付立萍

摘 要：在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展起到促進作用，同時對商業(yè)銀行的發(fā)展也有重要影響。從互聯(lián)網(wǎng)金融的特征、互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的應(yīng)對策略來研究互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，希望為有關(guān)專家和學(xué)者提供理論參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)商業(yè)銀行;影響

文章編號：1004-7026（2019）13-0164-01 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F832.2? ? ? ?文獻標(biāo)志碼：A

1 ?互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

1.1 ?信息化和虛擬化程度高

互聯(lián)網(wǎng)金融是在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下產(chǎn)生的，交易不受時間和空間限制，在虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下就可以完成，同時能保護用戶的隱私。我國目前的網(wǎng)絡(luò)用戶突破10億，互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)客戶需要，為用戶提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)，通過軟件對數(shù)據(jù)進行分析、挖掘、處理，采用云計算等形式對資源進行整合，以提高數(shù)據(jù)的利用率[1]。

1.2 ?管理弱，風(fēng)險大

互聯(lián)網(wǎng)金融需要在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成，而網(wǎng)絡(luò)存在一定的安全風(fēng)險，即使目前的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)達到一定水平，但也只能減少網(wǎng)絡(luò)安全問題的發(fā)生，不能完全杜絕[2]。國家出臺了一系列政策規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，但也存在一定問題，例如網(wǎng)絡(luò)詐騙、惡意騙貸等行為頻發(fā)，因此必須加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，保障互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。

2 ?互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

2.1 ?銀行卡和傳統(tǒng)金融網(wǎng)點的重要性被削弱

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，移動支付成為主要的支付方式，人們在購物和消費時基本采用移動支付，例如微信和支付寶，隨著網(wǎng)絡(luò)安全的進一步提升，移動支付基本采用實名驗證，與銀行卡的安全等級基本相同。傳統(tǒng)金融網(wǎng)點銀行卡的重要性被消弱，移動支付成為現(xiàn)代用戶支付的主要方式，符合現(xiàn)代社會發(fā)展的需要，也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要[3]。

2.2 ?推動商業(yè)銀行經(jīng)營模式的變革

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，商業(yè)銀行要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須根據(jù)社會的發(fā)展需要對銀行的經(jīng)營模式進行改革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特征符合現(xiàn)代中小企業(yè)發(fā)展的需要，具有操作簡單、服務(wù)高效等特點。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行對客戶的要求較高，理財產(chǎn)品較少，不能滿足廣大用戶的基本需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能通過互聯(lián)網(wǎng)吸引優(yōu)質(zhì)客戶，有效推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，加快商業(yè)銀行經(jīng)營模式改革。

3 ?互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

3.1 ?與互聯(lián)網(wǎng)金融高度融合

互聯(lián)網(wǎng)金融是社會的發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行需要以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為契機，利用大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供支持，提升商業(yè)銀行的職能，更好地為用戶服務(wù)。商業(yè)銀行利用先進的科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展，以滿足用戶的各種需求，同時以互聯(lián)網(wǎng)金融為發(fā)展契機，對經(jīng)營模式進行全面改革，與互聯(lián)網(wǎng)金融高度融合，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展需要。

3.2 ?利用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新經(jīng)營模式

將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到商業(yè)銀行經(jīng)營模式的改革中，為改革提供了技術(shù)支持。商業(yè)銀行在經(jīng)營中會涉及大量數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對數(shù)據(jù)進行處理，提高了數(shù)據(jù)處理的效率，保障了數(shù)據(jù)處理的質(zhì)量。目前，很多商業(yè)銀行采用一站式辦公，在辦事大廳，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶的身份進行識別，客戶根據(jù)辦事人員的要求提供相應(yīng)證件，提高了辦事效率，也提升了客戶的滿意度，創(chuàng)新了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。大數(shù)據(jù)技術(shù)為商業(yè)銀行經(jīng)營模式的改革提供了技術(shù)支持，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行改革的需要。

4 ?結(jié)束語

“互聯(lián)網(wǎng)+”金融加快了商業(yè)銀行經(jīng)營模式的改革，大數(shù)據(jù)為商業(yè)銀行經(jīng)營模式的改革提供了技術(shù)支持，保障了商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。同時，“互聯(lián)網(wǎng)+”金融也加快了我國經(jīng)濟的發(fā)展，尤其為中小企業(yè)融資提供了多元化的發(fā)展形式，在一定程度上加快了中小企業(yè)的發(fā)展，全面推動了我國經(jīng)濟的發(fā)展。

參考文獻：

[1]向蕓.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及對策研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技，2018（12）：123.

[2]李宏暢.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對我國商業(yè)銀行影響的研究[J].改革與開放，2015（9）：17-18.

[3]許新.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響[J].商，2015（7）：162.