俞健

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷向前發(fā)展以及市場競爭力的不斷增強(qiáng)，商業(yè)銀行提高其核心競爭力，目的是在激烈的競爭市場中獲得成功，獲得社會(huì)效益，甚至是更高的經(jīng)濟(jì)效益，為此，商業(yè)銀行把目標(biāo)逐步轉(zhuǎn)向了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，各大銀行紛紛開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。關(guān)于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的研究已經(jīng)在引起學(xué)者的廣泛關(guān)注，學(xué)者們從不同的角度對(duì)其進(jìn)行分析，筆者主要是對(duì)近些年以來，商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行簡要的分析，把相關(guān)理論與實(shí)踐相結(jié)合對(duì)其未來的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測和展望，筆者為商業(yè)銀行更好的開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，在根本上提高商業(yè)銀行的核心競爭力。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈;金融業(yè)務(wù);現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融是金融經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展所產(chǎn)生的結(jié)果，其業(yè)務(wù)主體主要是中小型企業(yè)、小微企業(yè)等，通俗的闡述，是銀行對(duì)企業(yè)所進(jìn)行的一項(xiàng)金融服務(wù)，各大商業(yè)銀行提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)管理資金，周轉(zhuǎn)資金，也會(huì)進(jìn)行物流管理等，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展會(huì)對(duì)我國整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到積極的促進(jìn)作用。筆者對(duì)商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行相關(guān)的了解和研究，充分知道現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的情況，了解相關(guān)的理論知識(shí)，同時(shí)與實(shí)際開展的業(yè)務(wù)相結(jié)合，通過對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的全面了解，總結(jié)相關(guān)的發(fā)展規(guī)律，能夠看到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)未來的發(fā)展趨勢(shì)，并展望其在下一階段，未來的發(fā)展進(jìn)步，促使商業(yè)銀行更加完善、便捷、高效的提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，增強(qiáng)其核心競爭力，更好、更便捷的為人民、企業(yè)以及社會(huì)服務(wù)。

一、供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融這個(gè)概念的提出，最早是2006年深圳發(fā)展銀行推出的，并開展了一些相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，后來在整個(gè)商業(yè)銀行領(lǐng)域慢慢發(fā)展起來，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，通俗來說，屬于商業(yè)銀行為企業(yè)提供的一項(xiàng)金融服務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的主體是中小型企業(yè)、小微企業(yè)，銀行會(huì)對(duì)其物流和資金流進(jìn)行相應(yīng)的管理，把企業(yè)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，把所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散化，因?yàn)楣?yīng)鏈金融這項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)把單個(gè)企業(yè)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散到整個(gè)供應(yīng)鏈的企業(yè)中，這樣其風(fēng)險(xiǎn)性就會(huì)大大降低。供應(yīng)鏈金融的理論基礎(chǔ)主要是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的交易成本理論、信息不對(duì)稱理論以及委托代理理論等。

在整個(gè)商品供應(yīng)鏈上，從商品原料的采購，制作，到最后的完工、銷售甚至是售后都是一個(gè)完完整整的鏈條，鏈條的各部分屬于一個(gè)整體，是密不可分但又相互獨(dú)立的關(guān)系，同時(shí)會(huì)相互影響，影響范圍巨大。在一般的商品供應(yīng)鏈中，話語權(quán)主要是掌握在有核心競爭力的大型的企業(yè)中，它們往往會(huì)對(duì)其他的同在供應(yīng)鏈中的合作企業(yè)的要求高，一些條件的開設(shè)過于強(qiáng)勢(shì)，在這種情況下，一些中小型、小微型企業(yè)便處于弱勢(shì)地位，幾乎沒有什么話語權(quán)，且在融資方面會(huì)存在更高的難度?；诖吮尘跋拢?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的主體客戶便是中小型、小微型企業(yè)，銀行會(huì)為他們管理資金流，幫助其融資，同時(shí)這項(xiàng)業(yè)務(wù)也能提高中小型企業(yè)的信用度，幫助其在激烈的市場競爭中提高自身的競爭力。

二、供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀

2006年深圳發(fā)展銀行是商業(yè)銀行領(lǐng)域第一個(gè)吃螃蟹的銀行，首次提出供應(yīng)鏈金融的有關(guān)概念，并且推出了一些與此相關(guān)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，在這之后，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)就遍地開花，其他商業(yè)銀行紛紛效仿，生產(chǎn)相關(guān)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，提供供應(yīng)鏈相關(guān)金融業(yè)務(wù)。

不同的商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式是不相同的，有以存量客戶轉(zhuǎn)化為主的民生銀行，有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)達(dá)，以互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)為主的華夏銀行，有以嵌入交易場景為主的網(wǎng)商銀行以及以形式審核為主的鄭州銀行。不同的商業(yè)銀行都在探索適合自身銀行發(fā)展的供應(yīng)鏈金融模式，各具特色，不斷的推陳出新。2019年7月發(fā)布了有關(guān)供應(yīng)鏈金融的意見規(guī)范，要求開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)要進(jìn)行相應(yīng)規(guī)范，不斷創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推動(dòng)金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率的提高，加強(qiáng)對(duì)中型企業(yè)、小微企業(yè)提供相關(guān)金融服務(wù)。筆者通過調(diào)查研究，查閱文獻(xiàn)，我們可以得出一些開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，就目前來說存在的狀況，也就是現(xiàn)狀分析。

