董保剛

摘 要：近年來(lái)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)，我國(guó)政府實(shí)施了供給側(cè)改革對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著十分重要的意義。就當(dāng)前的情況來(lái)看，農(nóng)村金融供給方面還存在一些問(wèn)題，影響了農(nóng)村金融的有效發(fā)展，因此必須借助供給側(cè)改革的東風(fēng)，全面提升農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;側(cè)改革;供給;優(yōu)化

一、供給側(cè)改革的內(nèi)涵

需求和供給是可以相互轉(zhuǎn)化的，并且二者也是相互作用的，供給可以為需求提供滿足并且根據(jù)需求不斷變化。需求等于供給時(shí)，一個(gè)均衡的狀態(tài)就產(chǎn)生了，如果需求大于供給，供不應(yīng)求的現(xiàn)象就會(huì)產(chǎn)生，也就是人們經(jīng)常提及的商品短缺情況，這時(shí)需要我們?cè)黾庸┙o量。根據(jù)近期中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出的改革政策要求，供給改革是一項(xiàng)重要的創(chuàng)新，是適應(yīng)和指導(dǎo)中央經(jīng)濟(jì)工作組提出的新經(jīng)濟(jì)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)的必要步驟。我們通過(guò)釋放生產(chǎn)力和提高競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村金融供給側(cè)改革的最終目的主要是對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以此來(lái)讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要素達(dá)到最優(yōu)的配置，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)與量。通過(guò)供給側(cè)改革來(lái)讓農(nóng)村金融的結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，使農(nóng)業(yè)要素扭曲的狀況得以消失，使供給方面的結(jié)構(gòu)能夠適應(yīng)需求的變化且靈活的改變，以此增加農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)水平，讓人們?cè)谛枨蟮姆矫娴玫礁蟮臐M足感，最終達(dá)到有利于整個(gè)農(nóng)村金融健康持久發(fā)展的目的。

二、供給側(cè)改革視野下農(nóng)村金融供給存在的問(wèn)題

（一）供給側(cè)需求側(cè)結(jié)構(gòu)不對(duì)稱

缺乏扶貧開(kāi)發(fā)資金。對(duì)財(cái)政扶貧的需求不明確，信息不對(duì)稱的準(zhǔn)確性難以緩解貧困。從供給角度看，金融創(chuàng)新不夠包容，缺乏融資擔(dān)保機(jī)制，通信基礎(chǔ)設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，硬件和軟件環(huán)境無(wú)法比擬。商業(yè)銀行設(shè)施較少，商業(yè)自治有限。由于單一農(nóng)產(chǎn)品信貸和農(nóng)業(yè)支農(nóng)拖延，金融服務(wù)業(yè)擴(kuò)張的積極性不高。小額貸款公司，農(nóng)村銀行還不成熟，管理體制不健全，服務(wù)覆蓋面有限，資產(chǎn)規(guī)模小。金融機(jī)構(gòu)過(guò)分依賴地方金融機(jī)構(gòu)的安全，做好扶貧工作。在需求方面，金融服務(wù)意識(shí)薄弱往往被排除在金融體系之外，有效需求不足。在主要信貸資金稀缺的地區(qū)，信息共享渠道不到位。宏觀審慎貸款已經(jīng)不能滿足農(nóng)民的需要。貸款供求矛盾突出，影響了扶貧貸款的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展緩慢，效益低下，金融環(huán)境惡化，削弱了財(cái)政援助和扶貧開(kāi)發(fā)的深度和廣度。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不夠完善

中國(guó)農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，但每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有自己的特點(diǎn)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是一家支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策性銀行。因?yàn)樗唤邮芤话愦婵?，所以資金不足以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。此外，相關(guān)政策的調(diào)整使中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍有了一個(gè)較大的變化。作為商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化。雖然這些國(guó)有銀行在農(nóng)村地區(qū)有很多銀行網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，但為了更有效地分配資源，這些銀行的投資時(shí)更多的會(huì)把目標(biāo)選擇為非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)提供的金融服務(wù)受到了很大的限制而且產(chǎn)品非常的單一，支持農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的力量相對(duì)較弱。農(nóng)村信用社一直在支持農(nóng)業(yè)方面發(fā)揮著重要作用。農(nóng)村信用社也一直在農(nóng)村金融市場(chǎng)保持壟斷地位，但他們的社會(huì)責(zé)任與他們的社會(huì)地位不一致。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)較差

