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        中小企業(yè)融資問(wèn)題的研究

        2019-10-22 13:12:57劉航
        財(cái)經(jīng)界·上旬刊 2019年10期
        關(guān)鍵詞:中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

        劉航

        摘要:改革開(kāi)放以來(lái),中小企業(yè)得到了蓬勃的發(fā)展,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著重要的地位,發(fā)揮著重要且不可替代的作用。全球經(jīng)濟(jì)下行的背景下,中小企業(yè)的發(fā)展和融資問(wèn)題也面臨著較大的難題。本文從中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀、融資問(wèn)題的影響因素以及如何解決融資問(wèn)題的對(duì)策等方面展開(kāi)研究。

        關(guān)鍵詞:中小企業(yè) 現(xiàn)狀 融資 問(wèn)題 對(duì)策

        中小型企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一部分,起著不可或缺的作用。據(jù)有關(guān)工商資料統(tǒng)計(jì)截止目前,登記在冊(cè)的中小企業(yè)總數(shù)已經(jīng)近六千萬(wàn)家,平且每年還在以5%的速度遞增。中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展為我們國(guó)家創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會(huì),貢獻(xiàn)了巨大的稅收。對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了重要的作用。但是融資問(wèn)題一直困擾著我國(guó)中小企業(yè),制約著他們的發(fā)展,如何找到一個(gè)合適的解決辦法,破解企業(yè)發(fā)展中遇到的問(wèn)題,更好的為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是擺在我們面前的一個(gè)課題。

        一、中小企業(yè)概述及發(fā)展

        我國(guó)的企業(yè)分按規(guī)模和人數(shù)分為大型、中型、小型和小微企業(yè)。中小企業(yè)是相對(duì)于其人員規(guī)模、資本規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小的經(jīng)濟(jì)單位。按照最進(jìn)國(guó)家頒布的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看,中小企業(yè)一般指年銷(xiāo)售收入在2000萬(wàn)以?xún)?nèi),用人在50人以?xún)?nèi)的企業(yè)。中小企業(yè)得到了蓬勃的發(fā)展,涌現(xiàn)出了一大批優(yōu)秀的世界級(jí)的大企業(yè)。如何關(guān)心支持中小企業(yè)的發(fā)展,破解中小企業(yè)發(fā)展中遇到的問(wèn)題,關(guān)系到今后我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)穩(wěn)定和社會(huì)的長(zhǎng)治久安。

        二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

        融資是籌集資金的行為,企業(yè)融資方式一般包括股權(quán)和債權(quán)融資,中小企業(yè)由于資本薄弱,大部分都采取債權(quán)融資。

        (一)融資渠道少

        中小企業(yè)大多以民營(yíng)企業(yè)為主,資金薄弱,信譽(yù)不高。我國(guó)國(guó)有銀行體系對(duì)中小企業(yè)融資的大多采取回避的態(tài)度,或者要求的擔(dān)保物價(jià)值高,所以導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道較少。雖然有的企業(yè)處于成長(zhǎng)期,處于時(shí)代的風(fēng)口,因?yàn)樗麄兊膶?shí)力不強(qiáng),向銀行提供貸款時(shí)無(wú)法提供足額的擔(dān)保物,很難獲得銀行貸款。而我國(guó)的金融體制發(fā)展滯后,股份銀行、私有銀行占比太低,不能滿(mǎn)足眾多中小企業(yè)的資金需求。

        (二)融資價(jià)格貴

        在中小企業(yè)面對(duì)融資困難問(wèn)題的時(shí)候,同時(shí)還面臨著融資價(jià)格貴的難題,當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生困難需要資金的時(shí)候,一般國(guó)有銀行的貸款手續(xù)復(fù)雜,企業(yè)不能及時(shí)獲得貸款,很多的中小企業(yè)不得不選擇民間融資機(jī)構(gòu),比如說(shuō)擔(dān)保公司等進(jìn)行融資,向民間擔(dān)保公司融資資金成本往往是銀行融資成本的2-3倍,企業(yè)必須要把經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的很大一部分拿出來(lái)作為利息還給民間融資組織,高昂的融資費(fèi)用又給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)很大的負(fù)擔(dān),也制約著企業(yè)的發(fā)展。

        三、中小企業(yè)融資問(wèn)題的影響因素

        (一)內(nèi)部原因

        1、中小企業(yè)信用意識(shí)薄弱

        中小企業(yè)在初創(chuàng)期大部分是合伙制為主,法律信用意識(shí)不強(qiáng),在經(jīng)營(yíng)中存在很多短期行為,容易造成信用缺失。比如說(shuō)法人代表經(jīng)常變換,企業(yè)注冊(cè)地經(jīng)常轉(zhuǎn)換。企業(yè)賬號(hào)經(jīng)常更改,企業(yè)有廢債、逃債、的嫌疑。另外財(cái)務(wù)信息弄虛作假,少報(bào)收入,多計(jì)提折舊,財(cái)務(wù)賬冊(cè)保存不完整,偷稅漏稅等現(xiàn)象非常普遍,有的為了獲得貸款不惜弄虛作假,欺騙銀行等。

        2、企業(yè)規(guī)模小,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力弱

        中小企業(yè)大多是民間資本組合而成,資產(chǎn)規(guī)模小,產(chǎn)品單一,市場(chǎng)占有率低。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,無(wú)法抵抗突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)由于管理者水平不高,法律意識(shí)淡漠也容易給企業(yè)帶來(lái)各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

