摘要 近40年的農(nóng)村金融改革因政策的非內(nèi)生性影響了民間資本發(fā)展步伐，造成農(nóng)村資金供給的不足、偏差和逃逸。農(nóng)地資本化作為解決農(nóng)村資金供給的有效渠道，存在資本企業(yè)將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁農(nóng)民、土地被過度利用、土地非農(nóng)化和農(nóng)村格局發(fā)生改變的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金制度、規(guī)范政府對(duì)企業(yè)事前審查、事中監(jiān)督、事后跟蹤行為、完善農(nóng)民社會(huì)保障體系、加強(qiáng)農(nóng)民集體組織建設(shè)等措施來防范風(fēng)險(xiǎn)，有效推動(dòng)農(nóng)村金融改革發(fā)展。

關(guān)鍵詞 農(nóng)地資本化;資金供給;土地流轉(zhuǎn);風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào) S-9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A

文章編號(hào) 0517-6611（2019）19-0239-04

Abstract Forty years rural financial reform has an influence on the development of private capital due to its endogenous policy， which causes the shortage， deviation and escape of capital supply. While farmland capitalization could solve this problem， it would result in excessive use and non-agriculturalization of land， risk taking of farms， change of rural pattern. Establishing the system of land circulation venture fund， clearing the standard of investigate， inspection and track towards enterprise， improving social security system and farmer self-construction could promote the development of rural financial reform.

Key words Farmland capitalization;Capital supply;Land circulation;Risk prevention

中國經(jīng)濟(jì)要發(fā)展，就必須要解決好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題。我國作為農(nóng)業(yè)大國，目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平還比較落后，只有解決好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題，增加農(nóng)民收入，縮小貧富差距，才能在穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的前提下逐步實(shí)現(xiàn)中國夢。筆者梳理了近40年我國農(nóng)村金融改革的演變，指出了農(nóng)地資本化的必要性，分析了農(nóng)地資本化的風(fēng)險(xiǎn)，提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

1 農(nóng)村金融改革的演變

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵在于農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村金融發(fā)展滯后會(huì)制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[1]，這也是20世紀(jì)70年代以來我國在農(nóng)村金融改革上投入大量精力的原因。扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等一系列工程的推進(jìn)都依賴于農(nóng)村金融的健康發(fā)展，農(nóng)村金融也必將長期成為學(xué)術(shù)與實(shí)務(wù)界專家的研究熱點(diǎn)、人民關(guān)注的焦點(diǎn)和國家政策實(shí)施的重點(diǎn)。農(nóng)村金融改革是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的重要組成部分，是解決“三農(nóng)”問題的有效保障，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，目的是為了更好地實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、實(shí)現(xiàn)中國現(xiàn)代化。

以家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制為契機(jī)，農(nóng)村金融改革歷程將近40年。改革經(jīng)歷階段不管是學(xué)者們概括的“三段論”“四階層”還是“五步走”，農(nóng)村金融改革終究是一個(gè)自上而下的漸近性、試錯(cuò)性的改革。在最開始的農(nóng)村金融改革探索時(shí)期，農(nóng)村金融體系的恢復(fù)與農(nóng)村金融制度的建立都是在政府強(qiáng)勢主導(dǎo)的干預(yù)和管制下進(jìn)行，國家從金融供給角度以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的形式對(duì)農(nóng)村金融給予了強(qiáng)有力的資金性支持，在取得突破性進(jìn)展的同時(shí)也不可避免地造成了農(nóng)村資金配置效率低下、金融供給關(guān)系扭曲等情形;在農(nóng)村金融改革的突破和推進(jìn)時(shí)期，農(nóng)村計(jì)劃經(jīng)濟(jì)逐步向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，農(nóng)村金融體系也相應(yīng)地在市場機(jī)制下進(jìn)行自我調(diào)整。此時(shí)，政策性金融與商業(yè)性金融二元結(jié)合，金融抑制向金融深化發(fā)展，充分合理、高效地配置了農(nóng)村閑散資金，為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和發(fā)展起到了促進(jìn)作用;在現(xiàn)階段農(nóng)村金融改革全面深化階段，在政府的大力扶持和服務(wù)“三農(nóng)”、滿足“三農(nóng)”資金需求的政策指導(dǎo)下，新型農(nóng)村金融體系的構(gòu)建加強(qiáng)了市場的競爭程度，同時(shí)也衍生出在信息不對(duì)稱的情況下支農(nóng)資金被挪用于非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，這樣的不完全競爭市場是以政府調(diào)節(jié)、政策支持和市場自發(fā)配合為基礎(chǔ)的，政府的作用是完善農(nóng)村金融市場機(jī)制。可以說，近40年的農(nóng)村金融改革在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來巨大成就的同時(shí)，也逐漸顯現(xiàn)出農(nóng)村金融改革的從屬性和滯后性引發(fā)的問題[2-5]。

