關(guān)鍵詞 綠色金融 政府引導(dǎo) 市場(chǎng)主體 理念培育

作者簡(jiǎn)介：姚鈺明，河北大學(xué)政法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法學(xué)專業(yè)，碩士研究生。

中圖分類號(hào)：D922.29 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.10.274

一、綠色金融提出與解讀

（一）綠色金融提出

生態(tài)環(huán)境日益惡化，可持續(xù)發(fā)展面臨極大挑戰(zhàn)，推進(jìn)綠色發(fā)展已經(jīng)成為世界性的發(fā)展趨勢(shì)，而將金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)結(jié)合的創(chuàng)造性效果也使得綠色金融的發(fā)展成為當(dāng)代中國(guó)貫徹可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。1995年2月6日，中國(guó)人民銀行頒布《關(guān)于貫徹信貸政策和加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知（銀發(fā)[1995]24號(hào)）》，其中明確規(guī)定“各級(jí)金融部門在信貸工作中要重視自然資源和環(huán)境的保護(hù)，把支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和環(huán)境資源的保護(hù)、改善生態(tài)環(huán)境結(jié)合起來(lái)，要把支持生態(tài)資源的保護(hù)和污染的防治作為銀行貸款的考慮的因素之一，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)事業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。”2月14日原國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局為了配合金融部門貫徹銀發(fā)[1995]24號(hào)文件的規(guī)定頒布《關(guān)于運(yùn)用信貸政策促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作的通知》，至此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)始從事綠色信貸業(yè)務(wù)，我國(guó)綠色金融發(fā)展拉開(kāi)序幕。

（二）綠色金融解讀

1.綠色金融內(nèi)涵。關(guān)于綠色金融的定義，不同學(xué)者有著區(qū)別而又重疊的定義（更或者有著不同的術(shù)語(yǔ)表達(dá)方式，諸如，環(huán)境金融、氣候金融、低碳金融和可持續(xù)金融等）。2016年我國(guó)央行等七部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確定義，綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。本文認(rèn)為盡管關(guān)于綠色金融的定義有諸多爭(zhēng)議，但我們可以對(duì)綠色金融的內(nèi)涵明確三點(diǎn)：其一，綠色金融不能等同于綠色投資、綠色信貸或氣候金融等定義，其在資源配置的過(guò)程中發(fā)揮著雙向的流通樞紐作用，既包括向相關(guān)綠色環(huán)保產(chǎn)品、項(xiàng)目和企業(yè)的投資行為，又包括生產(chǎn)企業(yè)或者工程項(xiàng)目利用金融市場(chǎng)的融資行為;其二，綠色金融不是單一的金融業(yè)務(wù)類型，其所涉及的金融業(yè)務(wù)具有多元性，即諸多種類綠色金融工具均囊括其中;其三，綠色金融的資金流向包括節(jié)能環(huán)保、清潔能源、綠色交通、綠色能源在內(nèi)的諸多綠色產(chǎn)業(yè)。

2.綠色金融功能。綠色金融具有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的雙重功能。從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度來(lái)看，綠色金融既能充分發(fā)揮金融的資源配置效用，又形成綠色投融資促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的發(fā)展。綠色金融為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級(jí)提供資金方面的支持，引導(dǎo)國(guó)民社會(huì)資金到位流向，促進(jìn)國(guó)家整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。從微觀的經(jīng)濟(jì)效率來(lái)看，綠色金融能夠把資金、技術(shù)、人才、信息、管理、市場(chǎng)等各種經(jīng)濟(jì)資源集成一個(gè)系統(tǒng)，提高要素適用效率，分散技術(shù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。而綠色技術(shù)創(chuàng)新的最大社會(huì)效用就是提升了生產(chǎn)企業(yè)的環(huán)境保護(hù)能力，有利于社會(huì)的整體可持續(xù)發(fā)展，大幅提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展;從環(huán)境的保護(hù)的體系完整性來(lái)看，綠色金融的發(fā)展能夠與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)政策形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，特別是與財(cái)稅政策互補(bǔ)能夠形成經(jīng)濟(jì)激勵(lì)的雙向動(dòng)力，使我國(guó)的環(huán)境保護(hù)基本國(guó)策得到根本性的貫徹和實(shí)施，促進(jìn)生態(tài)文明社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

