李絲羽

摘要：本文針對經(jīng)濟下行態(tài)勢下中國面臨的金融風險進行分析，通過完善法律法規(guī)、構(gòu)建預(yù)警系統(tǒng)、穩(wěn)定市場經(jīng)濟、提升防范意識、轉(zhuǎn)移金融風險的應(yīng)對策略，目的在于降低金融風險的負面影響，提升我國金融體系運轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟下行態(tài)勢：金融風險：應(yīng)對策略

金融風險是指與金融有關(guān)的風險，如市場風險、產(chǎn)品風險、機構(gòu)風險等。在經(jīng)濟下行態(tài)勢下，一旦爆發(fā)金融危機，將會直接影響我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性，造成嚴重的負面影響。對此，我們需要正視目前存在的金融風險類型，提前制定應(yīng)對策略，借此達到規(guī)避金融風險、穩(wěn)定社會發(fā)展結(jié)構(gòu)的目的。

一、經(jīng)濟下行態(tài)勢下中國面臨的金融風險

（一）銀行壞賬

受到多方面因素影響，使很多銀行產(chǎn)生了呆賬、壞賬，隨著數(shù)量的不斷增加，銀行將陷入資金回流困難的局面。尤其是在經(jīng)濟下行態(tài)勢下，很多小型銀行在短時間內(nèi)很難補充資金，導致銀行支付危機的產(chǎn)生，引發(fā)金融風險。此類情況主要取決于銀行壞賬規(guī)模，若銀行壞賬規(guī)模較大，并且暫時得不到新的資金補充，那么將造成銀行收支系統(tǒng)陷入癱瘓。如果大規(guī)模出現(xiàn)此類情況，金融風險將轉(zhuǎn)換成金融危機，危害社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。

（二）泡沫經(jīng)濟

泡沫經(jīng)濟產(chǎn)生的主要原因是貨幣與商品之間聯(lián)系脫節(jié)，使商品實際價值被高估，偏離基礎(chǔ)價值，若長時間保持此類情況，將會引發(fā)金融風險。例如，“荷蘭郁金香”事件就是泡沫經(jīng)濟的主要代表。該事件發(fā)生在16世紀30年代，當時荷蘭從土耳其引進郁金香進行種植，在郁金香引進初期，因為郁金香屬于稀有品種，帶有濃厚的異國氣息，所以郁金香受到了荷蘭貴族的追捧，成為相互間攀比的資本。而其中最為名貴的郁金香品種是名為“塞恩帕”的品種，該品種是郁金香球根被細菌感染后生長的畸形品種，但是當時人們并不知道這是一種畸形品種，認為該品種郁金香屬于稀有品種，于是荷蘭所有居民開始炒作“塞恩帕”球根，球根價格一度上漲至6000盾（大約是普通居民10年的經(jīng)濟收入）。此次事件在1637年正式結(jié)束，對所有參與者造成了非常嚴重的經(jīng)濟損失。

（三）國債風險

國債是政府與國民進行自由交易的證券。在經(jīng)濟下行的態(tài)勢下，如果政府負債規(guī)模過大，一旦發(fā)生較為嚴重的經(jīng)濟事件，將導致政府喪失償還能力，引起國民恐慌，進而引發(fā)金融風險。國債發(fā)放規(guī)模和經(jīng)濟效益直接決定金融風險的大小。

（四）外資沖擊

經(jīng)濟全球化背景下，國家間的交流日益密切。與此同時，外資的沖擊也會帶來不同程度的金融風險。該風險主要來源于外國投資對本國貨幣流通的影響。此類情況只有在資本自由流動的情況下才會發(fā)生，外資流入規(guī)模、本國貨幣貶值情況都會影響金融風險的大小。

二、降低中國金融風險的應(yīng)對策略

（一）完善法律法規(guī)

通過完善法律法規(guī)，一方面，能夠?qū)医鹑谫Y產(chǎn)進行保護：另一方面，可以及時規(guī)避金融風險，提升社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。在完善法律法規(guī)時，可以從審批制度、市場退出管理、社會信用等級制度三個方面進行制定。在審批制度方面，國家可以根據(jù)金融機構(gòu)規(guī)模和經(jīng)濟實力，對所有金融機構(gòu)進行分級，每個等級的金融機構(gòu)對應(yīng)不同的審批流程要求，尤其是規(guī)模越小的金融機構(gòu)，金融風險發(fā)生概率越高，在制定審批流程時，需要限制年度審批和單次審批金額上限，借此保護小規(guī)模金融機構(gòu)運行的穩(wěn)定性。市場退出管理制度主要針對負債過高、償還能力較低的金融機構(gòu)，市場每年對金融機構(gòu)進行綜合評估，提出不滿足市場發(fā)展需求的金融機構(gòu)，起到經(jīng)濟止損的目的。社會信用等級制度是針對所有企業(yè)和個人制定的規(guī)章制度，在進行資金申請時，金融機構(gòu)需要對企業(yè)或個人進行信用等級評估，如果等級偏低，可以暫緩資金審批或下調(diào)審批金額，使金融機構(gòu)風險控制在合理范圍內(nèi)。

（二）構(gòu)建預(yù)警系統(tǒng)

