王佳琪

摘要：金融科技是指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運營成本，主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等，作為一種創(chuàng)新方式，對原有金融市場結(jié)構(gòu)必定會產(chǎn)生一定的影響。本文在對在上海金融科技發(fā)展現(xiàn)狀進行介紹的基礎(chǔ)上，對存在的問題進行分析，并以上海金融科技園區(qū)為例針對性提出解決對策，對未來發(fā)展前景做了展望。

Abstract： Financial science and technology refers to the innovation of products and services provided by traditional financial industry through various scientific and technological means to enhance efficiency and effectively reduce operating costs. It mainly refers to the driving force of new frontier technologies such as big data， block chains， cloud computing， artificial intelligence and so on， which has a significant impact on the financial market and the supply of financial services business. Emerging business models， new technology applications， new products and services， as an innovative way， will inevitably have a certain impact on the original financial market structure. On the basis of introducing the current situation of Shanghai's financial science and technology development， this paper analyses the existing problems， and takes Shanghai Financial Science and Technology Park as an example to put forward corresponding countermeasures， and prospects the future development prospects.

關(guān)鍵詞：金融開放;上海金融科技園區(qū);發(fā)展對策

Key words： financial openness;Shanghai fintech park;development response

中圖分類號：F832;F276.44? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1006-4311（2019）25-0148-03

1? 金融開放背景下上海金融科技園區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀

2019年3月23日，在第九屆北外灘財富與文化論壇上，“上海金融科技園區(qū)”正式揭牌，目前，該園區(qū)已有1520家金融科技企業(yè)和機構(gòu)入駐。在上海金融科技園區(qū)中，目前金融科技服務(wù)于金融機構(gòu)，更偏向于實際金融業(yè)務(wù)的后端，并不是金融產(chǎn)業(yè)鏈中利潤最豐厚的一環(huán)。隨著金融與科技的不斷聯(lián)系交融，金融科技正迎來發(fā)展機遇，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)不斷深入對于金融科技的研發(fā)與運用。工商銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等一些金融機構(gòu)在上海各高校地區(qū)召開了與金融科技有關(guān)的校園招聘會，并計劃在金融科技領(lǐng)域內(nèi)加大投資并進行深入研究。傳統(tǒng)金融機構(gòu)與科技公司的合作聯(lián)系也越來越緊密，金融科技生態(tài)圈正在逐步形成。

2? 金融開放背景下上海金融科技園區(qū)發(fā)展存在的問題

2.1 缺少高端發(fā)展環(huán)境

上海金融科技園區(qū)在積極布局金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的過程中，目前仍缺少高端發(fā)展環(huán)境。首先，在政策支持方面，沒有跟進明確的金融科技政策，對于金融和科技相互促進的作用中存在戰(zhàn)略上的盲點，對金融科技戰(zhàn)略意義認識不夠全面。解決融資難問題的政策力度不強，許多小型金融科技企業(yè)由于自身的資信能力不足，不在投融資機構(gòu)的考慮范圍內(nèi)，在提高中小型金融科技企業(yè)科技水平問題上，政策力度明顯不夠。其次，在基礎(chǔ)設(shè)施方面，上海金融科技園區(qū)還缺乏完全成熟的基礎(chǔ)設(shè)施來運營金融科技項目，園區(qū)剛剛揭牌，基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，硬件設(shè)備設(shè)施跟不上，園區(qū)現(xiàn)有金融環(huán)境規(guī)劃不合理，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施不完整，造成的網(wǎng)絡(luò)安全性不高，會阻礙園區(qū)的健康發(fā)展。基礎(chǔ)設(shè)施與園區(qū)息息相關(guān)，不完善的基礎(chǔ)設(shè)施也會間接影響金融科技項目的質(zhì)量。最后，在人才引進方面，上海金融科技園區(qū)不僅缺少金融和科技方面的全能型人才，還缺少大型金融科技提供者，對國內(nèi)外初創(chuàng)企業(yè)吸引力不強，百度、阿里、騰訊等大型科技公司都不在上海，數(shù)字化領(lǐng)先的金融機構(gòu)也很少建立在上海，對國內(nèi)外有競爭力的金融科技初創(chuàng)企業(yè)公司吸引力也小，造成了目前缺少高端發(fā)展環(huán)境的局面。

