李君

摘要：區(qū)塊鏈技術對于共享金融的發(fā)展具有積極的促進作用。本文首先分析了區(qū)塊鏈技術以及對共享金融的作用，然后重點對區(qū)塊鏈共享金融的特點及優(yōu)勢以及區(qū)塊鏈推動共享金融發(fā)展的政策建議進行了探討。

關鍵詞：區(qū)塊鏈;共享金融;分布式數(shù)據(jù)

近些年隨著我國區(qū)塊鏈技術的不斷發(fā)展和完善，其在共享金融領域得到了有效應用，并且取得了良好的應用效果，目前區(qū)塊鏈技術與共享金融的融合已經(jīng)初見成效?；趨^(qū)塊鏈技術在金融領域中的應用優(yōu)勢，國際貨幣基金組織將區(qū)塊鏈描述為能夠改變金融發(fā)展?jié)摿Φ募夹g，可以基于區(qū)塊鏈技術構建可靠、安全以及高校的共享金融平臺。

一、區(qū)塊鏈技術以及對共享金融的作用

（一）區(qū)塊鏈技術

基于狹義角度進行分析，區(qū)塊鏈為基于時間序列而組成的鏈式數(shù)據(jù)結構，并且基于密碼學原理為分布式賬簿構建了一個安全穩(wěn)定不易被破壞和偽造的數(shù)據(jù)庫。基于廣義角度進行分析，區(qū)塊鏈為真正概念上的分布式框架，其可以用來核實、存儲以及更新數(shù)據(jù)，同時還可以基于智能組合生成的腳本文件進行數(shù)據(jù)操作和編程[1]。因此區(qū)塊鏈技術的本質可以理解為基于密碼學原理而構建的一個分布式數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫的特點主要體現(xiàn)在去中心化、公開透明、不被任何節(jié)點控制并且可以進一步擴展和延長。

（二）區(qū)塊鏈對共享金融的作用機制

在共享金融平臺構建過程中將區(qū)塊鏈作為底層技術，可以有效實現(xiàn)點對點的交易，同時進行信息記錄，可以有效降低交易成本并且實現(xiàn)信息的安全共享。隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融體系高度中心化所帶來的問題更加突出，金融行業(yè)的轉型升級是時代發(fā)展的必然趨勢。基于區(qū)塊鏈的分布式賬本技術的出現(xiàn)為實現(xiàn)共享金融的轉型發(fā)展帶來了契機。區(qū)塊鏈可以全天不間斷的進行運作，不同區(qū)塊相互連接之后便可以把多份完全相同的數(shù)據(jù)轉移復制到其他區(qū)塊上，有效保障了數(shù)據(jù)的完整性和安全性，即使部分區(qū)塊數(shù)據(jù)出現(xiàn)了問題，也不會影響數(shù)據(jù)的質量。此外區(qū)塊鏈技術還能夠為共享金融業(yè)務的發(fā)展提供去中心化的網(wǎng)絡協(xié)議，在這種模式下任何人均可以對記錄信息進行公開查詢，這些信息一旦被寫入便不能被篡改。因此將區(qū)塊鏈技術應用于共享金融的發(fā)展中便可以實現(xiàn)多中心化或者去中心化，信用信息以及數(shù)據(jù)記錄將不會被篡改，幫助交易雙方建立更加可靠穩(wěn)健的信任關系，克服了傳統(tǒng)金融發(fā)展中的弊端，為共享金融的發(fā)展提供了技術支持[2]。

二、區(qū)塊鏈共享金融的特點及優(yōu)勢分析

（一）區(qū)塊鏈共享金融的特點分析

區(qū)塊鏈共享金融共包括是三個方面的特點。一是多中心化，在區(qū)塊鏈共享金融中對數(shù)據(jù)的記錄和存儲采用分布式方式，不再僅僅依靠中央處理器，整個網(wǎng)絡中的各個節(jié)點具有相同的權利和義務，對系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行共同維護。相比傳統(tǒng)金融發(fā)展的中心化模式，這種多中心化或分布式模式更加安全穩(wěn)定，單個或者幾個用戶收到攻擊不會對整個網(wǎng)絡系統(tǒng)造成破壞。二是共享透明，不同于傳統(tǒng)的金融數(shù)據(jù)調用方式，區(qū)塊鏈共享金融在內部交易發(fā)生時其數(shù)據(jù)庫信息會同步進行更新，并且讓所有的參與主體均享有知情權。區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展可以讓金融交易以及共享的成本大幅下降。通過公開接口，任何參與主體均可以了解網(wǎng)絡系統(tǒng)中的除私密信息之外的其他所有數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了信息的高度公開透明共享。三是去中介化，去中介化也可以稱之為去信任化，在區(qū)塊鏈共享金融中可以跨過中間層級機構，直接實現(xiàn)資金的供給方和需求方之間的有效銜接，從而降低了交易成本。同時在區(qū)塊鏈共享金融中，交易雙方之間沒有了第三方的影響也并沒有形成對立的關系，而是一種合作共贏的關系，有助于讓交易雙方的利益最大化。

