張佩 汪超 王少峰 張李楠柯 蔡佳夢

摘要：當(dāng)今高等院校校園借貸事故的頻發(fā)越來越引起社會(huì)各界的重視，隨著社會(huì)信用體系的日漸完善，建立高校學(xué)生個(gè)人信用體系以減少學(xué)生的失信行為有一定的現(xiàn)實(shí)意義。本文以湖北大學(xué)知行學(xué)院為例，通過對學(xué)生及學(xué)院相關(guān)工作人員的隨機(jī)調(diào)查，分析了高校學(xué)生對信用的認(rèn)知、學(xué)院目前的信用狀況，并結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)背景就當(dāng)代高校學(xué)生個(gè)人信用體系的構(gòu)建提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：信用體系;高等院校;個(gè)人信用;大數(shù)據(jù)

一、引言

近年來，因高校學(xué)生信用意識(shí)的缺失導(dǎo)致的借貸逾期違約、弄虛作假事件頻發(fā)。以1999年啟動(dòng)的國家助學(xué)貸款為例，2003年數(shù)據(jù)顯示全國借款學(xué)生平均違約率超過20%，少數(shù)高校的違約率甚至高達(dá)50%，7年全國助學(xué)貸款的違約率達(dá)到28.4%，截至2013年底，在違約情況嚴(yán)重的省份違約率高達(dá)29.84%，由此可見，國家助學(xué)貸款違約率呈逐年上升趨勢。目前，全國在校大學(xué)生共有接近2695.8萬人，應(yīng)屆畢業(yè)生接近795萬，隨著高校學(xué)生數(shù)量的逐年增長，高校學(xué)生的個(gè)人信用的管理已經(jīng)成為高校自身乃至國家社會(huì)不容忽視的重要問題。而“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)平臺(tái)為量化管理高校學(xué)生信用檔案、建立有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制、加強(qiáng)學(xué)生信用意識(shí)提供了可能和便利。

二、問卷設(shè)計(jì)及分析

大學(xué)生作為社會(huì)主義的新生力量，其一舉一動(dòng)都關(guān)系著整個(gè)國家和社會(huì)的未來，大學(xué)生的信用危機(jī)不僅體現(xiàn)在借貸逾期這一方面，更體現(xiàn)在早退曠課、考試舞弊、求職造假等不當(dāng)行為上，即大學(xué)生信用問題不僅僅是教育問題，更是一個(gè)社會(huì)的發(fā)展問題。本文以湖北大學(xué)知行學(xué)院師生為調(diào)查對象（其中在校學(xué)生占94.26%），以構(gòu)建高校學(xué)生個(gè)人信用體系提升學(xué)生信用為主要目的，以紙質(zhì)問卷和網(wǎng)絡(luò)間卷調(diào)查相結(jié)合為主要調(diào)查方式，設(shè)計(jì)問卷題目18題，于2019年5月19日至2019年6月27日期間共發(fā)放問卷2075份，實(shí)際回收有效問卷2038份。

（一）對信用的理解不夠全面

通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)被調(diào)查者對信用的看法不約而同，關(guān)于“什么是信用”，大多數(shù)被調(diào)查者對信用的看法局限于單一的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，即信用僅跟金錢借貸有關(guān)。這說明大多數(shù)學(xué)生雖對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的信用違約有所了解，卻忽略了信用即誠實(shí)守信這個(gè)簡單的道理，而這種對生活中簡單信用的忽視則直接體現(xiàn)在考試作弊屢禁不止、逃課曠課嚴(yán)重、以掛科自豪等現(xiàn)實(shí)存在的不當(dāng)行為上。然高校學(xué)生除去在學(xué)校里學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識(shí)成為可塑之才之外，更重要的是加強(qiáng)自身的道德修養(yǎng)成為一個(gè)道德高尚、身心健康的人，為將來走人社會(huì)打好基礎(chǔ)。所以，讓學(xué)生對自身信用有一個(gè)全方位的理解非常重要。

