李源 伍寧

摘要：5G技術(shù)在4G技術(shù)基礎(chǔ)上做出重大突破，在5G時(shí)代下商業(yè)模式將發(fā)生本質(zhì)性的改變。本文首先對(duì)5G技術(shù)的突破以及對(duì)商業(yè)模式變革產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析，進(jìn)而以保險(xiǎn)商業(yè)為例，研究保險(xiǎn)商業(yè)在5G時(shí)代下的變革發(fā)展趨勢(shì)，以期為相關(guān)從業(yè)者提供參考，提前做好產(chǎn)業(yè)布局。

關(guān)鍵詞：5G時(shí)代;商業(yè)模式變革;保險(xiǎn)商業(yè)

移動(dòng)通信技術(shù)的每一次突破都會(huì)對(duì)人們的生產(chǎn)生活產(chǎn)生重要影響，在5G時(shí)代即將到來之際，商業(yè)領(lǐng)域正在醞釀一次本質(zhì)性的變革。在5G技術(shù)的支持下，智能產(chǎn)業(yè)將得到快速發(fā)展，并全面滲透于各行各業(yè)。對(duì)于保險(xiǎn)商業(yè)而言，只有積極迎接5G時(shí)代帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，把握好商業(yè)模式改革趨勢(shì)，才能搶占市場(chǎng)先機(jī)，獲得更好發(fā)展。

一、5G技術(shù)的突破

從2013年開始應(yīng)用的4G移動(dòng)通信技術(shù)，最大速率可達(dá)到loom，帶寬20KHz，核心技術(shù)包括OFDMA、ICIC，MIMO技術(shù)等，使信號(hào)功率具有較好的信噪比。5G移動(dòng)技術(shù)預(yù)計(jì)從2020年開始投入使用，并在5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)全民滲透目標(biāo)，預(yù)計(jì)2025年時(shí)用戶規(guī)模將超過12個(gè)億。從通信速率上的突破來看，5G最大速率可以達(dá)到20G，帶寬為100KHz，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于4G技術(shù)，可以為視頻業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有力支持。在核心技術(shù)研究方面，雖然目前還未確定5G關(guān)鍵技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但Massive MIMO技術(shù)、超密集組網(wǎng)技術(shù)等已經(jīng)在5G研發(fā)中得到應(yīng)用，大幅度提升了5G網(wǎng)絡(luò)的頻譜使用高效率和信噪比，可以使移動(dòng)通信業(yè)務(wù)質(zhì)量得到進(jìn)一步提升。正所謂"4G改變生活、5G改變社會(huì)”，在5G時(shí)代即將帶來之際，必須深刻認(rèn)識(shí)5G技術(shù)可能對(duì)商業(yè)模式變革產(chǎn)生的影響。

二、5G時(shí)代對(duì)商業(yè)模式變革產(chǎn)生的影響

移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展與現(xiàn)代商業(yè)模式變化具有密切的關(guān)系，從1G時(shí)代到即將到來的5G時(shí)代，每個(gè)代際的移動(dòng)通信技術(shù)都伴隨著不同的應(yīng)用功能，實(shí)現(xiàn)了從聲音、圖形到視頻等業(yè)務(wù)的逐步拓展。這種技術(shù)的進(jìn)步也會(huì)反向促進(jìn)入們需求的增長(zhǎng)，傳統(tǒng)的商業(yè)模式必將因落后而被淘汰，只有應(yīng)用新技術(shù)構(gòu)建起來的新型商業(yè)模式，才能更好地為人們提供服務(wù)?？梢韵胂螅?G技術(shù)的應(yīng)用下，現(xiàn)有商業(yè)邏輯和運(yùn)營(yíng)模式都將發(fā)生改變，移動(dòng)服務(wù)人口將向多元化法向發(fā)展，智能硬件設(shè)備將得到更大范圍的普及，并逐漸實(shí)現(xiàn)免費(fèi)服務(wù)。這些方面的變化既為各行各業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇，同時(shí)也帶來了各個(gè)方面的挑戰(zhàn)。

