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        可持續(xù)投資 讓慈善可持續(xù)

        2019-09-10 07:22:44岳鑫
        財富管理 2019年6期
        關鍵詞:凈值祖父財富

        岳鑫

        瑞銀擁有著40多人的慈善事業(yè)團隊,為高凈值人士提供慈善事業(yè)、戰(zhàn)略性慈善捐贈和社會影響力投資的咨詢服務。作為瑞銀一員,呂子杰像他們的客戶一樣,把慈善精神融入到了自己的工作、生活,甚至生命里。

        南非商界領袖和慈善家WendyAppelbaum在接受瑞銀的一則研究報告訪問時說,她堅信財富帶來責任?!拔覉孕鸥挥姓邞摓樯鐣砀嘭暙I?!?/p>

        在瑞銀,有很多這樣將慈善視之為信仰的成功人士。他們對慈善方面的服務有著剛性需求,而瑞銀擁有著40多人的慈善事業(yè)團隊,為高凈值人士提供慈善事業(yè)、戰(zhàn)略性慈善捐贈和社會影響力投資的咨詢服務。作為瑞銀一員,呂子杰像他們的客戶一樣,把慈善精神融入到了自己的工作、生活,甚至生命里。

        瑞銀在1989年進入中國,1995年,呂子杰就加入了瑞銀。2017年12月,她被委任為瑞銀財富管理中國主管,不久前的2019年4月,又被任命為瑞銀財富管理香港事務主管。肩負著一種使命感,她希望能夠成為瑞銀和中國市場的“超級聯(lián)系人”,和她的團隊一起,把具有全球視野的資產(chǎn)配置概念和不一樣的財富管理理念帶給中國的高凈值客戶。

        5月21日,2019瑞銀亞洲慈善峰會在中國杭州舉行,呂子杰出席了峰會并做了現(xiàn)場分享。會后,她就有關慈善的主題,接受了本刊的采訪。她理解的慈善是怎樣的?除了傳統(tǒng)意義上的認知,慈善還有哪些新形式?如何讓慈善可持續(xù)地傳承下去?讓我們聽聽她對此有何解讀。

        《財富管理》:請談談您與慈善的淵源。

        呂子杰:我對于慈善的理解,我想受到很多來自于我的祖父和我父母的影響。我的家族祖籍在福建,我的祖父在我父親還小的時候,就漂洋過海去了印尼,1960年從印尼回到中國時,他看到故鄉(xiāng)詩山的發(fā)展當時還比較落后,雖然身上只有3萬塊人民幣,但是第一件事就是為詩山捐建了一所學校和一家醫(yī)院。同年,我爸媽結婚的錢還是我祖父從朋友那里借來的。

        我在上海出生,很小的時候就跟爸媽移民去了香港,那一年是1972年。我爸媽一路打拼,剛剛有了一些成績后,就開始做慈善。主要是在我爸爸的故鄉(xiāng)福建濤山和我媽媽的故鄉(xiāng)江蘇江陰,主要是兒童教育和老人方面的醫(yī)療。我們的初心是希望能通過我們的綿薄之力讓那些地方發(fā)展地更好,讓需要幫助的人產(chǎn)生幸福感,所以不僅僅是金錢方面,只要我們能幫的上忙一定都會盡力去幫忙。我的爸爸也常常跟我說,一定要飲水思源,他們的源就在中國。

        而我自己是在大概十年前,在我自己的事業(yè)做的比較好了以后,可以把人生的重心從事業(yè)上開始看遠一點時,也越來越多地做起慈善工作。所以就我而言,我很幸運從小接觸到慈善,現(xiàn)在自己身體力行地去做了以后,才發(fā)現(xiàn)以前受我祖父、我的父母影響有這么多,也越來越能夠理解他們的想法和行為。

        《財富管理》:您對慈善是如何理解的?

        呂子杰:可能受家庭影響,出來做事以后,我最關注的還是教育和醫(yī)療。我覺得教育的慈善不是建一個學校那么簡單,有了學校,還得有老師去教,所以除了捐錢,我們還要通過各種關系找到更好的老師給孩子們上課。像在詩山,我們就找到一些老師,他們愿意犧牲自己工作外的時間,去學校給孩子們上課,這些老師非常有心。我的爸爸現(xiàn)在85歲了,對這些慈善工作仍然很關注,前段時間還在跟我討論要做一個項目,以便能夠長期資助這些老師,表達我們的謝意。

        雖然香港很發(fā)達,但是有一群獨居老人還是很缺乏人們的關心。香港政府在物質方面有照顧到他們的生活和住宿問題,但其實這些老人更希望有人去看他們,陪他們聊聊天。所以我和我的團隊經(jīng)常組織起來去看望他們,有些老人聽說我們要過去,會特地在家里等我們,這不僅僅是溫暖了他們,也讓我們?nèi)プ鲞@些事的人很暖心。

        所以,我的慈善理念是從我的祖父開始傳承下來的。我跟我們采訪到的成功客戶有著一樣的想法,有了財富之后,我們應該有對社會的責任。能力越大,責任越大。

        《財富管理》:高凈值人群做慈善時主要關注哪些領域?

