等方面的服務(wù)[3]。另一方面拓展商業(yè)銀行的境外市場(chǎng)，面向當(dāng)?shù)貪撛诳蛻?hù)提供契合其需求的金融產(chǎn)品、傳統(tǒng)信貸以及支付結(jié)算等服務(wù)。除了完善實(shí)體分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行還應(yīng)探索開(kāi)拓國(guó)際化的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售、結(jié)算等。

（二）創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)

目前商業(yè)銀行借助一帶一路戰(zhàn)略實(shí)施所開(kāi)展的相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容和模式單一，多以傳統(tǒng)的信貸、結(jié)算服務(wù)為主，不僅不利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而且無(wú)法建立與海外同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為抓住發(fā)展契機(jī)，商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注一帶一路戰(zhàn)略的推進(jìn)實(shí)施，洞察已有國(guó)內(nèi)客戶(hù)在開(kāi)拓海外市場(chǎng)過(guò)程中的潛在需求。同時(shí)結(jié)合相關(guān)國(guó)家金融服務(wù)市場(chǎng)、政策法規(guī)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)新型產(chǎn)品和服務(wù)模式，為中資企業(yè)及其業(yè)務(wù)伙伴提供供應(yīng)鏈金融、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的專(zhuān)業(yè)服務(wù)[4]。此外，應(yīng)順應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，開(kāi)拓保理、證券以及保險(xiǎn)等領(lǐng)域的服務(wù)，開(kāi)發(fā)出有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品與服務(wù)，借助人民幣國(guó)際化逐步鞏固境外市場(chǎng)。

（三）強(qiáng)化境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)推廣跨境業(yè)務(wù)

國(guó)內(nèi)的大型商業(yè)銀行有著相對(duì)豐富的跨境運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和穩(wěn)定的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，但由于受到國(guó)內(nèi)外政策、法規(guī)以及市場(chǎng)需求差異的影響，海外分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)內(nèi)容與境內(nèi)有明顯區(qū)別，無(wú)法發(fā)揮全部資源優(yōu)勢(shì)。而一帶一路戰(zhàn)略下伴隨著跨境結(jié)算、投融資等業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)，應(yīng)在人民幣金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推廣、面向境內(nèi)外客戶(hù)的理財(cái)、結(jié)算等業(yè)務(wù)方面強(qiáng)化境內(nèi)外機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作和聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)資源的有效利用與合理配置。

（四）融入境外市場(chǎng)并提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

目前商業(yè)銀行在參與一帶一路戰(zhàn)略實(shí)施的過(guò)程中主要為中資企業(yè)以及政府間合作項(xiàng)目提供相關(guān)服務(wù)，開(kāi)展信貸、跨境結(jié)算以及提供授信服務(wù)等。而隨著中資企業(yè)海外業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及相關(guān)合作的不斷深入，商業(yè)銀行只有融入海外市場(chǎng)才能滿(mǎn)足客戶(hù)不斷變化的需求。因此，首先需要深化和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)之間的合作交流，共同構(gòu)建順暢的金融產(chǎn)品交易、投融資渠道，并且致力于滿(mǎn)足越來(lái)越多當(dāng)?shù)貍€(gè)人與團(tuán)體客戶(hù)的投資、理財(cái)以及結(jié)算等方面的需要，推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程[5]。此外，可通過(guò)并購(gòu)以及上市等方式融入境外市場(chǎng)并爭(zhēng)取更多客戶(hù)資源，形成在沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

（五）完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)防控是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理的關(guān)鍵，在一帶一路戰(zhàn)略下雖然理論上獲得諸多方面的業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，但與此同時(shí)跨境業(yè)務(wù)的開(kāi)展涉及到部分陌生領(lǐng)域，相關(guān)國(guó)家金融匯率政策、政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及法律法規(guī)體系等存在巨大差異。加之一帶一路戰(zhàn)略實(shí)施初期涉及到的合作項(xiàng)目、中資企業(yè)海外業(yè)務(wù)類(lèi)型存在投融資規(guī)模巨大、回收周期長(zhǎng)等方面的問(wèn)題[6]，因此商業(yè)銀行借助一帶一路戰(zhàn)略步入海外市場(chǎng)，在設(shè)計(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品時(shí)需要建立完備的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，針對(duì)涉足業(yè)務(wù)領(lǐng)域以及相關(guān)國(guó)家市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并制定相應(yīng)的防范策略。

三、結(jié)束語(yǔ)

目前在一帶一路戰(zhàn)略實(shí)施的過(guò)程中人民幣國(guó)際化進(jìn)程十分順利，伴隨著沿線(xiàn)國(guó)際貿(mào)易量的快速增長(zhǎng)以及中資企業(yè)的技術(shù)、產(chǎn)能輸出，商業(yè)銀行在拓展海外市場(chǎng)和積累國(guó)際化運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面迎來(lái)了最佳契機(jī)，但同時(shí)也面臨諸多不確定因素的挑戰(zhàn)[7]。只有在戰(zhàn)略高度準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估其中的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)，才能利用這一契機(jī)在國(guó)際市場(chǎng)擁有穩(wěn)固位置。