姜昕彤

摘要：世界經(jīng)濟高速發(fā)展，在大潮流的引導下，中國改革開放30多年來，我國的經(jīng)濟日益增強，特別是資本市場經(jīng)濟的發(fā)展。隨著資產(chǎn)的重組和上市公司的增長，我國銀行業(yè)的發(fā)展起到了根本性的推動作用。在其影響下，我國銀行的存款量與貨幣增長量都出現(xiàn)不同幅度的上升。二者在經(jīng)濟社會的發(fā)展中是否同步增長，值得從根本上研究。本文將通過分析銀行存款與貨幣增長速度之間的關(guān)系，尋找二者恰當?shù)穆?lián)系。

關(guān)鍵詞：存款;貨幣增長;二者關(guān)系

自進入21世紀起，我國貨幣的發(fā)行量增長速度一直持續(xù)在15%左右。而且越來越多的經(jīng)濟學家認為，我國的貨幣發(fā)行量增長速度已經(jīng)明顯超過需求的貨幣量，這樣的宏觀經(jīng)濟政策將對我國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不可挽回的損失。但是實際上，根據(jù)貨幣理論發(fā)現(xiàn)，貨幣的發(fā)行量總會有一定的比例以存款的形式存入銀行。從這一角度出發(fā)，研究銀行存款是否跟得上貨幣增長速度。

通過分析理論意義上的什么是銀行存款、什么是貨幣增長、銀行存款即貨幣之間的關(guān)系。如何調(diào)控二者的關(guān)系以及在實際過程中已經(jīng)有效的調(diào)控措施等方面，詳細的分析銀行存款和貨幣增長的關(guān)系，深度剖析。

一、什么是貨幣增長

在宏觀經(jīng)濟市場中，貨幣不單單是指現(xiàn)金一種形式，它還包括部分有形和無形資產(chǎn)，即=現(xiàn)金+有形資產(chǎn)+無形資產(chǎn)。在我國，貨幣是在古代市場經(jīng)濟中“吾之所求換吾之所需”發(fā)生的一種行為，反映的是個體和社會經(jīng)濟協(xié)助關(guān)系。廣義上的貨幣=市場流通的現(xiàn)金+商業(yè)銀行活期存款+定期存款+其他。通常，經(jīng)濟貨幣化增長程度越高，其市場經(jīng)濟越發(fā)達，社會主義市場化程度越高。

在理論上貨幣增長有M2和M1區(qū)別，之后在文中將進行分析和解釋。

二、什么是銀行存款

通俗意義上的銀行存款就是儲存在銀行的款項。它實貨幣資金的組成部分。銀行存款分為以下幾種：定期存款、活期存款、定活兩便存款、通知存款、大額存單。本文提及的銀行存款更著重強調(diào)其儲蓄存款，通過賬面真實有效的數(shù)字展示，比較銀行存款和貨幣增長之間的關(guān)系。

三、我國目前市場貨幣增長現(xiàn)狀

貨幣增長關(guān)系我國國內(nèi)生產(chǎn)總值。廣義上貨幣代表貨幣供應(yīng)量，探究的是關(guān)系國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長意義。我國當前的廣義貨幣增長較高，按照定律發(fā)展，我國的金融業(yè)也應(yīng)該比較發(fā)達。但是實際情況并不是這樣的，我國目前的存款創(chuàng)新不足，金融業(yè)發(fā)展受限。經(jīng)濟危機下，如何保持國內(nèi)生產(chǎn)總值的繼續(xù)增長才是最重要的關(guān)鍵性問題。

四、我國目前銀行存款的現(xiàn)狀

存款是銀行賴以生存的發(fā)展基礎(chǔ)。存款的多少關(guān)系銀行是否可以正常運作。通俗意義上講存款是銀行的關(guān)鍵，是銀行擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)條件，是抑制過度通貨膨脹的重要環(huán)節(jié)。目前我國的銀行存款大類分為兩種：對公存款、儲蓄存款。目前因同行業(yè)市場競爭壓力較大，且我國銀行存款產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，銀行存款現(xiàn)狀堪憂。

