摘 ?要：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展并進(jìn)入新一輪發(fā)展的快車道。保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是壽險(xiǎn)市場(chǎng)已然形成了完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，各種資本的流入、新公司的涌現(xiàn)加速了保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)。迅速而有效的開設(shè)分支機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)范圍，已經(jīng)成為眾多保險(xiǎn)公司提升利潤(rùn)的重要手段。在實(shí)踐過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)管理不到位而導(dǎo)致許多失敗的案例，給企業(yè)造成損失 ，加強(qiáng)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，有著極為重要的意義。

關(guān)鍵詞：分支機(jī)構(gòu)開設(shè);風(fēng)險(xiǎn)管理

建設(shè)工程是一項(xiàng)投資大、耗時(shí)長(zhǎng)的工程，在整個(gè)工程期間，存在著許多可預(yù)見或不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)，使得建設(shè)工程面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融政策的放開，眾多中外機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入壽險(xiǎn)領(lǐng)域，成立新的公司搶占國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)利益蛋糕。而國(guó)內(nèi)已有牌照的各保險(xiǎn)公司則在投入更多資金新建各省分公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)版圖搶占市場(chǎng)、提高市場(chǎng)覆蓋率。但在眾多的分支機(jī)構(gòu)籌建項(xiàng)目中，由于缺乏項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理念，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，應(yīng)對(duì)策略不完整，處理方法不恰當(dāng)，導(dǎo)致許多項(xiàng)目進(jìn)展緩慢，或無法一次完成籌建，以致項(xiàng)目失敗的情形時(shí)有發(fā)生，致使企業(yè)投入了大量人力物力的同時(shí)，卻得不到快速開辟、搶占市場(chǎng)的效果。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理的涵義

（1）建設(shè)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的概念

一般而言，風(fēng)險(xiǎn)是不確定的損失。經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)估，可以預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率以及產(chǎn)生的后果。相對(duì)于建設(shè)工程來說，風(fēng)險(xiǎn)是指在項(xiàng)目的立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、建設(shè)、竣工等項(xiàng)目全周期中存在的內(nèi)外部不確定因素。

（2）建設(shè)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

建設(shè)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

1.隨機(jī)性和必然性。某些具體的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生都是偶然的，受到許多因素和非風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用。通過統(tǒng)計(jì)分析又可以發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有明顯的規(guī)律可循。

2.普遍性和客觀性。風(fēng)險(xiǎn)在建設(shè)項(xiàng)目的全周期中存在，隨時(shí)隨地，并獨(dú)立于人的主觀意識(shí)之外而客觀存在。人為只能在有限的范圍內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存在的條件進(jìn)行一些調(diào)整，不可能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)，只能降低概率，減小風(fēng)險(xiǎn)損失的程度。

3.可變性。各種風(fēng)險(xiǎn)不論是在量上還是在質(zhì)上都會(huì)在項(xiàng)目進(jìn)行的過程中發(fā)生變化，主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)的后果及性質(zhì)變化，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量減少以及新的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

4.多樣性和多層次性。建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)并不是唯一的，多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)類型共同存在，互為依存，互為關(guān)聯(lián)，大量?jī)?nèi)部復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)相互影響，構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)的多層次性。

（3）建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)管理的原則

1.戰(zhàn)略性原則，制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃要服務(wù)于企業(yè)戰(zhàn)略，項(xiàng)目執(zhí)行是企業(yè)的具體行動(dòng)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理也是執(zhí)行實(shí)施戰(zhàn)略的一部分。

2.經(jīng)濟(jì)性原則，要求風(fēng)險(xiǎn)管理者以項(xiàng)目總成本相對(duì)最低為管理計(jì)劃目標(biāo)，對(duì)各類效益的費(fèi)用進(jìn)行科學(xué)有效的分析和計(jì)算。

3.適度原則，風(fēng)險(xiǎn)管理要講究適度，不能盲目輕信其作用，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理投入與項(xiàng)目成本的平衡工作。

4.社會(huì)性原則，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理所包含的各項(xiàng)行為必須合法并符合社會(huì)道德規(guī)則。

二、保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的過程

（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基本前提和基礎(chǔ)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段，風(fēng)險(xiǎn)管理人員要借助于一定的方法和手段對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行逐一排查和甄別。保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目選用頭腦風(fēng)暴法和德爾斐法，得出項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)清單。

1.政策風(fēng)險(xiǎn)