供應(yīng)鏈金融的供應(yīng)范圍是在不斷擴(kuò)大的，已經(jīng)由核心企業(yè)逐步擴(kuò)大到整個(gè)供應(yīng)鏈的金融服務(wù)，其服務(wù)當(dāng)時(shí)也從線下到線上的發(fā)展，線下與線上結(jié)合，各大商業(yè)銀行不斷推出線上融資平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)搜集信息等，線上與線下的金融服務(wù)同步進(jìn)行。物流與電商也在結(jié)合發(fā)展，為企業(yè)客戶提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展是存在巨大的空間的，目前，我國的中小型企業(yè)、微小型企業(yè)數(shù)量是眾多的，作為我國國民經(jīng)濟(jì)中重要的組成部分，其在我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起著重要不可或缺的作用，同時(shí)我們也深知，這些企業(yè)的規(guī)模小，資金投入少，融資存在困難，因此它們需要供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，幫助其融資。雖然供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展以來已經(jīng)吸引了大量的中小型企業(yè)，但是其吸引的數(shù)量有限，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有很大的發(fā)展空間。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展存在一定的難度，小微型企業(yè)的信用度普遍不高，商業(yè)銀行提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì)幫助企業(yè)進(jìn)行物流和資金流的管理，但并不能提供所需的完整供應(yīng)鏈信息，提供的信息是不完整的，核心企業(yè)的管理水平有限，會(huì)受利益的驅(qū)使，出現(xiàn)亂收費(fèi)，占用資金等不良行為，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展會(huì)受到不同因素的影響，因此，要想開展高效的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是存在不小的難度的。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)性也不低，2019年出現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，政府對(duì)其監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)，由于監(jiān)管力度的增強(qiáng)，銀行以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)也對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在現(xiàn)階段，整體是處于緩慢增長階段的。

三、供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展

供應(yīng)鏈金融需要進(jìn)行不斷推陳出新，不斷更新創(chuàng)造，創(chuàng)新才能進(jìn)步，才能為企業(yè)提供更高效、便捷的金融服務(wù)，以此來提高商業(yè)銀行的核心競爭力，同時(shí)也也會(huì)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的向前發(fā)展。供應(yīng)鏈金融在未來會(huì)越來越完善，結(jié)合更科學(xué)的技術(shù)，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

隨著現(xiàn)如今各種技術(shù)的發(fā)展，未來供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展會(huì)在企業(yè)信用體系方面更加完善，個(gè)人征信體系也會(huì)更加精準(zhǔn)，更加看中企業(yè)的信用問題。人工智能技術(shù)的快速發(fā)展使得未來供應(yīng)鏈金融在對(duì)企業(yè)進(jìn)行身份認(rèn)證時(shí)會(huì)用到新興技術(shù)，人臉識(shí)別，指紋解鎖，活體測驗(yàn)等，監(jiān)控系統(tǒng)也會(huì)更加清晰，未來，技術(shù)層面會(huì)是有力的保障，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的提供也會(huì)更加便捷和高效。

供應(yīng)鏈金融會(huì)在未來創(chuàng)建屬于自己的獨(dú)特品牌，整合已有的各類金融產(chǎn)品，對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，由此形成具有自身特色的供應(yīng)鏈產(chǎn)品，打造自己的品牌，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)，慢慢形成多元化、多層次、全方位的供應(yīng)鏈金融體系，形成獨(dú)具個(gè)人特色的個(gè)人品牌，這也能增強(qiáng)核心競爭力。

供應(yīng)鏈金融會(huì)在未來形成完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，最大程度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)，

供應(yīng)鏈鏈條中的每個(gè)環(huán)節(jié)都有進(jìn)行各自的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與評(píng)估的階段，因?yàn)楣?yīng)鏈中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的正常運(yùn)行產(chǎn)生不利影響，供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)之間聯(lián)系密切，各部分之間所受到的影響也較大，完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建立能夠減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保其供應(yīng)鏈能正常順利開展工作，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行保駕護(hù)航。

四、結(jié)語

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的開展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然發(fā)展趨勢(shì)，是不可避免的，現(xiàn)如今，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的越來越多，其市場的競爭壓力也是越來越大，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r對(duì)未來的發(fā)展進(jìn)行簡單的展望，這都是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)更高效、更便捷開展的重要方式，創(chuàng)新生產(chǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，打造獨(dú)具特色的個(gè)人品牌，建設(shè)完善的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，運(yùn)用高新技術(shù)，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系是未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)。商業(yè)銀行需要進(jìn)行不斷創(chuàng)新，創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)其核心競爭力，讓自身在激烈的市場競爭中勝出，立于不敗之地。

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（作者單位：江蘇銀行蘇州分行）

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（作者單位：江蘇銀行蘇州分行）