2 農(nóng)村金融改革下農(nóng)地資本化的必要性

資本作為重要的生產(chǎn)要素，能有效帶動(dòng)勞動(dòng)產(chǎn)量的增收，達(dá)到改善農(nóng)民效益的目的。因農(nóng)村金融改革所采取的措施主要是通過外生性制度為農(nóng)村提供金融資本，由于改革方式未能體現(xiàn)農(nóng)民的意愿，且不以需求為導(dǎo)向，僅從政府自身安排出發(fā)，故不能滿足農(nóng)村金融的有效需求市場。加之資本的逐利性本質(zhì)、改革對(duì)象農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的特殊性，目前農(nóng)村金融資本的供給仍然背離預(yù)期目標(biāo)，農(nóng)業(yè)資金供給依然短缺。

2.1 農(nóng)村資金供給短缺的體現(xiàn)

2.1.1 資金供給不足。

服務(wù)農(nóng)村金融的大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在成本收益原則下為了追求高利潤、降低不良貸款率，一方面只專注于具有規(guī)模性的服務(wù)農(nóng)村的企業(yè)，因企業(yè)較之農(nóng)村散戶，信譽(yù)更可靠，資金更雄厚，還款能力更強(qiáng)，違約概率更小;另一方面，因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期性長、自然環(huán)境依賴性強(qiáng)、特有農(nóng)作物風(fēng)險(xiǎn)性大導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的高機(jī)會(huì)成本，致使金融機(jī)構(gòu)對(duì)散戶普遍持有恐貸、惜貸心理，通常都只對(duì)篩選出的優(yōu)質(zhì)客戶，也就是“中農(nóng)階級(jí)”進(jìn)行農(nóng)業(yè)貸款，造成用于農(nóng)戶個(gè)人的貸款資金供給嚴(yán)重不足，更談不上能否滿足農(nóng)戶個(gè)人貸款的多樣性需求。加上農(nóng)村金融改革中金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模抑制和層級(jí)抑制[6]，以及對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的限制，導(dǎo)致新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展還很不成熟、創(chuàng)新性微型金融機(jī)構(gòu)仍很稀缺，農(nóng)村散戶難以取得資金貸款的情況愈加嚴(yán)峻。

2.1.2 資金供給偏差。

因農(nóng)村金融改革中農(nóng)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新力度不夠，所以即使是在涉農(nóng)貸款中，貸款人將所涉資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)的比例也很少，大多數(shù)都用于消費(fèi)性支出，如商品流通、子女教育等，以及用于農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)，這對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力未起到直接的作用。更有部分涉農(nóng)資金因監(jiān)管力度不足導(dǎo)致的尋租行為而滯留在金融體系內(nèi)部，還有甚者受低利率貸款利益的驅(qū)使，出現(xiàn)了不法分子采用騙取涉農(nóng)貸款的方式把資金用于非農(nóng)計(jì)劃甚至高利貸的情形，極大地破壞了農(nóng)貸市場的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

2.1.3 資金供給逃逸。由資本逐利本性所決定的資金總是會(huì)流向能帶來最大化收益的生產(chǎn)通道。農(nóng)村金融改革放松了政府管制：在利率市場化的城鄉(xiāng)市場，因考慮到貸款成本、存款利率以及農(nóng)村金融市場的財(cái)政政策、法律法規(guī)的不完備性，資金總是會(huì)從農(nóng)村流入到城市進(jìn)行商業(yè)化、資本化的再創(chuàng)造，以攫取更多的剩余價(jià)值，形成資金的系統(tǒng)性負(fù)投資，使得本身就很薄弱的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)一步惡化，而農(nóng)村金融改革的配套措施未到位也使得資金逃逸問題得不到根本性地解決。

