阿古登

（100080 中國礦業(yè)大學(xué) 北京）

一、挪威銀行業(yè)領(lǐng)域的主要監(jiān)管部門及相關(guān)法律規(guī)定

（一）挪威銀行業(yè)領(lǐng)域的主要監(jiān)管部門

挪威的銀行領(lǐng)域的主要監(jiān)管部門為挪威金融監(jiān)管局（Financial Supervisory Authority of Norway (Finanstilsynet) (FSAN)。FSAN 是挪威獨立的政府機構(gòu)，其監(jiān)管基礎(chǔ)為國際金融監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)及以下機構(gòu)制定的法律及作出的規(guī)定：議會、政府、財政部。FSAN的主要作用在于促進(jìn)金融穩(wěn)定及市場良好運作。同時，促進(jìn)金融機構(gòu)的穩(wěn)定性及流動性、促進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、投資者保護(hù)、有效的危機管理等。FSAN系基于以下事項實現(xiàn)其金融監(jiān)管：金融穩(wěn)定及市場運作良好、宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)管、金融部門支付系統(tǒng)及其他基礎(chǔ)系統(tǒng)監(jiān)管、養(yǎng)老儲蓄基金監(jiān)管、投資基金及其他相關(guān)金融工具產(chǎn)品建議及銷售。

挪威央行設(shè)立的主要目的在于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。它的作用之一是監(jiān)控銀行的運營，包括它們的信貸和流動性風(fēng)險。如果需要，它有權(quán)通過直接貸款、存款或其他信貸形式向商業(yè)銀行及儲蓄類銀行提供流動性支持。通過分析消費者和非消費者的金融發(fā)展(包括房地產(chǎn)等資產(chǎn)的通貨膨脹)來監(jiān)督對信用風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)督，并考慮和監(jiān)測其他可能的情景對國民經(jīng)濟(jì)和銀行的影響。挪威央行作為金融市場的監(jiān)管者，在一定程度上與FSAN的任務(wù)重疊。因此，兩局定期安排與MoF的會議，討論與金融穩(wěn)定有關(guān)的各種問題。同時，作為銀行間結(jié)算系統(tǒng)的操作者，中央銀行也發(fā)揮著重要作用。挪威的所有銀行都可以在中央銀行開立賬戶。銀行通過在中央銀行賬戶中的登記結(jié)算它們對其他銀行的債權(quán)（和債務(wù)），并對每筆支付交易進(jìn)行結(jié)算（總結(jié)算），也可以通過對兩家或多家銀行之間的若干筆單獨交易進(jìn)行凈額結(jié)算（凈結(jié)算）。

（二）相關(guān)法律規(guī)定

挪威有關(guān)銀行部門的兩項主要法規(guī)是2015年《金融企業(yè)法》和1999年《金融合同法》。其他重要的銀行業(yè)法規(guī)包括1956年《金融監(jiān)管當(dāng)局法》、2009年《反洗錢和打擊資助恐怖主義法》、1985年《中央銀行法》和2007年《證券交易法》。

二、外國銀行在挪威當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)的條件和要求

自2004年1月1日起，挪威開放了對挪威金融機構(gòu)股權(quán)收購的限制?，F(xiàn)行法規(guī)將監(jiān)管收購的責(zé)任委托給挪威金融監(jiān)督管理局，并簡化了相關(guān)流程。對于收購規(guī)模超過規(guī)定閾值水平（20、25、33或50%）的挪威金融機構(gòu)的股權(quán)收購，需要獲得挪威金融監(jiān)督管理局的許可。管理局對收購進(jìn)行評估，以確保潛在買家的財務(wù)狀況穩(wěn)定，并且收購并不會過度的限制競爭。管理局對國外金融機構(gòu)實行國民待遇。但對于國外銀行，仍有國籍限制要求，至少有一半的董事會成員和一半的企業(yè)大會（Corporate Assembly）成員必須是挪威國籍和挪威永久居民，或者是其他歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)（EEA）國家的國籍。自2005年1月1日起，只要經(jīng)挪威金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)，外資對挪威金融機構(gòu)的股權(quán)收購沒有上限。挪威財政部已經(jīng)廢除了對國外金融機構(gòu)，包括銀行，共同基金等在挪威設(shè)立分支機構(gòu)的所有限制。在金融市場自由化的體制下，挪威向中國和其他國外金融機構(gòu)的挪威分支提供與本國機構(gòu)同等的待遇。但是此處需注意的是，除上述并購?fù)猓鶕?jù)挪威法律，外國銀行只能在以下條件下提供金融服務(wù)（貸款）：

（1）挪威金融監(jiān)管當(dāng)局頒發(fā)的執(zhí)照(編號：Finanstilsynet )。

（2）另一個歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國家頒發(fā)的許可證，允許公司在歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)根據(jù)關(guān)于接受和開展信貸機構(gòu)業(yè)務(wù)的第2006 / 48 /EC號指令(銀行合并指令)作為信貸機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。因此，在歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國家擁有許可證的金融機構(gòu)將有權(quán)在挪威提供跨境金融服務(wù)。

三、外國銀行分支機構(gòu)的設(shè)立要求

非歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國家的銀行要在挪威設(shè)立分支機構(gòu)，必須向挪威金融監(jiān)督管理局申請批準(zhǔn)。但是，金融機構(gòu)可以在挪威設(shè)立代表處，如此可以不經(jīng)財政部批準(zhǔn)，而只要向挪威金融監(jiān)督管理局告知或登記即可。代表處僅可作為客戶與該外國銀行（位于母國）業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)。