通過構(gòu)建預(yù)警系統(tǒng)，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)金融問題，而且能夠?qū)鹑谶\營進行實時監(jiān)控，有效規(guī)避金融風險。構(gòu)建預(yù)警系統(tǒng)可以從風險評估系統(tǒng)、授權(quán)授信系統(tǒng)、信貸風險系統(tǒng)幾個方面進行建立。風險評估系統(tǒng)和授權(quán)授信系統(tǒng)的建立，可以對申請人的綜合能力進行評估，根據(jù)以往的交易記錄，確定申請人目前的償還能力、造成的金融風險，根據(jù)評測結(jié)果確定資金審批情況和下發(fā)金額，借此提升金融機構(gòu)運行的穩(wěn)定性。目前貸款已經(jīng)成為社會主流現(xiàn)象，金融機構(gòu)在放出貸款的同時，承擔了一定的信貸風險，因此，需要建立信貸風險系統(tǒng)對信貸風險進行正確評估，設(shè)置相應(yīng)的風險預(yù)警值，若貸款額度已經(jīng)達到金融機構(gòu)可承受的臨界值時，此時金融結(jié)構(gòu)應(yīng)放緩放款節(jié)奏，在資金回流后再進行放款操作。

（三）穩(wěn)定市場經(jīng)濟

目前我國還處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型階段，很多金融機構(gòu)的法人專業(yè)性較低，并且沒有完善的法律制度對法人進行約束，一旦此類金融機構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)濟問題，勢必會影響市場經(jīng)濟的穩(wěn)定性。通過穩(wěn)定市場經(jīng)濟，一方面，能夠提升市場的宏觀調(diào)控能力：另一方面，可以完善市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，降低金融風險的發(fā)生概率。在此過程中，除完善市場管理制度外，還需要制定階段性開放目標，根據(jù)實際發(fā)展情況有序地開放金融業(yè)務(wù)，使市場金融環(huán)境始終保持在相對穩(wěn)定的狀態(tài)。另外，國家需要加快經(jīng)濟體制的創(chuàng)新速度，結(jié)合國際經(jīng)濟發(fā)展趨勢，確定下階段的重點經(jīng)營目標，各地政府和金融機構(gòu)以經(jīng)營目標為中心，開展與之相關(guān)的金融活動，從根源上消除造成金融風險的不利因素，提升社會主義市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性。

（四）提升防范意識

通過提升防范意識，對降低金融風險發(fā)生概率有著重要意義。在提升防范意識方面，第一，需要加強金融結(jié)構(gòu)的風險防范意識，使其可以意識到風險防范的重要性，可以通過金融機構(gòu)培訓、內(nèi)部完善管理機制等方法提高金融機構(gòu)運行穩(wěn)定性。第二，需要理順各金融結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系，根據(jù)相互關(guān)系確定責任歸屬，使其在后續(xù)金融運營中能夠形成有效的制約關(guān)系，為降低金融風險發(fā)生概率奠定堅實的基礎(chǔ)。第三，構(gòu)建金融監(jiān)督體系，監(jiān)督體系可以由不同金融機構(gòu)負責人和政府管理人員組成，根據(jù)目前財務(wù)運營數(shù)據(jù)對金融風險進行合理預(yù)估，根據(jù)預(yù)估結(jié)果調(diào)整管理模式，使所有金融風險可以控制在合理范圍內(nèi)。除此之外，管理部門應(yīng)加大懲罰力度，懲罰措施不能局限于罰款、停業(yè)整頓，還可以降低企業(yè)信用等級、限制資金申請金額，對于包庇者也需要給予相應(yīng)懲罰，從根源上杜絕金融風險的發(fā)生。

（五）轉(zhuǎn)移金融風險

在應(yīng)對金融風險時，不僅需要提高自身風險防范能力，而且需要加強國際間合作，將金融風險金分攤至其他合作機構(gòu)，借此提升國內(nèi)金融機構(gòu)的穩(wěn)定性。在轉(zhuǎn)移金融風險時，一方面，國家內(nèi)部可以構(gòu)建存款保險企業(yè)，金融機構(gòu)以年為單位向存款保險企業(yè)上交保費，一旦金融機構(gòu)由于經(jīng)濟原因發(fā)生倒閉，那么由存款保險企業(yè)向倒閉機構(gòu)賠付一定限額的資金，讓其使用此資金去補償國民，增加國民對金融體系的信心。另一方面，國內(nèi)金融結(jié)構(gòu)可以與國際金融機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，在出現(xiàn)金融風險時，可以借助國際金融機構(gòu)的幫助渡過難關(guān)。

三、結(jié)論

綜上所述，完善法律法規(guī)能夠?qū)医鹑谫Y產(chǎn)進行保護，構(gòu)建預(yù)警系統(tǒng)可以及時發(fā)現(xiàn)金融問題，穩(wěn)定市場經(jīng)濟可以完善市場經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，提升防范意識能夠降低金融風險發(fā)生概率，轉(zhuǎn)移金融風險有效規(guī)避金融風險。針對我國可能面對的金融風險制定對應(yīng)解決策略，對促進我國社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展有著重要意義。

參考文獻：

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