2.2 農(nóng)地資本化可以有效緩和支農(nóng)資金不足的缺陷

由供給導(dǎo)向、監(jiān)管導(dǎo)向所決定的農(nóng)村金融改革政策帶有非內(nèi)生需求的性質(zhì)，增量式金融改革雖然在引入民間資本上做了一定貢獻(xiàn)，但是因政策帶有扶貧性和開發(fā)性，政府的審慎性監(jiān)管決定了民間資本突圍緩慢，終究暴露出農(nóng)村資金供給的短缺問題，而資金缺乏又是農(nóng)戶難以脫貧的原因[7]。所以，如果不緩和這種局面，會(huì)對(duì)農(nóng)戶生活和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成較大影響。在外部政策性干預(yù)已最大程度發(fā)揮作用的情況下，農(nóng)民內(nèi)部融資行為（土地流轉(zhuǎn)）就理應(yīng)得到足夠重視。

農(nóng)民以耕地為生，對(duì)他們而言，價(jià)值最為重要的莫過于宅基地權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)。當(dāng)前中國農(nóng)村保持著“人均一畝三分、戶均不過十畝”的小農(nóng)經(jīng)營體制，而且隨著農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工人員的增加，農(nóng)村普遍的家計(jì)模式已轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙源H分工為基礎(chǔ)的半工半耕”[8]。這種模式造成的常見情況是農(nóng)地要么由老人耕作，要么轉(zhuǎn)給親戚鄰里耕作，正是這樣的現(xiàn)象引導(dǎo)著與農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相關(guān)的法律在逐漸完善。在這個(gè)特殊的時(shí)期，更多外來資本開始瞄準(zhǔn)農(nóng)村土地。因農(nóng)地具有排他性、可分割性和使用權(quán)可轉(zhuǎn)讓性等特征[9]，農(nóng)民將農(nóng)地流轉(zhuǎn)給外來資本就成了他們獲取足夠資金、解決其融資難的一個(gè)辦法，且該辦法效率高、效果明顯。因此，農(nóng)地資本化適時(shí)而生。

所謂農(nóng)地資本化就是工商資本進(jìn)入農(nóng)村領(lǐng)域，以流轉(zhuǎn)土地的方式用資金換取農(nóng)地的使用權(quán)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)。其地位與農(nóng)戶之間因自發(fā)流轉(zhuǎn)而形成的“中堅(jiān)農(nóng)民”相類似，只是工商資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域會(huì)比“中堅(jiān)農(nóng)民”擁有更完善的規(guī)模、更雄厚的資金和更先進(jìn)的技術(shù)。農(nóng)地資本化的形式主要有自主生產(chǎn)型、產(chǎn)業(yè)兼并型和組建農(nóng)業(yè)公司型[10]，農(nóng)地資本化不僅是工商資本在城市中受挫后轉(zhuǎn)向農(nóng)村投資的新出路和新希望，并且也是解決農(nóng)村土地因資本制約導(dǎo)致土地拋荒問題的新途徑，更能為農(nóng)民散戶帶來資金上的支持，使其能夠持有充足的資本進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，從一定程度上有力地發(fā)展了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，加速了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。

3 農(nóng)地資本化的風(fēng)險(xiǎn)分析

農(nóng)地資本化作為十八大提出的“鼓勵(lì)和引導(dǎo)工商業(yè)資本入農(nóng)”戰(zhàn)略部署的一種策略，是農(nóng)民資金來源最直接的途徑。規(guī)?；霓r(nóng)業(yè)生產(chǎn)不僅可以解決農(nóng)民生活保障、完成農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移、加快城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，還可以解決失地農(nóng)民的就業(yè)問題、改進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率、加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化目標(biāo)進(jìn)程的實(shí)現(xiàn)。由于農(nóng)地資本化需要依托土地的流轉(zhuǎn)并且必須加快土地的流轉(zhuǎn)進(jìn)程，因此，農(nóng)地資本化的風(fēng)險(xiǎn)不僅客觀存在，而且表現(xiàn)形式復(fù)雜，受其影響最大的仍是農(nóng)民的權(quán)益。而農(nóng)民的切身利益直接關(guān)系到“三農(nóng)”的發(fā)展和農(nóng)村金融改革的進(jìn)程，所以必須正視該風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行有效防范。

