袁超

【摘 要】 惠普金融的客戶群體較為廣泛而龐大，構(gòu)成比較復雜，正因為這些特點，在惠普金融當中，單個客戶的收益比較低，而投入的資金成本又比較高，風險發(fā)生的概率也比較高。所以惠普金融發(fā)展較為緩慢。近年來伴隨著金融科技的發(fā)展，惠普金融獲得了新的發(fā)展機遇。本文對金融科技與惠普金融之間的關(guān)系進行了分析，探討了在惠普金融當中金融科技的應(yīng)用方法，對進一步促進惠普金融的發(fā)展提出了相關(guān)的建議。

【關(guān)鍵詞】 金融科技 信息技術(shù) 惠普金融

一、引言

惠普金融指的是為低收入的城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民提供合適的金融相關(guān)服務(wù)，同時也要考慮他們的資金實力、負擔能力。而隨著信息技術(shù)不斷地進步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在進入人們的生活當中，給經(jīng)濟社會帶來了改革的推進力。金融行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響也發(fā)生了許多的變化，金融模式創(chuàng)新不斷增多。在這樣的時代背景下，金融科技應(yīng)運而生，金融科技指的就是信息技術(shù)在金融領(lǐng)域當中的應(yīng)用。在信息技術(shù)的催生下，金融行業(yè)的金融產(chǎn)品出現(xiàn)了創(chuàng)新，金融服務(wù)模式也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，而金融資源的配置結(jié)構(gòu)也在金融科技的幫助下逐漸優(yōu)化，金融行業(yè)也因此獲得了更強的風險抵御能力。惠普金融在金融行業(yè)當中屬于重要的組成部分，而金融科技對惠普金融發(fā)展的積極作用相較其他金融領(lǐng)域更加明顯，惠普金融本身的服務(wù)群體就較為龐大而復雜，而金融科技本身如果能夠?qū)崿F(xiàn)高效率低成本的廣泛覆蓋，無疑能夠有效的促進惠普金融行業(yè)的發(fā)展。

惠普金融在發(fā)展過程當中重要的原則就是為有著金融服務(wù)需求的各種群體平等的提供金融服務(wù)，要有效的考慮到他們本身的經(jīng)濟實力，不能夠超出他們的負擔能力。但是傳統(tǒng)金融機構(gòu)在提供惠普金融服務(wù)時，由于通訊手段等技術(shù)的限制，所以傳統(tǒng)金融機構(gòu)的服務(wù)半徑有限，金融科技的出現(xiàn)有效的打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)所受到的限制，將服務(wù)半徑大大擴展，更好的將各類服務(wù)人群納入到服務(wù)對象當中，使得惠普金融金融服務(wù)的覆蓋率有效的得到了提升，用戶對于金融服務(wù)的滿意程度也得到有效的提升，尤其是在金融科技的幫助下，許多金融機構(gòu)建立了線上網(wǎng)點，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了金融機構(gòu)與各類用戶群體之間的溝通，在降低金融機構(gòu)服務(wù)的成本的同時，也能夠滿足金融客戶融資、理財?shù)雀黝惖慕鹑谛枨?。當然金融科技的?yīng)用也提高了金融機構(gòu)對于信息的處理能力、有效的保障了金融信息安全，進而提高了金融機構(gòu)的風險抵御能力，促進金融機構(gòu)風險防范體系的建立，為客戶的資產(chǎn)安全提供了保障?；萜战鹑诮?jīng)常被客戶所詬病的就是成本高，風險高，金融科技的發(fā)展在一定程度上實現(xiàn)了收益、風險以及成本三方面的平衡，推進了惠普金融的發(fā)展。

二、金融科技在惠普金融發(fā)展當中的應(yīng)用

現(xiàn)在金融科技正在應(yīng)用到惠普金融當中，無論是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，還是金融風險管理，現(xiàn)在各個環(huán)節(jié)當中金融科技的應(yīng)用都是非常普遍的，金融產(chǎn)品的種類在金融科技的推進下不斷增多，服務(wù)模式也在轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程與服務(wù)渠道都發(fā)生了很大的改變，正在向著低風險低成本以及高收益的方向發(fā)展。具體來講，可以分為以下幾個方面。