（二）區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展的優(yōu)勢

首先有助于提高信息的可靠性和共享性。相比傳統(tǒng)金融模式區(qū)塊鏈共享金融可以有效實現(xiàn)信息的共享，但是這種共享并不是無條件無約束的共享，基于密碼學協(xié)議參與主體只有采用密鑰才能進入數(shù)據(jù)庫對個人信息進行有效查詢，也就是說區(qū)塊鏈共享金融實現(xiàn)的是有條件的信息共享，這種方式在實現(xiàn)信息共享的同時還可以有效保障隱秘信息的安全性。區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展促使銀行等金融機構對于央行以及其他征信機構的依賴程度大幅降低，促進新的征信體系的逐漸建立。其次有助于實現(xiàn)高效自治。在共享金融中應用區(qū)塊鏈技術可以提高系統(tǒng)的可編程性和可擴展性，有助于提高共享金融發(fā)展的自動化程度。并且可以通過預設交易規(guī)則以及交易時間，在實時數(shù)據(jù)的更新過程中可以自動啟動相關程序，不需要進行人工干預，大大提高了工作效率和工作質量。除此之外，基于區(qū)塊鏈共享金融的分布式數(shù)據(jù)架構，可以有效解決傳統(tǒng)金融發(fā)展過程中由于信息不同步而導致的一些沖突問題，可以有效提高交易雙方的溝通效率，降低溝通和交易成本，有助于區(qū)塊鏈共享金融不斷擴大業(yè)務規(guī)模。再次有助于提高風險防控能力，區(qū)塊鏈技術信息不可篡改并且可以追溯的特性為共享金融發(fā)展的監(jiān)管帶來了巨大的便利。通過時間戳方式，監(jiān)管部門可以對交易發(fā)生的具體情況進行詳細了解，提高了監(jiān)控能力[3]。同時基于區(qū)塊鏈多中心化以及去監(jiān)管化的特點，可以建立共享金融發(fā)展風險共擔模型，提高對風險的防控。除此之外，由于區(qū)塊鏈采用的是分布式架構系統(tǒng)，在這種模式下人為的錯誤基本上不會對系統(tǒng)產(chǎn)生影響，系統(tǒng)在后續(xù)運行過程中會對這些人為的錯誤進行自行修復，并記錄修復之后的正確信息。在區(qū)塊鏈模式下沒有中心管理機構，一個節(jié)點或者幾個節(jié)點的失效不會對整個系統(tǒng)的運行產(chǎn)生影響。因此通過區(qū)塊鏈技術可以對風險進行合理的分擔和分散。

三、區(qū)塊鏈推動共享金融發(fā)展的政策建議

（一）進一步完善區(qū)塊鏈共享金融相關技術

經(jīng)過近些年的發(fā)展區(qū)塊鏈共享金融已經(jīng)取得了顯著的發(fā)展成就。但是整體來說區(qū)塊鏈技術仍然處于前期的發(fā)展階段，在技術層面還存在很多的不足和問題，有待于進一步優(yōu)化和完善。從區(qū)塊鏈技術自身來說，一方面區(qū)塊鏈技術依然存在安全風險，網(wǎng)絡系統(tǒng)中的信息數(shù)據(jù)是不可逆的，如果系統(tǒng)遭受黑客以及木馬的攻擊會導致系統(tǒng)的紊亂以及客戶信息的丟失。另一方面區(qū)塊鏈系統(tǒng)追責難度系數(shù)高，如果在系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)密鑰丟失或者泄露將可能為客戶的資產(chǎn)造成難以挽回的巨大損失。由于區(qū)塊鏈技術是一種完全獨立于傳統(tǒng)中心式數(shù)據(jù)庫結構的新型模式，因此針對區(qū)塊鏈技術研發(fā)相應的安全控制技術以及相應的風險應對措施非常重要。在共享金融發(fā)展過程中應用區(qū)塊鏈技術時應該確保各個方面均能夠通過安全性以及可靠性的認證，并且在不同場景應用時需要對時間戳、智能合約以及密鑰等進行權威的分析和驗證，確保各項內容均安全穩(wěn)定。此外在區(qū)塊鏈供應鏈金融發(fā)展中也可能導致技術壟斷風險以及技術操作風險的產(chǎn)生，這就要求區(qū)塊鏈供應鏈金融還應該加強道德建設。