2.2 缺少科技金融項目

首先，對于上海金融科技園區(qū)來說，科技金融項目中科技含量的缺乏是金融科技園區(qū)發(fā)展的一個關(guān)鍵阻力，目前所擁有的科技金融項目中科技含量不足，需要提升項目科技含量。其次，園區(qū)在風(fēng)險識別方面不夠完善，主要體現(xiàn)在風(fēng)險識別指標類別分布不具體，風(fēng)險識別能力不足，風(fēng)險識別內(nèi)容不全面三個方面上，由于智能手機、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科技支持的網(wǎng)上活動越來越多，由此產(chǎn)生的科技風(fēng)險也越來越大，這些將導(dǎo)致客戶沒有信心使用科技金融項目，從而達不到園區(qū)發(fā)展惠民的目的。最后，科技金融項目缺少機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)，對于金融供給方的制約因素來講，銀行的信貸理念仍然滯后。目前，許多商業(yè)銀行仍舊只為大城市得大規(guī)模企業(yè)項目優(yōu)先提供融資貸款服務(wù)，中小型金融科技企業(yè)的日漸增多，多方面金融科技企業(yè)貸款需求，與單一貸款供給，兩者之間不平衡不對稱的矛盾日漸顯現(xiàn)，許多民營性質(zhì)的金融科技型中小企業(yè)的籌資要求難以得到實現(xiàn)，造成科技金融項目不能很好的發(fā)展壯大。

2.3 缺少合作發(fā)展平臺

首先，上海金融科技園區(qū)缺少國際金融機構(gòu)的對接，相互之間的資源沒有進行深度融合。缺少與園區(qū)合作研究具有園區(qū)特色金融問題平臺的國際金融機構(gòu)，園區(qū)的中小金融科技企業(yè)存在資金短缺，技術(shù)貧瘠等方面的問題，缺乏國際金融機構(gòu)的金融科技的研究團隊協(xié)助園區(qū)取得科研成果，當國內(nèi)收支暫時不平衡和外匯資金缺乏時，沒有國際金融機構(gòu)來解決幫助園區(qū)發(fā)展。其次，園區(qū)雖然地處上海，地域資源豐厚，但園區(qū)對上海地域優(yōu)勢的利用還沒有達到完全，沒有徹底發(fā)揮上海的資源優(yōu)勢。園區(qū)中的初創(chuàng)金融科技企業(yè)還未與處于上海地區(qū)的眾多外商銀行發(fā)展成為合作關(guān)系，沒有利用到中央政府的大力支持提供的各種優(yōu)惠政策和上海擁有的雄厚的實體經(jīng)濟背景。最后，園區(qū)缺少信息服務(wù)平臺，許多金融科技型的中小企業(yè)規(guī)模不大、固定資產(chǎn)少、基礎(chǔ)設(shè)備少、能夠抵押的資產(chǎn)不足，無形資產(chǎn)的占比高，內(nèi)部體系不完善，企業(yè)經(jīng)營不夠?qū)I(yè)規(guī)范，組織體系結(jié)構(gòu)單一，財務(wù)系統(tǒng)不完整，加上中小型的金融科技型企業(yè)本身存在的信息不對稱性所引起的道德風(fēng)險，使金融科技企業(yè)的科技技術(shù)價值評估較難。由于金融科技企業(yè)之間的技術(shù)競爭比較激烈，所以金融科技技術(shù)的保質(zhì)期較短，一項技術(shù)一旦被開發(fā)出來，必須及時將其投入使用，否則科技技術(shù)很容易被復(fù)制或者淘汰，導(dǎo)致企業(yè)金融技術(shù)價值評估較難。

