【摘要】20世紀(jì)以來，全球各國發(fā)生了許多關(guān)于洗錢和金融集團(tuán)內(nèi)部封危機(jī)等一些破壞原有經(jīng)濟(jì)秩序的違法事情，所以不論是哪個(gè)國家都認(rèn)識到制定一些規(guī)定條文來整頓金融和嚴(yán)厲打擊洗錢行為迫在眉睫。近些年來全球性的一些金融機(jī)構(gòu)如銀行，他越來越關(guān)注反洗錢合規(guī)的管理，意識到該方式避免危機(jī)是相當(dāng)有效的。目前一些商業(yè)銀行的重中之重就是：如何建立一種反洗錢合規(guī)管理的機(jī)制、如何提前避免洗錢活動的發(fā)生、如何提高自身的防危能力。然而在我國開始監(jiān)察洗錢活動的時(shí)間相對其他國家較晚，所以說我國現(xiàn)如今的首要任務(wù)就是充分發(fā)揮自身的文化特色來打擊洗錢行為，建立一種合理規(guī)范的反洗錢合規(guī)管理機(jī)制。

【關(guān)鍵詞】反洗錢管理;問題;措施

經(jīng)濟(jì)全球化以及世界金融行業(yè)的快速發(fā)展，世界范圍內(nèi)的洗錢行為越來越多。通過了解分析國際貨幣基金組織所發(fā)表的研究可知，世界范圍內(nèi)的洗錢活動所涉及到的總額在世界各國總額中占了相當(dāng)大的比重，同時(shí)，比例仍在飛速的增長。從20世紀(jì)末開始，洗錢活動在全球范圍內(nèi)迅速開展，波及的范圍極廣，速度極快，這嚴(yán)重阻礙了全球性的經(jīng)濟(jì)，很有可能會危害人們的生命安全。一些利用經(jīng)濟(jì)的犯罪分子，如腐敗干部，走私毒品者和社會上的恐怖激進(jìn)分子，他們大多參與一些大型的洗錢行為，這不僅破壞了國家原有的經(jīng)濟(jì)金融秩序，還容易造成社會動蕩，危害人民的生命安全。解觸犯法律的行為，破壞了原有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，大筆的錢才流入其他國家，嚴(yán)重阻礙了該國的發(fā)展。此現(xiàn)如今世界上的大多數(shù)國家共同協(xié)商，嚴(yán)格懲罰違反法律洗錢者，共同為構(gòu)建世界的和平與安全出謀劃策，一起促進(jìn)世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。相關(guān)的全球性部門以及世界各國紛紛制定一些政策來加強(qiáng)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)、加大執(zhí)法力度、保證司法公平公正，齊心協(xié)力與洗錢分子做激烈斗爭，并將斗爭到底。21世紀(jì)以來，全球經(jīng)濟(jì)金融等領(lǐng)域發(fā)生了巨大變化，在多種要素共同影響下，世界范圍內(nèi)的打擊洗錢活動局勢改變了，開展反洗錢合規(guī)管理迫在眉睫，只有這樣國家方可安全持久的發(fā)展，在國際上站穩(wěn)腳跟，爭取自身利益最大化。

一、反洗錢概述

反洗錢，籠統(tǒng)的來講就是打擊各種違反法律來獲得大量金額的洗錢活動的行為，現(xiàn)如今洗錢與反洗錢這對矛盾矛盾沖突越來越強(qiáng)烈。之前大量的洗錢活動主要是通過銀行柜臺來支付的，然二這些年以來，這些年來由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，這種方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)支付手段?，F(xiàn)在就我國而言，虛擬網(wǎng)絡(luò)洗錢行為越來越多樣化，洗錢分子用互聯(lián)違法獲取大量資金習(xí)以為常。我國政府在近兩年來著重注意打擊洗錢分子，主要體現(xiàn)在：利用新科技、制定打擊政策、加強(qiáng)監(jiān)督力度、提高人民反洗錢意識?，F(xiàn)如今，在大量數(shù)據(jù)庫的背景下，快、準(zhǔn)找到洗錢相關(guān)的資料對于打擊洗錢活動有至關(guān)重要的作用。

二、存在的問題

（一）機(jī)構(gòu)崗位與管理要求不匹配

如今我國的一些銀行在總部設(shè)立了一些設(shè)立了專門負(fù)責(zé)洗錢活動的機(jī)構(gòu)，并在各自分行設(shè)立不同的崗位，執(zhí)行不同的職責(zé)，如一級分行、二級分行一級一些支行有專門的反洗錢崗位來負(fù)責(zé)反洗錢一些事項(xiàng)，然而全行所設(shè)立的反洗錢崗位少，遠(yuǎn)不如各分行及其他支行、網(wǎng)點(diǎn)的人數(shù)，這形成極大的反差，造成了各種工作分配的不平衡不均衡性。一些反洗錢的專職人員人要擔(dān)任多份工作，這就造成過少的反洗錢人員來執(zhí)行過大的反洗錢任務(wù)的局面，將嚴(yán)重不利于反洗錢任務(wù)的開展和嚴(yán)厲打擊反洗錢犯罪人員。