二、綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀考察

（一）綠色金融發(fā)展整體

國(guó)家政策層面，2012年印發(fā)的《綠色信貸指引》，為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸提供了基本引導(dǎo)。2015年印發(fā)的《綠色債券發(fā)行指引》，就綠色債券的適用范圍、發(fā)展重點(diǎn)和相關(guān)政策給予了明確闡述。2016年，中國(guó)人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，就綠色金融體系的構(gòu)架提出了9部分共35條指導(dǎo)意見(jiàn)，標(biāo)志著我國(guó)綠色金融進(jìn)入了“高速發(fā)展時(shí)代”。改革實(shí)踐層面，2107年6月14日，國(guó)務(wù)院決定在浙江、江西、廣東、貴州和新疆五省建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持境外資本參與綠色投資，這也是探索我國(guó)綠色金融發(fā)展道路一次有益嘗試。商業(yè)銀行方面，興業(yè)銀行作為最早采納“赤道原則”的商業(yè)銀行，截止到2017年底已經(jīng)累計(jì)服務(wù)13583家企業(yè)，累計(jì)提供綠色融資13824億元，綠色融資余額達(dá)到6603億元;中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等國(guó)內(nèi)銀行也以自己獨(dú)有的方式踐行綠色金融行為。

（二）綠色金融發(fā)展取得成果

一是基本形成中國(guó)綠色金融法規(guī)政策體系和金融監(jiān)管體系，進(jìn)入 21 世紀(jì)，中國(guó)政府的環(huán)境保護(hù)思路開(kāi)始從主要運(yùn)用行政手段轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、金融、技術(shù)等多種手段解決環(huán)境問(wèn)題，現(xiàn)階段，基本形成了綠色金融法規(guī)政策體系。以原銀監(jiān)會(huì)為例，其積極探索綠色金融體制建設(shè)，目前已經(jīng)形成銀行業(yè)綠色金融監(jiān)管體系，體系結(jié)構(gòu)基于銀監(jiān)會(huì)制定的四個(gè)文件：《綠色信貸指引》《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》和《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》;二是金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)參與度不斷提高。綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)功不可沒(méi);政策性銀行也結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展方式，致力于支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，比如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行致力于通過(guò)與各部委和地方政府的合作，幫扶綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展;各類保險(xiǎn)公司則通過(guò)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展助力綠色金融發(fā)展;私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資基金再回歸價(jià)值投資的過(guò)程中，逐步加大對(duì)可再生能源和清潔技術(shù)等可持續(xù)性行業(yè)的投資;三是綠色金融的規(guī)模不斷擴(kuò)大，綠色金融產(chǎn)品不斷豐富。現(xiàn)階段我國(guó)綠色金融的發(fā)展規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了空前的狀態(tài)，綠色金融產(chǎn)品的種類不斷增加。例如，氣候債券倡議2018年前三個(gè)月數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)綠色債券發(fā)行量占全球總量的42.15%;截止到2018年3月，我國(guó)以環(huán)境保護(hù)為主題的“綠色”私募基金有499支;同時(shí)綠色股票指數(shù)、綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有了長(zhǎng)足的發(fā)展。此外，2013年深圳碳排放權(quán)交易市場(chǎng)在全國(guó)七家試點(diǎn)省市中率先啟動(dòng)交易，全國(guó)碳市場(chǎng)或2020年開(kāi)始現(xiàn)貨交易。

2.充分尊重和發(fā)揮市場(chǎng)在綠色金融發(fā)展中的主導(dǎo)作用。我國(guó)綠色金融發(fā)展要堅(jiān)持市場(chǎng)機(jī)制為導(dǎo)向，發(fā)揮市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的主導(dǎo)地位。我國(guó)應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)的綠色金融發(fā)展市場(chǎng)主體機(jī)制，構(gòu)建綠色金融機(jī)構(gòu)體系，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品工具，大力發(fā)展綠色基金、綠色債券、綠色保險(xiǎn)和碳金融等。擴(kuò)大綠色金融的參與主體，致力于多元化的綠色金融機(jī)構(gòu)參與主體框架的行程，如設(shè)立政策性綠色銀行和專業(yè)的綠色金融中介機(jī)構(gòu)等;同時(shí)，大力發(fā)展與碳排放權(quán)交易相關(guān)的各種金融產(chǎn)品，形成碳金融的產(chǎn)品體系，要加快建立全國(guó)性的碳排放權(quán)交易市場(chǎng)。

3.注重綠色金融發(fā)展理念培育，為綠色金融發(fā)展提供內(nèi)源動(dòng)力。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，樹(shù)立良好的綠色發(fā)展理念將直接影響各參與主體的金融行為。綠色金融參與主體的態(tài)度的積極與否決定了綠色金融的發(fā)展前景的好壞。我們從金融機(jī)構(gòu)對(duì)“赤道原則”的采納程度就可以窺見(jiàn)一個(gè)國(guó)家金融參與主體對(duì)綠色金融的態(tài)度，截止到2017年底全球接納“赤道原則”的國(guó)家有37個(gè)，共計(jì)92家金融機(jī)構(gòu)，而我國(guó)目前明確表示采納“赤道原則”的銀行極其少。當(dāng)然綠色金融發(fā)展理念的貫徹是全社會(huì)成員共同的責(zé)任，政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)生產(chǎn)者和消費(fèi)者統(tǒng)統(tǒng)囊括其中，讓主體的金融行為與綠色金融發(fā)展理念相契合尤為重要。