除由代表處開展的活動外，根據(jù)挪威1961年5月24日第二號法案《商業(yè)銀行法案》，外國銀行可以在挪威建立一家全新的、獨立的商業(yè)銀行，以作為設(shè)立分支機構(gòu)或代表處的替代方式。此時，資本、組織機構(gòu)、管理等要求需要得到滿足。比如，一般來說，該新成立的銀行需要滿足五百萬歐元的最低股本要求，且該銀行必須為挪威私人或公開的有限責(zé)任公司?！渡虡I(yè)銀行法案》規(guī)定的基本要求為：

“根據(jù)第8章第1、2段（非歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國家銀行建立商業(yè)銀行、分支機構(gòu)）的規(guī)定申請營業(yè)執(zhí)照，需要包含對申請足夠有用的信息。申請人必須披露公司章程或公司章程草本，以及最初三年經(jīng)營該企業(yè)的經(jīng)營計劃表。該經(jīng)營計劃表總體上包括：

（1）成立后該團(tuán)體的法人組織結(jié)構(gòu)情況；

（2）該企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營設(shè)置和規(guī)則，以及擬提供的服務(wù)概要；

（3）該團(tuán)體的資本組成情況；

（4）成立該企業(yè)的預(yù)算和行政支出；

（5）最初三年中每年一份的盈虧賬目預(yù)算，資產(chǎn)負(fù)債表和資金流量表，以及；

（6）最初三年中每年一份的金融地位（financial position）預(yù)測”。

根據(jù)《商業(yè)銀行法案》第8章第1、2段的規(guī)定，若銀行違反本法案的規(guī)定，或該銀行未保持合理持續(xù)經(jīng)營的資本充足比例，或董事會成員、經(jīng)理或其他直接管理銀行業(yè)務(wù)的人員有如下行為，監(jiān)管機構(gòu)將駁回申請：

（1）被認(rèn)定為不具有履行職務(wù)所需經(jīng)驗的；

（2）被宣告觸犯刑法，且該判決使人合理懷疑其無法適當(dāng)履行職責(zé)；

（3）其在履行職責(zé)中的某些行為，使人合理懷疑其無法適當(dāng)履行職責(zé)。

除了《商業(yè)銀行法案》規(guī)定的條件，成立銀行也需要滿足其他一些法律的相關(guān)要求，如《挪威私人有限責(zé)任公司法案》《挪威公開有限責(zé)任公司法案》《挪威融資活動和金融機構(gòu)法案》和一些法規(guī)。

申請程序是十分復(fù)雜的，且無法規(guī)避。一項申請應(yīng)在提交前做好仔細(xì)和有針對性的準(zhǔn)備。對申請的審查將由挪威金融監(jiān)督管理局代表財政部進(jìn)行。預(yù)計該審查決定將于遞交申請后6個月后作出。此種注冊、登記或程序無法進(jìn)行合法規(guī)避。

上述建立商業(yè)銀行所涉及的要求，包括但不限于引自《商業(yè)銀行法案》的要求，在建立分支機構(gòu)過程中也同樣適用。除此之外，還要求在挪威監(jiān)督管理部門（如挪威金融監(jiān)督管理局）和申請成立分支機構(gòu)企業(yè)母國的監(jiān)督管理部門之間，已建立有效的合作機制。

1954年10月5日，挪威與中國建立外交關(guān)系，建交以后兩國關(guān)系正常。20世紀(jì)80年代兩國關(guān)系有較大發(fā)展。進(jìn)入21世紀(jì)，雙方高層互訪頻繁，在各個領(lǐng)域的合作迅速發(fā)展。2010年10月，挪威諾貝爾委員會將諾貝爾和平獎授予中國服刑犯，挪威政府對此高調(diào)支持，嚴(yán)重侵犯中國主權(quán)，致使兩國關(guān)系陷入低谷。經(jīng)過6年多的深入對話，挪方充分認(rèn)識到中國的立場和關(guān)切，兩國于2016年12月19日在北京發(fā)表關(guān)系正?；穆暶?，挪方在中國核心利益和重大關(guān)切問題上作出重要承諾，兩國關(guān)系實現(xiàn)轉(zhuǎn)圜。挪威稅制簡單，實施貿(mào)易自由政策，基礎(chǔ)設(shè)施完善，政府官員清廉，工作效率高。在世界銀行公布的《2018營商環(huán)境報告》中，挪威綜合排名位居世界第8位。在10項核心指標(biāo)中，挪威有2項名列全球前10位，其中，合同執(zhí)行便利度排名全球第八，辦理破產(chǎn)便利度排名第六，因此，越來越多的中國企業(yè)愿意在挪威投資、經(jīng)營。由上可知，外國銀行在挪威開立分支機構(gòu)程序較為復(fù)雜，根據(jù)《挪威金融機構(gòu)法》的規(guī)定，即使國內(nèi)銀行以工作組的形式在挪威開展?fàn)I銷和宣介、客戶關(guān)系維護(hù)以及盡職調(diào)查、貸后管理等業(yè)務(wù)，多數(shù)情況下仍然需要取得金融許可證。但我們有理由相信，隨著兩國關(guān)系的不斷深化，中國銀行實力的日益增強，國內(nèi)銀行也將伴隨著民族企業(yè)的步伐，實現(xiàn)真正的“走出去”。

注釋：

① 《習(xí)近平會見挪威首相 強調(diào)在“一帶一路”框架內(nèi)開展合作》2017年4月11日來源：新華社，網(wǎng)址：https：//www.yidaiyilu.gov.cn/xwzx/xgcdt/10833.htm