47卷19期何志強(qiáng) 農(nóng)村金融改革下農(nóng)地資本化的風(fēng)險(xiǎn)防范

3.1 資本企業(yè)轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)侵害農(nóng)民的土地利益

工商企業(yè)的本質(zhì)仍以盈利為目的，“資本下鄉(xiāng)”雖然對(duì)于農(nóng)村金融改革意義重大，但改變不了工商企業(yè)利用資本在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)ふ倚碌脑鲩L點(diǎn)創(chuàng)造利益最大化的主要目的。不能忽視的一個(gè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)就是：企業(yè)用資本換取土地使用權(quán)并非要規(guī)?；l(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)營，而是利用扶農(nóng)政策憑借流轉(zhuǎn)行為和農(nóng)地權(quán)益牟取政府的資金支出，套取農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼[11]。

工商企業(yè)以利潤為動(dòng)機(jī)的行為符合市場經(jīng)濟(jì)下商業(yè)化運(yùn)轉(zhuǎn)的模式，但是這種盲目性的行為會(huì)因環(huán)境的轉(zhuǎn)變?yōu)槠鋷斫?jīng)營上的風(fēng)險(xiǎn)。這主要體現(xiàn)在：第一是市場風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)市場尤其是種糧生產(chǎn)與市場經(jīng)濟(jì)存在較大差異，在糧食生產(chǎn)已具有成熟種植模式的基礎(chǔ)上，產(chǎn)量增減帶來的收入受價(jià)格規(guī)律的變動(dòng)作用很小，因?yàn)檎邢鄳?yīng)的最低價(jià)格收購辦法和補(bǔ)貼方案，企業(yè)在面臨不同的市場規(guī)律差異性時(shí)，可能會(huì)由于市場判斷失誤而遭受損失。第二是自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有生產(chǎn)周期性長、弱質(zhì)性和對(duì)天氣強(qiáng)依賴性等特性，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量具有很大的波動(dòng)性，這不同于經(jīng)濟(jì)增長中的技術(shù)、勞動(dòng)和資本的定量推論。

企業(yè)因經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)遭受的損失會(huì)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，而風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁體現(xiàn)在每年的流轉(zhuǎn)合同中：規(guī)定由農(nóng)民承擔(dān)一定比例甚至大部分比例的損失;甚至出現(xiàn)企業(yè)因經(jīng)營破產(chǎn)而在流轉(zhuǎn)合同的履行中出現(xiàn)違約，農(nóng)民就會(huì)因此“物財(cái)兩空”。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)民利益受損嚴(yán)重的原因，一是在流轉(zhuǎn)過程中，農(nóng)民一般都處于被動(dòng)地位，是弱勢的一方，基本沒有發(fā)言權(quán);二是政府為了績效考核、謀取利潤，面對(duì)企業(yè)的強(qiáng)勢與流轉(zhuǎn)合同不公平條款的不作為。本來在流轉(zhuǎn)過程中農(nóng)民的土地利益已受到擠壓，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移更加劇了這種不公平的程度。

