石嶺

【摘要】全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管理體系中的重要組成部分，對(duì)增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升銀行經(jīng)營(yíng)與運(yùn)行質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)化具有重要影響作用。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)新形式下，基于經(jīng)濟(jì)體系的轉(zhuǎn)型發(fā)展，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理迎來(lái)了全新的挑戰(zhàn)與更高的發(fā)展需求。本文通過(guò)對(duì)現(xiàn)階段銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行了探討與闡述，并提出了一定的優(yōu)化對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】全面風(fēng)險(xiǎn)管理 ?銀行 ?優(yōu)化

一、概念解釋

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系是指國(guó)家或者銀行內(nèi)部對(duì)銀行各個(gè)部門(mén)、各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的管理和監(jiān)控，這樣的管理體系具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，這種管理模式也已經(jīng)成為世界各國(guó)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的發(fā)展方向，但我國(guó)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系仍在初步發(fā)展階段，為了保障銀行健康、有序發(fā)展，必須及時(shí)引入相應(yīng)的制度和技術(shù)，建立良好的內(nèi)部控制和評(píng)價(jià)機(jī)制等。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理具有兩個(gè)原則，第一，在銀行保持利潤(rùn)不變的前提下，最大程度減少風(fēng)險(xiǎn);第二，在風(fēng)險(xiǎn)不變的前提下，最大程度保證銀行的收益。

二、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展簡(jiǎn)介

我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)始于二十世紀(jì)九十年代中期，到九十年代末期，經(jīng)歷亞洲金融危機(jī)后開(kāi)始對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理有了比較清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)增加資本金和負(fù)債的情況開(kāi)始進(jìn)行控制，而且建立了專(zhuān)門(mén)進(jìn)行資產(chǎn)管理的公司。即便如此，我國(guó)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)間也不過(guò)二十多年，進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理還有很長(zhǎng)的路要走。

三、我國(guó)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有建立一套完善、有效的機(jī)制

在我國(guó)，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方式基本上以重視從細(xì)節(jié)方面做起居多，也就是比較偏重微觀方面，在銀行體系內(nèi)部缺乏一種有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來(lái)應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn);另外，我國(guó)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的層次不明顯，雖然建立了自由上而下的管理部門(mén)和體系，但沒(méi)有實(shí)現(xiàn)多層結(jié)構(gòu)之間的控制和獨(dú)立。

（二）全面風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)門(mén)人才缺失

應(yīng)當(dāng)看到，對(duì)于銀行可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制是項(xiàng)具有極強(qiáng)專(zhuān)業(yè)性的學(xué)科，需要具有專(zhuān)門(mén)的人才開(kāi)展工作，這種人才需要具有管理學(xué)、金融學(xué)、數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)和計(jì)算機(jī)技術(shù)等多方面的能力。這就要求銀行從事風(fēng)險(xiǎn)管理的人員必須具備很高的素質(zhì)，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，否則將很難理解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，更難以采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施。相關(guān)人才儲(chǔ)備不足也是我國(guó)銀行存在的缺陷。

（三）全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)薄弱

從銀行內(nèi)部來(lái)看，我國(guó)部分銀行內(nèi)部的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念依然比較落后，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)薄弱，甚至對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作沒(méi)有引起足夠的重視，導(dǎo)致全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作無(wú)法在日常工作中真正落實(shí)到位，只能流于表面。從另一力方面來(lái)看，部分銀行工作人員在日常工作中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念認(rèn)識(shí)不夠到位，甚至膚淺的認(rèn)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)就是合理進(jìn)行操作，沒(méi)有真正認(rèn)識(shí)和理解到全面風(fēng)險(xiǎn)管理的具體內(nèi)容和真正含義。而銀行內(nèi)部的相關(guān)管理工作人員也沒(méi)有正確協(xié)調(diào)好市場(chǎng)推廣和風(fēng)險(xiǎn)管理之間的聯(lián)系，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)法真正凸顯出其價(jià)值和功能，作用不大。

