編輯同志：

10歲的女兒放暑假后，我將其接到自己打工處居住。眼看開學在即，我決定駕車將其送回老家就讀。有3名同鄉(xiāng)家長，要求順道捎他們家孩子一同返鄉(xiāng)，并愿意支付一些油費。途中，我因躲避行人，致使小車蹭上旁邊大樹，花去3 300元修理費用。面對我的理賠請求，保險公司卻以保險合同已明確約定不得私自從事營業(yè)性運輸，而我載客賺錢當屬非法營運，客觀上已經(jīng)導致危險程度顯著增加為由拒絕。請問：保險公司的理由成立嗎？

讀者 鄒慧娟

鄒慧娟讀者：

保險公司的理由不能成立。

首先，你的行為并非從事營業(yè)性運輸。營業(yè)運輸是指經(jīng)交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)死帽槐ｋU機動車從事旅客運輸、貨物運輸?shù)男袨椤Ｎ唇?jīng)交通運輸管理部門核發(fā)營運證書，被保險人或其允許的駕駛?cè)艘阅怖麨槟康?，利用被保險機動車從事旅客運輸、貨物運輸，視為營業(yè)運輸。即“視為營業(yè)運輸”必須同時具備兩個條件：一是以牟利為目的；二是有運輸旅客、貨物的行為。本案中，你收取的只是彌補油費，并非賺錢牟利；你只是基于順道，并非專門載客經(jīng)營。

其次，保險公司不能免責?！侗ｋU法》第五十二條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。”即只有在你搭載孩子致使小車危險程度顯著增加而又沒有及時通知保險公司的情況下，保險公司才對交通事故不負賠償責任。《最高人民法院關(guān)于適用＜保險法＞若干問題的解釋（四）》第四條規(guī)定：“人民法院認定保險標的是否構(gòu)成保險法第四十九條、第五十二條規(guī)定的‘危險程度顯著增加’時，應(yīng)當綜合考慮以下因素：（一）保險標的用途的改變；（二）保險標的使用范圍的改變；（三）保險標的所處環(huán)境的變化；（四）保險標的因改裝等原因引起的變化；（五）保險標的使用人或者管理人的改變；（六）危險程度增加持續(xù)的時間;（七）其他可能導致危險程度顯著增加的因素。保險標的危險程度雖然增加，但增加的危險屬于保險合同訂立時保險人預見或者應(yīng)當預見的保險合同承保范圍的，不構(gòu)成危險程度顯著增加?！迸c之對應(yīng)，本案情形明顯不在“危險程度顯著增加”之列。