3.2 農(nóng)地的不當(dāng)利用影響了農(nóng)村的穩(wěn)定發(fā)展

3.2.1 農(nóng)地利用的過度化侵害農(nóng)民代際生存發(fā)展。

農(nóng)地資本化過程中涉及到的主體有農(nóng)民、企業(yè)和政府，多方主體利益的博弈和因轉(zhuǎn)讓農(nóng)地的農(nóng)民要價(jià)偏高形成的高流轉(zhuǎn)價(jià)格租金使得企業(yè)在剛“拿地”時(shí)就已承擔(dān)了高額的入門費(fèi)。企業(yè)的規(guī)?；?jīng)營又不一定能保證糧食產(chǎn)量的提高，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)更偏重于精耕細(xì)作，而農(nóng)民散戶在克服土地細(xì)碎化帶來的弊端的條件下，早就因其具有的農(nóng)戶稟賦和多年來務(wù)農(nóng)形成的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)達(dá)到了高效率狀態(tài)。因此，企業(yè)因技術(shù)開發(fā)和雇傭勞動(dòng)力付出的成本不一定能帶來很高的凈收益。即使企業(yè)轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)作物生產(chǎn)，也可能會(huì)因面臨市場競爭下的淘汰機(jī)制而被迫退出經(jīng)濟(jì)作物市場轉(zhuǎn)回務(wù)農(nóng)。在這種情況下，為了快速回本并賺取利潤，企業(yè)就會(huì)利用化學(xué)性強(qiáng)的生產(chǎn)原料、采取同時(shí)耕種多種農(nóng)作物的形式透支土地，在土地面積有限的情況下進(jìn)行最大化生產(chǎn)，導(dǎo)致土地質(zhì)量下降，影響農(nóng)地的可持續(xù)利用，破壞農(nóng)民及其后代的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)，威脅其生存發(fā)展。

3.2.2 土地用途的非農(nóng)化危害農(nóng)村社會(huì)秩序穩(wěn)定。

與通過過度利用農(nóng)地取得利潤，企業(yè)更會(huì)傾向于采用便捷的方法變相改變農(nóng)地用途進(jìn)行工業(yè)化、服務(wù)化生產(chǎn)。比如將農(nóng)地用于開發(fā)旅游設(shè)施、農(nóng)家樂等項(xiàng)目，這遠(yuǎn)比農(nóng)業(yè)化帶來的微薄利潤更容易快速賺錢。這種不尊重“18億畝耕地紅線”的做法實(shí)質(zhì)就是與農(nóng)民以及全國人民為敵。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)具有糧食安全、農(nóng)業(yè)就業(yè)、農(nóng)村穩(wěn)定器三大功能，缺少進(jìn)城務(wù)工機(jī)會(huì)的農(nóng)民通過種地可以解決就業(yè)問題，滿足基本收入;進(jìn)城失敗回鄉(xiāng)的農(nóng)民也可以重拾農(nóng)地維持生存底線。從這個(gè)意義上說，農(nóng)地保證了農(nóng)民生活和農(nóng)村秩序的安穩(wěn)，也為國家提供了糧食儲(chǔ)備，這是實(shí)現(xiàn)“中國制造”向“中國創(chuàng)造”轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)。所以在任何情況下都不得突破這道紅線，保持小農(nóng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)是保證整個(gè)國家安全和社會(huì)穩(wěn)定的需要，是農(nóng)村金融改革下服務(wù)“三農(nóng)”的根本原則[12]。農(nóng)地非農(nóng)化不僅減少了全國糧食的生產(chǎn)，也切斷了農(nóng)民種田的后路，老齡化農(nóng)民和務(wù)工返鄉(xiāng)農(nóng)民如果沒有土地兜底，農(nóng)村的社會(huì)穩(wěn)定就出現(xiàn)問題，甚至?xí)l(fā)全國性的政治穩(wěn)定問題。

