謝紅艷

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及，市場和經(jīng)濟(jì)也朝著金融化的方向邁進(jìn)，民間貸款這一行業(yè)也呈現(xiàn)著繁榮的趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在不知不覺中已經(jīng)進(jìn)入了人們的視野。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展實(shí)則與我國傳統(tǒng)的法律法規(guī)存在著很大的沖突，也很難滿足日新月異的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求。除此之外，如何使得理財(cái)收益達(dá)到最大化，已經(jīng)是大眾投資理財(cái)時(shí)較為關(guān)注的問題，我國理財(cái)產(chǎn)品渠道在不斷地拓寬，一些互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品也在逐漸改變著人們的理財(cái)方式。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾投資理財(cái)觀念的影響進(jìn)行分析，希望能給大家?guī)硪恍﹩l(fā)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 ?大眾投資理財(cái)觀念 ?影響

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，很多人民群眾都發(fā)現(xiàn)金融平臺(tái)具有門檻低、方便快捷的特點(diǎn)，因此積極參與其中，與此同時(shí)，各類理財(cái)工具也在不斷地開發(fā)，理財(cái)項(xiàng)目的使用率在被增強(qiáng)的同時(shí)，也在潛移默化地改變了人民群眾的生活方式，然而在大眾投資理財(cái)過程中，仍然存在著很多方面的隱患，為了確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠正常運(yùn)行，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)于大眾投資理財(cái)觀念的引導(dǎo)，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概述

（一）金融理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化

在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景之下，人們的消費(fèi)理念也在發(fā)生著轉(zhuǎn)變，對(duì)于儲(chǔ)備資金，人們更傾向于購買一些理財(cái)產(chǎn)品，這也為我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展供應(yīng)了一定的市場需求。各類以金融為主體的產(chǎn)品資源開始根據(jù)人們的實(shí)際需求來打造多元化的理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，這不僅僅彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品過于單一的缺點(diǎn)，還能夠在很大程度上推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，從而不斷地提升金融理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)效率，為客戶帶來更加便利的金融服務(wù)。

（二）金融理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人信息不完善

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品朝著多元化的方向發(fā)展，每年的金融主體也在穩(wěn)步提升，面對(duì)這一趨勢，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和發(fā)展的過程當(dāng)中，我們也應(yīng)當(dāng)不斷地提升對(duì)于客戶的選擇和服務(wù)，爭取以最低的市場風(fēng)險(xiǎn)最高的金融服務(wù)來完善客戶的信用評(píng)價(jià)以及個(gè)人資料，為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展提供有你的條件。而客戶的個(gè)人資料完善以及信用評(píng)級(jí)對(duì)于金融企業(yè)來說不單單能夠有針對(duì)性地為客戶帶來合適的服務(wù)，還能夠了解每位客戶的信用，從而規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾投資理財(cái)觀念的影響

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在不斷普及，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品也在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等各項(xiàng)技術(shù)革新的背景之下取得了快速發(fā)展，在降低交易成本的同時(shí)，信息速度的傳播也在加快，這也促進(jìn)了一系列的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的同時(shí)會(huì)表現(xiàn)出來電商化以及互聯(lián)網(wǎng)化等特性。然而，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融理財(cái)不單單具有較低的成本，操作還十分便捷，這使得人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品更加依賴并且開創(chuàng)了新的理財(cái)觀念。

（一）理財(cái)意識(shí)提高

在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，大眾對(duì)于投資理財(cái)這一概念淡薄，與此同時(shí)，一些人民群眾想要理財(cái)也沒有選擇合適的渠道，針對(duì)一些股票或是基金理財(cái)產(chǎn)品而言需要大量的資金，這也使得很多想要理財(cái)?shù)娜送鴧s步。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的種類也不斷增多，因此，人們的投資理財(cái)觀念也在不斷的發(fā)展，在這種背景之下，很多手機(jī)理財(cái)產(chǎn)品都得到了深入發(fā)展，這些平臺(tái)具有門檻較低且靈活便捷等特點(diǎn)，讓人民群眾能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行理財(cái)。

（二）理財(cái)觀念更加科學(xué)完善

在互聯(lián)網(wǎng)金融開始之前，很多人民群眾對(duì)于理財(cái)具有錯(cuò)誤的觀念。他們認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品是一類與炒股差不同的產(chǎn)品，是具有一定資本累積的人士才能夠做的事情，普通人沒有辦法進(jìn)行理財(cái)。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，這種錯(cuò)誤的理財(cái)觀念也得到了進(jìn)一步糾正，一些人開始嘗試投資一些金額較小的理財(cái)產(chǎn)品，從而感受到理財(cái)給人們帶來的樂趣，逐漸知道理財(cái)不僅僅只是限制于炒股或是基金。

（三）理財(cái)結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化

在互聯(lián)網(wǎng)金融開始之前，市面上的理財(cái)產(chǎn)品種類相對(duì)較少，人們所了解的也只有債券、股票等，這些理財(cái)產(chǎn)品需要人們投入大量的資金，與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也隨之較高，因此普通人民群眾根本沒有辦法加入投資理財(cái)中。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，人們開始有一部分的資金投入一些具有較低投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中，另一部分資金投入一些風(fēng)險(xiǎn)較高且收益較大的理財(cái)產(chǎn)品中，這樣一來大眾投資理財(cái)?shù)慕Y(jié)構(gòu)也會(huì)更加完善。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下推動(dòng)大眾投資理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展措施