（二）推進(jìn)綠色金融發(fā)展的具體路徑

1.政府的宏觀保障：

（1）健全法律法規(guī)。目前中國(guó)國(guó)內(nèi)有關(guān)綠色金融的法律法規(guī)還不健全，所以，亟待通過(guò)完善法律法規(guī)為綠色金融發(fā)展保駕護(hù)航。首先，應(yīng)當(dāng)適應(yīng)綠色金融發(fā)展需求，在《商業(yè)銀行法》《證券法》和《證券投資基金法》等傳統(tǒng)金融部門法中，在修法時(shí)加入綠色金融元素;其次，完善環(huán)境保護(hù)的相關(guān)立法，并在國(guó)家環(huán)境和金融立法體系下，鼓勵(lì)擁有立法權(quán)的各級(jí)人大制定符合區(qū)域?qū)嶋H的綠色發(fā)展地方立法，促使環(huán)境保護(hù)與綠色金融相互融合，相互協(xié)調(diào)，確保綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展。最后，以民事責(zé)任為主體，輔之行政和刑事責(zé)任，加大環(huán)境污染的違法成本。

（2）加強(qiáng)政策支持引導(dǎo)。一是財(cái)稅政策支持，聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署的研究發(fā)現(xiàn)，政府投資于綠色產(chǎn)業(yè)的資金可以帶動(dòng) 5～15 倍的社會(huì)投資，具有較強(qiáng)的杠桿效應(yīng)。政府財(cái)政應(yīng)對(duì)于與環(huán)境金融有關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)予以稅收減免和財(cái)政貼，同時(shí)給予對(duì)低碳投融資財(cái)政支持，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與綠色金融的積極性;二是貨幣政策支持，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的綠色金融項(xiàng)目給予差異化的優(yōu)惠待遇，諸如在金融業(yè)務(wù)貸款額度內(nèi)降低存款準(zhǔn)備金要求或者擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)范圍等，引導(dǎo)社會(huì)資金向綠色金融領(lǐng)域流動(dòng);三是投資政策，十九大之后我國(guó)進(jìn)一步放寬對(duì)外資資本的金融管控，應(yīng)以此為契機(jī)，完善跨國(guó)綠色資金的引進(jìn)待遇和政策支持，鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)外資資本對(duì)我國(guó)綠色金融產(chǎn)業(yè)的支持。

（3）構(gòu)建綠色金融配套制度。我國(guó)綠色金融配套相關(guān)制度應(yīng)當(dāng)從如下幾個(gè)方面展開(kāi)：其一，建立健全綠色認(rèn)證制度，此制度建立的目的在于防范企業(yè)或機(jī)構(gòu)的為獲取綠色資金或政策支持而進(jìn)行“漂綠”行為，即聲稱具有綠色效益但實(shí)際上并不會(huì)產(chǎn)生綠色效益，或者聲稱的綠色效益高于實(shí)際能產(chǎn)生的綠色效益的行為，以防止綠色金融市場(chǎng)形成“檸檬市場(chǎng)”的尷尬境遇。其二，建立和完善綠色金融激勵(lì)機(jī)制，綠色金融的發(fā)展不能一味的依賴國(guó)家法律或行政力量的強(qiáng)制，因?yàn)閷⒗缘赖伦兂蓮?qiáng)制義務(wù)的法律也是沒(méi)有社會(huì)基礎(chǔ)的。其三，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范制度，綠色金融運(yùn)行中常常面臨著巨大的政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及技術(shù)和道德風(fēng)險(xiǎn)等，為了避免或者減少上述風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范制度。

2.市場(chǎng)的中觀運(yùn)作：

（1）健全綠色金融組織機(jī)構(gòu)體系。首先，不斷拓展綠色金融市場(chǎng)的參與主體范圍，突破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主體框架，引導(dǎo)、支持非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入綠色金融體系，同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行廣泛接受“赤道原則”，拓寬綠色金融業(yè)務(wù)范圍;設(shè)立專業(yè)的綠色金融機(jī)構(gòu)等;其次，大力培育發(fā)展綠色金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，包括各類為綠色金融交易提供服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，如信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保、經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)、再融資等。鼓勵(lì)上述專業(yè)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù);培育我國(guó)自己的專業(yè)化的綠色金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu);最后，培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)的綠色金融人才，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定“內(nèi)培外引”的人才發(fā)展戰(zhàn)略，一方面注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有員工的綠色金融有關(guān)的專業(yè)化培訓(xùn)，另一方面也應(yīng)注重引進(jìn)外部專業(yè)化的綠色金融專業(yè)人才，聘請(qǐng)和儲(chǔ)配一部分環(huán)境、金融、經(jīng)濟(jì)專業(yè)人才作為特聘顧問(wèn)，整體提升金融機(jī)構(gòu)的綠色金融人才素養(yǎng)。