五、銀行卡存款同貨幣增長之間的關(guān)系

本文提及的銀行卡存款可以簡單的理解為儲蓄存款，實實在在的銀行卡數(shù)字的體現(xiàn)。儲蓄存款在國民經(jīng)濟中對貨幣的供應(yīng)量影響很大，原則上貨幣供應(yīng)量由通貨和存款貨幣組成，儲蓄存款量越大，貨幣發(fā)行需求越低。這是在貨幣需求方面的體現(xiàn)。

我國是一個高儲蓄的國家，居民儲蓄一直被認為保障金融安全、促進經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。特別是在應(yīng)對全球經(jīng)濟危機的情況下。嚴格意義上銀行卡存款和貨幣屬于兩個不同領(lǐng)域的概念，但是其卡內(nèi)的可用余額即是可從銀行獲得的貨幣數(shù)量。

總結(jié)歷史發(fā)展規(guī)律發(fā)現(xiàn)，貨幣的增長一定同經(jīng)濟的發(fā)展活動有緊密的關(guān)聯(lián)。在經(jīng)濟市場當中流通的貨幣量增加，物價水平上漲，貨幣貶值，政府即進行利率調(diào)整，通過一定手段將利率調(diào)高，也就是銀行存款增加，但是同時相同金額的貨幣所能買到的物品的數(shù)量較經(jīng)濟正常發(fā)展的情況下減少。

經(jīng)濟學家曾表示中國經(jīng)濟一旦出現(xiàn)貨幣增長就一定是經(jīng)濟衰退期。經(jīng)濟的衰退表現(xiàn)的具體方面之一就是人民收入水平降低。經(jīng)濟學中將貨幣增長的影響利用“菲爾普斯”曲線展現(xiàn)出來，具體表現(xiàn)在當失業(yè)率降低時，貨幣工資升高;失業(yè)率上升時，貨幣工資降低。經(jīng)濟增長在一定程度上對國家的貨幣影響有著牽一發(fā)而動全身的影響。特別是在貨幣的超發(fā)初期是有利于經(jīng)濟的增長，因其需要信貸擴張和適當?shù)呢搨鳛橹危@樣的長期促使行為下，導致的就是經(jīng)濟的高速不正常發(fā)展，需要更加超量的貨幣，其經(jīng)濟發(fā)展到一定的時候就會出現(xiàn)杠桿率上升、資產(chǎn)泡沫和貨幣購買能力降低，即錢不值錢現(xiàn)象。

前文提到廣義的貨幣M2實際可以定義為狹義貨幣M1+準貨幣（定期存款+儲蓄存款+其他存款）。通常情況下，僅僅從定義角度看，銀行卡存款小于貨幣，貨幣包含存款。理想情況下貨幣增長會使得相應(yīng)的銀行存款增加，且按照1：1的形式呈正向遞增趨勢發(fā)展。但是現(xiàn)實實際情況不然，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，極特殊情況下，兩者的發(fā)展相關(guān)且數(shù)量方面是成同步增長趨勢，但是并不是真正意義上的增長，且銀行卡的存款不能夠完全跟上貨幣增長速度。

縱觀經(jīng)濟發(fā)展史分析，貨幣從誕生起隨著人類社會的不斷進步和發(fā)展，從其形態(tài)上看，先后經(jīng)歷了實物貨幣、金屬貨幣、紙質(zhì)貨幣等。銀行卡的存款也是一種貨幣的形式體現(xiàn)。在復雜的經(jīng)濟發(fā)展中如何才能使銀行卡中的存款與貨幣增長保持平衡發(fā)展趨勢，有以下幾點：

（1）政府出臺調(diào)控貨幣增長

貨幣的增長其實有兩方面的含義：一是指貨幣供應(yīng)增長，另一方面是指貨幣流通增長。通過調(diào)節(jié)貨幣增長的速度穩(wěn)定社會需求和供給平衡，從而達到經(jīng)濟均衡發(fā)展，進一步穩(wěn)定銀行存款量，使其在經(jīng)濟發(fā)展的同時，增加銀行存款。

