趙蘇瑋

【摘要】如今，民營企業(yè)已經(jīng)步入了一條快速發(fā)展、規(guī)范化的道路。此外，民營企業(yè)資金的需求也越來越迫切。本文首先分析了民營企業(yè)融資的概念。然后，本文分析了民營企業(yè)在商業(yè)銀行融資存在的問題，包括民營企業(yè)自身的原因以及商業(yè)銀行的原因這兩個方面。最后，本文分析了民營企業(yè)在商業(yè)銀行融資的對策。包括商業(yè)銀行高度重視民營企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行完善運營機制、健全組織機構(gòu)、政府營造良好的融資環(huán)境、民營企業(yè)提升自身管理能力。

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè) 商業(yè)銀行 融資 對策

一、民營企業(yè)融資概述

作為一個自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營的實體，民營企業(yè)主要以內(nèi)部融資為主，必須有金融機構(gòu)提供擔(dān)保，投入大量的人力、財力，融資費用就會上升。此外，雖然自身的規(guī)模有限，但在經(jīng)營、加工以及生產(chǎn)等多個環(huán)節(jié)，民營企業(yè)商品的周轉(zhuǎn)速度較快。民營企業(yè)通過有效解決融資難問題，可以帶來大量的就業(yè)需求，使其規(guī)模擴大，促進勞動人員就業(yè)，維護社會穩(wěn)定。此外，還可以提升民營企業(yè)的創(chuàng)新動力，創(chuàng)造大量的新型產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品多樣性，在最初的是滿足消費者的需求。因此，民營企業(yè)可以逐漸擺脫困境，發(fā)展進入良性循環(huán)，與國營經(jīng)濟之間互相激勵、互相補充。

二﹑民營企業(yè)銀行融資存在問題的原因

（一）企業(yè)自身存在的原因

首先是企業(yè)家管理水平以及能力等因素。企業(yè)家具有企業(yè)經(jīng)營權(quán)以及所有權(quán)，可以決定整個企業(yè)的未來發(fā)展，是企業(yè)發(fā)展前行的掌舵者。企業(yè)家若是相對調(diào)整經(jīng)營水平、抓住機遇把握時機，保持自身優(yōu)勢，就可以降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險，有效保障企業(yè)貸款的償還。其次是經(jīng)營管理制度因素。民營企業(yè)的經(jīng)營權(quán)以及所有權(quán)之間并不是分離、而是高度統(tǒng)一的，自身發(fā)展會受到影響。此外，民營企業(yè)一般是家族管理，導(dǎo)致企業(yè)各種制度缺乏創(chuàng)新性、不規(guī)范、不完整，融資工作面臨著阻礙及困難。最后，民營企業(yè)缺乏創(chuàng)新能力因素。民營企業(yè)發(fā)展的動力就在于其創(chuàng)新性。創(chuàng)業(yè)者若是缺乏足夠的創(chuàng)新能力，失去了發(fā)展動力，從而無法達到融資貸款條件。

（二）商業(yè)銀行原因

首先，商業(yè)銀行與企業(yè)信息不對稱。融資市場上信息不對稱現(xiàn)象十分普遍，商業(yè)銀行與民營企業(yè)掌握彼此的信息程度存在差異，商業(yè)銀行無法充分了解民營企業(yè)的真實經(jīng)營狀況，不會為其貸款。對于商業(yè)銀行貸款的流程、條件，民營企業(yè)可能并不了解，準(zhǔn)備的申請貸款資料不充分，融資的目標(biāo)無法達到。其次是融資成本因素。相較于國有大型企業(yè)而言，民營企業(yè)的融資成本更高。在申請貸款時，民營企業(yè)的環(huán)節(jié)以及手續(xù)會更加復(fù)雜。對于商業(yè)銀行而言，大型國有企業(yè)貸款金額較大、信貸風(fēng)險更低，商業(yè)銀行可以實現(xiàn)更高的利潤。最后是商業(yè)銀行服務(wù)流程因素。商業(yè)銀行辦事流程較為固定、繁瑣，包括文件審批、控制風(fēng)險準(zhǔn)入流程等，操作流程十分繁瑣、時間長。商業(yè)銀行無法為商業(yè)銀行提供及時的融資服務(wù)。