3? 金融開放背景下上海金融科技園區(qū)發(fā)展對策建議

3.1 完善高端發(fā)展環(huán)境

3.1.1 加大政策支持力度

首先，應(yīng)該加強商業(yè)銀行對上海金融科技園區(qū)發(fā)展的支持，商業(yè)銀行對上海金融科技園區(qū)的一些重要科技專項、重要科技產(chǎn)品化項目的大規(guī)模性融資和金融科技成果轉(zhuǎn)化項目、金融科技技術(shù)商業(yè)化項目、引進高端技術(shù)項目、金融科技技術(shù)項目出口等提供借貸服務(wù)，給予重點支持。其次，國家開發(fā)銀行上海分行在國家政府批準的軟貸款規(guī)模內(nèi)，可以向園區(qū)的金融科技企業(yè)給予軟貸款，用于項目的入股性注資。中國進出口銀行設(shè)立投資賬戶，在許可的范圍內(nèi)，對園區(qū)金融科技企業(yè)研究所需的重要科技技術(shù)和重要基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備的進出口，提供資金上的支持與幫助。最后，證券行業(yè)可以專門面向小型金融科技企業(yè)建立特有的信用擔保政策、無抵押無擔保貸款政策、政府貼息貸款政策、風(fēng)險投資政策等，讓企業(yè)能夠在充足的資金下尋求發(fā)展。

3.1.2 提升基礎(chǔ)設(shè)施水平

首先，上海金融科技園區(qū)必須加以重視，加大資金投入，改善園區(qū)的設(shè)備條件，以確保園區(qū)的正常運行和健康發(fā)展。進一步完善園區(qū)的設(shè)備管理標準，加大對其的投入，使設(shè)備能夠獲得更多的資金支持，從而不斷改善園區(qū)的基本條件，加快園區(qū)的發(fā)展。其次，園區(qū)應(yīng)當充分扮演好規(guī)劃者，保障者和實施者的角色，把園區(qū)綜合開發(fā)和金融環(huán)境結(jié)合起來，在原有金融環(huán)境的基礎(chǔ)上對園區(qū)進行合理規(guī)劃，為良好的園區(qū)環(huán)境建設(shè)指明方向，營造良好的金融環(huán)境。最后，園區(qū)應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施進行合理配置，提高資源利用率，同時提高園區(qū)管理者的網(wǎng)絡(luò)安全意識，加強上海金融科技園區(qū)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管水平，使園區(qū)在信息化的潮流中能夠取得穩(wěn)步發(fā)展。

3.1.3 加大人才引進力度

首先，上海金融科技園區(qū)建立完善人才引進機制，為園區(qū)的發(fā)展提供充足的人才，針對園區(qū)發(fā)展需要，制定引進人才規(guī)劃，選拔引進金融科技人才，使人才的引進、使用和儲備能夠達到有機結(jié)合。

其次，建立健全人才引進和培養(yǎng)的保證機制，園區(qū)要優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，打破部門身份和地域界限，特別是對急需金融科技專業(yè)的高能力人才的引進，在增人規(guī)劃、人事關(guān)系、戶籍遷移、家人安置、子女就學(xué)、住房、工薪津貼、職稱評選等方面提供優(yōu)惠性政策，改善服務(wù)。

最后，從國內(nèi)其他地域的機構(gòu)、高校聘請高層次的金融科技專業(yè)人才，充分發(fā)揮專家的作用，大力拓寬人才柔性引進機制，通過與高等學(xué)府共同設(shè)立大學(xué)生實踐實習(xí)基地等方式，使更多的金融科技人才能夠服務(wù)于園區(qū)。

3.2 開發(fā)科技金融項目

3.2.1 提升項目科技含量

研發(fā)金融科技項目是園區(qū)的核心工作。首先，掌握好金融和科技之間關(guān)系，提高園區(qū)項目科技的含量，促進金融與科技聯(lián)合發(fā)展并始終堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為基礎(chǔ)，充分發(fā)揮現(xiàn)代信息技術(shù)在資源配置上的優(yōu)勢和風(fēng)險管理的專業(yè)化下，開發(fā)出高質(zhì)量的科技金融項目。其次，應(yīng)用新的科技技術(shù)，發(fā)展新的金融科技項目，由園區(qū)出資對科技人員進行培訓(xùn)，使基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備、優(yōu)質(zhì)的資源與先進的金融科技技術(shù)相匹配，以施展整體性效應(yīng)，減少發(fā)展過程中的盲目性和一些不必要的損失，有效提高科技質(zhì)量水平。最后，提高項目科技含量的效益，面對國內(nèi)外兩個市場，將金融科技成果最大程度的商業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化，完善金融科技結(jié)果轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力過程的管理工作。

