王海申

摘 要：從當(dāng)前的土地確權(quán)工作展開情況來看，為家庭農(nóng)場(chǎng)提供了良好的條件。但是，家庭農(nóng)場(chǎng)的各方面工作穩(wěn)定有序地展開，離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。有充足的資金才能擴(kuò)大規(guī)模，才能解決家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展中存在的各種問題，以獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益。當(dāng)前的家庭農(nóng)場(chǎng)融資方面存在一些問題，需要及時(shí)改善，才能使得家庭農(nóng)場(chǎng)真正意義地獲得金融支持。本論文著重研究我國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)金融支持方面的問題。

關(guān)鍵詞：中國(guó) 家庭農(nóng)場(chǎng) 金融 支持

引言：

隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)新型化方向發(fā)展，家庭農(nóng)場(chǎng)作為新主體，對(duì)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)規(guī)模，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到了重要的作用。家庭農(nóng)場(chǎng)在良好的金融服務(wù)環(huán)境中運(yùn)行，家庭農(nóng)場(chǎng)有充足的資金，不僅實(shí)現(xiàn)了金融供給側(cè)改革，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)也可以起到一定的促進(jìn)作用。農(nóng)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，不僅要實(shí)現(xiàn)科學(xué)化發(fā)展，還要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，這是當(dāng)前中國(guó)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的重要內(nèi)容，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)振興的重要條件，這些都離不開金融支持。中國(guó)的家庭農(nóng)場(chǎng)要獲得良好的發(fā)展，必須要高度重視金融支持，使其切實(shí)發(fā)揮作用。

一、當(dāng)前家庭農(nóng)場(chǎng)的融資方面所存在的問題

（一）短期融資支持不能滿足家庭農(nóng)場(chǎng)的需求

農(nóng)村的家庭農(nóng)場(chǎng)主要從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模比較大，需要投入大量的資金，回報(bào)期也相對(duì)長(zhǎng)一些。家庭農(nóng)場(chǎng)運(yùn)行中，對(duì)資金的需求貫穿于各個(gè)階段，除了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)階段之外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)階段也需要資金。家庭農(nóng)場(chǎng)的運(yùn)行中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存在一定的依賴性[1]。金融機(jī)構(gòu)要從家庭農(nóng)場(chǎng)的需求出發(fā)予以金融支持，就要對(duì)貸款期限結(jié)構(gòu)做出調(diào)整，為家庭農(nóng)場(chǎng)提供中期貸款和長(zhǎng)期貸款的同時(shí)，還要提供必要的短期金融支持。但大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)考慮到為家庭農(nóng)場(chǎng)提供金融支持會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，從預(yù)防的角度出發(fā)，通常向家庭農(nóng)場(chǎng)提供短期貸款，短款的時(shí)間最多一年。對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)而言，貸款需要辦理各種手續(xù)，審批下來需要經(jīng)歷很長(zhǎng)時(shí)間，而且還款的期限比較短，不僅貸款難度大，而且還款的壓力也很大。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場(chǎng)貸款，小額貸款比較多，對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的家庭農(nóng)場(chǎng)而言，要加大投資力度擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模是很難的，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)都存在季節(jié)性，貸款額度嚴(yán)重不足，必然會(huì)影響家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展[2]。所以，短期金融支持無法滿足家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展需求。