3.3 農(nóng)地資本化改變農(nóng)村生產(chǎn)格局，影響農(nóng)民生活安定

在土地集體所有制的法律框架下，農(nóng)民因農(nóng)戶身份可以依法取得土地承包經(jīng)營權(quán)。散農(nóng)們?nèi)粘龆?、日落而息的生活勾勒出了一幅農(nóng)村生活和諧友愛的畫面，基于農(nóng)戶之間自發(fā)的土地轉(zhuǎn)讓行為，在農(nóng)村已經(jīng)產(chǎn)生了一大批“中堅(jiān)農(nóng)民”[8]，他們有較好的生活條件，在農(nóng)村有一定的地位，與散農(nóng)也有較多的生活聯(lián)系和融洽的合作關(guān)系。農(nóng)地資本化同樣也會(huì)形成類似“中堅(jiān)農(nóng)民”的規(guī)?；r(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)，其資金更雄厚、實(shí)力更強(qiáng)大，他們與“中堅(jiān)農(nóng)民”形成了一種同業(yè)競爭關(guān)系。在優(yōu)勝劣汰下，“中堅(jiān)農(nóng)民”的地位可能會(huì)被逼下降，直至?xí)艞壨恋爻蔀樯⑥r(nóng)或進(jìn)城務(wù)工，這樣就造成了兩個(gè)經(jīng)濟(jì)體的摩擦。且因后兩者的目的不一：一個(gè)追求利潤，一個(gè)追求穩(wěn)定和生活，使得這種競爭也惡化了企業(yè)與散農(nóng)的關(guān)系。另外，農(nóng)地資本化退出機(jī)制的不完善亦會(huì)影響到農(nóng)民的利益，因?yàn)椴糠洲r(nóng)民在收取流轉(zhuǎn)費(fèi)用后會(huì)再將該筆資金回流到該企業(yè)，以入股經(jīng)營的方式進(jìn)行資本再創(chuàng)造，而企業(yè)一旦經(jīng)營不善就會(huì)導(dǎo)致農(nóng)民的資金損失;部分因轉(zhuǎn)讓土地進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民或從事其他非農(nóng)工作的農(nóng)民都會(huì)面臨在長期不參與耕作的狀態(tài)下又拿回農(nóng)地后如何繼續(xù)耕作以及農(nóng)地質(zhì)量下降如何改善等問題。

4 農(nóng)地資本化風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

農(nóng)地資本化是對(duì)農(nóng)村金融改革的一種推進(jìn)，但是如果不解決農(nóng)地資本化引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民利益會(huì)受到損害，農(nóng)村穩(wěn)定就會(huì)遭到破壞，農(nóng)村金融改革的進(jìn)程也會(huì)出現(xiàn)停滯。因此，要進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融改革，就必須防范化解農(nóng)地資本化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

4.1 建立土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金制度

農(nóng)地資本化涉及企業(yè)面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)民面對(duì)的利益擠壓以及失地農(nóng)民的生存等問題。這一系列具有風(fēng)險(xiǎn)性的問題可以通過建立與保險(xiǎn)制度相類似的土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金制度來防范。所謂土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金制度，就是由專門的負(fù)責(zé)人從每年的流轉(zhuǎn)費(fèi)用中提取一定的比例作為保險(xiǎn)金且對(duì)其進(jìn)行運(yùn)作，以備將來出現(xiàn)不利情況而建立的保險(xiǎn)制度。農(nóng)業(yè)本身具有風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，將其納入保險(xiǎn)范圍意義重大。農(nóng)地資本化除了具有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)外，還包括主體的行為風(fēng)險(xiǎn)以及資本化后企業(yè)面臨的生產(chǎn)發(fā)展的不確定性，所以只有將其納入農(nóng)村金融保險(xiǎn)體系，才能切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益。

農(nóng)村金融法治化在降低農(nóng)村金融市場交易成本、維護(hù)交易秩序等方面均可以提供有效幫助促使農(nóng)村金融的健康發(fā)展。因此在立法上，應(yīng)制定相應(yīng)土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金管理辦法，為土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金制度的運(yùn)作提供良好的法治環(huán)境，對(duì)參與流轉(zhuǎn)的主體進(jìn)行權(quán)利義務(wù)化管理。通過約束和規(guī)范各方的行為避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而防范風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)基金管理人可以由政府充當(dāng)也可以由專門的基金從業(yè)人員擔(dān)任;因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金的多少制約著未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)該制度應(yīng)對(duì)能力的大小，故保險(xiǎn)金的比例應(yīng)通過實(shí)地調(diào)研考察，根據(jù)當(dāng)?shù)鼐用竦纳钏?、流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)大小等因素決定。