比如對(duì)于保險(xiǎn)商業(yè)而言，5G時(shí)代會(huì)引發(fā)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的變革，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷到培訓(xùn)工作、風(fēng)險(xiǎn)防控工作等，都將發(fā)生巨大變化。比如5G技術(shù)的應(yīng)用可以開啟銀行保險(xiǎn)監(jiān)管一體化時(shí)代，同時(shí)也會(huì)加快國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的接軌步伐。這在整體上有利于提升保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)水平。但從微觀企業(yè)角度來看，5G時(shí)代下的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，在信息高速流通、高度共享的市場(chǎng)環(huán)境下，企業(yè)不僅要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，還要盡快改進(jìn)傳統(tǒng)管理中存在的問題，規(guī)范經(jīng)營(yíng)過程，才能適應(yīng)新的發(fā)展環(huán)境。因此，保險(xiǎn)商業(yè)必須關(guān)注于5G時(shí)代下的商業(yè)模式變革趨勢(shì)。

三、5G時(shí)代下保險(xiǎn)商業(yè)模式的變革趨勢(shì)

（一）流量式商業(yè)模式

在5G技術(shù)的快速發(fā)展下，運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)開始積極搭建以5G鏈接為基礎(chǔ)的多層次業(yè)務(wù)模式，并積極尋求長(zhǎng)期戰(zhàn)略伙伴，追求5G服務(wù)創(chuàng)新價(jià)值。在此情況下，傳統(tǒng)以流量為依托的商業(yè)模式必將發(fā)生改變。可以預(yù)計(jì)，在5G時(shí)代下，流量消費(fèi)曲線將再次出現(xiàn)陡升，根據(jù)思科預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，單臺(tái)設(shè)備流量將從2GB躍升到11GB，并在未來3年內(nèi)突破100GB大關(guān)。流量是一切依托于移動(dòng)通信業(yè)務(wù)的商業(yè)模式最基本的追求，在此情況下，可以為各行各業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)和宣傳提供有利條件。但是在與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商開展合作的過程中，需要警惕流量式商業(yè)模式可能出現(xiàn)的崩塌問題。由于移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商基于語音業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的習(xí)慣難以在短期內(nèi)得到改變，而且同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈，公眾對(duì)流量降價(jià)的呼聲則會(huì)日益高漲。在此種情況下，運(yùn)營(yíng)商必然會(huì)對(duì)流量式商業(yè)模式做出根本性的改變。對(duì)于保險(xiǎn)商業(yè)而言，這也會(huì)引起所有與移動(dòng)通信有關(guān)的業(yè)務(wù)成本以及開展效果的變化。從保險(xiǎn)行業(yè)的移動(dòng)通信業(yè)務(wù)應(yīng)用需求來看，大多數(shù)應(yīng)用場(chǎng)景為海量、非可靠性應(yīng)用場(chǎng)景。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為了在短期內(nèi)增加5G鏈接數(shù)量，會(huì)不斷降低流量使用門檻，對(duì)終端進(jìn)行補(bǔ)貼。保險(xiǎn)行業(yè)需要抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，更多的依托于視頻業(yè)務(wù)開展宣傳和內(nèi)部培訓(xùn)等工作，改善保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)效果。