（二）學(xué)院當(dāng)前的信用違約情況

針對被調(diào)查者更關(guān)注的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用，問卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示82.14%的被調(diào)查對象從未有過信用違約情況，14.13%的被調(diào)查對象有過1～3次信用違約情況，3.73%的被調(diào)查對象信用違約超過3次。將此數(shù)據(jù)與前文的助學(xué)貸款違約率比較，目前湖北大學(xué)知行學(xué)院的整體信用水平較高。但這種較好的信用現(xiàn)狀可能是因?yàn)閷W(xué)院中大部分的學(xué)生沒有真正接觸信貸，因?yàn)閱慰磳W(xué)院的助學(xué)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)在校學(xué)生中申請助學(xué)貸款的人較少，而不想貸款的人數(shù)占比68.11%，這可能源于92.79%的被調(diào)查者認(rèn)為目前國家助學(xué)貸款的還款率低、壞賬率高、監(jiān)管差且難申請，缺乏持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。而針對那些出現(xiàn)過信用違約的被調(diào)查對象，雖說他們大多是使用螞蟻花唄、京東白條等正規(guī)借貸平臺(tái)及信用卡支付出現(xiàn)的還款逾期，只有個(gè)別涉及非法校園貸，但學(xué)院仍需采取相關(guān)措施降低學(xué)生的信用違約率，全面提升學(xué)院學(xué)生的守信意識(shí)。

（三）學(xué)生個(gè)人信用體系的構(gòu)建應(yīng)涉及全方位的信用

據(jù)新聞媒體報(bào)道，到目前為止，全國大學(xué)生平均違約率接近20%，列人銀行停貸“黑名單”的高等院校有100多所，約占全國高等院?？倲?shù)的10%。大學(xué)生的失信行為不僅是他們自身信用評分的下降，更破壞高校的整體信用。根據(jù)本次調(diào)查，92.89%的被調(diào)查者支持構(gòu)建學(xué)生個(gè)人信用體系，可通過完善并利用院內(nèi)現(xiàn)有數(shù)據(jù)資料實(shí)行一人一戶，將學(xué)生信用賬戶與學(xué)生證件掛鉤，學(xué)生信用賬戶的數(shù)據(jù)信息則可作為評估學(xué)生日常學(xué)習(xí)和生活行為的重要材料，為加強(qiáng)學(xué)生信用意識(shí)、改善學(xué)院信用狀況助力。

而針對學(xué)院學(xué)生對簡單信用的忽視及現(xiàn)實(shí)存在的學(xué)生誠信問題，高校學(xué)生個(gè)人信用體系的構(gòu)建不應(yīng)僅停留在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，更應(yīng)滲透進(jìn)學(xué)習(xí)生活的方方面面，以小見大。通過調(diào)查統(tǒng)計(jì)，55%以上的被調(diào)查者認(rèn)為將圖書館文明自習(xí)情況、圖書歸還及損壞情況、到課查寢掛科情況、寢室用電安全檢查情況、考試誠信情況量化后記入學(xué)生個(gè)人信用賬戶，從而完善構(gòu)建高校信用體系的初步建議是可行的，且其中大部分建議選項(xiàng)的通過率超過80%。這說明大部分被調(diào)查者對建立高校學(xué)生個(gè)人信用體系持支持態(tài)度，學(xué)生個(gè)人信用體系的構(gòu)建不應(yīng)僅針對經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用違約。

（四）大數(shù)據(jù)背景下量化信用管理是關(guān)鍵

而關(guān)于如何建立高校學(xué)生個(gè)人信用體系，在如今“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)背景下，量化信用管理是關(guān)鍵。關(guān)于學(xué)生信用的現(xiàn)有管理，大部分高校是建立在學(xué)生檔案管理機(jī)制之下的，若有學(xué)生出現(xiàn)重大信用問題則會(huì)記入檔案，影響學(xué)生學(xué)位證的發(fā)放甚至是影響到學(xué)生未來的就業(yè)。然而，如若學(xué)生信用管理一直停留在定性的層面，一旦學(xué)生畢業(yè)踏人社會(huì)與社會(huì)信用對接，簡單的檔案資料并不利于用人單位對應(yīng)聘學(xué)生信息進(jìn)行核實(shí)，這將提高他們的信息成本、降低他們的人才選擇效率，進(jìn)而可能影響到高校學(xué)生的就業(yè)率。因此，高校需要對學(xué)生信用進(jìn)行量化管理。根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，70%以上的被調(diào)查者同意與阿里巴巴信用、京東白條信用或芝麻信用等相對成熟的信用數(shù)據(jù)平臺(tái)合作，運(yùn)用現(xiàn)有數(shù)據(jù)量化對學(xué)生信用的管理，這在節(jié)省人力、物力、財(cái)力的同時(shí)，也能讓高校學(xué)生盡早接觸社會(huì)信用提升信用意識(shí)。

