羅雪

【摘 要】 財商、智商、情商，被教育學(xué)家謂之青年學(xué)生“三商”，是大學(xué)生素質(zhì)的重要構(gòu)成。財商缺乏，從很大程度上導(dǎo)致高校校園貸惡性事件多發(fā)頻發(fā)。明確大學(xué)生財商教育的意義，研討財商教育的內(nèi)涵，尋求財商教育的路徑，促進(jìn)大學(xué)財商教育普及，有助于更好構(gòu)建德智體美勞全面培養(yǎng)的教育體系，培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展的社會主義建設(shè)者和接班人。

【關(guān)鍵詞】 大學(xué)生財商 教育意義 路徑

一般來說，財商是指一個人認(rèn)識、創(chuàng)造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為三個基本面。它與智商、情商一起，被教育學(xué)家們稱為青年學(xué)生的“三商”。當(dāng)代大學(xué)生作為高素質(zhì)人才資源，無疑是未來生產(chǎn)、消費(fèi)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主力軍。大力開展財商教育，對于落實立德樹人的根本任務(wù)，努力構(gòu)建德智體美勞全面培養(yǎng)的教育體系，培養(yǎng)新時代社會主義建設(shè)者和接班人，具有理論和實踐意義。

1. 大學(xué)生財商教育的意義

1.1大學(xué)生財商教育是我國經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展的客觀要求

大學(xué)生財商教育是伴隨著我國的教育、教學(xué)改革和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而提出的。2015年末，國務(wù)院印發(fā)的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》指出，建立金融知識教育發(fā)展長效機(jī)制，推動部分大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課。這反映出黨和國家高度重視青少年的財商教育。但從幾年的實際看，部分院校財商教育未達(dá)預(yù)期效果。財商作為核心素養(yǎng)之一，關(guān)乎個人發(fā)展、家庭幸福、社會穩(wěn)定和國家安全。讓財商教育走進(jìn)學(xué)校，貼近學(xué)生、融入生活，有助于增強(qiáng)我國“軟實力”，全面提升我國國際競爭力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國建設(shè)。

1.2大學(xué)生財商教育是素質(zhì)教育的組成部分

習(xí)近平總書記在2018年中國教育大會上指出，要努力構(gòu)建德智體美勞全面培養(yǎng)的教育體系。財商作為素質(zhì)的重要構(gòu)成，與德智體美勞高度契合。由此看來，財商教育無疑是我國高等教育的明確目標(biāo)。大學(xué)生無論將來從事什么樣的職業(yè)，過什么樣的生活，想做怎樣的事情，財富都是必要的條件。其成就大小體現(xiàn)在對社會的貢獻(xiàn)，而他直接或間接創(chuàng)造的財富正是對社會貢獻(xiàn)最重要的表現(xiàn)形式。財商教育引導(dǎo)學(xué)生規(guī)劃夢想、管理人生、健全人格，在素質(zhì)教育中不可或缺。

1.3大學(xué)生財商教育是治療校園消費(fèi)失范的良藥

大學(xué)生世界觀、人生觀、價值觀處于塑造、發(fā)展的關(guān)鍵階段，一些學(xué)生對消費(fèi)的把控，難免不夠清醒，缺乏理性。近年，P2P迅速發(fā)展，不法平臺瞅準(zhǔn)學(xué)生財商欠缺的軟肋，刺激沖動、從眾、攀比消費(fèi)，誘使學(xué)生陷入“高利貸”陷阱。2018年4月，深圳警方搗毀一起“套路貸”案，該案侵害大學(xué)生300余名，案值1012萬元。開展財商教育，引導(dǎo)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)活動和消費(fèi)行為，幫助其樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，不失為彌補(bǔ)財商認(rèn)知缺陷、規(guī)避消費(fèi)失范的一劑良藥。

2. 大學(xué)財商教育的基本內(nèi)涵

2.1培育財商觀念

財商觀念是人們對于金錢、財富的認(rèn)識、意識。對于大學(xué)生而言，正確認(rèn)識金錢、財富，對成長成才至關(guān)重要。

2.1.1以收定支、量入為出。大學(xué)生收入主要來源于家庭給付，親友資助、獎學(xué)金、助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)收入、偶然所得（如網(wǎng)絡(luò)平臺抽獎）微薄且非固定。在絕大多數(shù)沒有自主收入、家庭給付有度的條件下，量入為出、以收定支會使消費(fèi)更加理性。

