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        基于因子分析區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)研究

        2019-11-01 03:18:00
        新?tīng)I(yíng)銷 2019年4期
        關(guān)鍵詞:方差指標(biāo)體系金融

        (天津工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 天津 300387)

        一、引言

        金融生態(tài)是一個(gè)完整的系統(tǒng),包括金融主體和金融生態(tài)環(huán)境兩個(gè)方面。金融主體指的是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品和服務(wù)等,而影響金融主體生存和發(fā)展的各種外部因素則構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境,包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、政府治理、金融發(fā)展、誠(chéng)信文化與制度環(huán)境等。金融生態(tài)環(huán)境的好壞反映了金融行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境的優(yōu)劣,同時(shí)對(duì)提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率也至關(guān)重要。因此,研究我國(guó)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境目前的發(fā)展現(xiàn)狀,可以為政府制定有效的經(jīng)濟(jì)政策提供參考,進(jìn)而推動(dòng)金融和經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

        二、文獻(xiàn)綜述

        關(guān)于金融生態(tài)的定義。金融生態(tài)是借鑒了自然生態(tài)的概念,用于反映金融業(yè)發(fā)展內(nèi)外部因素之間的相互依存、相互作用。在國(guó)內(nèi),周小川(2004)最早提出“金融生態(tài)”概念,他認(rèn)為金融生態(tài)是包括市場(chǎng)體系、中介服務(wù)體系的完善程度,企業(yè)改革是否到位等方面影響金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件。何肖龍(2011)的觀點(diǎn)是,金融生態(tài)指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織與外部條件組成的具有一定職能,相對(duì)穩(wěn)定的平衡體系。這一體系受所處環(huán)境的影響與制約,所有影響因素的總和構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境。關(guān)于金融生態(tài)概念,國(guó)內(nèi)學(xué)者主要有兩種觀點(diǎn)。一種是金融生態(tài)環(huán)境觀,認(rèn)為金融生態(tài)是金融業(yè)運(yùn)行的基礎(chǔ)條件,兩者的關(guān)系雖互不包含但相互依存。另一種是金融生態(tài)系統(tǒng)觀,認(rèn)為金融生態(tài)由金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)主體及生態(tài)調(diào)節(jié)三部分組成,金融業(yè)是金融生態(tài)系統(tǒng)的主體。對(duì)金融生態(tài)環(huán)境又有廣義和狹義的區(qū)分,廣義的金融生態(tài)環(huán)境從宏觀層面指所有影響金融業(yè)發(fā)展的外部因素,包括地理差異、人口等自然因素。狹義的金融生態(tài)環(huán)境則從微觀層面定義,僅從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展水平、誠(chéng)信文化及制度環(huán)境等因素加以分析。本文借鑒金融生態(tài)系統(tǒng)觀的概念,主要探究狹義的金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境的概念屬于中國(guó)特有,國(guó)外學(xué)者并未對(duì)這一概念進(jìn)行專門研究,但類似地將生態(tài)學(xué)理論引入了經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域輔助研究。

        金融生態(tài)環(huán)境的影響因素。陳雁云、劉曄(2013)通過(guò)建立系統(tǒng)的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境的主要因素包括經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、市場(chǎng)中介與信用、金融發(fā)展和政府治理四個(gè)方面。方圓(2015)結(jié)合河南省實(shí)際情況從金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、法制建設(shè)和信用基礎(chǔ)四個(gè)要素構(gòu)建了金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)體系。

        有關(guān)研究方法總結(jié)。對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究多選用主成分分析、層次分析、BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析等。層次分析法對(duì)因子賦權(quán)重主要依靠專家的主觀判斷,結(jié)果往往帶有較大主觀性。數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法都建立在投入產(chǎn)出基礎(chǔ)上做效率分析,但又具有較強(qiáng)的線性剛性。而BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型也存在收斂速度慢、不穩(wěn)定性的缺陷,學(xué)者較少應(yīng)用此種方法。最終利用因子分析法來(lái)建立金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系,這類方法屬于經(jīng)典的降維方法,效果比較穩(wěn)定。