（五）需要獎(jiǎng)懲機(jī)制的輔助

信用數(shù)據(jù)的量化只是高校學(xué)生個(gè)人信用體系構(gòu)建的第一步，有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制是體系構(gòu)建且持續(xù)健康運(yùn)行的關(guān)鍵。定時(shí)公布信用積分排名、對守信主體表揚(yáng)獎(jiǎng)勵(lì)、對失信主體約束懲戒可能是最為實(shí)際有效、貼近學(xué)生學(xué)習(xí)生活實(shí)際的做法。定時(shí)公布信用積分排名能讓學(xué)生對自己的信用狀況有一個(gè)全面的了解，在具體積分?jǐn)?shù)字的比較下，讓學(xué)生主動(dòng)提升信用意識(shí)、優(yōu)化信用狀況。關(guān)于表揚(yáng)獎(jiǎng)勵(lì)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，被調(diào)查者希望獲取生活用品和現(xiàn)金的比重較大，希望獲取文具和兌換水電積分的比重也均在50%以上，由此說明適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制能在提升學(xué)生信用意識(shí)的同時(shí)給予學(xué)生物質(zhì)上的支持，受學(xué)生歡迎。而對于約束懲戒，如限制圖書借閱、限制自習(xí)室預(yù)約、取消評優(yōu)資格等做法都是切實(shí)可行，并在一定程度上能對高校學(xué)生失信行為進(jìn)行約束的。

三、大數(shù)據(jù)背景下構(gòu)建學(xué)生個(gè)人信用體系可能存在的問題

前文提及的通過與阿里巴巴信用、京東白條信用或芝麻信用等現(xiàn)有的、相對成熟的信用數(shù)據(jù)平臺(tái)合作，運(yùn)用平臺(tái)現(xiàn)有數(shù)據(jù).可以高效快捷地實(shí)現(xiàn)對學(xué)生信用賬戶的量化管理，并讓高校學(xué)生盡早接觸社會(huì)信用、提升信用意識(shí)。但需知與“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)平臺(tái)建立合作并不是一件簡單易行的工作，需要校企磋商，需要平臺(tái)相關(guān)技術(shù)的攻克。其次，通過問卷結(jié)果，我們不難看出高校學(xué)生個(gè)人信用體系的成功構(gòu)建首先需要學(xué)院學(xué)生的配合。大學(xué)生對學(xué)習(xí)和生活中信用的忽視使得作弊、學(xué)術(shù)抄襲、逃課曠課等現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，擴(kuò)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，有著這些不良行為的學(xué)生便有更大的可能性出現(xiàn)信用違約的情況。而要讓學(xué)生意識(shí)到信用并保持一個(gè)良好的信用狀況，并不是僅通過專題講座、安排相關(guān)選修課程、發(fā)放相關(guān)宣傳材料這些教育動(dòng)員就能做到的，學(xué)生守信意識(shí)的培養(yǎng)是一個(gè)長期的過程，如何在這個(gè)長期培養(yǎng)的過程里面保證學(xué)生的新鮮感和積極性，則是一個(gè)亟待解決的問題。

四、大數(shù)據(jù)背景下構(gòu)建學(xué)生個(gè)人信用體系的幾點(diǎn)建議

針對“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)背景下構(gòu)建學(xué)生個(gè)人信用體系過程中可能存在的問題，筆者提出建議如下。（1）與現(xiàn)有的“互聯(lián)網(wǎng)+”信用數(shù)據(jù)平臺(tái)合作固然能夠更高效快捷地實(shí)現(xiàn)對學(xué)生信用賬戶的量化管理，但縱使與企業(yè)的合作無法短期內(nèi)達(dá)成，高校自身仍然可在現(xiàn)有的檔案管理基礎(chǔ)上輔以量化指標(biāo)構(gòu)建學(xué)生個(gè)人信用賬戶，完善學(xué)院自己的數(shù)據(jù)平臺(tái)，進(jìn)行學(xué)生信用積分的計(jì)算和記錄。（2）信用積分排名應(yīng)定時(shí)公布并做到公開、公平、公正，獎(jiǎng)懲機(jī)制的設(shè)計(jì)則一定要貼近學(xué)生學(xué)習(xí)及生活實(shí)際，只有這樣才能建立一個(gè)健全長效的信用體系，營造一個(gè)誠實(shí)守信的學(xué)習(xí)和生活氛圍，從根本上激勵(lì)高校學(xué)生自覺保持良好的信用狀況，真正提升高校學(xué)生的信用意識(shí)。

（通訊作者：王雅琳）

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作者簡介：

張佩，汪超，王少峰，張李楠軻，蔡佳夢，湖北大學(xué)知行學(xué)院，湖北武漢。