（二）家庭農(nóng)場(chǎng)存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

近年來，土地成本和農(nóng)資價(jià)格不斷上漲，特別是農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力成本不斷提高，家庭農(nóng)場(chǎng)的運(yùn)行中就要面臨很大的壓力。家庭農(nóng)場(chǎng)以傳統(tǒng)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主，無論是生產(chǎn)上，還是經(jīng)營(yíng)上，利潤(rùn)不斷下降，農(nóng)村的生存壓力可見一斑。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，家庭農(nóng)場(chǎng)的平均利潤(rùn)率介于7%至12%之間，加之家庭農(nóng)場(chǎng)面臨著巨大的融資壓力。金融機(jī)構(gòu)雖然為家庭農(nóng)場(chǎng)提供貸款服務(wù)，但是利率比較高，就意味著利潤(rùn)的空間比較狹小。此外，家庭農(nóng)場(chǎng)還要受到自然因素的影響，諸如氣候環(huán)境變化、病蟲災(zāi)害應(yīng)急生態(tài)環(huán)境等等，這些都是不可抗力因素，對(duì)農(nóng)業(yè)的影響是非常大的。在家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)方面，還需要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)要有所保障，需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支撐。而且家庭農(nóng)場(chǎng)的規(guī)模越大，需要的資金越多，保險(xiǎn)欲望也更加強(qiáng)烈，但要獲得支持是很難的[3]。

（三）貸款條件不適應(yīng)家庭農(nóng)場(chǎng)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少，提供的金融服務(wù)單一化，而且服務(wù)的手段缺乏創(chuàng)新性，不能全面覆蓋。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場(chǎng)提供金融服務(wù)，要對(duì)農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行調(diào)查，包括家庭農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)成本，可能存在的風(fēng)險(xiǎn)、采用的盈利模式以及未來發(fā)展?jié)摿Φ鹊榷家龊谜{(diào)查分析工作，掌握了所有家庭農(nóng)場(chǎng)的信息之后，才能考慮是否為家庭農(nóng)場(chǎng)貸款的問題 [4]。當(dāng)前的家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)量越來越多，規(guī)模不同，不同的發(fā)展階段對(duì)貸款的需求不同，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的調(diào)查中雖然能掌握一些信息，但是各個(gè)發(fā)展環(huán)節(jié)的信息難以掌握，貸后管理就會(huì)存在一定的困難，因此對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的融資需求難以把握。

二、金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的有效對(duì)策

國(guó)家支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展，在良好的政策環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)就要對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)予以支持。但是，面對(duì)家庭農(nóng)業(yè)數(shù)量的增多，而且規(guī)模的不斷增大，加之為家庭農(nóng)場(chǎng)提供金融支持會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，就需要采取有效的對(duì)策，實(shí)現(xiàn)金融支持的有效性，促進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)更好地發(fā)展。

（一）家庭農(nóng)場(chǎng)的管理水平要不斷提高

家庭農(nóng)場(chǎng)要獲得更好的發(fā)展，金融支持是必不可少的，這就需要家庭農(nóng)場(chǎng)提高管理水平，形成良好的運(yùn)行環(huán)境和發(fā)展環(huán)境，讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的支持更有信心。金融機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)產(chǎn)的管理工作中，要適應(yīng)當(dāng)?shù)氐恼攮h(huán)境，采取多種措施吸收社會(huì)資金，還要幫助家庭農(nóng)場(chǎng)提供還貸周轉(zhuǎn)服務(wù)，加快家庭農(nóng)場(chǎng)的資金流動(dòng)，避免到期無法還貸款。政策上對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)給予一定的優(yōu)惠，包括稅收減免優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼優(yōu)惠等等，政策上對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的支持，對(duì)金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場(chǎng)服務(wù)起到了積極效應(yīng)[5]。家庭農(nóng)場(chǎng)的工作人員要有較高的職業(yè)素質(zhì)才能創(chuàng)收，當(dāng)?shù)氐恼嘘P(guān)部門要定期組織培訓(xùn)工作，還要現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，培養(yǎng)越來越多的專業(yè)技術(shù)人才，使得農(nóng)民不僅掌握更多新的生產(chǎn)知識(shí)，還能做好經(jīng)營(yíng)管理各種，的新型農(nóng)民，提高家庭農(nóng)場(chǎng)的管理水平，推進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)更好地發(fā)展。