第一，監(jiān)管批籌時(shí)間長(zhǎng)。

第二，分支機(jī)構(gòu)籌建細(xì)則變更。

第三，制度地方差異。

第四，監(jiān)管不批準(zhǔn)籌建。

第五，監(jiān)管驗(yàn)收，現(xiàn)場(chǎng)檢查后發(fā)現(xiàn)無法準(zhǔn)予開業(yè)。

2.外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

第一，物業(yè)可選擇度少。

第二，選中物業(yè)由于無法及時(shí)簽署合同而導(dǎo)致無法選擇。

3.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

第一，匯率、稅率負(fù)面變化。

第二，物價(jià)尤其是房?jī)r(jià)上漲。

第三，項(xiàng)目實(shí)際發(fā)生費(fèi)用超預(yù)算。

4.合同管理風(fēng)險(xiǎn)

第一，承包方關(guān)系管理不佳導(dǎo)致的合同及時(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)。

第二，合同條款漏洞。

5.人力資源風(fēng)險(xiǎn)

第一，分公司人員招聘不及時(shí)。

第二，籌建項(xiàng)目人才儲(chǔ)備不足。

6.內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)

第一，籌建規(guī)范性制度不足。

第二，采購延時(shí)及采購管理混亂。

第三，供貨周期過長(zhǎng)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分為主觀和客觀兩種，由于保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目較特殊，行業(yè)可參考數(shù)據(jù)和資料并不多見，因此采取主觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法——專家評(píng)定法，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率、監(jiān)管處罰、經(jīng)濟(jì)損失、客戶損害、名譽(yù)致?lián)p等評(píng)價(jià)矩陣進(jìn)行定性估計(jì)，得出風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)價(jià)表和風(fēng)險(xiǎn)定量分析表。

（3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

在對(duì)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)價(jià)之后，得到了建設(shè)項(xiàng)目中各種風(fēng)險(xiǎn)影響因素及其對(duì)工程的影響大小，并且了解了各種風(fēng)險(xiǎn)的重要程度。根據(jù)這些資料，項(xiàng)目管理人員進(jìn)一步對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)制定相對(duì)應(yīng)的處理措施并提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

風(fēng)險(xiǎn)的處理策略一般可分為預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)自留等。保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目小組在風(fēng)險(xiǎn)處理過程中采用了多種處理策略，并制定了風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃表，處理策略與風(fēng)險(xiǎn)一一對(duì)應(yīng)。

三、保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理主要策略

（1）政策風(fēng)險(xiǎn)。由于國(guó)家、監(jiān)管制定的法律法規(guī)的強(qiáng)制性，在現(xiàn)有的社會(huì)政治背景下，個(gè)體公司無法避免法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，能做的只有接受，此部分風(fēng)險(xiǎn)由被動(dòng)接滯后反饋轉(zhuǎn)變成積極應(yīng)對(duì)，加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流，主動(dòng)判斷政策方向，盡跟政策變化。

（2）內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格制定項(xiàng)目開設(shè)的規(guī)章制度，并依照規(guī)章制度開展項(xiàng)目。各功能部門制定完善的分支機(jī)構(gòu)開設(shè)手冊(cè)及預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)。制定嚴(yán)格的項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)原則、獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰制度。

（3）人力資源風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)項(xiàng)目籌建人才儲(chǔ)備的風(fēng)險(xiǎn)，以及責(zé)任權(quán)力不清晰等問題，建議提前半年至一年從外部進(jìn)行招聘分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、中層管理人員并給予一定時(shí)間的培養(yǎng)，使他們能完全理解企業(yè)文化并熟悉公司的各種規(guī)章制度;積極尋求有豐富經(jīng)驗(yàn)的項(xiàng)目管理人作為分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行招聘，項(xiàng)目組成員由項(xiàng)目經(jīng)理從各部門中親自挑選，各部門保持穩(wěn)定的項(xiàng)目成員，并將項(xiàng)目指標(biāo)加入項(xiàng)目所有成員的年度考核體系中。

四、結(jié)束語

綜上所述，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)項(xiàng)目是一個(gè)涉及面廣、包含內(nèi)容多、較為復(fù)雜且有行業(yè)特色的建設(shè)項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)存在不可避免。因此，項(xiàng)目管理人須要立足實(shí)際，采用對(duì)應(yīng)的管理方法和措施，加強(qiáng)多項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理及控制，盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率并降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的影響，確保保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開設(shè)順利進(jìn)行。

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作者簡(jiǎn)介：吳威（1983-），碩士在讀，東華大學(xué)，項(xiàng)目管理。