三、民營企業(yè)銀行融資的對策

（一）商業(yè)銀行高度重視民營企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視民營企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，不斷提升民營企業(yè)的融資貸款額度，積極響應(yīng)國家的號召，加強民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。針對民營企業(yè)，商業(yè)銀行可以健全、完善其評估體系，在評估體系當(dāng)中納入企業(yè)家能力，降低民營企業(yè)風(fēng)險評估的權(quán)重，加大對企業(yè)家能力的考核權(quán)重。

（二）商業(yè)銀行健全組織機構(gòu)，

首先，商業(yè)銀行應(yīng)該不斷完善其內(nèi)部組織機構(gòu)，在處理民營企業(yè)業(yè)務(wù)這一方面，商業(yè)銀行可以設(shè)立專項部門，提供給民營企業(yè)專門的信貸咨詢服務(wù)以及業(yè)務(wù)支持。商業(yè)銀行依據(jù)民營企業(yè)自身情況的差異，打造出具有針對性的資金解決方案。其次，民營企業(yè)資金需求頻率高且資金需求較小，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對這一特點，對民營企業(yè)的信貸工作流程進行不斷簡化，從而對民營企業(yè)的資金需求充分滿足。最后，商業(yè)銀行必須深入地研究民營企業(yè)的資金需求情況，提出幫助民營企業(yè)融資的方案以及計劃。

（三）民營企業(yè)提升自身管理能力

在產(chǎn)權(quán)界定上，民營企業(yè)必須依據(jù)勞動要素等進行高度明晰，提升企業(yè)決策風(fēng)險的防范以及決策責(zé)任的實現(xiàn)，以避免和解決分配矛盾問題。同時，企業(yè)應(yīng)該廣泛地利用、吸納社會資本，提升社會多方開放投資的程度，實現(xiàn)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)的多元化、開放化以及劉德華，擴大企業(yè)發(fā)展所需資金來源，形成一個互相監(jiān)督、互相支持的多元投資主體，最終建立一個普遍監(jiān)督、規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。其次，民營企業(yè)應(yīng)該建立一個信用機制。由于缺乏一個完善的信貸信用機制，以及風(fēng)險管理、財務(wù)管理等問題，就會出現(xiàn)民營企業(yè)融資難的狀況。民營企業(yè)可以專門設(shè)立一個信用管理部門、機構(gòu)，打造一個多方監(jiān)督制約機制，包括信用管理、財務(wù)管理以及業(yè)務(wù)管理等。

（三）政府改善民營企業(yè)融資環(huán)境

首先，針對民營企業(yè)，政府可以量身定制扶持政策。當(dāng)?shù)卣梢砸虻刂埔酥贫駹I企業(yè)具體措施，積極貫徹和落實扶持政策。此外，政府應(yīng)該深入了解民營企業(yè)，針對性地提供幫扶政策，政府必須發(fā)揮自身的作用，充當(dāng)推手來促進民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。其次，民營企業(yè)應(yīng)該積極地改善社會環(huán)境，積極調(diào)動經(jīng)濟市場力量，發(fā)揮自己的作用，為民營企業(yè)的融資帶來十分有效的支持、幫助。如今，我國金融結(jié)構(gòu)挺不完善，民營企業(yè)融資相對比較困難。政府可以鼓勵民間資本發(fā)揮作用。

結(jié)論

對于我國民營企業(yè)而言，銀行融資是最主要的融資渠道。許多民營都面臨著銀行融資難的問題，這也是一個最大的難題。本文分析了民營企業(yè)在商業(yè)銀行融資的對策。包括商業(yè)銀行高度重視民營企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行完善運營機制、健全組織機構(gòu)、政府營造良好的融資環(huán)境、民營企業(yè)提升自身管理能力。通過本文的研究，旨在幫助民營企業(yè)解決融資方面的問題，貢獻出自己的力量。

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