（二）考核機(jī)制漏洞

所制定的一些考核評估體制不完善，到時(shí)相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)及懲罰制度，于提高專職人員參與反洗錢管理任務(wù)的積極主動性。同時(shí)全行管理范圍過大，這就導(dǎo)致一些工作分配的籠統(tǒng)化，沒有詳細(xì)落實(shí)到各個(gè)層面，一些工作人員就存在僥幸偷懶的心理，對各參與反洗錢工作的管理的職員沒有實(shí)行相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)獎(jiǎng)賞，各員工就容易懈怠。

（三）內(nèi)部監(jiān)督與評價(jià)不完善

一些反洗錢部門，如專項(xiàng)部門和審計(jì)部門主要采取的是隨機(jī)抽查的方式來進(jìn)行打擊反洗錢任務(wù)的。由于資料的不全面，開展監(jiān)察工作的時(shí)間和地點(diǎn)都不全面，就導(dǎo)致某些工作的類別和整個(gè)工作過程不能得到更好的處理。每個(gè)機(jī)構(gòu)，每個(gè)崗位，每個(gè)部門的就職人員的知識點(diǎn)及認(rèn)識的水平都是有限的，所以在很多時(shí)候。并不能很快的發(fā)現(xiàn)一些存在的缺點(diǎn)和不足。在開展每個(gè)階段的反洗錢任務(wù)的時(shí)候，都缺乏專門監(jiān)察每個(gè)部門執(zhí)行工作的專職人員，所以在很多時(shí)候，反洗錢監(jiān)察的工作是混亂的，加上整個(gè)需要負(fù)責(zé)的過程太長，每個(gè)機(jī)構(gòu)部門之間需要共同協(xié)作的任務(wù)量過大，只能由每個(gè)部門自己監(jiān)督自己的工作，所以說建立一個(gè)系統(tǒng)的監(jiān)察體制是至關(guān)重要的，這樣才有利于促進(jìn)反洗錢活動合理公平的開展。

（四）缺失合規(guī)文化，亟待提高反洗錢意識

底層的一些部門職員沒有完全意識到反洗錢的重要性，自主能動性。再加上銀行也沒有形成一種良好的約束自我的風(fēng)氣。缺乏團(tuán)結(jié)合作的精神，各機(jī)構(gòu)部門崗位之間的協(xié)作和交往太少，在銀行內(nèi)部沒有形成一種強(qiáng)有力的沖勁來共同推動反洗錢任務(wù)的進(jìn)行。一些職員認(rèn)為開展反腐洗錢任務(wù)是沒有任何成效的，這不僅會使他們的工作時(shí)間變長，還要花費(fèi)大量的資金，更重要的是銀行不能獲得顯著的收益。這種思想的廣泛蔓延，導(dǎo)致該銀行很難開展反洗錢任務(wù)。

三、解決措施分析

（一）對各部門各崗位，各機(jī)構(gòu)做具體的要求。建立一整套合理的全面的反洗錢的體系，合理分配每一個(gè)工作任務(wù)。

（二）完善考核評估體系。對工作好的職員加大獎(jiǎng)勵(lì)程度。建立一整套有效的合理的反洗錢工作的考核評估體系，加大獎(jiǎng)懲力度。

（三）開展教育活動，培養(yǎng)反洗錢理念。反洗錢活動的工作職人員進(jìn)行一些教育活動，是他們更加了解反洗錢活動，他們的處理反洗錢行為的能力和預(yù)防能力。舉辦一些關(guān)于反洗錢行為的活動，介紹洗錢行為的弊端，并將反洗錢活動的最大化影響傳輸給廣大的人民群眾，提高他們的預(yù)警意識。

（四）加大執(zhí)法力度。要親身親歷，深入調(diào)查一些洗錢行為，并進(jìn)行相關(guān)的監(jiān)察管理任務(wù)，查看相關(guān)的數(shù)據(jù)庫，對各行點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)察，推動反洗錢任務(wù)的順利進(jìn)行。

四、總結(jié)

現(xiàn)如今我國加大對反洗錢工作的重視程度，每個(gè)金融業(yè)都將積極開展有效合理的工作來支持國家，這些金融業(yè)更應(yīng)該與時(shí)代共前進(jìn)，堅(jiān)持創(chuàng)新理念，不斷更新完善評估制度，監(jiān)察管理體系等，共同推進(jìn)反洗錢工作的規(guī)范順利開展。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡介：

吳瑜（1972-），女，漢族，四川資陽人，本科，就職于中國建設(shè)銀行業(yè)務(wù)處理中心成都分中心，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：銀行業(yè)反洗錢。