在相關技術的應用方面，區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展中可以綜合利用大數(shù)據(jù)分析技術以及人工智能技術等，讓信息更加具有價值，更好促進區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展。區(qū)塊鏈提出了數(shù)據(jù)分布式存儲方式，使大數(shù)據(jù)技術的應用進入了可信數(shù)據(jù)時代，為相關金融機構利用區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)分析奠定了基礎;同時區(qū)塊鏈技術讓不同的人工智能設備可以基于相同的基礎協(xié)議進行工作，并在該過程中不斷積累經(jīng)驗，提高了人工智能的應用水平。

（二）法律上推動區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展

雖然目前區(qū)塊鏈共享金融得到了快速發(fā)展，但是與區(qū)塊鏈共享金融相關的法律法規(guī)建設還不完善，這對于區(qū)塊鏈共享金融自身的發(fā)展以及相應的監(jiān)管工作的開展均具有嚴重的負面影響。一方面在法律上應該加強區(qū)塊鏈共享金融針對性的立法工作，確保區(qū)塊鏈共享金融在發(fā)展過程中能夠有法可依、有法可循。同時還應該積極促進法律人才與區(qū)塊鏈共享金融從業(yè)人員之間的溝通交流，加強從業(yè)人員的法律意識。同時讓法律人員更好的認知區(qū)塊鏈共享金融有助于及時跟進在區(qū)塊鏈共享金融領域中的立法工作，確保相應的法律法規(guī)能夠更加符合實際，更好保障區(qū)塊鏈共享金融的發(fā)展。此外在區(qū)塊鏈共享金融監(jiān)管方面，相關的部門應該認真做好各種準備，有效保障區(qū)塊鏈技術在共享金融發(fā)展中的普遍應用，一方面要對區(qū)塊鏈技術引入所帶來的新的風險進行警惕，另一方面在加強警惕共享金融在轉型發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的灰犀牛事件。這就要求在區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展過程中，從國家政府層面在可控范圍內采用各種不同類型的金融創(chuàng)新機制或者在智能合約代碼中寫入相關的法律規(guī)定，讓區(qū)塊鏈共享金融在運行過程中基于智能合約自動進行合規(guī)選項的選擇，實現(xiàn)自行監(jiān)管。除此之外，區(qū)塊鏈共享金融在發(fā)展過程中還應該加強與世界上其他國家和地區(qū)之間的合作，建立國際上統(tǒng)一的監(jiān)督管理標準，有效預防區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展過程中跨國犯罪行為的產(chǎn)生。

四、結束語

區(qū)塊鏈技術的出現(xiàn)為共享金融的發(fā)展帶來了新的契機，區(qū)塊鏈分布式數(shù)據(jù)架構相比傳統(tǒng)中心化數(shù)據(jù)架構具有明顯的優(yōu)勢，對于共享金融的發(fā)展具有積極的促進作用。但是也需要認識到當前區(qū)塊鏈技術仍然處于前期發(fā)展階段，還存在很多問題和不足，有待于進一步發(fā)展和完善。這就要求在區(qū)塊鏈共享金融發(fā)展過程中應該進一步完善區(qū)塊鏈共享金融相關技術以及完善區(qū)塊鏈共享金融相關法律法規(guī)，保障共享金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1] 褚珊珊. 區(qū)塊鏈在金融領域的應用研究[J]. 明日風尚， 2018（21）：149-150.

[2] 郭亞蓉. 基于區(qū)塊鏈技術下的金融領域發(fā)展及困境研究[J]. 時代金融， 2018（3）：362-363.

[3] 張偉， 呂雯. 借助區(qū)塊鏈技術推進綠色金融發(fā)展[J]. 清華金融評論， 2017（12）：173-174.