        3、中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度,內(nèi)控制度不健全

        大多數(shù)中小企業(yè),特別是處于初創(chuàng)期的中小企業(yè),前期為了追求規(guī)模和利潤(rùn)最大化,由于管理水平有限,沒(méi)有建立完整的財(cái)務(wù)和內(nèi)控制度,不能夠提供完整的財(cái)務(wù)信息,造成信息缺失。同時(shí)內(nèi)控制度的不健全,造成票據(jù)報(bào)銷(xiāo)的隨意性,在申請(qǐng)貸款時(shí)不能提供完整清晰的資金情況,增加了貸款的難度。

        (二)外部原因

        1、金融機(jī)構(gòu)的原因

        雖然國(guó)家發(fā)布了不少支持中小企業(yè)發(fā)展的文件,但受到金融市場(chǎng)發(fā)展的制約。國(guó)有銀行的占比過(guò)大,同時(shí)我國(guó)中小企業(yè)成分復(fù)雜,不同企業(yè)的扶持政策很難落實(shí)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)特別是大型國(guó)有銀行,他們同樣追求資金的安全性和利潤(rùn)的最大化,這樣在貸款的投放上就會(huì)更加傾向國(guó)有大型企業(yè)和上市公司,造成在貸款的額度上擠壓中小企業(yè)的規(guī)模,給中小企業(yè)預(yù)留的空間比較少。同時(shí)由于中小企業(yè)自身實(shí)力不足,可提供擔(dān)保物質(zhì)量不高,同時(shí)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,到期還本付息相對(duì)于大企業(yè)來(lái)說(shuō)更難得到保證。另外他們的資金需求筆數(shù)非常多手續(xù)又比較繁瑣,所以更降低了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。

        2、政府針對(duì)性的扶持政策不足

        雖然政府出臺(tái)了不少針對(duì)中小企業(yè)的貸款優(yōu)惠政策,但是真正落到實(shí)處還有一定的距離。在銀行貸款額度中沒(méi)有預(yù)留專(zhuān)門(mén)的資金額度用來(lái)有針對(duì)性的支持中小企業(yè)的發(fā)展,沒(méi)有建立針對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)體系,來(lái)增強(qiáng)中小企業(yè)的還貸能力和處理中小企業(yè)在貸款中遇到的問(wèn)題。在中小企業(yè)貸款的過(guò)程中還應(yīng)推出針對(duì)中小企業(yè)的中小額貸款,簡(jiǎn)化貸款程序。在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,快速解決中小企業(yè)的資金需求,來(lái)促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

        3、我國(guó)的貸款擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)不完善

        擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保、管理咨詢(xún)、職工培訓(xùn)等服務(wù),本質(zhì)上相當(dāng)于將銀行貸款程序中的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)交給擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé),降低了風(fēng)險(xiǎn)水平,減少了貸款成本,但目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)模較小,大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是私有化的擔(dān)保公司,以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為主,普遍實(shí)力不強(qiáng)同時(shí)融資門(mén)檻很高,很難滿(mǎn)足眾多中小企業(yè)的貸款需求。

        四、解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策

        (一)大發(fā)展金融機(jī)構(gòu)

        融資難、融資貴的關(guān)鍵點(diǎn)在金融機(jī)構(gòu)身上,降低金融機(jī)構(gòu)借貸的成本,國(guó)家要大力發(fā)展金融機(jī)構(gòu),擴(kuò)大金融市場(chǎng)規(guī)模,允許多種形式的金融創(chuàng)新,比如支持建立針對(duì)服務(wù)于中小企業(yè)為主的城市商業(yè)銀行和支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)。同時(shí)鼓勵(lì)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸投放方向,同時(shí)更多給予政策上的支持等。

        (二)中小企業(yè)提高自身管理水平,重視企業(yè)信譽(yù)

        中小企業(yè)要去全面加強(qiáng)自身建設(shè),逐步建立符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)管理體制現(xiàn)代企業(yè)管理制度,打破傳統(tǒng)的家族式的管理方式;建立健全法人治理體系和完整清晰的財(cái)務(wù)管理制度,不斷改善企業(yè)管理水平;積極發(fā)展的同時(shí)努力增加自身的留存收益 ,擴(kuò)大權(quán)益性融資的規(guī)模,減少對(duì)債權(quán)性融資的依賴(lài);尊重市場(chǎng)規(guī)律,重視企業(yè)信譽(yù),這樣才能在融資市場(chǎng)上獲得一席之地。

        (三)建立多元化的融資渠道

        目前我國(guó)的金融市場(chǎng)依然是國(guó)有大型銀行占主導(dǎo)地位,國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)一些鼓勵(lì)政策來(lái)支持金融市場(chǎng)的發(fā)展,支持多種形式的金融企業(yè)存在,比如地方投資擔(dān)保公司和符合國(guó)家法律法規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),及提供擔(dān)保服務(wù)的財(cái)務(wù)公司等。中小企業(yè)可以借助于多種金融工具來(lái)滿(mǎn)足不同的融資需求。擴(kuò)大中小企業(yè)的選擇權(quán),以便于中小企業(yè)獲得融資的幫助。同時(shí)中小企業(yè)也可以加強(qiáng)與風(fēng)險(xiǎn)投資公司合作,獲得風(fēng)險(xiǎn)資本的青睞,爭(zhēng)取在證券市場(chǎng)上贏得一席之地。

        參考文獻(xiàn)

        [1]潘明敏.淺談我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題及其策略[J].時(shí)代金融,2017(3).

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        [3]張龍.中小企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策研究基于政府視角[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),2015,(8).

        [4]高洪升.中小企業(yè)融資問(wèn)題的研究及對(duì)策[J].企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā),2016(11).

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