王偉超

摘 要：NFC支付是在支付環(huán)節(jié)采用了NFC技術(shù)，在手機(jī)等移動(dòng)終端利用NFC芯片與銀行卡、IC卡等進(jìn)行關(guān)聯(lián)，將具有NFC功能的移動(dòng)終端模擬成一張非接觸式卡，在支持NFC的POS終端上刷卡完成支付。本文通過(guò)對(duì)不同時(shí)期NFC支付技術(shù)的專利申請(qǐng)進(jìn)行分析，得出NFC支付技術(shù)的發(fā)展的主要模式，對(duì)NFC支付技術(shù)的發(fā)展進(jìn)行分析，從專利層面為NFC支付的發(fā)展提供數(shù)據(jù)分析。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付;NFC;專利;技術(shù)演進(jìn)

技術(shù)概述

NFC在移動(dòng)支付中的應(yīng)用

NFC在移動(dòng)支付中的應(yīng)用，即，NFC支付是在支付環(huán)節(jié)采用了NFC技術(shù)，在手機(jī)等移動(dòng)終端利用NFC芯片與銀行卡、IC卡等進(jìn)行關(guān)聯(lián)，將具有NFC功能的移動(dòng)終端模擬成一張非接觸式卡，在支持NFC的POS終端上刷卡完成支付。NFC支付作為一種線下支付模式，在支付時(shí)不需要啟動(dòng)相關(guān)APP，也無(wú)需在聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，當(dāng)移動(dòng)終端靠近讀卡器的讀寫(xiě)區(qū)域即可完成支付。

目前的支付方式主要有：NFC支付、二維碼掃碼支付與傳統(tǒng)銀行卡支付，從交易速度、安全性角度講，NFC支付相對(duì)掃碼支付更具有優(yōu)勢(shì)。但由于NFC的發(fā)展需要多方配合，目前一直處于緩慢發(fā)展?fàn)顟B(tài)，而由于攝像技術(shù)的發(fā)展，支付寶、微信憑借自身已有的購(gòu)物平臺(tái)、通信平臺(tái)和理財(cái)平臺(tái)，大力宣傳推廣掃碼支付，一度將NFC支付逼到窮途末路。近期隨著Apple Pay與Samsung Pay等手機(jī)支付的公測(cè)和實(shí)際應(yīng)用，NFC技術(shù)重新煥發(fā)了活力。

技術(shù)演進(jìn)

通過(guò)對(duì)不同時(shí)期NFC支付技術(shù)的專利申請(qǐng)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)NFC支付技術(shù)的發(fā)展主要有三個(gè)模式，即，SIM全卡、NFC-SWP和手機(jī)全終端模式，以下根據(jù)這三種模式對(duì)NFC支付技術(shù)的發(fā)展進(jìn)行分析。

SIM全卡

SIM全卡模式的NFC支付技術(shù)專利申請(qǐng)?jiān)?011年達(dá)到峰值，之后逐漸遞減，可見(jiàn)，早期NFC支付技術(shù)主推SIM全卡模式。通過(guò)統(tǒng)計(jì)這一階段的專利申請(qǐng)的主要申請(qǐng)人也可發(fā)現(xiàn)，此時(shí)的申請(qǐng)人集中為中國(guó)移動(dòng)、中興、金雅拓、INSIDE、AT&T等國(guó)內(nèi)外知名SIM卡制作商、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商及其合作公司。

在這一階段，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商中，中國(guó)電信采用13.56MHz的SIM-Pass技術(shù);而中國(guó)移動(dòng)主要采用2.4G的RF-SIM技術(shù)，并發(fā)布相關(guān)技術(shù)方案;其他一些機(jī)構(gòu)和團(tuán)體也利用這些技術(shù)或其他一些技術(shù)對(duì)一卡通支付提供支持。各企業(yè)也對(duì)此進(jìn)行了相關(guān)專利布局，其中，中國(guó)移動(dòng)公司于2008年提出了一種基于移動(dòng)通信設(shè)備的非接觸式公交卡類應(yīng)用系統(tǒng)及管理方法的專利申請(qǐng)（CN200810198694），該通信設(shè)備采用帶雙界面SIM卡或帶RFSIM卡手機(jī)，使得用戶只需使用移動(dòng)通信設(shè)備就可以充當(dāng)公共交通系統(tǒng)的票據(jù)，無(wú)需再攜帶專門(mén)的IC 卡等現(xiàn)有票據(jù)，也就避免了排隊(duì)買票或是充值等，方便了出行。中興公司于2010年提出了一種基于云計(jì)算的統(tǒng)一一卡通支付系統(tǒng)和方法專利申請(qǐng)（CN201110246914），該方法實(shí)現(xiàn)了同時(shí)實(shí)現(xiàn)RF-SIM、SIM-PASS終端支付。

總的來(lái)說(shuō)，SIM全卡模式包括RF-SIM和RF-PASS兩種，控制器、天線、SE安全元件都放在SIM卡里，其中RF-SIM頻率為2.4GHz，SIM-PASS頻率為13.56MHz。使用NFC支付技術(shù)時(shí)，用戶只需更換SIM卡，無(wú)需改造手機(jī)，而且NFC全套控制權(quán)都集中在發(fā)布SIM卡的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商手里。但是，由于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)，導(dǎo)致NFC發(fā)展緩慢，SIM全卡模式的NFC支付技術(shù)并未在市場(chǎng)上得到普及。

