王琪 岳明 中國人民銀行民樂縣支行 甘肅張掖 734500

一、西部地區(qū)洗錢犯罪的特征

（一）洗錢渠道外溢化

一系列監(jiān)管方案的確定、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的樹立及監(jiān)管文件的實(shí)施，直接提升了以國有大中型商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)反洗錢總體水平，目前以商業(yè)銀行為主要通道的洗錢犯罪活動已越來越難以實(shí)現(xiàn)。在西部地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平限制，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)很難對新出現(xiàn)的小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等在反洗錢方面進(jìn)行及時(shí)、有效地監(jiān)管。同時(shí)，面對反洗錢工作，這些非銀金融機(jī)構(gòu)或是思想認(rèn)識不足，或是相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，很難有效地展開反洗錢工作，為西部地區(qū)金融系統(tǒng)更好地履行反洗錢義務(wù)增加了一定的難度。

（二）洗錢技術(shù)先進(jìn)化

與傳統(tǒng)洗錢模式不同的是，以2013年互聯(lián)網(wǎng)金融元年的到來為開端，新科技、新金融模式，尤其是數(shù)字網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，被不法分子所濫用，為西部地區(qū)的洗錢犯罪活動提供了新的實(shí)現(xiàn)方式。網(wǎng)絡(luò)洗錢憑借其運(yùn)營成本低、24小時(shí)不間斷交易、受眾廣、不受地域限制等“優(yōu)勢”，成為洗錢犯罪組織的新選擇。

（三）洗錢形式多樣化

犯罪分子在西部地區(qū)利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢方式主要分為三種。一是電子商務(wù)。近年來，我國電子商務(wù)發(fā)展速度迅猛，不法分子利用電子商務(wù)平臺，將真實(shí)資金轉(zhuǎn)換為虛擬貨幣后，再通過大量雇傭人員以匿名購買的方式將這部分資金回籠，最終達(dá)到洗白不法資金的目的 二是網(wǎng)絡(luò)賭博。一般來說，賭博網(wǎng)站為吸引客戶、攫取利益，往往會降低注冊信息填報(bào)標(biāo)準(zhǔn)、不加以嚴(yán)格審核，不法分子通過賭博網(wǎng)站隱藏自身身份進(jìn)行洗錢犯罪已經(jīng)成為趨勢之一 三是網(wǎng)絡(luò)游戲。當(dāng)前，我國網(wǎng)絡(luò)游戲數(shù)量繁多，游戲內(nèi)充值需求旺盛。截至2018年12月，我國網(wǎng)絡(luò)游戲用戶規(guī)模達(dá)4.84億，占整體網(wǎng)民的58.4%，業(yè)務(wù)收入達(dá)1948億元。

二、反洗錢工作流程及其劣勢

當(dāng)前，以主體劃分可將預(yù)防洗錢犯罪的機(jī)構(gòu)分為三類，包括區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)及人民銀行，各部門間相互配合、協(xié)同工作，共同打擊區(qū)域內(nèi)洗錢犯罪活動。一般來說，區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通常堅(jiān)守在反洗錢工作的第一線，其以內(nèi)控制度為基礎(chǔ)，通過報(bào)告大額及可疑交易、識別客戶身份等手段開展反洗錢工作。隨后，將可疑數(shù)據(jù)上報(bào)給區(qū)域內(nèi)人民銀行，人民銀行作為反洗錢工作的行政主管部門，對上報(bào)的可疑數(shù)據(jù)進(jìn)一步篩選及甄別。最后，區(qū)域內(nèi)人民銀行將重點(diǎn)可疑線索移交給公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)立案偵查。由此，形成有序的、較為完整的工作合力，共同預(yù)防區(qū)域內(nèi)洗錢犯罪活動。

然而，西部地區(qū)受制于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、專業(yè)人才缺失等現(xiàn)實(shí)因素，這種多部門協(xié)同的工作模式也存在劣勢。首先，從區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來看，基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并無組建專業(yè)反洗錢團(tuán)隊(duì)的條件，這就直接導(dǎo)致了基層金融機(jī)構(gòu)僅能憑借機(jī)構(gòu)員工開展這項(xiàng)工作，但在這種條件下，一方面會出現(xiàn)基層員工為減少工作量，過度依賴自動識別系統(tǒng)，降低可疑交易報(bào)告質(zhì)量的情況 另一方面，在內(nèi)控制度執(zhí)行不到位的情況下，這種監(jiān)管職責(zé)與經(jīng)營考核標(biāo)準(zhǔn)的相矛盾，極易產(chǎn)生基層員工為提高自身業(yè)績而違規(guī)操作的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

三、預(yù)防西部地區(qū)洗錢的對策建議

（一）加強(qiáng)反跨境洗錢力度，實(shí)施穿透式監(jiān)管

加強(qiáng)對跨境洗錢犯罪的打擊力度，一是通過國際合作以實(shí)現(xiàn)信息交流共享，特別是要與我國資本流動密切、經(jīng)貿(mào)往來聯(lián)系頻繁的國家建立雙邊信息共享機(jī)制，達(dá)到共同打擊跨境洗錢犯罪的目的 二是制定跨境洗錢管理?xiàng)l例。目前“一法四規(guī)”并未對反跨境洗錢工作制定有針對性的管理?xiàng)l例或辦法，因此要結(jié)合當(dāng)前跨境洗錢的新特征、新趨勢，完善跨境資本流動中客戶盡職調(diào)查程序、樹立大額及可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，形成適合反跨境洗錢的工作流程。

（二）強(qiáng)化人才培養(yǎng)，建設(shè)西部反洗錢人才隊(duì)伍

強(qiáng)化人才培養(yǎng)，充實(shí)西部地區(qū)反洗錢人才隊(duì)伍，主要從兩方面著手。一方面要提高人才吸引力，在全國各省市紛紛開展“搶人大戰(zhàn)”的背景下，需緊密結(jié)合西部地區(qū)實(shí)際情況，創(chuàng)造性地做好吸引人才工作，如提高“軟性”福利、出臺惠益政策等 另一方面則應(yīng)提高現(xiàn)有從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)，西部地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)、公安系統(tǒng)等部門可與當(dāng)?shù)刎?cái)經(jīng)類高校、學(xué)院簽署合作培養(yǎng)協(xié)議，定期、定點(diǎn)展開反洗錢專業(yè)培訓(xùn)，建立反洗錢人才協(xié)同培養(yǎng)機(jī)制。

（三）聚焦網(wǎng)游行業(yè)洗錢現(xiàn)狀，建立相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

具體來說，一是要明確網(wǎng)游行業(yè)監(jiān)管主體，建議在相關(guān)地方法規(guī)中進(jìn)一步明確由當(dāng)?shù)氐奈幕姓块T擔(dān)起反洗錢的職責(zé)，對西部地區(qū)網(wǎng)游反洗錢進(jìn)行全局把控 二是由當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行牽頭，通過實(shí)際調(diào)研，對發(fā)生在西部地區(qū)網(wǎng)游內(nèi)的資金往來進(jìn)行劃分，確立大額交易及可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，提高反洗錢精準(zhǔn)度和效率。