（一）建立信用體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的過程當(dāng)中，我們也應(yīng)當(dāng)充分的運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的各項(xiàng)特性，通過收集大量的數(shù)據(jù)資源，從而深度分析不同客戶在運(yùn)用電子商務(wù)進(jìn)行交易時(shí)所能夠生成的信用信息。通過綜合的對(duì)比，從而形成更加全面完備的信用體系。金融企業(yè)可以根據(jù)客戶的信息對(duì)客戶的行為習(xí)慣以及理財(cái)觀念進(jìn)行針對(duì)性的分析，從而為客戶提供更加精細(xì)化的服務(wù)。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景之下，銀行的業(yè)務(wù)也受到了打擊，因此建立安全可靠的信用體系對(duì)于各大銀行來說也具有十分強(qiáng)大的吸引力。如果通過信用體系的建設(shè)與各大銀行形成合作，那么也能夠很好的解決資金在第三方平臺(tái)存儲(chǔ)的問題，從而實(shí)現(xiàn)雙贏。

（二）實(shí)現(xiàn)信息共享

相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)全面完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的協(xié)作機(jī)制，通過社會(huì)各方面力量的加入，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律。在要求互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)履行義務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)于產(chǎn)品推銷過程中語言規(guī)范的管理，從而確保消費(fèi)者能夠更加全面的了解到想要購買產(chǎn)品的全部信息，為保障消費(fèi)者的知情權(quán)提供良好的渠道。與此同時(shí)，相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)定期的公布有關(guān)產(chǎn)品的信息，從而滿足消費(fèi)者對(duì)于信息的需求公布的信息，應(yīng)當(dāng)滿足相關(guān)的法律條規(guī)，從而進(jìn)一步地確保信息的真實(shí)性。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)消費(fèi)者的相關(guān)信息做好保密工作，并將于專業(yè)人員進(jìn)行管理，防止信息出現(xiàn)泄露的狀況的出現(xiàn)。另一方面還應(yīng)當(dāng)對(duì)信息存儲(chǔ)介質(zhì)進(jìn)行管理，通過建立相對(duì)完善的管理制度，明確工作流程，確保一旦信息發(fā)生泄漏時(shí)，能夠?qū)⒇?zé)任追究到人。

（三）完善維權(quán)體系建設(shè)

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景之下，相關(guān)部門一定要加強(qiáng)有關(guān)維權(quán)體系的建設(shè)，只有這樣，才能夠促進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)的更好履行。首先，應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，參照一些發(fā)達(dá)國家在處理消費(fèi)者權(quán)益受侵害時(shí)的相關(guān)辦法，盡快的出臺(tái)有關(guān)維權(quán)體系建設(shè)的法律規(guī)章，進(jìn)一步確保維權(quán)體系建設(shè)的全面性和可操作性。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)定期對(duì)產(chǎn)品信息進(jìn)行發(fā)布的范圍和內(nèi)容規(guī)定，從而保障消費(fèi)者的知情權(quán)，盡量確保信息對(duì)稱性，讓大眾在進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品選擇的過程中能夠保持理性的狀態(tài)，避免在投資理財(cái)過程中發(fā)生的一些不必要糾紛。其次，也應(yīng)當(dāng)針對(duì)消費(fèi)者權(quán)益建立與之相對(duì)應(yīng)的的維權(quán)部門，最終為大眾提供有力的投訴渠道，通過完善相關(guān)的投訴機(jī)制，確保投訴部門的有效性，為金融監(jiān)管部門開展信息投訴管理提供有效的保障。

（四）完善法律法規(guī)建設(shè)

面對(duì)購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品消費(fèi)者的權(quán)益問題，世界各國都進(jìn)行了相對(duì)全面的體制改革，尤其面對(duì)消費(fèi)者保護(hù)方面更是健全了相關(guān)的法律法規(guī)，在保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以進(jìn)一步發(fā)展的同時(shí)，也為其創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境。我們可以通過完善相關(guān)的法律法規(guī)，為消費(fèi)者權(quán)益提供全面的法律保障，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)的問題，可以有法可依，用法律手段解決，通過進(jìn)一步規(guī)范市場環(huán)境，從而為消費(fèi)者提供法律保護(hù)。

四、結(jié)束語

通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查，我們可以發(fā)現(xiàn)，這一類的理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢極為操作便利，使得客戶獲得更好地服務(wù)體驗(yàn)。與此同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的背景之下，客戶還能夠講不同的理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行分析和比較，因此也就有了更大的選擇空間，這也突破了傳統(tǒng)金融理財(cái)擔(dān)心的限制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了大眾對(duì)于投資理財(cái)?shù)挠^念，也在無形當(dāng)中推動(dòng)了我國金融行業(yè)的發(fā)展。然而，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融也存在一定的問題，需要人們采取措施進(jìn)行解決。

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