4.2 準(zhǔn)確政府定位，全流程跟進(jìn)農(nóng)地資本化

4.2.1 監(jiān)督企業(yè)行為。

首先，嚴(yán)格事前審查，建立準(zhǔn)入審查機(jī)制。在工商資本進(jìn)入階段，政府應(yīng)研究其行為動(dòng)機(jī)，并對(duì)企業(yè)的資質(zhì)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行形式和實(shí)質(zhì)上的審查。一方面可以從源頭杜絕投機(jī)行為，做好風(fēng)險(xiǎn)防控，減少不良企業(yè)和實(shí)力差的企業(yè)進(jìn)入流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)損害農(nóng)民利益;另一方面可以防止流轉(zhuǎn)土地過度集中在某些工商企業(yè)手中，影響土地資源的合理高效分配，威脅“中堅(jiān)農(nóng)民”的競爭和生存，避免引發(fā)更大的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。其次，強(qiáng)化事中監(jiān)督，堅(jiān)守“十八億畝耕地紅線”底線。政府應(yīng)致力于保護(hù)農(nóng)民賴以生存的農(nóng)地，一方面要防止工商企業(yè)掠奪式的開發(fā)經(jīng)營，另一方面要嚴(yán)格限制農(nóng)地的用途轉(zhuǎn)化，并制定相關(guān)法律法規(guī)對(duì)違反上述規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)懲。最后，做好事后跟蹤，妥善處理后續(xù)工作。針對(duì)農(nóng)地資本化產(chǎn)生的土地質(zhì)量下降、農(nóng)民權(quán)益受損以及工商企業(yè)退出等需要賠償?shù)那樾危畱?yīng)及時(shí)為農(nóng)民提供責(zé)任企業(yè)的相關(guān)資訊，為農(nóng)民維權(quán)提供信息支持。政府在整個(gè)環(huán)節(jié)中需要遵循不過度參與、不越權(quán)、不缺位的“三不”原則。

4.2.2 保障農(nóng)民生活。

首先，政府應(yīng)以農(nóng)民利益為首要，不允許出現(xiàn)為了自身的績效考核而強(qiáng)迫農(nóng)民進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)的情形，更不能通過反租的形式牟利，要合理保留農(nóng)地，尊重農(nóng)民的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)，尊重代際土地資源的公平性[13]。其次，健全農(nóng)民社會(huì)保障體系，為“失地”農(nóng)民提供除流轉(zhuǎn)資金以外的第二道保險(xiǎn)。土地的流轉(zhuǎn)和功能的變換已經(jīng)令農(nóng)民喪失了種地謀生的可能，為了減少農(nóng)民因失地帶來的不安全感，除了建立流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金制度，還應(yīng)完善農(nóng)民社會(huì)保障制度。只有雙管齊下，才能從根本上減少農(nóng)地對(duì)農(nóng)民的束縛，才能為農(nóng)地資本化下的涉事農(nóng)民真正解決后顧之憂。通過解決農(nóng)民的生存保障問題來解決農(nóng)民失地后的生存問題[14]，將土地作為對(duì)農(nóng)民具有生存價(jià)值的生產(chǎn)要素和財(cái)產(chǎn)，并通過有關(guān)保障制度體現(xiàn)，在土地流轉(zhuǎn)到期、工商資本退出時(shí)，政府對(duì)有關(guān)企業(yè)與農(nóng)民之間的契約、協(xié)商賠償和補(bǔ)償?shù)日{(diào)解工作才能得到更順利地開展。

4.3 加強(qiáng)農(nóng)民集體組織建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平

受農(nóng)民自我維權(quán)意識(shí)不高，組織力量不強(qiáng)的限制，在農(nóng)地資本化中，農(nóng)民的利益常常受到擠壓的重要原因就是農(nóng)民處于弱勢地位、缺乏話語權(quán)。因此，農(nóng)村需要進(jìn)行集體組織自我建設(shè)，壯大自身隊(duì)伍并且提高自身的經(jīng)濟(jì)、法律、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等專業(yè)知識(shí)能力，只有這樣才能在農(nóng)地資本化談判中更充分地掌握主動(dòng)權(quán)、更有力地控制流轉(zhuǎn)程序、更公平地約定合同條款、更全面地維護(hù)自身權(quán)益。相應(yīng)地，國家要從法治層面賦予農(nóng)民權(quán)利，保證農(nóng)民應(yīng)有的金融公平、金融平等[15]，這是解決農(nóng)地資本化風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，這也是發(fā)展農(nóng)村金融的前提。

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