NFC-SWP

2011年開(kāi)始，NFC-SWP模式專利申請(qǐng)量迅速增長(zhǎng)，以NFC-SWP模式為主的NFC支付技術(shù)申請(qǐng)量集中于2011年至2014年間，之后，迅速回落。這是由于早期NFC支付技術(shù)的發(fā)展以SIM全卡模式為主，各運(yùn)營(yíng)商關(guān)于NFC支付標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法達(dá)成共識(shí)，NFC業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩。直到2012年11月，央行發(fā)布中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，提出金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以13.56MHz作為近場(chǎng)支付非接觸通信技術(shù)的基礎(chǔ)之后，標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)告一段落，各網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商都以NFC-SWP模式為未來(lái)發(fā)展方向。

在NFC-SWP方案中，兩個(gè)核心硬件被剝離開(kāi)來(lái)，NFC控制器和天線放在手機(jī)里，SE安全元件安放在SIM卡上。2011年中興公司提出了一種NFC裝置及其使用方法的專利申請(qǐng)（CN201110458432），將安全芯片SE集成在NFC中，用于存儲(chǔ)賬戶的信息，提高了NFC支付的便捷性和安全性。韓國(guó)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商SK C&C株式會(huì)社于2011年提出了一種具有非UICC安全元件的移動(dòng)通信裝置上經(jīng)由空中提供機(jī)密信息的系統(tǒng)和方法的專利申請(qǐng)（CN201180061619），使用NFC支付時(shí)，并將安全元件SE集成到SIM卡上，提高支付安全性。2012年NXP公司提出了控制能夠?qū)崿F(xiàn)近場(chǎng)通信的移動(dòng)通信設(shè)備中的操作方法及系統(tǒng)專利申請(qǐng)（EP2012000290426），將安全軟件SE嵌入技術(shù)與NFC封裝，能夠?qū)崿F(xiàn)NFC功能以支持各種NFC應(yīng)用（例如移動(dòng)支付、移動(dòng)銀行、移動(dòng)票務(wù)）的移動(dòng)通信設(shè)備。

手機(jī)全終端

基于SIM全卡模式和NFC-SWP模式的NFC支付技術(shù)在2013年左右開(kāi)始申請(qǐng)量逐漸下降。圖8統(tǒng)計(jì)了全球三大著名的手機(jī)終端商，蘋(píng)果、三星、華為關(guān)于NFC支付技術(shù)的專利申請(qǐng)量，由圖8可知，2013年之前，三家公司在NFC支付方向的專利申請(qǐng)量均較少，國(guó)內(nèi)華為公司甚至沒(méi)有NFC支付相關(guān)專利申請(qǐng)，然而，從2013年起，三家公司的專利申請(qǐng)量均穩(wěn)步上升，尤其是華為公司，由于之前一直不看好NFC的發(fā)展，基本未在NFC支付技術(shù)上進(jìn)行專利布局，2013年之后也開(kāi)始加入NFC支付陣營(yíng)。

在手機(jī)全終端NFC支付技術(shù)中，蘋(píng)果公司提出了一系列能夠?qū)崿F(xiàn)移動(dòng)支付的設(shè)備的相關(guān)專利申請(qǐng)US20150871654、US20150870793、US20150870793，這些申請(qǐng)均將NFC芯片置于手機(jī)終端，并能夠與金融支付終端等電子設(shè)備聯(lián)合實(shí)現(xiàn)NFC支付技術(shù)。三星公司的專利申請(qǐng)US201314013556A、US201314034465A等均涉及了相關(guān)技術(shù)內(nèi)容。由此可知，在以手機(jī)全終端模式的NFC支付中，將NFC控制器、天線、SE安全元件都內(nèi)置在手機(jī)里，使得NFC載體極大豐富，同時(shí)，由于蘋(píng)果的Apple Pay和三星的Samsung Pay大張旗鼓登陸中國(guó)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的華為推出Huawei Pay，中國(guó)的移動(dòng)支付從過(guò)去13.56MHz與2.4GHz的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)，轉(zhuǎn)向了爭(zhēng)奪用戶及合作商戶的市場(chǎng)份額之爭(zhēng)。

總結(jié)

綜上，由于NFC技術(shù)涉及移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和卡組織的多方利益，各國(guó)的卡組織和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商自己都在探索NFC技術(shù)，在多方博弈中，NFC的發(fā)展一直非常緩慢，被以微信和支付寶位代表的二維碼掃碼支付搶得先機(jī)。然而，由于NFC支付技術(shù)具有安全性高、不需要網(wǎng)絡(luò)、操作便捷等優(yōu)點(diǎn)，NFC支付的發(fā)展前景還是一片大好，尤其蘋(píng)果的Apple Pay和三星的Samsung Pay大張旗鼓登陸中國(guó)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的華為推出Huawei Pay，NFC支付逐漸在市場(chǎng)上進(jìn)行普及，加強(qiáng)了NFC在移動(dòng)支付中的地位。

由于國(guó)外申請(qǐng)量明顯高于國(guó)內(nèi)企業(yè)，國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)繼續(xù)加大NFC支付技術(shù)上的投入，尤其是手機(jī)全終端模式下的NFC支付技術(shù)的投入，擴(kuò)大NFC支付的領(lǐng)頭羊地位。國(guó)內(nèi)企業(yè)由于在NFC支付技術(shù)上專利積累明顯不足，應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)展技術(shù)分支，尋求突破國(guó)外專利壟斷的機(jī)會(huì)，盡快縮短與技術(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，重視專利布局，保證市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。