3.2.2 完善風(fēng)險識別指標

首先，上海金融科技園區(qū)需要完善風(fēng)險指標類別，增加技術(shù)風(fēng)險指標，提高技術(shù)水平，健全計算機網(wǎng)絡(luò)安全管理體系，統(tǒng)一規(guī)劃和技術(shù)標準。金融科技項目的風(fēng)險防范，針對金融科技項目的風(fēng)險因素進行分析、評估、判斷和決策，在項目完成過程中進行技術(shù)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)控和風(fēng)險管制。增加系統(tǒng)性風(fēng)險指標，密切跟蹤新的金融科技產(chǎn)品推出后的市場變化，關(guān)注新市場環(huán)境下的市場制度性系統(tǒng)風(fēng)險，關(guān)注制度性缺陷與協(xié)調(diào)監(jiān)管問題，園區(qū)加以改進。其次，園區(qū)需要提高風(fēng)險識別能力，提高風(fēng)險意識，加強園區(qū)從業(yè)人員的職業(yè)道德建設(shè)和政治思想教育，分析排查其不良行為，不斷增強依法合規(guī)、廉潔自律、制度執(zhí)行的意識，掌握金融科技的風(fēng)險要點，全面提升制度執(zhí)行力和風(fēng)險識別能力。最后，增加風(fēng)險識別的內(nèi)容，識別環(huán)境風(fēng)險，關(guān)注國家經(jīng)濟政策的動態(tài)，避免使園區(qū)受到預(yù)料之外的風(fēng)險損失，園區(qū)的研究開發(fā)活動與外部環(huán)境的要求一致。識別市場風(fēng)險，園區(qū)對市場需求預(yù)測盡量準確，把握消費者偏好的變化，做好競爭格局出現(xiàn)新的變化的準備，當市場供求關(guān)系發(fā)生變動時，園區(qū)能夠迅速做出反應(yīng)。

3.2.3 實現(xiàn)機構(gòu)聯(lián)合研發(fā)

首先，上海金融科技園區(qū)可以實現(xiàn)證券公司與科技公司聯(lián)合研發(fā)金融科技項目，發(fā)揮其最大用處。在直接的金融收益驅(qū)動下，使創(chuàng)新技術(shù)和科技手段的重大突破和應(yīng)用集中在證券投資管理領(lǐng)域，研發(fā)智能顧投。其次，園區(qū)可以與銀行開啟全方面的合作，共同建造高質(zhì)量的“保險+銀行+互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”投融資服務(wù)，以信用保證保險為中介，實現(xiàn)客戶、科技、資金的有效聯(lián)系，不斷提高并改進風(fēng)險管理體系，真正做到強強聯(lián)手，互相吸取對方優(yōu)勢，增強兩者的風(fēng)險控制能力，一起促進金融和科技之間的深入聯(lián)合發(fā)展，助力促成規(guī)模化經(jīng)濟。最后，園區(qū)可以與國外優(yōu)秀企業(yè)合作，聯(lián)合研發(fā)金融科技項目，吸取國外先進科技技術(shù)，結(jié)合企業(yè)自身特色研發(fā)出具有較高技術(shù)含量的金融科技項目。

3.3 構(gòu)建合作發(fā)展平臺

3.3.1 對接國際金融機構(gòu)

上海金融科技園區(qū)可以與國際金融機構(gòu)資源精準對接、深度融合，形成研究園區(qū)特色金融問題的優(yōu)質(zhì)平臺。首先，園區(qū)可以選擇與亞洲開發(fā)銀行對接，亞洲開發(fā)銀行為園區(qū)的發(fā)展計劃籌集資金，提供金融科技技術(shù)上的幫助，建立集金融科技研究、人才培育、國際交流、社會服務(wù)于一體的全面創(chuàng)新性平臺，使園區(qū)能夠幫助上海完成金融中心建設(shè)，成為金融發(fā)展展示的重要窗口。其次，園區(qū)可以選擇與國際清算銀行對接，緊扣金融科技研究前沿問題和業(yè)界的重大訴求，致力于“金融生態(tài)圈建設(shè)”“開放性的網(wǎng)絡(luò)平臺”和“創(chuàng)新性的金融科技技術(shù)”三個重點建設(shè)方向，打造園區(qū)與外部聯(lián)系的金融科技研發(fā)團隊，創(chuàng)造出具有國際一流水準的金融科技成果、金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，推動研究結(jié)果和產(chǎn)品的結(jié)合與轉(zhuǎn)化，以金融科技為中心，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。國際清算銀行可以為園區(qū)在國際金融業(yè)務(wù)上提供幫助，扮演國際業(yè)務(wù)清算的代理人或受托人的角色。最后，園區(qū)可以選擇與國際貨幣基金組織對接，當園區(qū)有國際業(yè)務(wù)時，國際貨幣基金組織可以幫助園區(qū)解決國內(nèi)國際收支暫時不平衡的影響和外匯資金需要，促進匯率的穩(wěn)定和國際貿(mào)易的擴大，從而達到對園區(qū)的幫助。

