摘要：自2015年《存款保險(xiǎn)條約》正式實(shí)施以來(lái)，我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度不斷完善和發(fā)展，在保護(hù)投資者的利益、維護(hù)金融市場(chǎng)安全穩(wěn)定以及規(guī)范金融機(jī)構(gòu)投資行為等方面發(fā)揮了積極作用，相較于此，保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)性日益突出，存款保險(xiǎn)制度的推行我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了一定的沖擊作用，本文中筆者以兩者的發(fā)展聯(lián)系和前景作為出發(fā)點(diǎn)，深刻分析了兩者的發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn);發(fā)展;完善;方向;價(jià)值

一、存款與保險(xiǎn)的發(fā)展聯(lián)系及重要性

存款與保險(xiǎn)的構(gòu)建以及發(fā)展具有一定的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)價(jià)值，從構(gòu)建目的來(lái)看，存款與保險(xiǎn)的發(fā)展價(jià)值分為以下四個(gè)方面。第一，通過(guò)存款與保險(xiǎn)能夠有效維護(hù)存款人或者保險(xiǎn)投資人的合法權(quán)益。從銀行或保險(xiǎn)企業(yè)自身的角度來(lái)看，存款或者保險(xiǎn)投資人人是維持自身穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的中堅(jiān)力量，但由于存款或者投資人自身的大多是普普通通的人民群體，對(duì)自身的資金安全以及運(yùn)轉(zhuǎn)缺乏一定的認(rèn)識(shí)，通過(guò)與銀行產(chǎn)業(yè)一定的投資關(guān)系或者保險(xiǎn)聯(lián)系能夠幫助普通民眾獲得一定的經(jīng)濟(jì)效益，在我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)與監(jiān)督下，這種投資與保障也能夠充分維護(hù)民眾的合法權(quán)益。第二，存款與保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展能夠有效穩(wěn)定金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)秩序，防止由于普通民眾自身或企業(yè)的不穩(wěn)定因素而影響發(fā)展。存款與保險(xiǎn)的發(fā)展是針對(duì)存款人的經(jīng)濟(jì)存款而存在的，在這一投資過(guò)程中，銀行或保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)能夠充分認(rèn)識(shí)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)與現(xiàn)階段金融環(huán)境，從而將投資資金用于合適的方向或位置來(lái)保證自身企業(yè)或者經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的穩(wěn)定，從而保障了金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的高效穩(wěn)定運(yùn)行，相比普通投資大眾具有更好的投資和發(fā)展前景。是防范金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展和進(jìn)一步擴(kuò)散的有效措施，也是促進(jìn)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)體系穩(wěn)定向前發(fā)展的重要舉措。第三，存款與保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展是加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管的有效方式，存款與保險(xiǎn)行業(yè)的有效運(yùn)行是通過(guò)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與投資企業(yè)之間簽訂保險(xiǎn)合同而實(shí)現(xiàn)的，而合同的簽訂需要對(duì)投保企業(yè)或者公司進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)以及信用評(píng)估，這種方式很大程度上促進(jìn)了投保企業(yè)自身的不斷完善與提升，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)監(jiān)管的一種合理有效方式，能夠促使金融行業(yè)進(jìn)一步提高自身的管理和運(yùn)營(yíng)水平，規(guī)范經(jīng)營(yíng)秩序，很大程度上減少了經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)發(fā)生的可能性。

二、我國(guó)存款與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)同發(fā)展的完善策略探究

（一）完善存款與保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策配套措施

存款與保險(xiǎn)行業(yè)的不斷完善和發(fā)展需要依靠和借助不同方面的政策措施，在法律法規(guī)方面，需要將存款與保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)條款政策提升到法律層面，切實(shí)保障相關(guān)存款人和投資人的合法權(quán)益，以強(qiáng)制性手段來(lái)促進(jìn)存款人和投保企業(yè)之間的有效平衡，從而保障存款保險(xiǎn)制度的強(qiáng)有力實(shí)施，在機(jī)構(gòu)設(shè)置與保障方面，需要進(jìn)一步明確存款與保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管責(zé)任機(jī)構(gòu)，力求促進(jìn)存款銀行、政府相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的相互配合發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)存款與保險(xiǎn)行業(yè)的不斷完善和發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的高效穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）與時(shí)俱進(jìn)更新制度，促進(jìn)金融保險(xiǎn)知識(shí)的普及和發(fā)展

經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展使得我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式千變?nèi)f化，在這一發(fā)展過(guò)程中，存款與保險(xiǎn)行業(yè)更是要與時(shí)俱進(jìn)，緊跟時(shí)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展節(jié)奏，將經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融保險(xiǎn)安全的構(gòu)建視為一個(gè)動(dòng)態(tài)的發(fā)展過(guò)程中，金融市場(chǎng)的發(fā)展千變?nèi)f化，長(zhǎng)期的發(fā)展進(jìn)步更是造成了金融風(fēng)險(xiǎn)制度的不斷發(fā)展變化，與此同時(shí)，在存款與保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展也要與時(shí)俱進(jìn)，持續(xù)更新相應(yīng)的政策制度來(lái)適應(yīng)千變?nèi)f化的金融環(huán)境，力求充分保障存款人、投資人和金融市場(chǎng)的安全穩(wěn)定，在這一發(fā)展過(guò)程中，也要加強(qiáng)存款人自身的金融安全意識(shí)和存款保險(xiǎn)常識(shí)，落實(shí)責(zé)任教育制度，形成全社會(huì)的知識(shí)普及，實(shí)現(xiàn)金融和存款保險(xiǎn)知識(shí)自上而下、從政府到機(jī)構(gòu)和個(gè)人的相關(guān)存款保險(xiǎn)和金融意識(shí)的有效促進(jìn)和提升。

（三）發(fā)揮管理機(jī)構(gòu)的職能價(jià)值保障存款與保險(xiǎn)行業(yè)的有效完善

存款與保險(xiǎn)行業(yè)制度的構(gòu)建與完善需要不同的金融機(jī)構(gòu)各司其職，以市場(chǎng)發(fā)展需求和存款人與投資人的權(quán)益要求為基礎(chǔ)來(lái)構(gòu)建，在這一構(gòu)建過(guò)程中，需要明確各個(gè)金融管理機(jī)構(gòu)以及政府部分的相關(guān)職能和責(zé)任意識(shí)，促進(jìn)存款與保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)職能的合理配置和有效價(jià)值發(fā)揮，例如，可以將我國(guó)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)以綜合監(jiān)管、機(jī)制劃分、危機(jī)應(yīng)對(duì)以及破產(chǎn)保護(hù)等職能環(huán)節(jié)進(jìn)行金融市場(chǎng)的穩(wěn)定高效運(yùn)行，建立自上而下的職能保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)構(gòu)，形成各部門(mén)各司其職，各負(fù)其責(zé)的安全、穩(wěn)定金融市場(chǎng)保障體系，從而促進(jìn)存款與保險(xiǎn)行業(yè)體系的不斷完善和發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

康健，張家口銀行，河北石家莊。