（二）將家庭農(nóng)場(chǎng)保險(xiǎn)機(jī)制建立起來

家庭農(nóng)場(chǎng)在運(yùn)行的過程中，很容易受到自然環(huán)境條件所影響，如果出現(xiàn)洪澇災(zāi)害、旱災(zāi)或者冰雹災(zāi)害，就會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，出現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失是必然的[6]。所以，家庭農(nóng)場(chǎng)要合理地運(yùn)行，就將需要有所保障，除了政府政策性的補(bǔ)貼之外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是必要的。但是保險(xiǎn)公司通常會(huì)從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大的角度出發(fā)考慮是否為家庭農(nóng)場(chǎng)提供保險(xiǎn)服務(wù)，通常涉農(nóng)的保險(xiǎn)項(xiàng)目不持有積極態(tài)度，也不愿意為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保險(xiǎn)服務(wù)。鑒于此，當(dāng)?shù)氐恼嘘P(guān)部門就要發(fā)揮鼓勵(lì)和引導(dǎo)作用，加大財(cái)政支持力度，對(duì)遭受農(nóng)業(yè)災(zāi)害的農(nóng)民提供必要的補(bǔ)貼，鼓勵(lì)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)充滿信心。政府還要協(xié)調(diào)好保險(xiǎn)公司的工作，為家庭農(nóng)場(chǎng)提供保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司為遭受自然災(zāi)害的農(nóng)民理賠之后，當(dāng)?shù)卣€要給保險(xiǎn)公司提供一定的財(cái)政補(bǔ)貼，必要的時(shí)候，還可以針對(duì)涉農(nóng)保險(xiǎn)項(xiàng)目提供優(yōu)惠政策，營(yíng)業(yè)稅和所得稅上都可以相應(yīng)地降低，保險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)[7]。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)單位為家庭農(nóng)場(chǎng)提供保險(xiǎn)服務(wù)，確保家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)中實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全覆蓋。有了保險(xiǎn)的支持，農(nóng)民更愿意投入到家庭農(nóng)場(chǎng)建設(shè)中。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)模式要不斷地探索，改變傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理模式，通過不斷地創(chuàng)新促進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。

（三）金融服務(wù)方式要不斷創(chuàng)新

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從家庭農(nóng)場(chǎng)的需求出發(fā)對(duì)金融產(chǎn)品予以創(chuàng)新，具有針對(duì)性地提供服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的擔(dān)保范圍要不斷擴(kuò)寬，金融方案要多樣化，特色化，滿足不同類型的家庭農(nóng)場(chǎng)。在家庭農(nóng)場(chǎng)規(guī)?；陌l(fā)展進(jìn)程中，還需要農(nóng)業(yè)部門與金融機(jī)構(gòu)充分交流，針對(duì)金融支持方面的問題協(xié)調(diào)好，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行監(jiān)察，加大金融機(jī)構(gòu)的支持力度[8]。

金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場(chǎng)提供的服務(wù)要在政策性范圍內(nèi)容，可以享受相應(yīng)的優(yōu)惠政策，還具備保險(xiǎn)保障。金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場(chǎng)提供的貸款產(chǎn)品要靈活，貸款抵押從理念上創(chuàng)新，抵押形式和抵押范圍也要?jiǎng)?chuàng)新，降低融資成本。為家庭農(nóng)場(chǎng)提供的金融產(chǎn)品要予以創(chuàng)新，要能夠滿足家庭農(nóng)場(chǎng)的特殊需求。包括土地經(jīng)營(yíng)權(quán)以及農(nóng)民房地產(chǎn)權(quán)等模式都是比較新的抵押貸款模式，家庭農(nóng)場(chǎng)獲得充足的資金之后就可以正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有助于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

結(jié)束語：

通過上面的研究可以明確，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供更完善的服務(wù)，為家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展提供金融支持是非常必要的，為農(nóng)村提供金融服務(wù)的同時(shí)，還要采用多種形式的貸款方式，從當(dāng)前家庭農(nóng)場(chǎng)的需求出發(fā)提供特色化的金融產(chǎn)品，推進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)更好地發(fā)展。

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