        三、金融生態(tài)環(huán)境的實(shí)證檢驗(yàn)

        (一)指標(biāo)體系的構(gòu)建

        金融生態(tài)環(huán)境包括多方面要素指標(biāo),在借鑒已有研究理論基礎(chǔ)上,本文從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、政府行為、金融發(fā)展水平、社會(huì)信用及人口素質(zhì)4個(gè)角度,選取以下23個(gè)具體指標(biāo),從國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒、統(tǒng)計(jì)公報(bào)上收集相關(guān)數(shù)據(jù),對(duì)各省市金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)。具體選取的指標(biāo)見(jiàn)表3-1。

        表 3-1 金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

        續(xù)表

        (二)實(shí)證檢驗(yàn)及回歸結(jié)果解釋

        由于金融生態(tài)環(huán)境各指標(biāo)單位的不同,因子分析之前,利用極值標(biāo)準(zhǔn)化公式對(duì)正向指標(biāo)和負(fù)向指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行無(wú)量綱化處理。以2017年因子分析得分為例,說(shuō)明本文如何得到我國(guó)2008—2017年各省金融生態(tài)環(huán)境因子得分的最終結(jié)果。

        選取主成分分析法提取因子,結(jié)合碎石圖特征值大于1,主成分分析法將本來(lái)的23個(gè)指標(biāo)提煉成5個(gè)。通過(guò)SPSS23.0 軟件運(yùn)行結(jié)果得到旋轉(zhuǎn)后的五個(gè)因子方差貢獻(xiàn)率依次為42.291%、15.181%、10.071%、9.841%、7.312%,累計(jì)方差貢獻(xiàn)率為84.696%。

        選擇最大方差正交旋轉(zhuǎn)法得到因子得分系數(shù)矩陣,按照五個(gè)主成分各因子所占權(quán)重,計(jì)算得出其因子得分,以方差貢獻(xiàn)率與累計(jì)方差貢獻(xiàn)率之比為權(quán)數(shù),對(duì)五個(gè)主成分因子得分加權(quán)求和,則2017年各地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合得分F計(jì)算公式如下所示。

        根據(jù)2017年31個(gè)省市金融生態(tài)環(huán)境因子得分過(guò)程,采用相同步驟逐年計(jì)算2008—2016年區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境因子最終得分,得出表3-2的匯總結(jié)果。

        表3-2 2008—2017年因子得分

        從表3-2看出,各城市綜合得分值存在較大差異,金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)尚有明顯差據(jù),得分出現(xiàn)負(fù)值,但這只能表明其金融生態(tài)環(huán)境水平低于平均水平。

        由以上最終得分進(jìn)行K-均值聚類分析,將我國(guó)區(qū)域31省市分為三類。第一類是東部地區(qū)的北京、上海兩地,其金融生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量最高;第二類包括東部天津等8個(gè)省市,中部山西、黑龍江兩省,西部四川和重慶,其金融生態(tài)環(huán)境水平較第一類次之;第三類是東部河北、中部吉林等6省市、西部貴州10個(gè)省市,金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量相對(duì)前兩類最差,有待進(jìn)一步提高。聚類結(jié)果如表3-3所示。

        表 3-3 區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境測(cè)度值聚類結(jié)果

        四、結(jié)論

        東部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境水平要明顯高于中西部地區(qū),主要原因在于東部經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)能力、金融主體、社會(huì)環(huán)境等各影響要素處于全國(guó)領(lǐng)先水平。北京、上海因子得分最高,同一區(qū)域范圍河北省金融生態(tài)環(huán)境水平與之有較大差距,得分低于許多中西部省份,而西部重慶、四川得分則高于大部分中部省份。表明城市經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱并不能決定該地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的水平,還要從金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、社會(huì)信用及人口素質(zhì)等多方面因素進(jìn)行考察。因此建議地方政府優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,統(tǒng)籌考慮系統(tǒng)性,制定行之有效的政策措施,以改善金融發(fā)展的外部環(huán)境,推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供血液和動(dòng)力。

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