（一）金融科技促進惠普金融服務(wù)渠道擴展。傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行金融產(chǎn)品宣傳與銷售主要依靠的是銷售人員的宣傳，通過銷售人員與客戶之間的接觸進行金融產(chǎn)品的宣傳，進而為客戶提供金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)，但是這種傳統(tǒng)的金融服務(wù)工作效率是非常低的，銷售人員不可能非?？焖儆行У牧私獾娇蛻舻男枨?，進而進行金融產(chǎn)品的銷售，尤其是伴隨著時代的進步，金融客戶的需求越來越個性化，他們需要個性化的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)，因此金融產(chǎn)品銷售的成本較高，覆蓋范圍也受到很大的限制，尤其是某些交通不便利的偏遠地區(qū)，金融基礎(chǔ)設(shè)施本來就建設(shè)水平比較低，普惠金融的服務(wù)對象自然更難以獲得能夠滿足自身金融需求的金融服務(wù)，在一定程度上限制了惠普金融的發(fā)展。近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展有效的改變了惠普金融這一問題的現(xiàn)狀，尤其是移動網(wǎng)絡(luò)終端的普及大大提升了人們獲取信息的速度，改變了以往人們難以對惠普金融的金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)進行了解的現(xiàn)狀。金融科技可以說有效的的打破了傳統(tǒng)金融宣傳手段的限制，人們現(xiàn)在可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速有效的了解到惠普金融的金融產(chǎn)品類型以及相關(guān)服務(wù)特點，惠普金融的服務(wù)覆蓋率因此實現(xiàn)了有效的提升?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道與傳統(tǒng)的物理渠道相比具有明顯的速度優(yōu)勢，為惠普金融工作人員的客戶交流能力提升提供了莫大的幫助，尤其是在把握客戶需求方面。

（二）實現(xiàn)客戶需求的精準把控。惠普金融服務(wù)范圍廣，客戶群體大，存在著巨大的發(fā)展?jié)摿?。金融機構(gòu)也明知道惠普金融的這一特色，但是普惠金融的客戶群體普遍金融知識水平不高，普惠金融產(chǎn)品的經(jīng)營也不夠規(guī)范，這些問題導致在惠普金融業(yè)務(wù)的開展過程當中，難以有效的對客戶的資金實力、金融需求進行分析，風險潛在因素難以被處理，這些問題嚴重的阻礙著惠普金融的進步與發(fā)展。金融科技的發(fā)展給這些問題帶來了新的轉(zhuǎn)機，金融機構(gòu)可以利用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)有效的加強自身對于客戶的需求進行分析，尤其是大數(shù)據(jù)技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效的對大量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進行處理，得出數(shù)據(jù)特征。在惠普金融領(lǐng)域當中，金融機構(gòu)需要對大量的用戶數(shù)據(jù)進行處理，進而才能夠掌握金融客戶的需求，進而為客戶提供個性化的金融服務(wù)，具體來講，金融機構(gòu)可以建立一個信息處理的平臺，通過平臺對數(shù)據(jù)進行整合處理，提高對客戶收集以及處理的效率，也能夠避免人工操作出現(xiàn)錯誤的可能性。

（三）推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新?，F(xiàn)在金融行業(yè)的相關(guān)產(chǎn)品同質(zhì)化問題相當嚴重，許多產(chǎn)品都屬于同一類型的金融服務(wù)，缺乏自身的特色，完全可以互相替代。消費者在不同的金融公司都能購買到名稱不同但是本質(zhì)相同的這一類金融產(chǎn)品，這就導致惠普金融行業(yè)發(fā)展速度緩慢。金融行業(yè)想要進一步的發(fā)展，就要改變金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象明顯的問題，推進產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)品的競爭力。金融科技就是推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新最有效的推進力，尤其是金融科技本身給惠普金融帶來的成本降低以及低邊際的利潤，推進了金融機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)模式改革，為惠普金融客戶提供種類更多的金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)，改變以往金融服務(wù)成本過高，效率低下的問題。如今金融機構(gòu)能夠通過金融科技的各種渠道有效的實現(xiàn)數(shù)據(jù)整合，對客戶的金融需求進行分析，有效的為其提供支付、保險、理財各種類型的金融產(chǎn)品，可以說現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、智能化的惠普金融發(fā)展方向正在推進金融服務(wù)成本的降低，實現(xiàn)了金融客戶多元化需求的滿足。