2.1.2艱苦奮斗、勤儉節(jié)約。小平同志指出：“在經(jīng)濟(jì)得到可喜發(fā)展、人民生活水平得到改善的情況下，應(yīng)該保持艱苦奮斗的傳統(tǒng)。這是中國從幾十年的建設(shè)中得出的經(jīng)驗?！逼D苦奮斗精神體現(xiàn)當(dāng)代大學(xué)生積極、健康的生活態(tài)度，是成就事業(yè)、創(chuàng)造美好生活必不可少的精神力量。

2.1.3勞動創(chuàng)造財富、勞動成就夢想。人生在勤，勤則不匱。習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)：“生活靠勞動創(chuàng)造，人生也靠勞動創(chuàng)造”，“人世間的一切成就、一切幸福都源于勞動和創(chuàng)造”。習(xí)總書記的重要講話，把勞動提升到前所未有的高度，為新時代教育事業(yè)發(fā)展指明了方向、提供了根本遵循。依靠勞動創(chuàng)造財富、逐夢未來，努力把一些學(xué)生從幻想暴富、膜拜明星、唯小概率創(chuàng)業(yè)成功人士馬首是瞻等夢魘中解脫出來，是大學(xué)教育的重要要求，也是財商教育的題中之義。

2.2傳播財商知識

學(xué)生認(rèn)知能力是適應(yīng)時代要求、支撐終身發(fā)展的關(guān)鍵能力。財商教育的基礎(chǔ)在于對財商的認(rèn)知，認(rèn)知的前提是對財經(jīng)知識的了解與領(lǐng)悟。

2.2.1財經(jīng)基本概念：包含現(xiàn)實生活中所涉及的貨幣、市場、公司、成本、利息、價格、信用、投資、債券、股票等等。據(jù)華南農(nóng)業(yè)大學(xué)朱里靜調(diào)查，近四成大學(xué)生不知校園貸年利率。有些貸款平臺宣稱日利率很低，實際上，年利率高得嚇人。比如，“日利率”0.05%，實際上，年利率=0.05%×360=18%。而央行同期基準(zhǔn)利率僅為4.35%。

2.2.2基本法律法規(guī)：了解民法、合同法、社會保險、稅法、社會誠信體系、會計法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法基本條款，學(xué)習(xí)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法規(guī)規(guī)章，增強(qiáng)必備的法律素養(yǎng)，依法處理個人生活中所涉民事、經(jīng)濟(jì)、信貸法律關(guān)系。

2.2.3經(jīng)濟(jì)生活規(guī)則：嘗試分析收入與消費(fèi)、借款與貸款，借支與透支、儲蓄與投資、失約與征信等相關(guān)關(guān)系，逐步引導(dǎo)學(xué)生理解、參與國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會財富積累和價值創(chuàng)造的實踐體驗，培育家國天下的視野、情懷和能力。

2.3引導(dǎo)財商行為

財商行為是創(chuàng)造、規(guī)劃財富，處理經(jīng)濟(jì)活動的實際表現(xiàn)。對于大學(xué)生而言，奢望收益預(yù)期、盲目透支未來等心理與行為，都是需要摒棄的。

2.3.1調(diào)適財富心理。找準(zhǔn)自身坐標(biāo)，確立未來愿景，克服金錢迷信和財富盲從，消解“用明日錢，園今日夢”等心理，避免消費(fèi)攀比、追逐時尚過度，心無旁騖求知問計學(xué)藝，堅定意志，腳踏實地，叩開未來之門，開辟財富之路。

2.3.2訂立規(guī)劃，把控收支。學(xué)會預(yù)算和記帳。合理規(guī)劃消費(fèi)分類。養(yǎng)成記賬習(xí)慣，設(shè)立以收入、支出、結(jié)余欄目式賬單。已發(fā)生借貸的，建立借、貸、息、余簿冊，使未來債務(wù)始終處在可視、可控范圍。

