曹慶云

摘 ?要：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果，是推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要主體，要提升民企實(shí)力、加強(qiáng)金融創(chuàng)新、拓寬融資渠道、發(fā)揮擔(dān)保作用、落實(shí)融資政策和改善金融環(huán)境，不斷地解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè);融資困境;企業(yè)實(shí)力;金融創(chuàng)新;融資渠道

1 發(fā)展民營(yíng)企業(yè)的重要性

2018年11月1日，習(xí)近平總書記在在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)改革開放40年來，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)從小到大、由弱變強(qiáng)，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)制度的內(nèi)在要素，民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家是我們自己人。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要成果，是推動(dòng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要主體，也是我們黨長(zhǎng)期執(zhí)政、團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全國(guó)人民實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)和中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的重要力量。

2 民營(yíng)企業(yè)的融資困境

“融資的高山”是民營(yíng)企業(yè)遇到的三座大山之一。融資難、融資貴、擔(dān)保難問題一直困擾民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)日益增長(zhǎng)的融資需求與金融資源供給不足之間仍存在一定矛盾。民營(yíng)企業(yè)大多是中小微企業(yè)，由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、管理薄弱，在當(dāng)前金融體制下，難以獲得銀行的青睞。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)下行，企業(yè)違約情況時(shí)有發(fā)生，貸款按時(shí)歸還具有一定不確定性。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償、金融機(jī)構(gòu)不良貸款管控壓力加大，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)過程中，有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)惜貸不敢貸甚至直接抽貸斷貸，造成企業(yè)流動(dòng)性困難甚至停業(yè)。

3 民營(yíng)企業(yè)融資困境的原因

3.1 民營(yíng)企業(yè)的原因

民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不完善，往往用人唯親，家族企業(yè)，人員素質(zhì)不高，管理水平低，創(chuàng)新能力弱，企業(yè)規(guī)模小，多是小微企業(yè)，財(cái)務(wù)賬目不規(guī)范，透明度不高，盈利能力低，市場(chǎng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，融資的反擔(dān)保措施弱，這些都加大了融資代償風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)往往惜貸，拒貸，拒擔(dān)。

3.2 金融機(jī)構(gòu)的原因

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的融資，防控的是風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)上傾向那些規(guī)模大，盈利能力強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)小的上規(guī)模企業(yè)，往往為民營(yíng)企業(yè)設(shè)置過高的融資門檻。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式存在缺陷。擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間短，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，內(nèi)部管理不完善，防控風(fēng)險(xiǎn)制度不健全，因此對(duì)民營(yíng)企業(yè)的擔(dān)保慎之又慎。

3.3 金融環(huán)境的原因

受國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，同時(shí)我國(guó)內(nèi)需相對(duì)不足、出口不斷萎縮對(duì)大多數(shù)中小民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)生了致命的威脅。其次，受國(guó)家政策環(huán)境的影響，不但缺乏相應(yīng)的專門法律的保護(hù)，更重要的是國(guó)家宏觀調(diào)控和信貸政策對(duì)大企業(yè)的支持在一定程度上制約了中小民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。三是我國(guó)企業(yè)信用體系建設(shè)滯后，缺乏比較完善的信用評(píng)級(jí)體系，無法滿足企業(yè)融資的需要。

4 解決民營(yíng)企業(yè)融資困境的措施

4.1 提升民企實(shí)力

一是提高企業(yè)人員素質(zhì)。首先經(jīng)營(yíng)管理者要學(xué)習(xí)金融知識(shí)，熟悉金融政策，掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理策略，結(jié)合自身?xiàng)l件爭(zhēng)取合適的融資方式;其次企業(yè)要吸納一批有文化有能力的員工，在技術(shù)改良，產(chǎn)品創(chuàng)新和質(zhì)量上下功夫。使企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)定健康的發(fā)展。二是強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。要建立健全中小民營(yíng)企業(yè)管理制度，特別是建立規(guī)范、透明、真實(shí)反映中小民營(yíng)企業(yè)狀況的財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期向利益相關(guān)者提供全面準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，減少信息不對(duì)稱給中小民營(yíng)企業(yè)融資帶來的負(fù)面影響。三是培育良好的信用意識(shí)，提升企業(yè)自身信用等級(jí)。中小民營(yíng)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信用文化建設(shè)，培育企業(yè)家的信用意識(shí)，提倡和宣揚(yáng)信用觀念，積累良好的信用記錄，努力提高自己的資信度。

4.2 加強(qiáng)金融創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)要重視對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資扶持，不斷研究勇于探索，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小微企業(yè)金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。開展金融機(jī)構(gòu)支持地方發(fā)展和金融創(chuàng)新考核工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合民營(yíng)企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)更好獲得金融服務(wù)。

4.3 拓寬融資渠道

解決企業(yè)融資難、融資貴的難題，要擴(kuò)大金融市場(chǎng)準(zhǔn)入，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資途徑，發(fā)揮民營(yíng)銀行、小額貸款公司、風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)和債券等融資渠道作用。使民營(yíng)企業(yè)根據(jù)自身的特點(diǎn)找到適合自己的融資方式。

4.4 發(fā)揮擔(dān)保作用

擔(dān)保為民營(yíng)企業(yè)貸款融資增信，轉(zhuǎn)嫁銀行的代償風(fēng)險(xiǎn)，扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了舉足輕重的作用，擔(dān)保公司要不斷提高自身的業(yè)務(wù)水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)國(guó)家及地方應(yīng)加大對(duì)擔(dān)保公司的政策支持力度，在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼和資金補(bǔ)助等方面政策傾斜。更好發(fā)揮擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)作用和社會(huì)效應(yīng)。

4.5 落實(shí)融資政策

相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，貫徹落實(shí)國(guó)家促民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策和方針，通過加大民營(yíng)企業(yè)信貸投放，加強(qiáng)銀政、銀企、銀保合作，降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，紓解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題。

4.6 改善金融環(huán)境

完善征信系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)失信人員和企業(yè)的制約力，提高失信成本。形成誠(chéng)信為本的社會(huì)氛圍，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展，完善金融法律法規(guī)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的金融監(jiān)管力度，政府加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資問題的關(guān)注。對(duì)給予民營(yíng)企業(yè)融資的金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠政策及資金投入。為民營(yíng)企業(yè)融資創(chuàng)造一個(gè)良好的金融環(huán)境。

5 結(jié)論

習(xí)近平總書記指出支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，是黨中央的一貫方針，這一點(diǎn)絲毫不會(huì)動(dòng)搖。在全面建成小康社會(huì)、進(jìn)而全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的新征程中，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)只能壯大、不能弱化，不僅不能“離場(chǎng)”，而且要走向更加廣闊的舞臺(tái)。因此要盡快解決民營(yíng)企業(yè)的融資困境，為民營(yíng)企業(yè)源源不斷的注入血液，讓民營(yíng)企業(yè)永葆活力，蓬勃發(fā)展。