（二）平臺(tái)式商業(yè)模式

在5G時(shí)代下，平臺(tái)式商業(yè)模式將得到進(jìn)一步發(fā)展與完善。目前各大運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)清楚地認(rèn)識(shí)到，只有依托于平臺(tái)式商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)客戶一體化運(yùn)營(yíng)，才能從根本上提高競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于其他與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)有關(guān)行業(yè)也是如此，在5G技術(shù)的突破下，可以滿足人們的大寬帶、高可靠性接入需求，從一定程度上來看，這種技術(shù)突破不是面向個(gè)體鏈接的，而是面向行業(yè)鏈接的。只有在5G時(shí)代下加快與相關(guān)行業(yè)的融合速度，重構(gòu)自身價(jià)值鏈結(jié)構(gòu)，才能獲得更好的發(fā)展。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，應(yīng)加強(qiáng)與銀行業(yè)的合作，同時(shí)適應(yīng)于行業(yè)監(jiān)管體系的變化，在更加成熟的監(jiān)管制度體系下，規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)過程，營(yíng)造良好的市場(chǎng)秩序。5G時(shí)代下的平臺(tái)式商業(yè)模式是一種行業(yè)大融合的商業(yè)模式，運(yùn)營(yíng)商是平臺(tái)提供者，包括保險(xiǎn)商業(yè)在內(nèi)的其他商業(yè)主體則是平臺(tái)使用者。在保險(xiǎn)商業(yè)的發(fā)展過程中，要著眼于這個(gè)大平臺(tái)進(jìn)行規(guī)劃和布局，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營(yíng)資源、客戶資源的優(yōu)化配置。在平臺(tái)式商業(yè)模式的構(gòu)建過程中，要把握好三個(gè)要素，即鏈接、數(shù)據(jù)和關(guān)系。只有把握好這三個(gè)要素，才能充分發(fā)揮5G技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，將一切外部資源轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)商業(yè)可利用的資源。

（三）切片式商業(yè)模式

在5G時(shí)代下，基于網(wǎng)絡(luò)切片的商業(yè)模式也會(huì)得到快速發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)切片可以理解為具有特定網(wǎng)絡(luò)功能和特性的一種邏輯網(wǎng)絡(luò)，可以對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行靈活切分，構(gòu)建不同的虛擬網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶差異化需求的精準(zhǔn)定位，并提供與之相適應(yīng)的服務(wù)。在保險(xiǎn)商業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，需要關(guān)注于網(wǎng)絡(luò)切片技術(shù)的應(yīng)用，在依托于5G網(wǎng)絡(luò)搭建新的業(yè)務(wù)平臺(tái)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶或潛在客戶進(jìn)行準(zhǔn)確劃分，明確每個(gè)業(yè)務(wù)平臺(tái)的目標(biāo)客戶群體以及適用范圍。在此情況下，才能保證業(yè)務(wù)開展的針對(duì)性和最終成效?？陀^而言，5G時(shí)代的到來雖然進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展渠道，可以提升其宣傳影響力。但是與之相伴的是業(yè)務(wù)成本的增加，保險(xiǎn)商業(yè)只有開展更有針對(duì)性的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，才能確保最終效益的提高。在切片式商業(yè)模式的構(gòu)建過程中，保險(xiǎn)商業(yè)也要關(guān)注于智能AI的應(yīng)用，注重發(fā)揮智能AI技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。智能AI已經(jīng)成為5G時(shí)代下商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不可忽視的一個(gè)重要因素，而且即將成為一種通用技術(shù)，如果在智能AI技術(shù)方面出現(xiàn)短板，會(huì)直接影響商業(yè)模式變革進(jìn)程。目前智能AI已經(jīng)在各個(gè)行業(yè)得到了廣泛應(yīng)用，相比于智慧教育、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的應(yīng)用，保險(xiǎn)商業(yè)的智能化水平還有待提高，這也是目前應(yīng)重點(diǎn)研究的課題。

四、結(jié)束語

綜上所述，5G技術(shù)的突破會(huì)對(duì)商業(yè)模式發(fā)展產(chǎn)生多方面影響，在新的環(huán)境形式下，保險(xiǎn)商業(yè)只有做出積極應(yīng)對(duì)，才能滿足市場(chǎng)需求，提高競(jìng)爭(zhēng)力。無論是哪一種商業(yè)模式，在5G時(shí)代下都會(huì)出現(xiàn)新的變化，保險(xiǎn)商業(yè)需要結(jié)合自身戰(zhàn)略部署，做好選擇和調(diào)控，在適應(yīng)新市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的同時(shí)，更好地為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

李源，伍寧，廣西職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣西南寧。

①課題項(xiàng)目：廣西高校中青年教師基礎(chǔ)能力提升項(xiàng)目“保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的共享經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式發(fā)展研究”（課題編號(hào)：2017KY0962）。