貢蘇明

摘 要 本文首先回顧了近年來(lái)商業(yè)銀行從事國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)的新趨勢(shì)，如強(qiáng)化了國(guó)際業(yè)務(wù)的合規(guī)管理、BPO方式使用的增多、跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算以及將信用證業(yè)務(wù)逐漸電子化等;其次，從研究性教學(xué)的角度提出教學(xué)實(shí)踐中要進(jìn)一步關(guān)注新形勢(shì)下銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)與創(chuàng)新之處;最后指出該課程的研究性教學(xué)可以在一定程度上促進(jìn)我國(guó)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)在新時(shí)期的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

關(guān)鍵詞 國(guó)際業(yè)務(wù) 國(guó)際結(jié)算 研究性教學(xué)

中圖分類號(hào)：F833文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

0引言

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際化程度不斷提升，國(guó)內(nèi)五大行國(guó)際業(yè)務(wù)整體占比接近10%，國(guó)際化程度最高的中國(guó)銀行占比在30%左右。在業(yè)務(wù)多元化方面，大部分國(guó)內(nèi)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)主要依賴國(guó)內(nèi)企業(yè)的國(guó)際化擴(kuò)張和投資，為其提供傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算及融資服務(wù)。在區(qū)域分布上，我國(guó)銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)的覆蓋區(qū)域已達(dá)到50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

1近年來(lái)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的新趨勢(shì)

1.1銀行強(qiáng)化了國(guó)際業(yè)務(wù)的合規(guī)管理與盡職調(diào)查

如在信用證業(yè)務(wù)中，銀行要應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如人民銀行、外匯局、銀監(jiān)會(huì)對(duì)信用證貿(mào)易融資的管理和檢查，尤其是虛假貿(mào)易的跨境套利業(yè)務(wù)。在經(jīng)濟(jì)增速回落、外貿(mào)發(fā)展放緩、大宗商品價(jià)格暴跌時(shí)，信用證很可能被用作拖延貨款甚至拒付的工具，因此銀行加強(qiáng)了對(duì)客戶和業(yè)務(wù)的審查，將審查從KYC發(fā)展為KYCC（了解客戶的客戶）、KYCB（了解客戶的銀行），開展包括信用審查、擔(dān)保落實(shí)、市場(chǎng)避險(xiǎn)、貸后管理等在內(nèi)的全方位風(fēng)險(xiǎn)防控。

1.2 BPO方式的出現(xiàn)可能在未來(lái)會(huì)取代信用證

隨著國(guó)際商會(huì)和SWIFT組織聯(lián)合在2013年7月1日聯(lián)合推出《銀行付款承諾統(tǒng)一規(guī)則》，BPO作為一種新型貿(mào)易結(jié)算工具，已具備實(shí)務(wù)操作的規(guī)則框架和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。BPO是指依據(jù)具體的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)成功地進(jìn)行數(shù)據(jù)電子化匹配后，一家銀行給予另一家銀行的不可撤銷的、獨(dú)立的、有條件的付款承諾。根據(jù)BPO模式的設(shè)計(jì)，買賣雙方簽訂貿(mào)易合同以后，分別通過(guò)自己的銀行向交易匹配應(yīng)用，輸入貿(mào)易合同中的關(guān)鍵要素，進(jìn)行合同數(shù)據(jù)信息的匹配。在數(shù)據(jù)匹配成功的情況下，開立BPO的銀行便承擔(dān)即期付款或承諾到期付款的責(zé)任。

1.3跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)前景寬廣

2016年跨境貿(mào)易與直接投資人民幣結(jié)算規(guī)模合計(jì)7.69萬(wàn)億元，相比2015年的9.55萬(wàn)億元下降19.5%。其中，2016年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生5.23萬(wàn)億元，同比下降27.7。盡管如此，隨著人民幣在對(duì)外直接投資、對(duì)外項(xiàng)目貸款等方面越來(lái)越廣泛的使用，以及2015年10月8日人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）一期成功上線運(yùn)行，將有越來(lái)越多的進(jìn)出口商在其國(guó)際貿(mào)易中使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。

1.4信用證業(yè)務(wù)電子化將成為必然趨勢(shì)

目前在電子信用證全流程運(yùn)作過(guò)程中，最薄弱的環(huán)節(jié)是電子交單。國(guó)際上已建成的較成功的第三方系統(tǒng)平臺(tái)，如BOLERO（Bill of Lading Electronic Registry Organization） 系 統(tǒng)，它的用戶包括了國(guó)際貿(mào)易中的進(jìn)出口商、銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸行、承運(yùn)人、港務(wù)機(jī)構(gòu)、海關(guān)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)等。使用者簽定協(xié)議成為會(huì)員后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)交換單據(jù)、核查數(shù)據(jù)，完成貿(mào)易過(guò)程。

2新趨勢(shì)下該課程研究性教學(xué)需要關(guān)注的增長(zhǎng)點(diǎn)與創(chuàng)新點(diǎn)

2.1基于物權(quán)與現(xiàn)金流的外貿(mào)供應(yīng)鏈融資

如國(guó)內(nèi)深圳發(fā)展銀行將外貿(mào)供應(yīng)鏈融資模式總結(jié)為“1+N”的貿(mào)易融資方式，即圍繞某一家核心外貿(mào)企業(yè)，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體，全方位地為鏈條上的“N”個(gè)中小外貿(mào)企業(yè)提供融資服務(wù)。深圳發(fā)展銀行通過(guò)參與核心外貿(mào)企業(yè)的供應(yīng)鏈運(yùn)作，在穩(wěn)定其業(yè)務(wù)的同時(shí)，培育新興市場(chǎng)的客戶群“N”，拓展了銀行的資金去向，同時(shí)也解決了供應(yīng)鏈中中小成員的融資瓶頸。

2.2全流程的涉外擔(dān)保

涉外擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或第三人向境外債權(quán)人或境內(nèi)的外資銀行、中外合資銀行或外資、中外合資非銀行金融機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人未按合同規(guī)定履行債務(wù)的情形下，向債權(quán)人賠付事先約定擔(dān)保款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。保函與備用信用證是銀行使用的主要涉外擔(dān)保工具。近年來(lái)，銀行涉外擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對(duì)客戶、行業(yè)和國(guó)別的選擇基本能貼近國(guó)家政策導(dǎo)向和市場(chǎng)需求，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)量明顯提升，并貫穿于對(duì)外貿(mào)易與投資的整個(gè)流程。

2.3綜合性國(guó)際商業(yè)保理

自2012年下半年，商務(wù)部在全國(guó)部分地區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展迅猛。截至2016年12月31號(hào)，全國(guó)已經(jīng)注冊(cè)的商業(yè)保理公司達(dá)到5584家，深圳、天津、上海成為保理企業(yè)三大聚集地，占全國(guó)注冊(cè)企業(yè)數(shù)量的87.8%。我國(guó)目前國(guó)際商業(yè)保理業(yè)務(wù)的難點(diǎn)在于，由于我國(guó)的外匯管理制度，為中小企業(yè)做融資擔(dān)保的保理公司沒有外匯來(lái)源，且在做業(yè)務(wù)結(jié)算時(shí)，保理公司收到外匯后必須要把外匯賣給銀行，而不能直接匯給我國(guó)的出口商。

參考文獻(xiàn)

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