（四）完善風險相關(guān)機制

惠普金融當中最重要的問題就是風險過高，與收益難以互相成為比例，所以一直難以收到人們的青睞，不容易發(fā)展。金融行業(yè)往往都是伴隨著風險的，這是不能夠完全避免的，但是人們都希望金融產(chǎn)品收益高，風險低，所以金融機構(gòu)往往都有這自己的風險預防以及應(yīng)對相關(guān)機制，但是在傳統(tǒng)的金融管理模式當中，金融機構(gòu)往往依靠的是風險管理人員的經(jīng)驗，這種風險預防體系不僅僅需要大量的資源投入，還在早期的風險預防上存在許多的弊端，難以及時的發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素，風險預防體系本來就是要求金融機構(gòu)要盡可能早的發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素，實現(xiàn)有效的預警，進而處理掉風險因素，保障金融產(chǎn)品的收益。金融科技的應(yīng)用同樣給金融機構(gòu)帶來了風險機制的轉(zhuǎn)變，在金融科技的幫助下，金融機構(gòu)實現(xiàn)了有效的數(shù)據(jù)收集與分析，建立了大數(shù)據(jù)下的金融產(chǎn)品風險模型，進而有效的進行風險分析，降低風險可能性。

三、推進金融科技在惠普金融領(lǐng)域應(yīng)用的建議

未來，科學技術(shù)將會進一步的實現(xiàn)發(fā)展，自然也會給惠普金融發(fā)展帶來更多的活力，惠普金融的金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)必然會象征風險控制能力提升、服務(wù)成本降低等方向進行發(fā)展。推進金融科技在惠普金融領(lǐng)域應(yīng)用的建議主要有以下幾點：

（一）加強消費者權(quán)益保護。金融科技在惠普金融領(lǐng)域當中的應(yīng)用雖然提高了金融服務(wù)的相關(guān)水平，但是在金融服務(wù)轉(zhuǎn)型以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程當中，違規(guī)行為出現(xiàn)的可能性也越來越高，極有可能會發(fā)生損害金融消費者權(quán)益的現(xiàn)象，因此，權(quán)益保護應(yīng)當是之后惠普金融發(fā)展當中需要關(guān)注的重要問題。政府部門應(yīng)當及時的制定相關(guān)的法律法規(guī)來為消費者提供權(quán)益保護的依據(jù)，使得金融消費者在權(quán)益受到損害的時候擁有武器可以保護自己，同時也要加強對于金融行業(yè)的監(jiān)管，保障行業(yè)秩序。

（二）搭建普惠金融科技平臺?，F(xiàn)在，惠普金融已經(jīng)使用金融科技在風險控制，產(chǎn)品創(chuàng)新等多個方面取得了一定的成效，但是現(xiàn)在惠普金融領(lǐng)域當中，惠普金融還需要一個現(xiàn)代化的科技平臺來實現(xiàn)有效的數(shù)據(jù)整合以及分析，將各類的金融業(yè)務(wù)都納入到規(guī)范的流程化操作體系當中，為金融客戶提供成本更低、更加便捷的金融服務(wù)，提高用戶的滿意程度，同時也通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的相關(guān)應(yīng)用，有效的貼合用戶需求，為客戶推送更符合其需求的金融產(chǎn)品以及服務(wù)。

四、結(jié)語

惠普金融的客戶群體較為廣泛而龐大，構(gòu)成比較復雜，正因為這些特點，在惠普金融當中，單個客戶的收益比較低，而投入的資金成本又比較高，風險發(fā)生的概率也比較高。所以惠普金融發(fā)展較為緩慢。近年來伴隨著金融科技的發(fā)展，惠普金融獲得了新的發(fā)展機遇。本文對金融科技與惠普金融之間的關(guān)系進行了分析，探討了在惠普金融當中金融科技的應(yīng)用方法，對進一步促進惠普金融的發(fā)展提出了相關(guān)的建議。

【參考文獻】

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