（2）通過控制利率和貨幣總量保持物價水平

其實這里提及的利率關(guān)系到銀行存款的增長和降低，貨幣總量則關(guān)系到貨幣的增長情況。政府相關(guān)部門可以通過金融市場直接調(diào)控貨幣量控制銀行利率，從而進一步穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展，使其銀行卡存款的增長穩(wěn)步同貨幣增長水平。

（3）調(diào)節(jié)國民收入中消費與儲蓄的比例

貨幣政策的影響在于實現(xiàn)對利率的調(diào)整，其具體表現(xiàn)在貨幣增加，銀行利率調(diào)高，銀行儲蓄存款增加，反之，減少。

（4）銀行存款與貨幣增長的調(diào)整措施和分析

無論是在實際的經(jīng)濟發(fā)展中還是理論依據(jù)的經(jīng)濟學中銀行卡的存款增長速度并不能完全跟得上貨幣的增長速度。銀行卡的存款多少受諸多因素影響，比如當期的利率增長幅度，商業(yè)銀行是否出現(xiàn)相關(guān)新的存款創(chuàng)新產(chǎn)品以及政府相關(guān)部門是否出臺相關(guān)鼓勵扶持政策，甚至還受同時周匝環(huán)境、人、事等因素的影響。而另一方面貨幣的增長更是受經(jīng)濟社會中諸多因素影響。貨幣的增長不單單是貨幣的一方面因素，還有其貨幣的供應(yīng)量和流通量。

銀行卡里的存款如果跟的上貨幣增長的速度，即表明其此時的經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)非正?；D(zhuǎn)態(tài)。市場經(jīng)濟混亂是一定的。通貨膨脹現(xiàn)象嚴重，貨幣流通量同需求量大幅度增長，已經(jīng)完全超過市場經(jīng)濟的發(fā)展，導致市場經(jīng)濟的臨界點一旦觸發(fā)，將發(fā)生不可挽回的動亂。如果銀行卡里的存款跟不上貨幣經(jīng)濟的增長，這一現(xiàn)象可能還是相對正常的市場經(jīng)濟現(xiàn)狀。因其發(fā)展受諸多因素影響，很大程度上，牽一發(fā)而動全身。例如，當市場上通貨膨脹嚴重，政府一定會出臺相關(guān)政策提高銀行的存款利率，銀行的存款一定會增加，無論是期初的數(shù)值還是期后的變化，都會出現(xiàn)不同數(shù)值的變化，此時的市場經(jīng)濟中貨幣的數(shù)量一定是呈現(xiàn)快速增長的趨勢，且增長的幅度受通貨膨脹嚴重程度影響。

六、總結(jié)

關(guān)于如何才能一定程度上控制銀行卡里的存款同市場經(jīng)濟中的貨幣增長二者之間的關(guān)系，必須根據(jù)實際市場經(jīng)濟的發(fā)展需要。合理有效的控制經(jīng)濟社會中貨幣的增長對市場經(jīng)濟的健康發(fā)展非常重要。不是簡單的同步銀行卡存款和貨幣增長的速度就可以實現(xiàn)市場經(jīng)濟的發(fā)展。

銀行卡的存款增加也不一定意味著人民生活水平的提高，市場經(jīng)濟的健康高速發(fā)展。在遵循一定的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律下，適度的平衡銀行卡存款增長速度同貨幣增長速度的比例，可以更好的保障市場經(jīng)濟發(fā)展，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展。

二者的平衡發(fā)展關(guān)系到國民經(jīng)濟、市場物價水平等等因素。這兩者的關(guān)系一定要穩(wěn)步有序發(fā)展，不可直視單獨的強調(diào)一方，忽視兩者的關(guān)聯(lián)性及影響性。這一研究性話題應(yīng)是動態(tài)的發(fā)展和協(xié)調(diào)控制，不可以一成不變。

參考文獻：

[1]林波.推行數(shù)字貨幣把握市場先機[J].上海信息化，2017 （3）.

[2]劉麗巍，郝林.貨幣經(jīng)濟學新范式下我國貨幣政策對信貸的影響[J].財經(jīng)問題研究，2010 （4）.

[3]任力.貨幣經(jīng)濟學的理論體系與教學方式[J].金融教育研究，2011 （3）.