（四）銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管控體系不夠健全

科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，是銀行能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)和開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的前提保障。放眼全球，大多數(shù)國(guó)外銀行內(nèi)部已經(jīng)構(gòu)建起了比較健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和規(guī)章制度，我國(guó)銀行整體差距較大。我國(guó)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控體系的構(gòu)建上依然存在諸多弊端，缺少真正有效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，有的銀行內(nèi)部甚至不重視專(zhuān)門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)構(gòu)組織和部門(mén)，缺少系統(tǒng)和規(guī)范的組織來(lái)進(jìn)行統(tǒng)一管理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理工作無(wú)法集中審批權(quán)限和獨(dú)立運(yùn)行。盡管我國(guó)大部分銀行內(nèi)部成立了風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)，也設(shè)立了相關(guān)管理層和領(lǐng)導(dǎo)層直接進(jìn)行管理，但基層的風(fēng)險(xiǎn)管控崗位依然無(wú)法真正落實(shí)到位，導(dǎo)致在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨過(guò)程中無(wú)法正確識(shí)別各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)信息，錯(cuò)失風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的最佳時(shí)機(jī)。

四、我國(guó)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化對(duì)策

（一）樹(shù)立起與時(shí)俱進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)

與時(shí)俱進(jìn)的思想觀念是實(shí)施操作的重要前提。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的概念核心在于與時(shí)俱進(jìn)的思想和精神，銀行內(nèi)部必須首先樹(shù)立起完善的全面風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，摒棄錯(cuò)誤的觀念，正確認(rèn)識(shí)到全面風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性。而文化作為意識(shí)的表現(xiàn)形式，則體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要條件。為保證全面風(fēng)險(xiǎn)管理后續(xù)工作能夠順利有效地開(kāi)展，并且在日常工作中具有執(zhí)行性，必須遵循兩個(gè)前提。第一，必須引起全體銀行工作人員對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管控的重視，更新全體工作人員的風(fēng)險(xiǎn)管控理念;其次，銀行自身必須具備與之發(fā)展相適應(yīng)的完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和制度程序，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠制度化，規(guī)范化的進(jìn)行。

因此，在銀行內(nèi)部樹(shù)立起先全面風(fēng)險(xiǎn)管控文化和意識(shí)是實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要前提，銀行必須充分認(rèn)識(shí)到，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知度、價(jià)值估量等問(wèn)題，能夠最大程度優(yōu)化防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、針對(duì)性和有效性。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和結(jié)構(gòu)

在樹(shù)立了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)過(guò)后，規(guī)范的組織架構(gòu)也是銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心所在。銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)和組織機(jī)構(gòu)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作和組織能夠協(xié)調(diào)起來(lái)，實(shí)施全面規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管控程序和工作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的傳遞效率。制定科學(xué)的管理結(jié)構(gòu)模式，并設(shè)立起崗位責(zé)任制度，將全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作真正落實(shí)到位。除此之外，還必須構(gòu)建專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管部門(mén)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作進(jìn)行全方位的監(jiān)督管理，保證能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作中存在的問(wèn)題并及時(shí)改進(jìn)。

（三）做好專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備、培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量研究

加強(qiáng)與國(guó)際接軌的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍建設(shè)，注重儲(chǔ)備高精尖的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量專(zhuān)業(yè)人才。加強(qiáng)相關(guān)培訓(xùn)和研究，加大風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量文化的培育和傳導(dǎo)力度，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力，確保計(jì)量準(zhǔn)確性、適當(dāng)性，并探索研究建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)用結(jié)果改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型及提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效性。

（四）健全風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制

進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在考核分值中的權(quán)重，通過(guò)考核引導(dǎo)提升全員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)對(duì)結(jié)果指標(biāo)和過(guò)程指標(biāo)的同步考核力度，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值創(chuàng)造能力。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一條長(zhǎng)遠(yuǎn)的道路，我國(guó)銀行必須充分認(rèn)識(shí)到全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，不斷強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理的意思，不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和辦法，借助科學(xué)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系，最大程度優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作。