（2）創(chuàng)新金融金融工具。綠色金融工具包括綠色治理金融和綠色增長(zhǎng)金融兩大類。綠色治理金融主要用于應(yīng)對(duì)氣候變化和支持綠色金融增長(zhǎng)兩個(gè)方面，目前常見(jiàn)的有氣候基金、氣候保險(xiǎn)等，而綠色增長(zhǎng)金融則以常規(guī)的綠色信貸、綠色證券最為常見(jiàn)。綠色金融的發(fā)展離不開(kāi)金融工具不斷創(chuàng)新與發(fā)展，其一，創(chuàng)新綠色信貸的融資擔(dān)保形式，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保的藩籬，充分挖掘碳排放權(quán)、能效提升等內(nèi)在無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值，給予綠色創(chuàng)新企業(yè)更多的資金支持;其二，拓寬綠色金融資本市場(chǎng)，引導(dǎo)企業(yè)利用中小板、新三板，區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)等進(jìn)行直接融資，并完善相關(guān)金融政策;其三，創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)的險(xiǎn)種類型，在環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)之外增設(shè)新的險(xiǎn)種，形成多險(xiǎn)種并存的綠色保險(xiǎn)體系;其四，大力發(fā)展碳金融，加快建立全國(guó)性的碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，構(gòu)建碳金融產(chǎn)品體系。同時(shí)，可以借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，拓展綠色金融零售業(yè)務(wù)，讓綠色金融的參與主體由企業(yè)為主向普通消費(fèi)者擴(kuò)展，例如，綠色房貸、綠色信用卡等等。

3.理念的微觀支持：

（1）推動(dòng)地方政府樹(shù)立綠色政績(jī)觀。地方政府作為一方政治、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和文化的總體規(guī)劃者要樹(shù)立全局意識(shí)，在綠色金融發(fā)展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)正確處理好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的關(guān)系，通過(guò)建立剛性的體現(xiàn)資源消耗、環(huán)境損害、生態(tài)效益的政績(jī)考核體系，實(shí)行生態(tài)保護(hù)責(zé)任追究制度和環(huán)境損害責(zé)任終身追究制，督促地方政府推行綠色發(fā)展。同時(shí)，建立綠色業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)機(jī)制，將“環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)”納入政府業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系之中，使地方官員牢牢樹(shù)立綠色發(fā)展觀念，著眼于經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的長(zhǎng)期協(xié)調(diào)發(fā)展。

（2）支持市場(chǎng)主體形成綠色發(fā)展觀。金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)是綠色金融參與的主體，綠色金融參與主體自主地踐行環(huán)境保護(hù)原則、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，重點(diǎn)與根基在于觀念的轉(zhuǎn)變，只有理念的改變才能影響行為的作出。金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和社會(huì)責(zé)任的并舉，而不應(yīng)當(dāng)局限于短期的盈利。企業(yè)是綠色金融產(chǎn)品的需求者和創(chuàng)造者，只有需求才是拉動(dòng)一個(gè)行業(yè)乃至國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本動(dòng)力之一，企業(yè)要完成生產(chǎn)轉(zhuǎn)型和技術(shù)升級(jí)就必須依賴于巨大資金的投入，綠色金融工具的運(yùn)用就顯得尤為重要，將企業(yè)綠色發(fā)展融入社會(huì)責(zé)任承擔(dān)之中，以不斷提升企業(yè)的環(huán)境保護(hù)意識(shí)。

（3）引導(dǎo)居民培育綠色消費(fèi)觀，積極倡導(dǎo)居民綠色消費(fèi)。2016年出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)綠色消費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從深入開(kāi)展全民教育、廣泛推進(jìn)主題宣傳、倡導(dǎo)綠色生活方式、鼓勵(lì)綠色產(chǎn)品消費(fèi)、擴(kuò)大綠色消費(fèi)市場(chǎng)五個(gè)方面提出了關(guān)于培育綠色消費(fèi)理念的具體要求，這為綠色金融發(fā)展?fàn)I造了良好的社會(huì)氛圍，居民綠色消費(fèi)理念的培育也將為綠色金融的發(fā)展提供不竭的動(dòng)力。同時(shí)，公眾作為社會(huì)消費(fèi)的主體，要不斷提高環(huán)境保護(hù)意識(shí)，踐行綠色消費(fèi)和綠色出行理念，倒逼企業(yè)綠色生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)。

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