        呂子杰:瑞銀的客戶都是高凈值、超高凈值客戶,我跟他們接觸比較多,可能對我也有影響,所以我們關注的其實差不多。據(jù)我的觀察,一代的財富創(chuàng)造者,和他們的二代或者可以稱為新一代,他們關注的點,有點不一樣。

        現(xiàn)在的很多高凈值、超高凈值人士大多都是一代,他們和我的祖父或者父親有點相像,一開始做慈善的想法,大多源自于個人經(jīng)歷的啟發(fā),比如年輕時受過很多苦,沒有機會讀太多書,所以覺得教育很重要;或者家人年輕時,經(jīng)歷過比較困難的時期,得不到醫(yī)療幫助,當自己有了財富后,就開始關注這些領域,希望別人能夠得到這些幫助。財富積累到一定程度,就會想到初心,我覺得這是人的本性。

        新一代又不一樣,他們在溫室里長大,雖然沒受過多少苦,但是他們視野很廣,可以看到很多不公平的事情,也看到很多應該可以多做更好的事情,所以新一代更有希望讓社會變得更好。除了教育、醫(yī)療,新一代感受到了環(huán)保的壓力。所以他們早早有了環(huán)保意識,更加關注環(huán)保方面的慈善,他們更有一種使命感。

        上一輩做的事情,他們自己不一定要繼續(xù)做下去,但是兩代人出發(fā)點是一樣的,希望可以為社會『故更多的事情。中國能夠一路發(fā)展下去,也是因為有不一樣的新一代。

        《財富管理》:如何更好地開展慈善工作?

        呂子杰:我認為做慈善除了簡單的捐一筆錢,還有很多方法。比如,如何從根本上創(chuàng)造一個環(huán)境,讓需要幫助的朋友有更好的發(fā)展機會;比如更多發(fā)揮聯(lián)結的作用,有人想開發(fā)環(huán)保項目,而你可以介紹人和資源給他,這是一種慈善;又比如,保護好現(xiàn)有的珍貴古建筑、藝術品,也是另一類慈善。

        另外,還有現(xiàn)在很受關注的可持續(xù)投資項目,很多亞太、歐美的政府基金已經(jīng)在這一領域投入了很多。

        去年,瑞銀做了一個全球范圍的調(diào)研,發(fā)現(xiàn)70%的中國高凈值人士是有興趣進行可持續(xù)投資的。尤其是年輕一輩,他們希望去做一些貢獻社會的事隋,但是又不希望一筆錢投下去打了水漂,所以如果能夠找一些在可持續(xù)投資范圍內(nèi)的項目帶給客戶,會讓慈善更有效率。

        瑞銀在國外,已經(jīng)提供這樣的服務。在國內(nèi)我們正在研究,我也希望,盡快能為國內(nèi)客戶提供這方面的產(chǎn)品和服務。

        《財富管理》:女性客戶和男性客戶在投資行為和理念上有哪r不同?

        呂子杰:瑞銀有三分之一的客人是女性,所以有關女性客戶需求的特點,我總結了三個關鍵詞:長期性、穩(wěn)健和簡單。首先,對于她們來說,投資只是順帶的很小一部分,對家庭的保護和保障才是她們最關心的,能夠為家庭做長期安排的保障是她們想做的事情。其次,比如債券、結構性投資等風險可控、可以有固定收益的投資很受她們青睞。另外,要簡單,千萬不要太復雜。聽不懂的東西,她們不想做,也不想聽。

        此外,我們有做過研究,整個亞洲只有20%的女性,真正會為家庭做長期的安排,這項工作更多是由其配偶來做。超過八成的女性,在遭遇離婚或其它變故后,才意識到不積極參與的代價。我們希望把這些理念去跟現(xiàn)在或者將來的女性客戶溝通和分享,鼓勵她們早作安排。瑞銀與很多財富管理機構不一樣的地方在于,我們關注長期的合作關系,而不單是銷售產(chǎn)品了事。這是我們一路的理念,也是瑞銀在財富管理領域超過150年屹立不倒的原因。

        《財富管理》:瑞銀是否有提供特別針對女性的服務?

        呂子杰:我們發(fā)現(xiàn),和女性客戶溝通,不是用服務或者產(chǎn)品,要了解什么對于女性是重要的,我們要懂得她們想要什么,想聽什么。瑞銀常常對職員做培訓,教她們怎樣去跟女性客戶溝通。比如傳承、流動性和長期性這樣的財富管理理念,就是女性非常感興趣的話題??赡芤驗榧彝サ年P系,女性的風險意識比較強,常常會去考慮下一步可能有的風險,我們會建議她們永遠多準備一些流動性的資產(chǎn)在身邊,我的母親也是這么教我的。別的財富管理培訓可能是培訓產(chǎn)品或者服務,而我們會去培訓財富管理理念。這也是我們的財富管理跟別人不一樣的地方。

        其實我們的產(chǎn)品線是很豐富的,有很多產(chǎn)品,女性也好,男性也好,都可以參與。只是女性不知道原來我們有這些對她們很重要的東西。如何去把這些產(chǎn)品或者服務帶給她們,這是我們的責任,是要去繼續(xù)努力的工作。

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