2.3.3創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，獲取財富。鼓勵立足專長，放眼社會，用智力換資本，從創(chuàng)業(yè)中心、大學(xué)生科技園等處捕捉信息，從初級的擺攤設(shè)點、低償公益、拜師學(xué)藝做起，嘗試方案制作、合同草擬、注冊申報等事項，積極參加創(chuàng)業(yè)大賽、設(shè)計大賽，培養(yǎng)獨立自主能力和勞有所得的成就感，為財富人生提供不竭源泉。

3. 大學(xué)財商教育的主要途徑

當(dāng)代大學(xué)生財商高低不一、參差不齊。開展財商教育，必須尊重青年成長規(guī)律及其心理特點、生活習(xí)慣，完善平臺，突出重點，發(fā)揮主體、客體雙向功能。

3.1依托微平臺支撐，完善財商教育體系

各大院校普遍施行課堂教學(xué)、公眾號、網(wǎng)站、課外實踐以及校外實訓(xùn)為一體的多元化教學(xué)模式。一些學(xué)校先行形成廣播、電視、音像、微電影、出版、網(wǎng)站兼具的全媒體，實現(xiàn)以電視、電腦、手機(jī)等多種終端對信息的融合接收，順應(yīng)高校教學(xué)發(fā)展趨勢，深受當(dāng)代師生歡迎，是新時代財商教育的重要依托和支撐。一方面，要做好全媒體財商教育頂層設(shè)計，統(tǒng)籌規(guī)劃財商教育的資源管理、數(shù)據(jù)庫、小程序開發(fā)、欄目設(shè)置、在線交流和疑問解答、案例解析等工作，主動作為，搶占先機(jī)。另一方面，課堂是高校教育的主陣地，也是財商教育的主渠道，我們也不能放松財商的課堂講授，忽視主陣地、放松主渠道。以課堂教育為主導(dǎo)，依托靈活多樣、隨時在線的多媒體平臺，形成完備的財商教育、教學(xué)體系，讓財商教育真正貼近學(xué)生、貼近生活，真正入耳、入腦、入心、入行。

3.2以社會主義核心價值觀為核心，拓展財商教育的深度和廣度

社會主義核心價值觀是我國當(dāng)代社會的價值引領(lǐng)。2014年5月4日，習(xí)近平總書記寄語北大師生：廣大青年樹立和培育社會主義核心價值觀，要在勤學(xué)、修德、明辨、篤實上下功夫，加強(qiáng)道德修養(yǎng)、注重道德實踐，立志報效祖國、服務(wù)人民，于實處用力，從知行合一上下功夫。財商教育和一般意義上的知識灌輸、技能教育不同，而具有明確的價值觀導(dǎo)向。財商不僅關(guān)系個人生活、人生價值和意義，而且關(guān)系國家、社會發(fā)展進(jìn)步。

3.3加強(qiáng)財商教育工作的領(lǐng)導(dǎo)和教師隊伍建設(shè)

高校財商教育要取得良好的效果，領(lǐng)導(dǎo)和教師是保障。高校加強(qiáng)財商教育工作要建立以黨委領(lǐng)導(dǎo)下的由分管領(lǐng)導(dǎo)、專任教師、客座教師、思政教師、團(tuán)委、輔導(dǎo)員、班主任為一體的師資隊伍。主要任務(wù)是傳授財商知識、培樹財商觀念、引導(dǎo)財商行為;努力用積極的、正確的財經(jīng)理論和實踐技能教育引導(dǎo)學(xué)生，增強(qiáng)他們認(rèn)識、分析和解決經(jīng)濟(jì)生活各種問題的能力;幫助大學(xué)生理性直面網(wǎng)貸平臺連環(huán)滋擾、“雙十一”爆買、過洋節(jié)奢侈消費(fèi)等環(huán)境，規(guī)避防范消費(fèi)陷阱和借貸、理財風(fēng)險;不斷探索和改進(jìn)偏重體驗、協(xié)同討論的教學(xué)新方法，著力營造實際觀察、案例分析、情境扮演、小組討論等情境，增強(qiáng)感性和理性意識，使之聯(lián)系自身生活實際，反省矯正自己的不當(dāng)心理動機(jī)和經(jīng)濟(jì)活動行為。

參考文獻(xiàn)

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