城市經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)，金融市場(chǎng)的發(fā)展也是優(yōu)于農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。在比較每個(gè)金融市場(chǎng)提供的服務(wù)時(shí)，可以看出，城市提供更多類(lèi)型的金融服務(wù)，更貼近人們的生活，不僅方便，而且效率更高。相比之下，農(nóng)村金融提供的大多數(shù)服務(wù)僅限于存款，信貸和匯款，不僅是類(lèi)型非常的單一，而且效率還很低下。這主要是因?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)較低，農(nóng)民的需求與城市相比相對(duì)較為簡(jiǎn)單，而且與員工素質(zhì)密切相關(guān)。

三、供給側(cè)改革視野下農(nóng)村金融供給的優(yōu)化路徑的建議

（一）整合各項(xiàng)資源和力量，增加農(nóng)村金融的有效供給

有效整合各類(lèi)資金，完善開(kāi)發(fā)部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制，增加財(cái)政供給。加強(qiáng)政策的協(xié)調(diào)配合，降低銀行準(zhǔn)入門(mén)檻，擴(kuò)大擔(dān)保范圍和種類(lèi)，規(guī)范私營(yíng)部門(mén)發(fā)展籌資，彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)資金短缺。 幫助銀行建立自助設(shè)備，建立農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行網(wǎng)上支付，改善農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)環(huán)境，為農(nóng)村提供技術(shù)支付服務(wù)。 建立平臺(tái)，共享信息，促進(jìn)財(cái)政資源和項(xiàng)目的準(zhǔn)確協(xié)調(diào)。完善金融體系，加大金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)力度，重視與政策性銀行的合作，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，提高金融資產(chǎn)收益。 建立網(wǎng)上金融服務(wù)業(yè)。

（二）完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系

從目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要有政策性銀行、農(nóng)商行、郵政銀行等。當(dāng)這些銀行滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，再加上這些銀行在農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)品單一，與城市中的產(chǎn)品差距較大。所以要加快完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。對(duì)在農(nóng)村地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行扶持，對(duì)其進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼。在銀行內(nèi)部設(shè)置一個(gè)有監(jiān)督作用的機(jī)構(gòu)，以此來(lái)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的各個(gè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。另外，還應(yīng)該加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改制工作，豐富農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種，增強(qiáng)農(nóng)信社服務(wù)意識(shí)。

（三）加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)

增加農(nóng)村金融服務(wù)的種類(lèi)，可以把城市的金融服務(wù)引入農(nóng)村，根據(jù)不同地區(qū)當(dāng)?shù)氐那闆r，開(kāi)發(fā)出針對(duì)該地區(qū)的特殊金融服務(wù)，同時(shí)面對(duì)不同群體也要開(kāi)發(fā)出對(duì)這類(lèi)群體有高性價(jià)比的金融服務(wù)。以此來(lái)完善農(nóng)村金融服務(wù)。在面對(duì)員工的錄用時(shí)，可以適當(dāng)?shù)募哟髥T工素質(zhì)要求，可以尋找當(dāng)?shù)氐拇髮W(xué)生進(jìn)行錄用，當(dāng)?shù)氐拇髮W(xué)生對(duì)該地區(qū)有大致的了解，素質(zhì)也普遍較高。以防止在工作中出現(xiàn)員工素質(zhì)低下的情況。

結(jié)束語(yǔ)：

在供給側(cè)改革的大背景下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行發(fā)展創(chuàng)新，緊跟時(shí)代腳步，對(duì)自身的供給能力進(jìn)行有效提升，如此才能夠更好地滿足農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展需求。同時(shí)，政府也應(yīng)當(dāng)合理進(jìn)行政策的制定，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)體系進(jìn)行健全和完善，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)揮自身的經(jīng)濟(jì)引領(lǐng)作用提供保障。

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