3.3.2 發(fā)揮地域資源優(yōu)勢

首先，上海金融科技園區(qū)要建設(shè)具有全球影響力的資產(chǎn)管理中心，以進一步加強金融科技中心建設(shè)，提高金融科技技術(shù)化水平，有效的提高金融科技的供給總量，優(yōu)化科技金融結(jié)構(gòu)，全面提高金融服務(wù)覆蓋面范圍和科技研發(fā)支持力度，促進金融科技產(chǎn)品和金融科技業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，需要借助外力的推動。其次，上海地區(qū)的外商銀行相對集中，園區(qū)可以爭取和這些外商銀行發(fā)展合作，讓這些銀行在園區(qū)與遠東地區(qū)國際金融業(yè)務(wù)交往中，能夠起到不同程度的中介作用，使園區(qū)在金融開放背景下可以走出國門以取得更好的發(fā)展。最后，園區(qū)可以充分利用上海地區(qū)的地理優(yōu)勢，上海是一座典型的沿海商業(yè)城市，特殊的地理位置給予了上海更多的發(fā)展機遇。園區(qū)利用上海人口多，勞動力豐富，生產(chǎn)要素充足的優(yōu)勢，大力發(fā)展金融科技項目，身處上海，金融開放背景下可以更好的尋求對外發(fā)展。

3.3.3 構(gòu)建信息服務(wù)平臺

首先，上海金融科技園區(qū)應(yīng)該建設(shè)信息服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施和軟件系統(tǒng)，開發(fā)出支撐各種業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和加強組織管理的管理信息系統(tǒng)，能夠讓信息在科技與金融兩個主體之間實現(xiàn)順暢共享，解決兩者之間的信息不對稱問題，提高投融資的效率，從而能夠更好的為科技型企業(yè)和金融機構(gòu)服務(wù)，使上海金融科技園區(qū)可以健康發(fā)展，創(chuàng)造出更多更好的金融科技產(chǎn)品。其次，園區(qū)可以構(gòu)建信息服務(wù)的組織體系，建立信息服務(wù)網(wǎng)構(gòu)架，并經(jīng)常進行優(yōu)化調(diào)整，為了能夠及時應(yīng)對各種人為或自然的災(zāi)難、打擊等不可避免性風(fēng)險，需要對信息服務(wù)的組織體系建立安全管理體系，和設(shè)立災(zāi)難備份與資料找回體系來進行連續(xù)性的園區(qū)業(yè)務(wù)。最后，在平臺上建立園區(qū)內(nèi)企業(yè)信息門戶系統(tǒng)和客戶的關(guān)系管理系統(tǒng)，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)展示企業(yè)內(nèi)部資源和具體的金融科技項目，使客戶根據(jù)自身的關(guān)系管理系統(tǒng)從企業(yè)信息門戶系統(tǒng)中快速找到適合自己的服務(wù)項目，從而實現(xiàn)信息共享和開展業(yè)務(wù)工作。

4? 結(jié)論

目前在金融開放背景下，上海金融科技園區(qū)根據(jù)加大政策支持力度，提升基礎(chǔ)設(shè)施水平和加大人才引進力度，改善園區(qū)缺少高端發(fā)展環(huán)境的缺點。通過提升項目科技含量，完善風(fēng)險識別指標和實現(xiàn)機構(gòu)聯(lián)合研發(fā)，解決園區(qū)缺少科技金融項目的問題。經(jīng)過對接國際金融機構(gòu)，發(fā)揮地域資源優(yōu)勢和構(gòu)建信息服務(wù)平臺，優(yōu)化園區(qū)缺少合作發(fā)展平臺的缺陷。上海金融科技園區(qū)仍有廣闊的發(fā)展前景，未來將有更大的發(fā)展空間。

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